{"id":1357,"date":"2023-08-20T04:11:26","date_gmt":"2023-08-20T02:11:26","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/?p=1357"},"modified":"2024-10-20T07:48:35","modified_gmt":"2024-10-20T05:48:35","slug":"begriffe-aus-dem-bankwesen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/bankwesen\/begriffe-aus-dem-bankwesen\/","title":{"rendered":"Begriffe aus dem Bankwesen"},"content":{"rendered":"\n

Als Bankkunde und bei der Abwicklung allt\u00e4glicher Finanztransaktionen kommen Sie mit allgemeinen Bankbegriffen und Finanzjargon in Ber\u00fchrung. Kennen Sie den Unterschied zwischen dem effektiven Jahreszins und der j\u00e4hrlichen prozentualen Rendite? Was ist mit einem Geldmarktpapier und einem Tagesgeldkonto gemeint?<\/p>\n\n\n\n

Bankbegriffe und -konzepte sind selbst f\u00fcr Fachleute manchmal schwer zu verstehen. Die meisten von uns hatten schonmal etwas mit Geldpolitik zu tun und haben von einer \u00c4nderung der Kapitalad\u00e4quanzverordnung, von der gesetzlich vorgeschriebenen Liquidit\u00e4tsquote, vom Repo-Satz, vom Reverse-Repo-Satz und so weiter geh\u00f6rt.<\/p>\n\n\n\n

Aber trotzdem ist es wichtig, dass wir uns mit diesen Begriffen im Detail auseinandersetzen. Denn das Bankwesen ist ein wichtiger Bestandteil unseres Gesch\u00e4fts- und Privatlebens und es ist f\u00fcr Verbraucher n\u00fctzlich, g\u00e4ngige Bankbegriffe zu verstehen, damit sie Ihre Geldanlagen besser sichern und verwalten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Hier sind einige h\u00e4ufig verwendete Bankbegriffe, die Sie kennen sollten, um besser \u00fcber Ihre Finanzangelegenheiten informiert zu sein.<\/p>\n\n\n\n

Konto:<\/strong> Eine Art finanzielles Eigentum oder finanzielle Verpflichtung, die unter Ihrem Namen gef\u00fchrt wird und Ihnen geh\u00f6rt. Wenn Sie ein Finanzkonto er\u00f6ffnen \u2013 egal, ob es sich um ein Girokonto, ein Sparkonto oder ein Geldmarktkonto handelt \u2013 haben Sie als Kontoinhaber bestimmte Rechte und Pflichten.<\/p>\n\n\n\n

Effektiver Jahreszins (APR):<\/font><\/font><\/strong> Die auf das Jahr umgerechneten Gesamtkosten eines Kredits. Wenn Sie sich Geld leihen, sei es \u00fcber eine Kreditkarte, einen Autokredit<\/a> oder ein anderes Darlehen, ist der Kreditgeber verpflichtet, den effektiven Jahreszins anzugeben, damit Sie die vollen Kosten f\u00fcr die Aufnahme des Geldes kennen.<\/font><\/font><\/p>\n\n\n\n

Verf\u00fcgbarer Saldo:<\/strong> Der Geldbetrag, den Sie auf Ihrem Bankkonto haben und ausgeben oder abheben k\u00f6nnen, wird Saldo genannt. Wenn Sie k\u00fcrzlich einen Scheck eingezahlt oder Eink\u00e4ufe get\u00e4tigt haben, k\u00f6nnen diese Transaktionen noch als ausstehend markiert sein und werden nicht in Ihrem verf\u00fcgbaren Saldo ber\u00fccksichtigt.<\/p>\n\n\n\n

Basiszinssatz: <\/strong>Dies ist der Mindestzinssatz, zu dem eine Bank Kredite an ihre Kunden vergeben kann. Sie kann keine Kredite unter dem Basiszinssatz vergeben. Alle Zinss\u00e4tze, die f\u00fcr verschiedene Kredite festgelegt werden, orientieren sich am Basiszinssatz.<\/p>\n\n\n\n

