{"id":1727,"date":"2022-09-02T19:59:20","date_gmt":"2022-09-02T17:59:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/?p=1727"},"modified":"2023-12-22T15:50:14","modified_gmt":"2023-12-22T14:50:14","slug":"was-ist-eine-neo-bank","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/bankwesen\/was-ist-eine-neo-bank\/","title":{"rendered":"Was ist eine Neobank?"},"content":{"rendered":"\n

Bei traditionellen Banken denkt man an monolithische Backsteinh\u00e4user, schlecht funktionierende Geldautomaten und Berge von Papierkram. Doch eine neue Generation von Fintech [Finanztechnologie]-Startups, die als Neobanken bekannt sind, bek\u00e4mpfen diese Stereotypen in Form von digitalen – oft sogar ausschlie\u00dflich digitalen – Banking-Plattformen, die unkomplizierte Online-Dienste und niedrige oder gar keine Geb\u00fchren versprechen.<\/p>\n\n\n\n

Aber ist das Konzept der Neobanken wirklich so gut, wie es behauptet wird? Im Folgenden finden Sie eine \u00dcbersicht \u00fcber einige der derzeit beliebtesten Neobanken, deren Gesch\u00e4ftsmodelle und vor allem, was Sie vor einem Wechsel beachten sollten.<\/p>\n\n\n\n

Was genau ist eine Neobank?<\/h2>\n\n\n\n

Neobanken, manchmal auch Challenger-Banken genannt, sind Fintech-Unternehmen, oft Start-ups, die unkonventionelle Bankdienstleistungen digital anbieten. In der Regel bieten diese Unternehmen Giro- und Sparkonten \u00fcber eine mobile App oder eine Website an und haben keine Filialen. Neobanken bieten in der Regel auch Tools an, die den Kunden helfen, ihr Budget zu planen und ihre Sparziele zu erreichen. Neobank-Kunden profitieren oft von niedrigeren Geb\u00fchren und h\u00f6heren Zinss\u00e4tzen als Kunden bei traditionellen Banken.<\/p>\n\n\n\n

Wie arbeiten Neobanken?<\/h2>\n\n\n\n

W\u00e4hrend Neobanken oft nur als Online- und Mobilversionen von Banken fungieren, sind viele von ihnen technisch gesehen eher Fintech-Unternehmen als echte Banken. Das liegt daran, dass Neobanken oft die Satzung einer anderen Bank nutzen, bei der die Kundeneinlagen tats\u00e4chlich gehalten werden. Die Neobank bietet dann zus\u00e4tzliche Dienstleistungen und eine digitale Schnittstelle an, die in der Regel verschiedene Kundengruppen ansprechen.<\/p>\n\n\n\n

Aber auch wenn Neobanken in der Regel keine Kreditvergabe anbieten, z. B. f\u00fcr Hypotheken, Autokredite oder sogar herk\u00f6mmliche Kreditkarten, k\u00f6nnen sie dennoch einzigartige Dienstleistungen anbieten, um bestimmte Kundensegmente zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n

\u00bb Mehr dazu:<\/strong> Verstehen Sie Ihre Bankverbindung besser<\/a><\/p>\n\n\n\n

Das sind die beliebtesten Neobanken<\/h2>\n\n\n\n

Es gibt eine \u00fcberw\u00e4ltigende Anzahl von Neobanken auf dem Markt. Die Liste umfasst eine bunte Mischung aus Neobanken und „hybriden“ Plattformen, die \u00e4hnliche digitale Dienstleistungen anbieten, aber an alte Institutionen gebunden sind.<\/p>\n\n\n\n

Hier sind einige der bekannteren Neobanken, die heute auf dem Markt sind.<\/p>\n\n\n\n

Chime<\/h3>\n\n\n\n

Mit mehr als 12 Millionen Nutzern ist Chime wohl der bekannteste Anbieter im Bereich der Neobanken. Auf der Plattform entfallen viele der \u00fcblichen Geb\u00fchren, die bei herk\u00f6mmlichen Banken anfallen. Chime bietet au\u00dferdem M\u00f6glichkeiten zum Kreditaufbau, einen fr\u00fchzeitigen Zugang zu direkten Einzahlungen und automatische Sparfunktionen mit einer wettbewerbsf\u00e4higen j\u00e4hrlichen prozentualen Rendite (APY). Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen und keine Bank.<\/p>\n\n\n\n

