{"id":659,"date":"2022-06-29T05:41:07","date_gmt":"2022-06-29T03:41:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/?p=659"},"modified":"2023-05-11T06:25:03","modified_gmt":"2023-05-11T04:25:03","slug":"ballonfinanzierung","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/fahrzeugfinanzierung\/ballonfinanzierung\/","title":{"rendered":"Was ist eine Ballonfinanzierung?"},"content":{"rendered":"\n

Immer weniger Kunden und Kundinnen verf\u00fcgen \u00fcber das Kapital, sich ein Auto direkt kaufen zu k\u00f6nnen. Laut Statistiken ist der Gro\u00dfteil aller Neuwagenfahrzeuge fremdfinanziert. Eine gute M\u00f6glichkeit, um sich seinen Traumwagen finanzieren zu k\u00f6nnen ist die Ballonfinanzierung. Der Unterschied zur typischen Ratenzahlung ist der, dass die monatlichen Raten gering sind, aber am Ende eine deutlich h\u00f6here Schlussrate zu bezahlen ist. In diesem Artikel erkl\u00e4ren wir Ihnen, worauf Sie bei einer Ballonfinanzierung achten sollten und welche Vor- und Nachteile diese M\u00f6glichkeit beim Autokauf f\u00fcr Sie bringt.<\/p>\n\n\n\n

Ballonfinanzierung \u2013 Was ist das?<\/h2>\n\n\n\n

Mit einer Ballonfinanzierung k\u00f6nnen Sie sich Fahrzeuge jeglicher Art finanzieren. Von Gebrauchtwagen, bis Wohnmobil, Neuwagen und Motorrad ist alles dabei, was Sie von A nach B bringt.

Die Ballonfinanzierung erm\u00f6glicht Ihnen als Kreditnehmer:<\/strong> in die Monatsrate in Abh\u00e4ngigkeit von der Haltedauer des Fahrzeuges zu bestimmen. Unter der Haltedauer wird Zeitraum des Kredits verstanden.

Mit den monatlichen Raten wird das Fahrzeug zum Teil abbezahlt. Erst nach Abschluss der Laufzeit m\u00fcssen Sie die ausstehende Differenz begleichen \u2013 die Restschuld \u2013 die in den meisten F\u00e4llen sehr hoch ist. Daf\u00fcr kann, wenn n\u00f6tig, eine Anschlussfinanzierung durchgef\u00fchrt werden.<\/p>\n\n\n\n

\u00bb Finden Sie heraus<\/strong>, wie Sie KFZ-Finanzierungen vergleichen<\/a> k\u00f6nnen!<\/p>\n\n\n\n

Kosten<\/h2>\n\n\n\n

Bei den regul\u00e4ren monatlichen Raten der Ballonfinanzierung fallen die Raten g\u00fcnstiger aus, als bei einem typischen Ratenkredit, da die Schlussrate nicht ausgeglichen werden muss, jedoch wird sie verzinst. Das hat zur Folge, dass die Kosten nun doch wieder etwas \u00fcber denen eines normalen Ratenkredits liegen, da sich die Tilgung verz\u00f6gert.<\/p>\n\n\n\n

Ballonfinanzierung \u2013 Eine g\u00fcnstigere Alternative zum herk\u00f6mmlichen Kredit?<\/h3>\n\n\n\n

Wie erw\u00e4hnt, werden die Schulden bei einem typischen Ratenkredit Monat f\u00fcr Monat gleichm\u00e4\u00dfig abgezahlt. Bei der Ballonfinanzierung sind die monatlichen Raten relativ gering, bleiben von der Summe her aber gleich. Doch mit der Schlussrate ist der zu zahlende Betrag weitaus h\u00f6her als die Monatsraten zuvor. Was zuerst wie ein guter Deal klingt, da die Monatsraten niedrig sind, ist nach genauerem Hinsehen doch nicht mehr das, was es zu sein scheint: Im Vergleich zum Ratenkredit, mit gleicher Laufzeit und gleichem Zins, sind Sie mit einem diesem besser dran. Denn, bei einer Ballonfinanzierung wird die Schlussrate \u00fcber die gesamte Laufzeit weg verzinst, was Sie dann am Ende alles auf einmal bezahlen m\u00fcssen. Je nach Laufzeit kann sich das schnell summieren und schlussendlich zahlen Sie ein paar hundert Euro mehr als anf\u00e4nglich gedacht.<\/p>\n\n\n\n

Beispiel: Sie m\u00f6chten sich einen Neuwagen mit einem Kredit von 22.300 \u20ac kaufen wobei die Kreditlaufzeit 48 Monate betr\u00e4gt plus einem effektiven Jahreszins von 4 %.