Saldo\u00fcberweisung: <\/strong>Dies ist eine Zahlungsoption f\u00fcr Kreditkarteninhaber, die mehr als eine Kreditkarte verwenden. Wie der Name schon sagt, wird bei einer Saldo\u00fcberweisung der Saldo von einer Kreditkarte auf eine andere \u00fcbertragen. Dies ist sinnvoll, wenn ein Karteninhaber nicht in der Lage ist mit einer Karte vollst\u00e4ndig zu bezahlen oder wenn die zweite Kreditkarte einen niedrigeren Zinssatz bietet.<\/p>\n\n\n\n

Saldo\u00fcbertragung: <\/strong>Eine Saldo\u00fcbertragung beschreibt den Vorgang, bei dem ein offener Saldo von einer Kreditkarte auf eine andere \u00fcbertragen wird. Dies geschieht in der Regel, um einen niedrigeren Zinssatz f\u00fcr den ausstehenden Saldo zu erhalten. Bei \u00dcberweisungen wird manchmal eine \u00dcberweisungsgeb\u00fchr f\u00e4llig.<\/p>\n\n\n\n

Verwahrstelle (fr\u00fcher Depotbank): <\/strong>Eine Depotbank ist f\u00fcr die Sicherheit der Kundengelder verantwortlich, die in den R\u00e4umlichkeiten der Depotbank, in einer Unterdepoteinrichtung oder bei einem externen Verwahrer aufbewahrt werden.<\/p>\n\n\n\n

Bankpr\u00fcfung: <\/strong>Unter einer Bankpr\u00fcfung versteht man die <\/strong>Pr\u00fcfung der Verm\u00f6genswerte, Ertr\u00e4ge und Aufwendungen einer Bank sowie ihrer Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit durch Vertreter der Bankenaufsichtsbeh\u00f6rden auf Bundes- und Landesebene, um sicherzustellen, dass eine Bank solvent ist und gem\u00e4\u00df den Bankgesetzen und soliden Bankgrunds\u00e4tzen handelt.<\/p>\n\n\n\n

Kontoauszug: <\/strong>Banken erstellen regelm\u00e4\u00dfig Ausz\u00fcge \u00fcber die Depotkonten Ihrer Kunden. Ein solcher Kontoauszug enth\u00e4lt alle Einzahlungen, alle bezahlten Schecks und sonstigen Belastungen, die w\u00e4hrend des Zeitraums (in der Regel ein Monat) verbucht wurden, sowie den aktuellen Kontostand.<\/p>\n\n\n\n

Bankarbeitstag: <\/strong>Ein Bankarbeitstag ist ein Gesch\u00e4ftstag, an dem die Gesch\u00e4ftsstelle einer Bank f\u00fcr die \u00d6ffentlichkeit ge\u00f6ffnet ist und fast alle Bankgesch\u00e4fte erledigt werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Bankrott: <\/strong>Eine insolvente Person, Firma oder Gesellschaft, die nicht \u00fcber ausreichende Verm\u00f6genswerte verf\u00fcgt, um ihre Schulden zu decken, ist bankrott. Schuldner suchen in einem gerichtlichen Verfahren, M\u00f6glichkeiten einen Zahlungsplan zu erstellen oder Schulden zu tilgen. In einigen F\u00e4llen m\u00fcssen Schuldner die Kontrolle \u00fcber alle Verm\u00f6genswerte an einen vom Gericht bestellten Treuh\u00e4nder abgeben.<\/p>\n\n\n\n

Benefiziant: <\/strong>Unter diesem Begriff versteht man eine Person, die berechtigt ist, die Leistungen oder Erl\u00f6se aus einem Testament, einem Treuhandverm\u00f6gen, einer Versicherungspolice, einem Pensionsplan, einer Rente oder einem anderen Vertrag zu erhalten.<\/p>\n\n\n\n

Abrechnungszyklus: <\/strong>Das Zeitintervall zwischen den Terminen, an denen regelm\u00e4\u00dfig Abrechnungen erstellt werden, wird als Abrechnungszyklus bezeichnet.<\/p>\n\n\n\n