Varo Bank<\/h3>\n\n\n\n

Die Varo Bank wurde als Neobank gegr\u00fcndet. Das Unternehmen mit rund 2 Millionen Nutzern erhielt jedoch 2020 vom Finanzamt eine nationale Banklizenz und operiert nun offiziell als Bank. Der Dienst der Varo Bank umfasst \u00e4hnliche Vorteile wie Chime, darunter keine monatlichen Geb\u00fchren, keine \u00dcberziehungsgeb\u00fchren und kein Mindestguthaben. Zudem m\u00fcssen Nutzer sich keiner Bonit\u00e4tspr\u00fcfung unterziehen, um ein Konto zu er\u00f6ffnen.<\/p>\n\n\n\n

Current<\/h3>\n\n\n\n

Current ist eine weitere Neobank, die Hunderttausende von Nutzern angelockt hat. Sie bietet Vorteile wie fr\u00fchzeitigen Zugang zu direkten Einzahlungen, geb\u00fchrenfreie \u00dcberziehungskredite und Cashback bei Eink\u00e4ufen mit Debitkarten.<\/p>\n\n\n\n

Internationale Challenger-Banken<\/h3>\n\n\n\n

Zu den beliebten Challenger-Banken in Deutschland geh\u00f6ren Revolut (die k\u00fcrzlich ihr Deb\u00fct in den USA feierten), Starling und Metro Bank. Zu den anderen internationalen Challenger-Banken geh\u00f6ren N26 in Deutschland und NuBank in Brasilien.<\/p>\n\n\n\n

Das sind die Vorteile:<\/h2>\n\n\n\n

Niedrige Kosten:<\/strong> Weniger Vorschriften und das nicht vorhandene Kreditrisiko erm\u00f6glichen es den Neobanken, ihre Kosten niedrig zu halten. Die Produkte sind in der Regel g\u00fcnstig, und es fallen keine monatlichen Geb\u00fchren an.<\/p>\n\n\n\n

Bequem:<\/strong> Bei Neobanken k\u00f6nnen Sie die meisten (wenn nicht sogar alle) Ihrer Bankgesch\u00e4fte \u00fcber eine Smartphone-App erledigen. Zus\u00e4tzlich zu den grundlegenden Bankgesch\u00e4ften k\u00f6nnen Sie Ihre Finanzen verwalten und die Aktivit\u00e4ten auf Ihren Konten vorhersehen, um Probleme zu vermeiden.<\/p>\n\n\n\n

Schnelle Bearbeitungszeit:<\/strong> Diese technisch orientierten Institute erm\u00f6glichen es ihren Kunden, schnell Konten einzurichten und Antr\u00e4ge zu bearbeiten. Neobanken, die Kredite anbieten, k\u00f6nnen die starren und zeitaufw\u00e4ndigen Kreditantragsprozesse zugunsten innovativer Strategien zur Bewertung Ihrer Kreditw\u00fcrdigkeit und zur Beschleunigung des Prozesses \u00fcberspringen. Bei SoFi zum Beispiel k\u00f6nnen Sie sich f\u00fcr einen Kredit vorqualifizieren und Ihren Zinssatz innerhalb von Minuten ermitteln.<\/p>\n\n\n\n

Das sind die Nachteile:<\/h2>\n\n\n\n

Man muss mit der Technologie vertraut sein:<\/strong> Wenn Sie nicht gerne mit technologischen Trends Schritt halten, sollten Sie Bankgesch\u00e4fte mit hochmodernen Institutionen wie Neobanken vermeiden. Sie werden die Angebote nicht in vollem Umfang nutzen k\u00f6nnen, wenn Sie sich nicht gut durch neue Apps navigieren k\u00f6nnen. Manche Menschen haben Spa\u00df daran, neue Technologien zu erforschen, aber wenn das bei Ihnen nicht der Fall ist, dann sind Neobanken vielleicht nicht das Richtige f\u00fcr Sie.<\/p>\n\n\n\n

