{"id":792,"date":"2022-07-14T09:43:13","date_gmt":"2022-07-14T07:43:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/?p=792"},"modified":"2023-05-12T17:06:11","modified_gmt":"2023-05-12T15:06:11","slug":"darlehensvertraege","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/kredit\/darlehensvertraege\/","title":{"rendered":"Was sind Darlehensvertr\u00e4ge?"},"content":{"rendered":"\n

Die wichtigsten Punkte zusammengefasst<\/h2>\n\n\n\n
    \n
  1. M\u00f6chtest du Freunden oder Familie Geld leihen ist es zwingend n\u00f6tig einen schriftlichen Vertrag zum Darlehen aufzusetzen.<\/li>\n\n\n\n
  2. Dieser Darlehensvertrag sollte folgende Informationen unbedingt enthalten: Die Summe des Darlehens und wie und wann die R\u00fcckzahlung vorgenommen werden soll.<\/li>\n\n\n\n
  3. Bei gro\u00dfen Darlehenssummen lohnt sich eine Absicherung der R\u00fcckzahlung durch ein Schuldanerkenntnis, das von einem Notar anerkannt wurde.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Welche Informationen m\u00fcssen im Vertrag enthalten sein?<\/h2>\n\n\n\n

    Ein Darlehensvertrag best\u00e4tigt, dass der Darlehensgeber dazu verpflichtet ist, dem Darlehensnehmer einen bestimmten Geldbetrag zu leihen und dass der Darlehensnehmer diesen Betrag inklusive dem festgelegten Zinssatz zu einem festgelegten Datum zur\u00fcckzahlt (\u00a7 488 BGB).<\/p>\n\n\n\n

    Im Folgenden erkl\u00e4ren wir, welche wesentlichen Punkte enthalten sein m\u00fcssen, wenn zwischen einem Darlehensgeber und -nehmer ein Darlehensvertrag festgelegt werden sollten.<\/p>\n\n\n\n

    1. Die Darlehenssumme<\/h3>\n\n\n\n

    Es empfiehlt sich, die exakte Darlehenssumme festzulegen, sodass nachtr\u00e4gliche Forderungen ausgeschlossen werden k\u00f6nnen. Die Summe sollte gut \u00fcberlegt sein, da geringere Darlehen schneller zur\u00fcckzuzahlen sind und nur ausgezahlt werden sollte, was letztendlich auch wirklich als Darlehen ben\u00f6tigt wird.<\/p>\n\n\n\n

    2. Zinssatz<\/h3>\n\n\n\n

    Neben dem Zinswert sollte dargelegt werden, in welchem Zahlungsintervall die Zinsen vom Darlehensnehmer zu zahlen sind. M\u00f6glich ist die Zahlung jeweils am Jahresende oder am Darlehensende.<\/p>\n\n\n\n

    Vorsicht ist hier geboten, denn der Zinssatz sollte sich unbedingt am aktuellen Marktzinssatz orientieren, damit Finanz\u00e4mter das Darlehen nicht als Schenkung bewerten und mit steuerlichen Konsequenzen wie der Schenkungssteuer ahnden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

    3. Die Art der R\u00fcckzahlung<\/h3>\n\n\n\n

    Es sollte vertraglich festgelegt werden, wie das Darlehen zur\u00fcckzuzahlen ist. Dies ist zum Beispiel in monatlichen Raten (oder anderen Intervallen) oder als Gesamttilgung m\u00f6glich.<\/p>\n\n\n\n

    Als Hinweis m\u00f6chten wir anmerken, dass sich eine monatliche Ratenzahlung mit einer exakten Summe meistens bew\u00e4hrt, da das R\u00fcckzahlungsrisiko so am geringsten bleibt.<\/p>\n\n\n\n

    4. Die Dauer des Darlehens<\/h3>\n\n\n\n

    Die Laufzeit des Darlehens ist ungemein wichtig. Die feste Darlehenslaufzeit sollte also unbedingt vertraglich bestimmt sein, damit den beteiligten Personen klar ist, wann die Summe zur\u00fcckzuzahlen ist. Ist keine feste Laufzeit vertraglich definiert, ist das Darlehen erst zur\u00fcckzuzahlen, wenn eine K\u00fcndigung vollzogen w\u00fcrde. Die gesetzlich geregelte K\u00fcndigungsfrist bel\u00e4uft sich auf 3 Monate (\u00a7 488 Abs. 3 BGB), wobei die Frist im eigenen Vertrag auch verl\u00e4ngert oder verk\u00fcrzt werden kann.<\/p>\n\n\n\n

