{"id":1009,"date":"2022-07-20T11:50:25","date_gmt":"2022-07-20T09:50:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/?p=1009"},"modified":"2024-01-25T13:09:06","modified_gmt":"2024-01-25T12:09:06","slug":"nominalzins","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/kredit\/nominalzins\/","title":{"rendered":"Was versteht man unter Nominalzins?"},"content":{"rendered":"\n<p>Als Nominalzins wurde lange der Zinssatz bezeichnet, welchen der Anleger auf sein Guthaben bei Bankeinlagen erh\u00e4lt. Die Zinsen, die der Darlehensnehmer an die Kreditgeber zahlt, werden ebenso als Nominalzins bezeichnet. Der Nominalzins wird seit 2010 Sollzins genannt. Neben diesen Nominalzinsen muss der Kreditnehmer noch weitere anfallende Geb\u00fchren f\u00fcr sein Darlehen entrichten. Der effektive Jahreszins zeigt dem Kreditnehmer &#8211; im Gegensatz zum Nominalzins &#8211; seine tats\u00e4chlich entstehenden Kosten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Das Wichtigste in K\u00fcrze<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bei der Beurteilung von Kreditkosten f\u00e4llt dem Nominalzins nur eine untergeordnete Rolle zu. Das Gleiche gilt f\u00fcr eine Anlage in Anleihen. Durch den effektiven Jahreszins werden die tats\u00e4chlich anfallenden Kosten eines Kredits viel exakter definiert. Bei Anleihen gilt das f\u00fcr die Rendite.<\/li>\n\n\n\n<li>Seit der Novellierung der Verbraucherkreditrichtlinie im Jahre 2010 ersetzt die neue Bezeichnung \u201eSollzins&#8220; den veralteten Ausdruck \u201eNominalzins&#8220;.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Der Nominalzins im Kreditgesch\u00e4ft<\/h2>\n\n\n\n<p>Egal ob es sich um eine Baufinanzierung oder einen Ratenkredit handelt: Der Kunde wird zun\u00e4chst auf den Nominalzins aufmerksam gemacht. Dieser kann f\u00fcr die komplette Dauer der Laufzeit des Darlehens festgelegt sein. Bei einer Vereinbarung \u00fcber einen variablen Zinssatz ist die Orientierung am Kapitalmarktzins \u00fcblich. Die Darlehenslaufzeit und eine Zinsfestschreibung sind bei Ratenkrediten der Normalfall. Bei langj\u00e4hrigen Baufinanzierungen kann es passieren, dass die Zinsbindung k\u00fcrzer als die Gesamtlaufzeit des Darlehens ist, da sich die Zinsen keinesfalls \u00fcber die kommenden 30 Jahre prognostizieren lassen. Der Nominalzins sagt lediglich etwas \u00fcber die H\u00f6he des Zinssatzes aus, nicht jedoch \u00fcber die tats\u00e4chlich anfallenden Kosten.<\/p>\n\n\n\n<p>Um Kreditangebote besser vergleichbar zu machen, wurden die Banken und Kreditanbieter vom Gesetzgeber bei der Erneuerung der Preisabgabenverordnung gezwungen, bei Kreditangeboten den effektiven Jahreszins anzugeben. Dadurch wird unter anderem die Tilgungsverrechnung ber\u00fccksichtigt. Bei einer monatlichen Verrechnung der Tilgung eines Kredits entstehen weniger Zinsen als bei einer Verrechnung per Jahresende. In so einem Fall bezahlt der Darlehensnehmer die Zinsen auf den Stand des Darlehens vom Jahresanfang, obwohl er monatlich tilgt.<\/p>\n\n\n\n<p>Kosten f\u00fcr freiwillige Zusatzvereinbarungen, wie beispielsweise eine besonders schnelle Auszahlung der Kreditsumme oder eine Restschuldversicherung werden nicht im effektiven Jahreszins aufgef\u00fchrt, da sie nicht Teil des Darlehens sind.<\/p>\n\n\n\n<p>Der Nominalzins richtet sich bei Darlehen nach der Bonit\u00e4t des Darlehensnehmers und der Darlehenslaufzeit. Die tats\u00e4chliche H\u00f6he des Nominalzinses ist von verschiedenen Gesichtspunkten abh\u00e4ngig. Bei Darlehen zur Immobilienfinanzierung steigt die H\u00f6he des Nominalzinses mit der L\u00e4nge der Laufzeit. Auch die Kreditw\u00fcrdigkeit des Darlehensnehmers beeinflusst die Zinsh\u00f6he. Der Risikofaktor, dass ein Kredit \u201enotleidend\u201c werden kann, wird in die Kreditzinsen eingepreist. Je besser die Bonit\u00e4t eines Kreditnehmers ist, umso geringer ist dieses Risiko.