Abrechnungsdatum: <\/strong>Das Datum, in dem eine periodische oder monatliche Abrechnung erstellt wird, nennt sich Abrechnungsdatum. Dann werden die entsprechenden Finanzierungskosten, die f\u00e4llige Mindestzahlung und der neue Saldo berechnet.<\/p>\n\n\n\n

Abrechnungsfehler: <\/strong>Abrechnungsfehler sind Belastungen, die auf einer Abrechnung im Zusammenhang mit einer Kreditvergabe (z.B. Kreditkarte) erscheinen, die nicht vom Karteninhaber oder dessen Bevollm\u00e4chtigten autorisiert wurde, nicht ordnungsgem\u00e4\u00df identifiziert ist und nicht vom Karteninhaber oder seinem Bevollm\u00e4chtigten akzeptiert wurde. Ein Abrechnungsfehler kann auch dadurch verursacht werden, dass ein Gl\u00e4ubiger eine Zahlung oder ein Guthaben auf einem Konto nicht gutgeschrieben hat, sowie durch Buchungs- und Schreibfehler.<\/p>\n\n\n\n

Einlagenzertifikat: <\/strong>Einlagenzertifikate sind verhandelbare Inhaberscheine, die unter Anlegern frei gehandelt werden k\u00f6nnen. Es handelt sich dabei ebenfalls um ein Geldmarktinstrument, das f\u00fcr einen Zeitraum von 7 Tagen bis zu einem Jahr ausgestellt wird. Der Mindestbetrag f\u00fcr die Einlage betr\u00e4gt 1 Euro und sie sind durch Begebungsvermerke und \u00dcbergaben \u00fcbertragbar.<\/p>\n\n\n\n

Scheck: <\/strong>Ein Scheck ist ein auf eine festgelegte Bank ausgestellter Schuldschein, mit dem die Bank beauftragt wird, eine bestimmte Geldsumme an den Scheckaussteller oder eine andere Person zu zahlen. Oft wird Geld von Kunden durch Schecks abgehoben. Schecks sind stets auf Anforderung zu zahlen.<\/p>\n\n\n\n

Scheckstornierung: <\/strong>Bei der Scheckstornierung wird der Scheckverkehr durch das Bankensystem gestoppt. In der Regel erfolgt die Trunkierung in der einziehenden Zweigstelle, die das elektronische Bild der Schecks \u00fcber die Pr\u00fcfungsstelle an die zahlende Zweigstelle sendet und die Papierschecks bei sich aufbewahrt.<\/p>\n\n\n\n

Inkoassobankier: <\/strong>Bei einem Inkassobankier werden Papiere wie Schecks, Wechsel oder Tratten zur Gutschrift auf dem Konto seines Kunde, eingereicht.<\/p>\n\n\n\n

Kreditw\u00fcrdigkeit: <\/strong>Die F\u00e4higkeit eines Kreditnehmers, den Kredit \/ Vorschuss zusammen mit den Zinsen gem\u00e4\u00df den vereinbarten Bedingungen fristgerecht zur\u00fcckzuzahlen, bezeichnet man als Kreditw\u00fcrdigkeit.<\/p>\n\n\n\n

Kartenpr\u00fcfwert (CVV): <\/strong>Der Kartenpr\u00fcfwert (CVV) ist ein Sicherheitsmerkmal zur Betrugsbek\u00e4mpfung, mit dessen Hilfe \u00fcberpr\u00fcft werden kann, ob Sie selbst im Besitz Ihrer Kreditkarte sind und die Transaktion durchf\u00fchren. Der CVV ist in der Regel eine dreistellige Zahl, die auf dem Unterschriftsfeld auf der R\u00fcckseite Ihrer Kreditkarte aufgedruckt ist. Sie ben\u00f6tigen diese Nummer, wenn Sie online oder per Telefon einkaufen.<\/p>\n\n\n\n

Abbuchung: <\/strong>Eine Abbuchung kann eine Kontobuchung sein, die Geld darstellt, das Sie einem Kreditgeber schulden, oder Geld, das von Ihrem Einlagenkonto abgebucht wurde.<\/p>\n\n\n\n