    5. Zahlungsverzug<\/h3>\n\n\n\n

    Es ist absolut sinnvoll, Regelungen im Falle des Zahlungsverzuges schriftlich im Vertrag festzulegen, denn Zahlungen, die zu sp\u00e4t get\u00e4tigt werden – ob Tilgungszahlungen oder Zahlungen des Zinssatzes – werden mit Verzugszinsen geahndet. Die H\u00f6he dieser ist gesetzlich geregelt und liegt j\u00e4hrlich bei f\u00fcnf Prozentpunkten \u00fcber dem aktuellen Basiszins (\u00a7 288 Abs. 1 BGB). Angaben zum aktuellen Basiszins sind auf bundesbank.de zu finden.<\/p>\n\n\n\n

    Mit einem Online-Zinsrechner k\u00f6nnen Verzugszinsen ganz bequem berechnet werden, wenn man sich in der Situation befindet, dass der Darlehensnehmer mit der Zahlung zur\u00fcckliegt.<\/p>\n\n\n\n

    6. Vertragsk\u00fcndigung<\/h3>\n\n\n\n

    Nur wenn das Ende des Vertrags durch die vollst\u00e4ndige Tilgung des Darlehens schriftlich festgehalten ist, l\u00e4uft der Darlehensvertrag automatisch aus und muss nicht manuell gek\u00fcndigt werden. Ist die Laufzeit im Vertrag jedoch nicht festgehalten, ist es n\u00f6tig, dass dieser noch vor der Tilgung gek\u00fcndigt wird. Vorzeitige K\u00fcndigungen sind m\u00f6glich, wenn ein Zahlungsverzug vorliegt oder die festgelegte Sicherheit nicht mehr eingehalten werden kann.<\/p>\n\n\n\n

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    Wann Sicherheiten sinnvoll sind<\/h2>\n\n\n\n

    Insbesondere hohe Darlehen machen eine Sicherheit n\u00f6tig, denn bei diesen ist es besonders schmerzhaft, wenn keine R\u00fcckzahlung stattfindet. Eine Sicherheit kann dieses Risiko um einiges minimieren.<\/p>\n\n\n\n

    M\u00f6glichkeiten zu Kreditsicherungen bei geringeren Betr\u00e4gen sind die Sicherungsabtretung oder Sicherungs\u00fcbereignung. Handelt es sich um gr\u00f6\u00dfere Darlehenssummen, ist eine Grundschuldeintragung ins Grundbuch m\u00f6glich, wenn der Darlehensnehmer Immobilienbesitzer ist. Dies kann nur ein Notar \u00fcbernehmen und die Arbeit daf\u00fcr ist mit Kosten verbunden, die sich aber bei einer hohen Absicherung lohnen.<\/p>\n\n\n\n

    Notarielle Schuldanerkenntnisse<\/h2>\n\n\n\n

    Wir sprechen bei hohen Darlehenssummen eine unbedingte Empfehlung f\u00fcr das Erstellen eines notariellen Schuldanerkenntnisses aus, denn mit der Vollstreckungsklausel ist es m\u00f6glich, einen Gerichtsvollzieher mit der Schuldeneintreibung zu beauftragen, sollte der Darlehensnehmer im Zahlungsr\u00fcckstand liegen. Die Beauftragung eines Notars ist daf\u00fcr n\u00f6tig und die Darlehenssumme kann erst ausgezahlt werden, wenn ein Schuldanerkenntnis vorgelegt wird.<\/p>\n\n\n\n

    Der Darlehensvertrag<\/h2>\n\n\n\n

    Ein Darlehensvertrag oder Kreditvertrag ist laut \u00a7 444 im B\u00fcrgerlichen Gesetzbuch ein sogenannter schuldrechtlicher Vertrag, den ein Darlehensgeber und Darlehensnehmer schlie\u00dfen, um festzulegen, unter welchen Bedingungen eine Geldsumme verliehen und anschlie\u00dfend zur\u00fcckgezahlt wird. Beidseitig ist dieser Darlehensvertrag als Verpflichtung zu sehen. Der Darlehensgeber ist dazu verpflichtet, den festgelegten Betrag zum verabredeten Zeitpunkt zu verleihen und im Gegenzug muss der Darlehensnehmer die gesamte Summe inklusive angefallener Zinsen zum festgelegten Datum zur\u00fcckzahlen.<\/p>\n\n\n\n

    Ein solcher Darlehensvertrag kann nicht nur zwischen einem Kreditinstitut und einer privaten Person geschlossen werden, sondern auch zwischen zwei Privatpersonen. Ein Privatkredit ist nicht un\u00fcblich im Freundes- oder Familienkreis. Ein privates Darlehen wir meist ohne Zinssatz verliehen, aber ist h\u00e4ufig vertraglich festgehalten.<\/p>\n\n\n\n

    Ein Darlehen \u00fcber ein Kreditinstitut ist, anders als ein Privatkredit, an gesetzliche Bestimmungen gekn\u00fcpft, damit der Kundenschutz gew\u00e4hrleistet werden kann. Einige Beispiele zu solchen Vorgaben sind die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung des Kreditnehmers, ein Informationsaustausch vor Vertragsabschluss oder ein deutscher Wohnsitz.<\/p>\n\n\n\n

