{"id":1157,"date":"2022-08-01T10:54:14","date_gmt":"2022-08-01T08:54:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/?p=1157"},"modified":"2022-09-10T12:31:12","modified_gmt":"2022-09-10T10:31:12","slug":"schufa-alternative","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/kredit\/schufa-alternative\/","title":{"rendered":"Welche Schufa-Alternativen gibt es?"},"content":{"rendered":"\n<p>Mieten oder Vermieten Sie eine Wohnung, dann sind Sie sich wahrscheinlich dar\u00fcber im Klaren, dass Sie neben einer Selbstauskunft auch einen Nachweis Ihrer finanziellen Lage erbringen m\u00fcssen, damit der Vermieter sicher gehen kann, dass die monatliche Miete auch bezahlt wird. Ein beliebtes Verfahren unter Vermietern ist hier die Abfrage der Schufa-Bonit\u00e4t. Es handelt sich hierbei um ein zweiteiliges Dokument, welches Mietinteressenten online anfordern k\u00f6nnen und so dem Folder f\u00fcr den Vermieter beigelegt wird.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Alles was Sie wissen m\u00fcssen:<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Das Dokument \u00fcber die Schufa-Bonit\u00e4tsauskunft umfasst zwei Dokumente, wovon eines f\u00fcr Sie und eines f\u00fcr den Vermieter gedacht ist.<\/li><li>\u00dcber den Schufa-Basisscore wird die Wahrscheinlichkeit, dass die Miete auch bezahlt werden kann.<\/li><li>Sie m\u00fcssen f\u00fcr das Dokument der Schufa-Bonit\u00e4tsauskunft bezahlen und es kann online angefordert werden.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Die Schufa-Bonit\u00e4tsauskunft \u2013 Der Nachweis Ihrer Bonit\u00e4t<\/h3>\n\n\n\n<p>Der Schufa-Basisscore gibt Auskunft \u00fcber die Wahrscheinlichkeit Ihrer Zahlungsf\u00e4higkeit. Das Schufa-Bonit\u00e4tsauskunftsdokument hilft Ihrem Vermieter dar\u00fcber zu entscheiden, ob er Ihnen die Immobilie vermieten kann, ohne in finanzielle Schwierigkeiten aufgrund einer m\u00f6glichen Zahlungsunf\u00e4higkeit von Ihrer Seite zu geraten. Die Kreditw\u00fcrdigkeit setzt sich aus vielen, unterschiedlichen Faktoren zusammen, die der Schufa-Wirtschaftsauskunft bereits vorliegen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was ist eine Auskunft?<\/h2>\n\n\n\n<p>Bei einer Wirtschaftsauskunft handelt es sich um private Firmen, die Daten \u00fcber Privatpersonen \u00fcber die Jahre hinweg sammeln und diese in Folge auswerten, um so einen \u00dcberblick \u00fcber die Bonit\u00e4t dieser Personen zu erhalten. Aber nicht nur allein Wirtschaftsauskunfteien haben das Recht diese Daten abzurufen, auch alle Unternehmen verf\u00fcgen dar\u00fcber. Denn laut der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) der EU ist es jedem mit einem \u201eberechtigen Interesse\u201c erlaubt.<\/p>\n\n\n\n<p>Daher k\u00f6nnen Banken sich auch an andere Unternehmen wenden, sofern sie die Bonit\u00e4t einer gewissen Person \u00fcberpr\u00fcfen m\u00f6chten. Kaufen Sie eine Waschmaschine in Raten, ist es dem H\u00e4ndler gestattet, sich Auskunft \u00fcber Ihre Bonit\u00e4t einzuholen. Damit kann er sich ein Bild davon machen, wie verl\u00e4sslich Sie mit Ratenzahlungen in der Vergangenheit umgegangen sind.<\/p>\n\n\n\n<p>Um eine ordentliche Definition von Auskunft zu geben: \u201eWenn Banken das Herz unserer Wirtschaft sind, sind Wirtschaftsauskunfteien ihr Immunsystem.\u201c Banken sind daf\u00fcr verantwortlich, dass Geld in Umlauf gebracht wird und bei einem alarmierenden Verhalten dieses so schnell wie m\u00f6glich wieder drosseln bevor ein gro\u00dfer Schaden angerichtet werden kann.<\/p>\n\n\n\n<p>Haben Sie vor sich ein Heim zu bauen, gehen Sie zu einem Kreditinstitut, um einen Kredit anzufordern. Die Bank m\u00f6chte vor der Bewilligung des Kreditantrags aber absolut sicher sein, dass sie nicht im Minus aussteigt und fragt daher bei einer Auskunftei nach Ihrem Schufa-Score und unterlegt Ihren Daten einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welche Auskunfteien gibt es?<\/h2>\n\n\n\n<p>Die wahrscheinlich bekannteste Auskunftsstelle in Deutschland ist die Schufa. Neben ihr gibt es auch Alternativen, die Auskunft \u00fcber Ihren Bonit\u00e4tsstatus geben k\u00f6nnen. Neben Schufa gibt es drei weitere Unternehmen, die sich der Bonit\u00e4tspr\u00fcfung gewidmet haben: Boniversum, CRIF B\u00fcrgel und Infoscore Consumer Data.