Entscheiden Sie sich f\u00fcr eine Ballonfinanzierung so betr\u00e4gt die Schlussrate 11.000 \u20ac und die monatlichen Raten betragen dann 290,79 \u20ac. Schlie\u00dfen Sie jedoch einen normalen Autokredit<\/a> ab, so w\u00fcrde Ihre monatliche Rate 502,80 \u20ac betragen.
Im Ganzen kostet die Ballonfinanzierung 24.958,06 \u20ac (alle Monatsraten inklusive der Schlussleistung). Die Summe, ohne zus\u00e4tzliche Kosten nach dem Kreditzeitraum betr\u00e4gt bei einem herk\u00f6mmlichen Ratenkredit 24.134,38 \u20ac.

Fazit:<\/strong> Schlie\u00dfen Sie einen typischen Ratenkredit zur Finanzierung Ihres Wagens ab, so haben Sie sich 823,68 \u20ac gespart.<\/p>\n\n\n\n

Welche Alternativen gibt es zur Ballonfinanzierung?<\/h3>\n\n\n\n

Gl\u00fccklicherweise ist die Ballonfinanzierung nicht die einzige M\u00f6glichkeit sich Ihren Traum eines eigenen Gef\u00e4hrts zu erf\u00fcllen. Neben der Ballonfinanzierung w\u00e4re der typische Autokredit eine L\u00f6sung. Die einzelnen Raten sind im Gegensatz zur Ballonfinanzierung etwas h\u00f6her, jedoch erwartet Sie am Ende des Kredits keine unsch\u00f6ne \u00dcberraschung in Bezug auf die Schlussrate. Da hier keine Anzahlung n\u00f6tig ist, zahlen Sie auch wirklich nur den Betrag des Autos, welches Sie sich kaufen m\u00f6chten – in Form von monatlichen Raten. Liegt es jedoch in Ihrem Budget, dass Sie eine Anzahlung machen k\u00f6nnen, dann tun Sie dies. Es erm\u00f6glicht Ihnen die Gesamtkosten gering zu halten.<\/p>\n\n\n\n

Eine weitere Alternative zur Fahrzeugfinanzierung w\u00e4re die 3-Wege-Finanzierung, wobei diese bei smava nicht angeboten wird. Bei dieser Alternative haben Sie nach Auslaufen des Kredits drei M\u00f6glichkeiten, wie sie fortfahren m\u00f6chten: Sie geben das Auto nach Ende der Laufzeit ohne zus\u00e4tzliche Kosten t\u00e4tigen zu m\u00fcssen an den H\u00e4ndler zur\u00fcck, Sie behalten das Auto in dem Sie den ausstehenden Restbetrag abgelten oder Sie nehmen nun eine Anschlussfinanzierung auf, um die Restkosten zu decken.<\/p>\n\n\n\n

\"Wie<\/figure>\n\n\n\n

Leasing- und Finanzierungsalternativen<\/h2>\n\n\n\n

Wollen Sie sich ein neues Auto kaufen aber sind nicht in der Lage den gesamten Betrag sofort zu begleichen, so wird Ihnen vom Autoh\u00e4ndler m\u00f6glicherweise zu einer Ballonfinanzierung geraten. So gut diese sich auch im ersten Moment anh\u00f6rt, sollte man sie nicht ohne weitere Recherche sofort annehmen. Sie bringt Vorteile aber auch Nachteile mit sich.<\/p>\n\n\n\n

Wie funktioniert eine Ballonfinanzierung?<\/h3>\n\n\n\n

Der Name bezieht sich auf die geringen monatlichen Raten, die es einem im ersten Moment einfach erschienen lassen, sich ein neues Auto zu kaufen. Zum Beispiel, wenn die Interessent:innen \u00fcber ein geringes Einkommen verf\u00fcgen, aber sich dennoch den Wunsch eines eigenen Autos erf\u00fcllen m\u00f6chten. Haben Sie ein irregul\u00e4res Einkommen, da Sie selbst\u00e4ndig arbeiten oder Freelancer sind, dann kommt Ihnen diese Art von Autofinanzierung sicher entgegen. Verdienen Sie einmal mehr, so k\u00f6nnen Sie sich f\u00fcr nicht so liquide Monate etwas zur Seite legen, da die monatlichen Raten eher gering sind.