<\/p>\n\n\n\n<p>Der Beleihungsauslauf ist ein weiterer Faktor, der eine Baufinanzierung beeinflusst. Je mehr Eigenkapital der K\u00e4ufer einer Immobilie mitbringt, umso niedriger ist das Risiko, dass er seinen Kredit nicht tilgen kann. Auch das wird mit niedrigeren Nominalzinsen anerkannt und ber\u00fccksichtigt.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bb <strong>Laufenden \u00fcber die<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/bankwesen\/zinsentwicklung\/\">aktuellsten Entwicklungen der Zinsen!<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Der Nominalzins<\/h2>\n\n\n\n<p>Bei Darlehen unterscheidet man zwischen dem Nominalzins und dem effektiven Jahreszins. Der Sollzins, wie der Nominalzins auch genannt wird, ist der Zinssatz, der f\u00fcr ein Darlehen in einem Kalenderjahr berechnet wird. Dies ist durch die zus\u00e4tzliche Markierung mit der lateinischen Abk\u00fcrzung p. a. = per annum erkennbar. \u00dcbersetzt hei\u00dft das \u201epro Jahr\u201c. Wie Ihre Monatsrate ausfallen wird, k\u00f6nnen Sie auf Grundlage des Nominalzinses und der zu tilgenden Kreditsumme ausrechnen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Der Effektivzins<\/h2>\n\n\n\n<p>Der Effektivzins besteht aus dem Nominalzins und den zus\u00e4tzlich anfallenden Kosten, die bei der Kreditaufnahme f\u00e4llig werden. Das sind Bearbeitungsgeb\u00fchren und m\u00f6gliche Geb\u00fchren f\u00fcr eine Zinsfestschreibung. Auf Grundlage des effektiven Jahreszinses sind Kreditangebote gut miteinander vergleichbar. Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um leicht herauszufinden, wie hoch Ihr Wunschdarlehen ausfallen kann.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wie unterscheiden sich Nominalzins und Effektivzins?<\/h3>\n\n\n\n<p>Im Nominalzins sind weder die Nebenkosten eines Darlehens noch die Zinseszinsen einer Geldanlage eingerechnet. Mit dem Effektivzins haben Sie diese Faktoren in der Berechnung drin.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Nominalzins und Effektivzins bei Krediten<\/h3>\n\n\n\n<p>Bei einem Darlehen zeigt der effektive Jahreszins s\u00e4mtliche Kosten und Geb\u00fchren, die bezahlt werden m\u00fcssen.<br>Der zugrunde liegende Zinssatz und zus\u00e4tzlich<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bearbeitungsgeb\u00fchren<\/li>\n\n\n\n<li>Kontof\u00fchrungsgeb\u00fchren<\/li>\n\n\n\n<li>Bereitstellungszinsen (oder Transaktionskosten bei Geldanlage)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Der Nominalzins ist mit der Kaltmiete vergleichbar, w\u00e4hrend der effektive Jahreszins der Warmmiete entspricht. Daher ist der effektive Jahreszins stets h\u00f6her als der Nominalzins. Vom Gesetzgeber wurde daher auch festgelegt, dass immer der Effektivzins angegeben werden muss, um so die verschiedenen Kreditangebote f\u00fcr die Verbraucher besser vergleichbar zu machen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Nominalzins und Effektivzins bei Tagesgeld und Festgeld<\/h3>\n\n\n\n<p>Der Nominalzins bei Geldanlagen entspricht stets den Zinsertr\u00e4gen f\u00fcr ein Jahr. Normalerweise ergibt der Nominalzins bei Festgeld oder Tagesgeld auch die zu erwartende Rendite. In seltenen Ausnahmef\u00e4llen kann es sein, dass der Effektivzins h\u00f6her ausf\u00e4llt als der Nominalzins.<\/p>\n\n\n\n<p>Es gibt Geldanlagen, bei denen die Zinsen nicht j\u00e4hrlich, sondern viertel- oder halbj\u00e4hrlich ausbezahlt werden. In diesen F\u00e4llen werden diese Aussch\u00fcttungen mit verzinst. Nominalzinsen werden stets f\u00fcr ein ganzes Jahr angegeben und berechnet. Der entstehende Zinseszinseffekt bliebe sonst unber\u00fccksichtigt. Daher ist der effektive Jahreszins bei manchen Festgeldern und Tagesgeldern h\u00f6her.