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was ist die Schufa?<\/h2>\n\n\n\n<p>Das K\u00fcrzel Schufa steht f\u00fcr Schutzgemeinschaft f\u00fcr allgemeine Kreditversicherung. Sie speichern Daten \u00fcber alle Einwohner Deutschlands. Das Unternehmen hat die Erlaubnis auf \u00f6ffentliche Verzeichnisse wie Handelsregister und Datenbanken bei zum Beispiel Gerichtsverfahren zuzugreifen. Die Schufa ist ein Partner von 9.500 Unternehmen, unteranderem Handelsfirmen, Banken und Telekommunikationsunternehmen, mit denen sie die Datens\u00e4tze verschiedener Personen teilt, meist deren Zahlungsverhalten.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Schufa selbst ist eine Holding und 87% ihrer Anteilseigner sind Banken. Der Rest setzte sich aus den Handelsfirmen und Telekommunikationsunternehmen zusammen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Warum erweist sich eine Schufa-Alternative als sinnvoll?<\/h3>\n\n\n\n<p>M\u00f6chten Sie eine Auskunft \u00fcber Ihren Bonit\u00e4tsstatus erhalten, werden Ihnen zwei M\u00f6glichkeiten geboten: Die erste ist der Abschluss eines kostenpflichtigen Abos direkt bei Schufa oder Sie k\u00f6nnen auch einfach einen kostenlose Selbstauskunft anfordern.<\/p>\n\n\n\n<p>Nachdem das Datenschutzgesetz erneuert wurde, steht Ihnen mehrmals im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft zu. Sie k\u00f6nnen diese Online \u00fcber die Schufa-Webseite beantragen. Lassen Sie sich nicht von den verschiedenen Bezahloptionen verwirren, denn die Beantragung ist gratis und nur gut zwischen den Zahlungsarten versteckt.<\/p>\n\n\n\n<p>Das ist aber nicht das einzige Manko, Sie m\u00fcssen sich auf eine bis zu zwei Wochen lange Wartezeit einstellen, bis Sie Ihre Dokumente und Einsichten per Post erhalten. Normalerweise sollte es Pflicht der Schufa sein, dass sie Ihnen die Daten auf elektronische Weise zukommen l\u00e4sst. Dennoch ist das nicht der Fall.<\/p>\n\n\n\n<p>Grund daf\u00fcr ist, ironischerweise, der Datenschutz, auf den sich die Schufa hier beruft. Sind Sie aber Abnehmer des kostenpflichtigen Abos, so haben Sie Anspruch auf die elektronische \u00dcbermittlung Ihrer Dokumente.<\/p>\n\n\n\n<p>Sie werden also vor die Wahl gestellt: soll es schnell gehen oder doch eher kostenlos? Das bringt Sie vielleicht auf den Gedanken, eine Alternative f\u00fcr die Schufa zu finden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Typische Schufa-Alternativen<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Wie bereits oben erw\u00e4hnt, ist <a href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/minikredit-ohne-schufa\/\">Schufa nicht das einzige Unternehmen<\/a>, welches Ihre finanziellen Daten verwaltet. Da w\u00e4ren auch noch Boniversum, infoscore und CRIFB\u00dcRGEL als Option am Markt.<\/li><li>Wie auch bei der Schufa wird, Ihnen hier angeboten, sich Auskunft \u00fcber Ihren Bonit\u00e4tsstatus zu verschaffen. Auch der Versandweg ist derselbe, n\u00e4mlich per Post.<\/li><li>Wie Sie bereits gemerkt haben, werden Sie ohne Zusatzkosten nicht von einer schnellen UND kostenlosen \u00dcbermittlung Ihrer Dokumente profitieren k\u00f6nnen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Der Schufa-Score \u2013 Was bedeutet er?<\/h2>\n\n\n\n<p>Alle Auskunftsunternehmen sammeln Daten zu Ihrem finanziellen Verhalten, um die Wahrscheinlichkeit der Zahlungsf\u00e4higkeit bei einer Kreditaufnahme zu bestimmen. Diese berechnete Wahrscheinlichkeit nennt man Score-Werte. Diese Werte werden dann an Banken, Versicherungen oder H\u00e4ndler weitergegeben.<\/p>\n\n\n\n<p>Personen werden bei der Auswertung nicht individuell als einzige Person behandelt, sondern dienen zur Auswertung eines statischen Verfahrens und werden einem Cluster mit denselben Daten zugeordnet. Die Zahlungsmoral, die diese Vergleichsgruppe in der Vergangenheit gezeigt hat, wird dann auch f\u00fcr die jeweilige Person angenommen. Wie diese Daten ausgewertet werden und welche Kriterien die Zuordnung beeinflussen muss nicht offen dargelegt werden, laut dem Urteil des Bundesgerichtshofs da es als Gesch\u00e4ftsgeheimnis gilt (BGH, Urteil vom 28. Januar 2014, Az. VI ZR 156\/13).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wie viele Personen werden bei der statistischen Auswertung erfasst?