Weniger reguliert als traditionelle Banken:<\/strong> Da Neobanken rechtlich nicht als Banken gelten, haben Sie bei Problemen mit der App, Dienstleistungen oder nicht regulierten Drittanbietern m\u00f6glicherweise keine Rechtsmittel oder klar definierte Prozesse, denen Sie folgen k\u00f6nnen. Es kann Unklarheit dar\u00fcber herrschen, wer f\u00fcr m\u00f6glichen Betrug und Fehler verantwortlich ist. Die Kunden m\u00fcssen au\u00dferdem sicherstellen, dass ihre Neobank eine Art Einlagensicherung bietet.<\/p>\n\n\n\n

Keine physischen Bankfilialen:<\/strong> Es wird immer einfacher, alles online zu erledigen, und Neobanken pflegen oft Partnerschaften mit Geldautomaten-Netzwerken, aber manche Menschen bevorzugen die M\u00f6glichkeit, eine Filiale zu besuchen und ihre Bankgesch\u00e4fte pers\u00f6nlich zu erledigen, insbesondere wenn es um komplexe Transaktionen geht. Viele Neobanken bieten zwar hilfreiche Kundenservice-Tools an, doch manche Kunden ziehen es trotzdem vor, ihre Fragen pers\u00f6nlich zu stellen.<\/p>\n\n\n\n

Neobanken im Vergleich zu traditionellen Banken<\/h2>\n\n\n\n

Der Hauptunterschied zwischen Neobanken und traditionellen Banken besteht darin, dass Neobanken vollst\u00e4ndig digital arbeiten und keine physischen Filialen haben – der Zugang erfolgt \u00fcber einen Computer, ein Tablet oder ein Smartphone. Um wettbewerbsf\u00e4hig zu bleiben, k\u00f6nnen traditionelle Banken die Technologie von Neobanken nutzen, damit ihre Kunden von den digitalen Angeboten profitieren k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Die wachsende Frustration der Verbraucher mit den herk\u00f6mmlichen Bankdienstleistern ist auf deren veraltete Kerntechnologie und hohe Kosten zur\u00fcckzuf\u00fchren. Diese Nachteile in Verbindung mit dem zunehmenden Interesse an digitalen L\u00f6sungen haben die Umstellung auf rein digitales Banking beschleunigt. Das zunehmende Interesse der Verbraucher, Bargeld und Kreditkarten gegen mobile Finanzdienstleistungs-Apps einzutauschen, regt den Wettbewerb weltweit an, was die Neobanken dazu veranlasst hat, besonders ausgefallene Funktionen wie \u00dcberziehungsschutz und Anmeldeanreize einzuf\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/h2>\n\n\n\n

Neobanken sind als Reaktion auf ein neues, digitales Zeitalter entstanden – und auf die Probleme, die mit dem Finanzdienstleistungsmarkt der Vergangenheit verbunden waren. Trotz einiger Stolpersteine auf dem Weg dorthin wird sich der Trend in absehbarer Zeit nicht aufl\u00f6sen. Und das ist in einer Branche, die seit langem eine Diversifizierung und einen neuen Fokus auf Zug\u00e4nglichkeit ben\u00f6tigt, auch gut so.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Bei traditionellen Banken denkt man an monolithische Backsteinh\u00e4user, schlecht funktionierende Geldautomaten und Berge von Papierkram. Doch eine neue Generation von Fintech [Finanztechnologie]-Startups, die als Neobanken<\/p>\n

Was ist eine Neobank?<\/span> weiterlesen<\/p>\n","protected":false},"author":24,"featured_media":1728,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"page-artikkeli.php","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[20],"tags":[],"class_list":["post-1727","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-bankwesen","entry"],"yoast_head":"\nWas ist eine Neobank?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Was ist eine Neobank? Wie arbeiten sie? 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