<\/p>\n\n\n\n<p>Falls Anbieter von Tagesgeld oder Festgeld Sonderzahlungen vereinbaren, beispielsweise als Pr\u00e4mie f\u00fcr die Neuer\u00f6ffnung des Investmentkontos, ist diese Sonderzahlung nicht im Nominalzins enthalten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Der Realzins<\/h2>\n\n\n\n<p>F\u00fcr Sparer und Kreditnehmer ist nicht nur der nominale Betrag ausschlaggebend. Es kommt auch darauf an, wie viele Produkte oder Dienstleistungen sie f\u00fcr ihr Geld erhalten. Dabei handelt es sich um die sogenannte \u201eKaufkraft\u201c des Geldes. Durch den Anstieg des Preisniveaus sinkt die Kaufkraft. Diesen Kaufkraftverlust nennt man Inflation. Die tats\u00e4chlichen Kosten von Darlehen und die echten Ertr\u00e4ge von Sparanlagen kann man berechnen, indem man die Inflationsrate von diesen Ausgaben und Einnahmen abzieht.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ein praktisches Beispiel, welches die Wirkung der Inflation verdeutlicht<\/h3>\n\n\n\n<p>Sie bezahlen 1000,00 \u20ac auf ein Festgeldkonto bei Ihrer Bank ein. Bei einem Nominalzins von 2 % erh\u00f6ht sich Ihre Sparanlage nach einem Jahr auf 1020,00 \u20ac. Falls die Inflation 3 % betr\u00e4gt, h\u00e4tten sich Waren und Dienstleistungen im gleichen Zeitraum von 1.000,00 \u20ac auf 1.030,00 \u20ac verteuert. Der Realzins w\u00e4re also \u2013 1 %. Dieser errechnet sich, indem man die Inflationsrate vom Nominalzins subtrahiert.<\/p>\n\n\n\n<p>2 % Nominalzins minus 3 % Inflationsrate ergibt \u2013 1 % Realzins.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wonach richtet sich die H\u00f6he des Sollzinses?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Der Sollzins (Nominalzins) h\u00e4ngt von den folgenden Faktoren ab:<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>H\u00f6he des Zinssatzes, den die Banken bei der Zentralbank bezahlen<\/li>\n\n\n\n<li>H\u00f6he des Darlehens<\/li>\n\n\n\n<li>Darlehenslaufzeit<\/li>\n\n\n\n<li>Konkurrenzsituation zwischen den Darlehensanbietern<\/li>\n\n\n\n<li>Kreditw\u00fcrdigkeit des Kreditnehmers<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Je besser die Kreditw\u00fcrdigkeit des Darlehensnehmers ist, umso geringer ist das Risiko des Kreditausfalls und somit sind die Zinsen, um das Darlehen zu finanzieren, niedriger.<\/p>\n\n\n\n<p>Welche Bedeutung hat der Sollzins f\u00fcr Kredite und was ist der Unterschied zum Realzins ?<\/p>\n\n\n\n<p>Der Sollzins (fr\u00fcher Nominalzins), ist die Grundlage, um die monatlichen Kreditraten zu berechnen. Er wird f\u00fcr die gesamte Dauer der Zinsbindung festgeschrieben, kann also nicht ver\u00e4ndert werden. Im Allgemeinen kann der Darlehensnehmer mit einer h\u00f6heren Kreditw\u00fcrdigkeit und einer guten Einsch\u00e4tzung seiner Immobilie durch die Bank einen niedrigeren Sollzins erhalten. Dabei spielt die Schufa-Auskunft eine Rolle, bei welcher die Bank den Schufa-Score des Kreditnehmers erfragt. Weiterhin ist die Beleihungsgrenze ein Faktor, der f\u00fcr den Sollzins wichtig ist. Solange die Kreditsumme weniger als 60 % des Beleihungswerts betr\u00e4gt, ist der Nominalzins niedriger als bei \u00dcberschreitung dieser Schwelle.<\/p>\n\n\n\n<p>Beim Sollzins wird \u2013 im Gegensatz zum Realzins \u2013 die Inflationsrate nicht ber\u00fccksichtigt. Bei einer Inflationsrate von 3 % und einem Sollzins von 2 % verliert ein Kredit \u00fcber die Jahre an Wert. Die Belastung wird niedriger, da das Darlehen in derselben H\u00f6he wie das Bargeld durch den Kaufkraftverlust (= Inflation) an Wert verliert.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Als Nominalzins wurde lange der Zinssatz bezeichnet, welchen der Anleger auf sein Guthaben bei Bankeinlagen erh\u00e4lt. 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