{"id":964,"date":"2022-07-19T05:25:13","date_gmt":"2022-07-19T03:25:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/?p=964"},"modified":"2023-05-11T06:29:39","modified_gmt":"2023-05-11T04:29:39","slug":"konsumkredit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/kredit\/konsumkredit\/","title":{"rendered":"Was versteht man unter einem Konsumkredit?"},"content":{"rendered":"\n

Konsumkredite werden auch Konsumentenkredite genannt und dienen dazu, vielf\u00e4ltige Anschaffungen zu t\u00e4tigen, auch wenn man momentan nicht \u00fcber ausreichende Barmittel verf\u00fcgt. Neue Autos, M\u00f6bel oder Haushaltsgegenst\u00e4nde kann man sich dank eines Konsumentenkredits dennoch leisten.<\/p>\n\n\n\n

Was ist ein Konsumentenkredit?<\/h2>\n\n\n\n

Ein Kredit an eine Privatperson, der den Zweck hat, Konsumw\u00fcnsche zu erm\u00f6glichen, wird als Konsumentenkredit bezeichnet. Er hat keine berufsbedingte Ursache, wie eine Fortbildung oder die Anschaffung beruflich ben\u00f6tigter Ger\u00e4te, sondern dient dem privaten Vergn\u00fcgen. Er kann vereinfacht als Dispokredit zur Verf\u00fcgung gestellt werden oder auch als Ratenkredit f\u00fcr den Kreditnehmer bereitgestellt werden. Die maximale H\u00f6he des Dispositionskredits wird durch die kontof\u00fchrende Bank festgelegt. Ratenkredite werden in den allermeisten F\u00e4llen in der Gr\u00f6\u00dfenordnung zwischen 1.000 und 100.000 Euro beantragt. Viele Kreditgeber bieten nur Kreditsummen zwischen 5.000 und 50.000 Euro an. Bei Betr\u00e4gen \u00fcber 100.000 Euro handelt es sich ausschlie\u00dflich um Baufinanzierungen. Konsumentenkredite oberhalb dieser Gr\u00f6\u00dfenordnung werden nicht vergeben.<\/p>\n\n\n\n

Die \u00fcbliche Laufzeit eines Ratenkredits betr\u00e4gt mindestens 12 und h\u00f6chstens 120 Monate. Viele Banken begrenzen die maximale Laufzeit auf 72 Monate.<\/p>\n\n\n\n

Bankdarlehen unterscheiden sich durch die von den Kunden gew\u00fcnschten Verwendungszwecke. Neben den Konsumentenkredit gibt es f\u00fcr nat\u00fcrliche Personen die M\u00f6glichkeit, sich per Dispositionskredit eine variable Kreditlinie auf dem Girokonto der Hausbank einrichten zu lassen. Dieser hat meistens eine Laufzeit von unter einem Jahr und ist nicht zweckgebunden.<\/p>\n\n\n\n

Der Konsumentenkredit hat mittelfristige bis langfristige Laufzeiten. In der Mehrheit der F\u00e4lle zwischen zwei und f\u00fcnf Jahren. Oft besteht eine Zweckbindung, wie beispielsweise eine Autofinanzierung.<\/p>\n\n\n\n

Abseits des Bankensektors gibt es als Ersatz f\u00fcr den Konsumentenkredit den Lieferantenkredit und Leasingvereinbarungen. Auch ein Teilzahlungskredit oder sogar das klassische \u201eAnschreiben lassen\u201c auf dem Bierdeckel in der Stammkneipe sind streng genommen Kreditvereinbarungen.<\/p>\n\n\n\n

Mit einem Konsumkredit wird der Bedarf an Haushalts \u2013 und Konsumg\u00fctern im Vertrauen auf zuk\u00fcnftige Haushaltseinnahmen vorab gedeckt. Die Schulden, welche dabei entstehen, nennt man Konsumschulden.<\/p>\n\n\n\n

Konsumkredite dienen ausschlie\u00dflich privaten Zwecken und haben stets einen nicht-gewerblichen Hintergrund. Sie gelten somit als Bankgesch\u00e4ft und werden von Banken im Sinne des \u00a7 1 Abs. 1 Nr. 2 KWG im Bereich der Kreditgesch\u00e4fte angesiedelt.<\/p>\n\n\n\n

Die Konsumkredite haben eine betr\u00e4chtliche Bedeutung f\u00fcr die private Nachfrage. Seit 1963 mussten alle Banken die H\u00f6he der vergebenen Konsumentenkredite melden, da sie eine enorme konjunkturpolitische Auswirkung entfalten.<\/p>\n\n\n\n