<\/h3>\n\n\n\n<p>Man kann davon ausgehen, dass jede Person, die als erwachsen gilt, in diese Statistik miteinbezogen wurde.<br>Alle wichtigen Eintr\u00e4ge, Daten und Auskunftsstellen auf einem Blick:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Schufa ist der aus Wiesbaden stammende Marktf\u00fchrer und arbeitet mit 68Millionen Menschen.<\/li><li>Bei CRIF umfassen die Eintr\u00e4ge ungef\u00e4hr 62 Millionen Menschen.<\/li><li>Arvato Infoscore\/Experian ist ein Unternehmen, das nicht eigenst\u00e4ndig ist und zum Bertelsmann-Konzert geh\u00f6rt. Die gespeicherten Datens\u00e4tze sind von ca. 55 Millionen Perosnen.<\/li><li>Creditreform Boniversum kann einen Datenbestand von 120 Millionen personenbezogenen Informationen nachweisen und umfasst die Zahlungsinformationen von rund 42 Millionen Personen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Bonify \u2013 Der Wunsch zu einer Schufa-Alternative zu werden<\/h3>\n\n\n\n<p>Steht ein gro\u00dfer, finanzieller Schritt an, wie zum Beispiel die Anschaffung eines Neuwagens oder ein Kredit f\u00fcr ein Haus, dann wissen die meisten was das bedeutet: Die eigene Bonit\u00e4t muss abgefragt werden. M\u00f6chten Sie wissen, wie es um Ihre Bonit\u00e4t steht, m\u00fcssen Sie f\u00fcr den Nachweis meistens auch noch etwas Geld hinbl\u00e4ttern, vor allem dann, wenn es schnell gehen muss. Denn, Sie haben zwar das Recht einen Einblick auf Ihre Bonit\u00e4t zu erhaschen, m\u00fcssen aber im Gegenzug mit Wartezeiten rechnen, da Ihnen das Dokument der Schufa per Postweg zugesandt wird. Haben Sie diese Zeit nicht, m\u00fcssen Sie auf die kostenpflichtige Variante zur\u00fcckgreifen. Bonify, ein 2015 gegr\u00fcndetes Start-Up Unternehmen aus Berlin, m\u00f6chte Schufa die Stirn bieten und hat sich eine Alternative \u00fcberlegt. Und das mit einer kostenlosen, sofort verf\u00fcgbaren, rein digitalen Bonit\u00e4tsauskunft.<\/p>\n\n\n\n<p>Laut dem Unternehmen haben \u00fcber 1,3 Millionen von dem Angebot bereits Gebrauch gemacht. Daten werden sich von Creditreform Boniversum und den Kunden geholt. Das geht ganz einfach in dem \u00fcber die App (verf\u00fcgbar f\u00fcr iOS und Android) das Konto verkn\u00fcpft wird und so der eigene Score gef\u00fcttert werden kann.<\/p>\n\n\n\n<p>Sie m\u00fcssen bei der Anmeldung Ihrer Personalausweisdaten bekannt geben, sowie Ihre Handynummer. In null Komma nichts werden Ihnen Ihr Bonit\u00e4tsscore sowie Ihre Zahlungserfahrungen, positiv sowie negativ, angezeigt. Weiteres scheinen eingetragene Beteiligungen, Gerichtsverfahren, Inkassof\u00e4lle auf. Und der Score wird in Form eines Kuchendiagramms plus zus\u00e4tzlicher Beurteilung wie z.B. \u201eausbauf\u00e4hig\u201c oder \u201esehr gut\u201c avisiert.<\/p>\n\n\n\n<p>Das h\u00f6rt sich alles gut an, ersetzt aber keine Schufa-Auskunft. Deshalb bietet Bonify eine kostenfreie Mieterauskunft an, die die kostspielige Variante von Schufa ersetzen soll, aber trotzdem alle wichtigen und brauchbaren Informationen enth\u00e4lt. Haben Sie Ihr Bankkonto mit der App verkn\u00fcpft, k\u00f6nnen Sie mit Hilfe eines digitalen Finanzmanagers eine Art digitales Haushaltsbuch f\u00fchren und eine als Hantel-Diagramm visualisierte \u201eFinFitness\u201c im Blick behalten.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mieten oder Vermieten Sie eine Wohnung, dann sind Sie sich wahrscheinlich dar\u00fcber im Klaren, dass Sie neben einer Selbstauskunft auch einen Nachweis Ihrer finanziellen Lage<\/p>\n<p class=\"more-link\"><span class=\"screen-reader-text\">Welche Schufa-Alternativen gibt es?<\/span> weiterlesen<\/p>\n","protected":false},"author":24,"featured_media":1220,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"page-artikkeli.php","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[12],"tags":[44,204,205],"class_list":["post-1157","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kredit","tag-schufa","tag-schufa-bonitaetsauskunft","tag-schufa-score","entry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Welche Schufa-Alternativen gibt es? | Top5Credits.com<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Die bekannteste Auskunftei ist die Schufa. 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