Debitkarte: <\/strong>Mit einer Debitkarte verf\u00fcgen Kontoinhaber elektronisch \u00fcber ihr Geld. Debitkarten k\u00f6nnen verwendet werden, um Bargeld an Geldautomaten abzuheben oder Waren oder Dienstleistungen \u00fcber Kassensysteme zu erwerben. Bei der Verwendung einer Debitkarte werden die Konten der Verbraucher sofort belastet und gutgeschrieben.<\/p>\n\n\n\n

Inkassobeauftragter: <\/strong>Person, die regelm\u00e4\u00dfig Schulden bei anderen eintreibt, sind Inkassobeauftragte.<\/p>\n\n\n\n

Schuldner: <\/strong>Schuldner sind Personen, die anderen Parteien Geld schulden.<\/p>\n\n\n\n

Schulden-Einkommens-Verh\u00e4ltnis: <\/strong>Dieses Verh\u00e4ltnis ergibt sich aus dem Prozentsatz des monatlichen Bruttoeinkommens von Verbrauchern, der f\u00fcr die Begleichung von Schulden verwendet wird. Im Allgemeinen gilt: Je h\u00f6her das Verh\u00e4ltnis, desto h\u00f6her das wahrgenommene Risiko. Kredite mit h\u00f6herem Risiko werden in der Regel zu einem h\u00f6heren Zinssatz vergeben.<\/p>\n\n\n\n

Aufgeschobene Zahlung: <\/strong>Eine Zahlung, die auf ein zuk\u00fcnftiges Datum verschoben wird, wird als aufgeschobene Zahlung bezeichnet.<\/p>\n\n\n\n

Zahlungsr\u00fcckstand: <\/strong>Eine Schuld, die bei F\u00e4lligkeit nicht beglichen wird, nennt man Zahlungsr\u00fcckstand.<\/p>\n\n\n\n

Sichteinlage: <\/strong>Eine Sichteinlage ist eine Geldanlage, die ohne vorherige Ank\u00fcndigung abgehoben werden kann.<\/p>\n\n\n\n

Inflation (auch Preissteigerungsrate oder Teuerung): <\/strong>Bezieht sich auf einen Anstieg des Preisniveaus auf dem Markt, der die Kaufkraft der Verbraucher verringert. Mit einfachen Worten: Der Wert des Geldes sinkt, und es werden weniger Waren pro W\u00e4hrungseinheit konsumiert.<\/p>\n\n\n\n

Deflation hingegen bedeutet eine Verringerung des Preisniveaus, wodurch die Kaufkraft der Verbraucher steigt.<\/p>\n\n\n\n

Negativer Zinssatz: <\/strong>Hierbei handelt es sich um eine Regelung, die es den Zentralbanken erm\u00f6glicht, von den Gesch\u00e4ftsbanken Zinsen f\u00fcr die Einlage von Geld bei der Zentralbank zu verlangen. Dies wiederum erm\u00f6glicht es den Gesch\u00e4ftsbanken, Zinsen f\u00fcr Bareinlagen von Kunden zu verlangen, anstatt Zinsen zu zahlen. Diese Situation tritt normalerweise in Zeiten der Deflation auf.<\/p>\n\n\n\n

Ballonkredit: Da<\/strong>bei handelt es sich um eine Darlehensform, bei der die Darlehensnehmer in der Anfangsphase niedrige Raten zahlen, bei F\u00e4lligkeit aber den Restbetrag in einer Summe zur\u00fcckzahlen. Die letzte Zahlung wird aufgrund eines h\u00f6heren Betrags zur Ballonzahlung.<\/p>\n\n\n\n

Absch\u00f6pfen: <\/strong>Unter diesem Begriff versteht man den Diebstahl von pers\u00f6nlichen Daten des Kunden. Dazu wird ein Magnetstreifen der Karte verwendet. Dies ist illegal und f\u00e4llt unter Cyberkriminalit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n

Geldw\u00e4sche: <\/strong>Geldw\u00e4sche beschreibt einen illegalen Finanzprozess, bei dem Kriminelle die Herkunft des Geldes verschleiern. Dies geschieht in der Regel, um das durch illegale Aktivit\u00e4ten erwirtschaftete Schwarzgeld zu verschleiern.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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