Konsumentenkredite werden von der Deutschen Bundesbank wie folgt definiert: \u201eKredite, die zum Zwecke der pers\u00f6nlichen Nutzung f\u00fcr den Konsum von G\u00fctern und Dienstleistungen gew\u00e4hrt werden.\u201c Sie gelten als eine der h\u00e4ufigsten Ursache f\u00fcr die \u00dcberschuldung von Privatpersonen.<\/p>\n\n\n\n

Der effektive Zinssatz ist meistens von der Kreditw\u00fcrdigkeit des Antragstellers abh\u00e4ngig. Das ist ein sogenannter \u201ebonit\u00e4tsabh\u00e4ngiger Zinssatz\u201c Es gibt auch Kreditgeber, die einen Festzins anbieten.<\/p>\n\n\n\n

Mit einem zinsg\u00fcnstigen Konsumkredit lassen sich beispielsweise eine sch\u00f6ne Urlaubsreise oder eine neue Einrichtung f\u00fcr die Wohnung finanzieren. Aber auch ein schon l\u00e4nger \u00fcberzogenes Girokonto kann wieder in die schwarzen Zahlen zur\u00fcckgef\u00fchrt werden. F\u00fcr Neuwagen oder gebrauchte Fahrzeuge bestehen viele Banken auf eine spezielle Variante des Konsumentenkredits: Der Autokredit<\/a>. Neben der Zweckbindung zeichnet er sich durch die g\u00fcnstigere Verzinsung aus.<\/p>\n\n\n\n

Diese h\u00f6here Sicherheit erkl\u00e4rt sich durch den m\u00f6glichen Wiederverkaufswert des Fahrzeugs oder die Hinterlegung des Kraftfahrzeugbriefs bei der kreditgebenden Bank. Das ist der Einbehalt der Zulassungsbescheinigung Teil II. Bei einem Kredit f\u00fcr eine Urlaubsreise oder eine Einbauk\u00fcche ist dieser Vorzug nicht gegeben.<\/p>\n\n\n\n

\u00bb Erfahren Sie, <\/strong>wie ein Verbraucherkredit Ihnen finanzielle Flexibilit\u00e4t bieten kann.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Vorteile eines Konsumkredits<\/h2>\n\n\n\n

Er ist flexibel einsetzbar.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Bei einem Konsumentenkredit, der zur freien Verwendung vergeben wird, k\u00f6nnen Sie das Geld ausgeben, wie es Ihnen gef\u00e4llt. Egal ob Sie den lang gew\u00fcnschten Traumurlaub buchen, neue M\u00f6bel kaufen oder sich den tollen Flachbildfernseher g\u00f6nnen. Solange Sie den Kredit ohne konkrete Zweckbindung beantragen, ist es alleine Ihre Entscheidung, was und wie viel davon Sie kaufen. Mehrere Erwerbungen mit einem einzigen Konsumkredit zu t\u00e4tigen ist zumindest f\u00fcr den besseren \u00dcberblick hilfreich, da Sie nicht mehrere Darlehen tilgen und im Auge behalten m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n

Laufzeit und Kreditsumme lassen sich individuell und einfach anpassen.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Sie k\u00f6nnen die gew\u00fcnschte Kreditsumme und den Tilgungszeitraum nach Ihren M\u00f6glichkeiten ausw\u00e4hlen. Die Entscheidung, welches die optimale Laufzeit bei welcher Kreditsumme ist, liegt ganz bei Ihnen. Wir empfehlen Ihnen, sich an die folgende Faustregel zu halten: Um allzu hohe monatliche Raten zu vermeiden, sollten Sie mit einer h\u00f6heren Kreditsumme auch eine entsprechend l\u00e4ngere Laufzeit w\u00e4hlen. Umgekehrt bieten sich mit einer niedrigeren Darlehenssumme auch k\u00fcrzere Laufzeiten an. Machen Sie sich klar, welche monatlichen Betr\u00e4ge Sie f\u00fcr die Ratenzahlungen zur Verf\u00fcgung haben. Sie m\u00fcssen diese Raten \u00fcber viele Monate oder Jahre bedienen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Sie haben Planungssicherheit.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Durch die monatlich gleichbleibenden Raten, mit denen Sie Ihren Konsumentenkredit tilgen, kennen Sie die Belastung, die auf Sie zukommt. Das wird im Kreditvertrag schriftlich festgelegt und auch w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit des Darlehens nicht ge\u00e4ndert. Sie k\u00f6nnen dadurch \u00fcber die ganze R\u00fcckzahlungsphase planen, da keinerlei weitere Kosten auf Sie zukommen. Davon haben sowohl der Kreditanbieter wie auch der Kreditnehmer etwas, n\u00e4mlich Planungssicherheit.<\/p>\n\n\n\n