    Inhalt eines privaten Darlehensvertrags<\/h2>\n\n\n\n

    Jeder Darlehensvertrag sollte folgende wesentlichen Grundlagen enthalten: Der Darlehensgeber leiht dem Darlehensnehmer eine bestimmte Geldsumme mit bestimmten Bedingungen. Die R\u00fcckzahlungsraten und der R\u00fcckzahlungszeitpunkt sollten au\u00dferdem im Vertrag festgelegt sein.<\/p>\n\n\n\n

    Abtretung einer Forderung<\/h2>\n\n\n\n

    Wenn Sie einem Freund oder Bekannten Geld leihen m\u00f6chten, sich aber Sorgen um Ihr Geld machen und einen R\u00fcckzahlungsverzug f\u00fcrchten, ist ein Darlehensvertrag mit Forderungsabtretung ideal. Mit einer solchen Bedingung, an die das Darlehen gekn\u00fcpft ist, profitieren Darlehensgeber sowie Darlehensnehmer. Ihr Freund erh\u00e4lt das ben\u00f6tigte Geld als Darlehen und Sie als Darlehensgeber haben die ben\u00f6tigte Sicherheit. Ein simples Beispiel zu einer solchen Forderungsabtretung ist ein Autoverkauf. Ihr Freund kann Ihnen die Summe, die er aus dem Verkauf seines Auto erwartet, anbieten, falls es zu einem Zahlungsverzug kommen sollte. Ist der Fall dann eingetreten, haben Sie das Recht, die vereinbarte Summe des Verkaufs direkt vom Autok\u00e4ufer einzufordern.<\/p>\n\n\n\n

    Sicherungsabtretung<\/h2>\n\n\n\n

    Bei einer Sicherungsabtretung wird kein Gegenstand als Forderung eingesetzt. Hier werden Forderungen an Drittpersonen abgetreten. So kann der neue Gl\u00e4ubiger Gehaltsanspr\u00fcche gegen\u00fcber dem Arbeitgeber des Darlehensnehmers g\u00fcltig machen, aber auch Lebensversicherungen k\u00f6nnen betroffen sein. Der Darlehensgeber hat das Recht auf die Pf\u00e4ndung des Gehalts, wenn Zahlungsforderungen nicht eingehalten worden sind. Angemerkt sei an dieser Stelle, dass die Pf\u00e4ndungen den gesetzlichen Vorschriften zu Pf\u00e4ndungen unterliegen und dass die Anspruchssicherung nur so lange gilt, bis die Forderungen beglichen sind.<\/p>\n\n\n\n

    Zahlungsverzug und Vertragsk\u00fcndigung<\/h2>\n\n\n\n

    Sollten Zahlungen im Verzug sein, ob versp\u00e4tet oder \u00fcberhaupt nicht gezahlt, ist man im klaren Vorteil, wenn die Folgen daf\u00fcr schriftlich im Darlehensvertrag festgehalten sind. Zus\u00e4tzliche Zinsen f\u00fcr die Dauer des Verzugs sind eine M\u00f6glichkeit zur Regelung. Sind keine Bedingungen dazu im Vertrag vereinbart, werden Verzugszinsen laut Gesetz (\u00a7 288 Abs. 1 BGB) mit f\u00fcnf Prozentpunkten j\u00e4hrlich \u00fcber dem Basiszinssatz reguliert. Angaben zum aktuellen Basiszinswert findet man auf der Webseite der Bundesbank. Eine Vertragsk\u00fcndigung ist in einem solchen Fall auch m\u00f6glich, jedoch muss im Vertrag ein K\u00fcndigungsrecht mit entsprechenden Bedingungen enthalten sein.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Die wichtigsten Punkte zusammengefasst Welche Informationen m\u00fcssen im Vertrag enthalten sein? Ein Darlehensvertrag best\u00e4tigt, dass der Darlehensgeber dazu verpflichtet ist, dem Darlehensnehmer einen bestimmten Geldbetrag<\/p>\n

    Was sind Darlehensvertr\u00e4ge?<\/span> weiterlesen<\/p>\n","protected":false},"author":24,"featured_media":807,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"page-artikkeli.php","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[12],"tags":[131,130,132],"class_list":["post-792","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kredit","tag-darlehenssumme","tag-darlehensvertrag","tag-sicherungsabtretung","entry"],"yoast_head":"\nWas sind Darlehensvertr\u00e4ge? | Top5Credits.com<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Der Darlehensvertrag regelt die Bedingungen, zu denen ein Kreditgeber einem Schuldner ein Darlehen als Sachwert oder Geldwert \u00fcberl\u00e4sst.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/kredit\/darlehensvertraege\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Was sind Darlehensvertr\u00e4ge? 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