Das Grundkonzept von Leasing und Ballonfinanzierung beruht auf der gleichen Idee: Nach Ende der Ratenzahlung haben Sie die M\u00f6glichkeit das Auto zur\u00fcckzugeben oder es zu behalten. Aber behalten Sie im Hinterkopf, dass Sie bei Behalt des Fahrzeuges die Schlussrate bezahlen m\u00fcssen, die aber bereits bei Abschluss des Vertrages berechnet wurde und daher einen fixen Preis hat.<\/p>\n\n\n\n

Ballonfinanzierung vs. Leasing \u2013 Welche Unterschiede gibt es?<\/h3>\n\n\n\n

Wie bereits oben erw\u00e4hnt gibt es zwischen den beiden M\u00f6glichkeiten Parallelen. Dennoch sind sie nicht hundertprozentig dasselbe.<\/p>\n\n\n\n

Beim Leasing bleibt der Leasinggeber der Eigent\u00fcmer des geleasten Fahrzeugs (l\u00e4uft der Vertrag aus, bleibt der zweite Teil der Zulassungsbescheinigung trotzdem beim Leasinggeber) wohingegen bei der Ballonfinanzierung der Kunde\/die Kundin zum vollst\u00e4ndigen Besitzer:in des Fahrzeuges wird. Sie sind verantwortlich f\u00fcr den Werterhalt.<\/p>\n\n\n\n

\"Ballonfinanzierung<\/figure>\n\n\n\n

Ein weiterer Unterschied ist die Anzahlung: Bei Leasing ist die Anzahlung eines Fahrzeuges meist normal. Bei einer Ballonfinanzierung untypisch, aber nicht unm\u00f6glich.<\/p>\n\n\n\n

Sind Sie Leasingnehmer, k\u00f6nnen Sie ohne Probleme das Fahrzeug nach Auslaufen des Vertrags and den Leasinggeber zur\u00fcckgeben oder je nach Ihrer Entscheidung behalten, indem sie den Restbetrag, der bei Vertragsbeschluss ausgemacht wurde, tilgen. Haben Sie sich aber f\u00fcr eine Ballonfinanzierung entschieden, so sind Sie alleinig f\u00fcr die Vermarktung zust\u00e4ndig. Wollen Sie das Fahrzeug verkaufen, damit Sie die ausstehende Summe der Schlussrate begleichen k\u00f6nnen, dann m\u00fcssen Sie den entsprechenden Preis durch den Verkauf erzielen oder die Differenz aus eigener Tasche bezahlen.

Liegt das nicht in Ihrem Interesse, da es mit zu viel Aufwand verbunden ist, k\u00f6nnen Sie Ihr Kfz auch dem Kreditgeber \u00fcberlassen. Seien Sie aber achtsam! Der Kreditgeber verkauft das Fahrzeug, um so schnell wie m\u00f6glich Profit zu machen. Wird es zu einem geringeren Preis als die Summe Ihrer Schlussrate verkauft, so m\u00fcssen Sie den Rest selbst nachzahlen.<\/p>\n\n\n\n

Ein Fahrzeug, das w\u00e4hrend der Laufzeit besch\u00e4digt wurde und bei der R\u00fcckgabe Sch\u00e4den aufweist, ist nicht mehr das wert, was es einmal war. Demnach wird es schwierig mit einem besch\u00e4digten Fahrzeug die ausstehende Summe zu begleichen.<\/p>\n\n\n\n

Die 3-Wege-Finanzierung<\/h2>\n\n\n\n

Eine Unterkategorie der Ballonfinanzierung ist die 3-Wege-Finanzierung.<\/p>\n\n\n\n

Sie bietet Ihnen als Kund: in drei M\u00f6glichkeiten:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • Sie zahlen den ausstehenden Schlussbetrag (Schlussrate) und bleiben im Besitz des Fahrzeuges<\/li>\n\n\n\n
  • Sie finanzieren sich die Restsumme (mit einem weiteren Kredit)<\/li>\n\n\n\n
  • Nach Beendigung des Vertrags geben Sie Ihr Fahrzeug zur\u00fcck (\u00e4hnlich wie Leasing)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    Die 3-Wege-Finanzierung erweist sich bei anderen Konsumg\u00fctern eher als nutzlos, da nach Ablauf des Ratenzeitraums die Gegenst\u00e4nde eher weniger weiterverwendet und -verkauft werden k\u00f6nnen. Es existiert kein Markt, der dies erm\u00f6glicht.<\/p>\n\n\n\n