Die Zinsen sind g\u00fcnstiger als bei Dispokrediten.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Kreditzinsen sind weitaus g\u00fcnstiger als bei einem Dispositionskredit. Bei diesem werden teilweise Zinsen im zweistelligen Bereich verlangt. Konsumentenkredite liegen weit darunter, etwas im niedrigen bis mittleren einstelligen Bereich. Sollten Sie Ihr Girokonto regelm\u00e4\u00dfig und weit \u00fcberziehen, k\u00f6nnen Sie mit einem Umstieg auf einen Konsumentenkredit in Zukunft viele Zinsen sparen.<\/p>\n\n\n\n

\u00bb Informieren Sie <\/strong>sich \u00fcber die unterschiedlichen Aspekte des Darlehensschutzes.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Wer kann einen Konsumkredit beantragen?<\/h2>\n\n\n\n

Um einen Konsumkredit beantragen zu k\u00f6nnen, m\u00fcssen Sie einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, vollj\u00e4hrig sein und ein deutsches Girokonto mit regelm\u00e4\u00dfigen Eink\u00fcnften besitzen. Die Kreditw\u00fcrdigkeit des Antragstellers pr\u00fcfen die Kreditanbieter vorab.<\/p>\n\n\n\n

Bei selbstst\u00e4ndig T\u00e4tigen und befristet Besch\u00e4ftigten kann es ebenso wie Rentnern und Studenten Schwierigkeiten bei der Beantragung des Kredits geben. Der Hintergrund ist die Unsicherheit, da ein regelm\u00e4\u00dfiges Einkommen in einer ausreichenden H\u00f6he nicht immer gegeben ist. Sollten Sie bereits im Rentenalter sein, empfehlen wir Ihnen, sich einen \u00dcberblick \u00fcber Spezialkonditionen f\u00fcr Rentner zu verschaffen.<\/p>\n\n\n\n

Welche Arten von Konsumentenkrediten gibt es?<\/h2>\n\n\n\n

Konsumentenkredite sind Ratenkredite, welche Sie bei einem festgelegten Zinssatz \u00fcber die vereinbarte Laufzeit in gleichbleibenden Monatsraten an den Darlehensgeber zur\u00fcckzahlen.<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • Sie sind frei in der Verwendung. <\/strong>Diese Kredite werden ohne Zweckbindung vergeben, denn f\u00fcr den Darlehensgeber ist es unwichtig, was Sie mit Ihrem Ratenkredit finanzieren wollen.<\/li>\n\n\n\n
  • Zweckgebundene Darlehen sind an den festgelegten Verwendungszweck gebunden.<\/strong> Ein Autokredit kann solch ein zweckgebundenes Darlehen sein. Der Zinssatz ist g\u00fcnstiger als bei einem Kredit zur freien Verwendung, da eine bessere Absicherung des Darlehens m\u00f6glich ist.<\/li>\n\n\n\n
  • Spontane Entscheidung: <\/strong>Konsumentenkredite haben eine Widerrufsfrist von bis zu 30 Tagen. Das gilt auch f\u00fcr online abgeschlossene Darlehensvertr\u00e4ge bei Direktbanken. W\u00e4hrend dieser Widerrufsfrist k\u00f6nnen Sie entscheiden, ob Sie das Darlehen tats\u00e4chlich ben\u00f6tigen oder auch, ob die H\u00f6he und die Laufzeit f\u00fcr Sie in Ordnung sind.<\/li>\n\n\n\n
  • Sie bleiben flexibel. <\/strong>Inzwischen sind derartige Darlehen sehr flexibel handhabbar.<\/li>\n\n\n\n
  • Sie k\u00f6nnen zus\u00e4tzlich zu Ihren Monatsraten mit Sondertilgungen Ihre R\u00fcckzahlung beschleunigen. <\/strong>Auch eine komplette Abl\u00f6sung der Restschuld vor dem vereinbarten Laufzeitende ist ohne zus\u00e4tzliche Kosten oder Geb\u00fchren m\u00f6glich. Sie k\u00f6nnen auch Ihre Kreditraten absichern, sind aber nicht dazu verpflichtet.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    Welcher Konsumentenkredit ist f\u00fcr die Wohnungssanierung optimal?<\/h3>\n\n\n\n

    Manche Banken bieten f\u00fcr die Renovierung oder Sanierung Ihrer Wohnung spezielle Kredite an. Wegen des festgelegten Verwendungszwecks sind die Zinss\u00e4tze f\u00fcr solche Kredite niedriger. Sie m\u00fcssen f\u00fcr diese verg\u00fcnstigten Zinsen allerdings eine Voraussetzung erf\u00fcllen: Die betreffende Immobilie muss Ihr Eigentum sein.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Konsumkredite werden auch Konsumentenkredite genannt und dienen dazu, vielf\u00e4ltige Anschaffungen zu t\u00e4tigen, auch wenn man momentan nicht \u00fcber ausreichende Barmittel verf\u00fcgt. Neue Autos, M\u00f6bel oder<\/p>\n

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