    Vorteile der Schlussratenfinanzierung<\/h2>\n\n\n\n

    Um es kurz zu sagen: Niedrige Monatsraten und eine hohe Flexibilit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n

    Entscheiden Sie sich f\u00fcr eine Ballonfinanzierung so k\u00f6nnen sicher sein, dass die Betr\u00e4ge Ihrer Monatsraten niedrig sind. Zus\u00e4tzlich dazu sind Sie nicht verpflichtet eine Anzahlung zu leisten. Die Schlussratenfinanzierung bietet sich dann hervorragend f\u00fcr Sie an, wenn Sie monatlich nicht viel Geld zur Seite legen k\u00f6nnen, aber dennoch ein neues Auto haben m\u00f6chten. Ein weiterer positiver Aspekt im Vergleich zum regul\u00e4ren Autokredit ist die relativ kurze Laufzeit und die Flexibilit\u00e4t. M\u00f6chten Sie das Auto doch nicht oder f\u00fcr ein anderes nach Ende des Kreditzeitraumes eintauschen, so haben Sie mit der Ballonfinanzierung die M\u00f6glichkeit. Verkaufen Sie das Auto, haben m\u00f6glicherweise genug Geld um die Schlussrate zu decken und sind nicht zwingend an das Auto gebunden.

    Diese Flexibilit\u00e4t ist vor allem f\u00fcr junge Autok\u00e4ufer:innen interessant, die aus verschiedensten Gr\u00fcnden nicht das gleiche Auto \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum nutzen m\u00f6chten. Die niedrigen Monatsraten und die kurze Laufzeit erm\u00f6glichen den Autowechsel nach wenigen Jahren und wird das Auto wenig benutzt und gut gepflegt, kann man nach Verkauf sogar mit mehr Geld aussteigen, als die Schlussrate betr\u00e4gt.<\/p>\n\n\n\n

    Alternativen zur Schlussratenfinanzierung<\/h2>\n\n\n\n

    Haben Sie nicht das n\u00f6tige Kleingeld zur Seite legen k\u00f6nnen, dann ist die Vario-Finanzierung eine gute Alternative zur Ballonfinanzierung. Nach Laufzeitende haben Sie die M\u00f6glichkeit:<\/p>\n\n\n\n

      \n
    • dass Sie die Schlussrate bezahlen und das Auto Ihnen geh\u00f6rt.<\/li>\n\n\n\n
    • dass Sie eine Anschlussfinanzierung (einen weiteren Kredit) abschlie\u00dfen, um die Schlussrate zu finanzieren.<\/li>\n\n\n\n
    • aus dem Vertrag aussteigen und dem Kreditgeber\/der Bank das Fahrzeug zur\u00fcckgeben<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

      Diese Optionen bieten Ihnen Flexibilit\u00e4t bei der Finanzierung Ihres Kfz. Zahlarten und Individualisierungsm\u00f6glichkeiten finden Sie unter Modellkonfigurator.<\/p>\n\n\n\n

      Der Unterschied zum Leasing ist, dass Sie nach Abzahlen aller ausst\u00e4ndigen Betr\u00e4ge der Eigent\u00fcmer des Fahrzeuges sind und alle Raten direkt \u00fcber die Bank oder den Kreditgeber bezahlt haben. Au\u00dferdem haben wir hin und wieder Angebote mit einer Autofinanzierung und Schlussrate, bei denen Sie Geld gegen\u00fcber freikonfigurierbaren Autos sparen k\u00f6nnen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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      Was ist eine Ballonfinanzierung?<\/span> weiterlesen<\/p>\n","protected":false},"author":24,"featured_media":3943,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"page-artikkeli.php","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[89,88,87],"class_list":["post-659","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-fahrzeugfinanzierung","tag-autokredit","tag-leasing","tag-neuwagenfahrzeuge","entry"],"yoast_head":"\nWas ist eine Ballonfinanzierung? | Top5Credits.com<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Per Definition ist die Ballonfinazierung eine Sonderform des Kredits und wird h\u00e4ufig bei Autokrediten eingesetzt.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/fahrzeugfinanzierung\/ballonfinanzierung\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Was ist eine Ballonfinanzierung? 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