{"id":965,"date":"2022-07-19T05:23:39","date_gmt":"2022-07-19T03:23:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/?p=965"},"modified":"2022-10-12T09:49:29","modified_gmt":"2022-10-12T07:49:29","slug":"kautionskredit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/kredit\/kautionskredit\/","title":{"rendered":"Was ist ein Kautionskredit?"},"content":{"rendered":"\n<p>Um die Kaution f\u00fcr eine gemietete Immobilie aufzubringen, gibt es die M\u00f6glichkeit, ein klassisches Darlehen aufzunehmen und die Summe auf das Mietkautionskonto des Vermieters einzubezahlen. Die anfallenden Guthabenzinsen stehen dem Mieter, der zugleich Kreditnehmer ist, zu. So lange die Guthabenzinsen dieses Kontos die Kreditzinsen \u00fcbersteigen, erwirtschaftet er einen positiven Saldo mit seiner kreditfinanzierten Kaution. Meistens werden die Darlehenszinsen jedoch h\u00f6her als die Guthabenzinsen sein und somit die Kosten des Darlehens nicht decken.<\/p>\n\n\n\n<p>Ein Darlehen f\u00fcr eine Mietkaution wird durch Zinsen finanziert. Die Laufzeit sollte m\u00f6glichst kurz gew\u00e4hlt werden, um die Kosten niedrig zu halten. Mit dem Haushaltsrechner k\u00f6nnen Sie einfach und bequem die h\u00f6chstm\u00f6gliche Monatsrate berechnen, die Ihr Haushaltsbudget zul\u00e4sst.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Definition des Kautionskredits<\/h2>\n\n\n\n<p>Es gibt drei verschiedene Varianten, um einen Kautionskredit zu definieren.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Eine Bankb\u00fcrgschaft oder eine Bankgarantie, die vom Kreditinstitut gegen\u00fcber dem Vermieter abgegeben wird. Diese erh\u00f6hen die Kreditw\u00fcrdigkeit eines Mieters. Au\u00dferdem hat der Vermieter die Sicherheit, dass ausbleibende Mietzahlungen oder Sch\u00e4den am gemieteten Objekt bis zur H\u00f6he der Kaution abgesichert sind. Der Vermieter muss diesem Verfahren zustimmen, da er im Gegensatz zu einer echten Kautionszahlung keinen Zugriff auf ein Guthaben hat. Er hat lediglich die Zusicherung der Bank.<\/li><li>Obwohl die Ratenzahlung der anfallenden Kaution kein Darlehen im eigentlichen Sinn ist, wird es im Volksmund auch als Kautionskredit bezeichnet. In diesem Fall treffen Vermieter und Mieter eine Absprache, dass die Kaution in mehreren Raten gezahlt wird. Dieser Fall ist kein echter Bankkredit, kommt aber in der t\u00e4glichen Praxis h\u00e4ufiger vor als die Bankb\u00fcrgschaft f\u00fcr die Kaution, wie sie unter Punkt 1 beschrieben wurde.<\/li><li>Der klassische Bankkredit zur Finanzierung der Mietkaution wird besonders h\u00e4ufig angewendet. Die Kautionssumme wird durch die Aufnahme eines Darlehens bei einer Bank aufgebracht, in einem einzigen Betrag an den Vermieter \u00fcberwiesen und dann in monatlichen Raten an den Darlehensgeber zur\u00fcckgezahlt.<br><br>Falls der Vermieter sich nicht auf eine Ratenzahlung der Kaution einl\u00e4sst, muss man ohne die notwendigen R\u00fccklagen auf einen Kautionskredit zur\u00fcckgreifen. In Zeiten niedriger Zinsen kann das eine Kostenvorteil mit sich bringen.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p>Hier k\u00f6nnen Sie nachlesen, welche Vorteile ein Kautionskredit hat. Au\u00dferdem k\u00f6nnen Sie bei Top5Credits einen g\u00fcnstigen Mietkautionskredit finden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Auf diese Art finden sie den besten Kautionskredit<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Starten Sie mit dem Kreditvergleich: Als Kreditbetrag geben Sie die Summe Ihrer Mietkaution ein. Damit erhalten Sie eine \u00dcbersicht von passenden Kreditinstituten. Bei der Laufzeit des Darlehens k\u00f6nnen Sie verschiedene Varianten erstellen. <br><br><strong>Unser Tipp:<\/strong> W\u00e4hlen Sie die k\u00fcrzeste Laufzeit, bei der die R\u00fcckzahlungsraten noch bequem in Ihr monatliches Haushaltsbudget passt. Sie sollten diesen Kautionskredit sp\u00e4testens am Ende des vereinbarten Mietverh\u00e4ltnisses abbezahlt haben.<br><\/li><li>Tragen Sie Ihre pers\u00f6nlichen Daten ein. Sie erhalten dann innerhalb weniger Sekunden Ihre individuellen Zinss\u00e4tze.<br><\/li><li>Beantragen Sie Ihren Wunschkredit. Sobald Sie ein geeignetes Angebot f\u00fcr ein Darlehen gefunden haben, reichen Sie den Kreditantrag und die von der Bank ben\u00f6tigten Unterlagen ein. Eine Legitimation wird ebenfalls verlangt. Sie bekommen nach der Annahme des Antrags das Geld innerhalb weniger Tage auf Ihr Girokonto gutgeschrieben.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wie Sie mit einem Kautionskredit Ihre Mietkaution finanzieren<\/h3>\n\n\n\n<p>Nachdem Sie den Mietvertrag unterschrieben haben, m\u00fcssen Sie dem Vermieter die Mietkaution \u00fcberweisen. Falls durch den Umzug Ihre Haushaltskasse zu arg strapaziert wurde, kann ein klassisches Bankdarlehen aus dem Engpass helfen. Um viel Geld zu sparen, empfehlen wir Ihnen, dieses Darlehen beim richtigen Anbieter zu beantragen.<\/p>\n\n\n\n<p>Jeder, der schon einmal umgezogen ist, kennt das: der Umzug von der alten Mietwohnung in das neue Haus oder in eine andere Mietwohnung verursacht hohe Kosten. Die meisten Vermieter bestehen auf drei Monatskaltmieten als Kaution. Bei den heutigen Mieth\u00f6hen wird da schon mal der finanzielle Spielraum \u00fcberschritten. Au\u00dferdem muss die alte Wohnung renoviert werden und wahrscheinlich m\u00f6chten Sie in der neuen Wohnung den einen oder anderen Akzent setzen. Diese finanziellen Belastungen sind zwar einmalig notwendige Ausgaben, aber Sie k\u00f6nnen die anf\u00e4ngliche Euphorie eintr\u00fcben.<\/p>\n\n\n\n<p>Der Kautionskredit kann schnell und einfach aus dieser Misere helfen. Sie erhalten den notwendigen finanziellen Handlungsspielraum. Mit einem online abgeschlossenen Ratenkredit bleiben Sie flexibel und k\u00f6nnen diesen Kredit dank niedriger Zinsen und Nebenkosten in \u00fcberschaubaren monatlichen Raten wieder zur\u00fcckzahlen.<\/p>\n\n\n\n<p>Sie k\u00f6nnen das komplette Prozedere vom Antrag \u00fcber die Genehmigung und die Auszahlung innerhalb weniger Tage durchf\u00fchren. Dadurch erhalten Sie Ihren Kautionskredit schnellstm\u00f6glich. Und das sogar <a href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/minikredit-ohne-schufa\/\">ohne Schufa-Eintrag<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Dennoch gilt auch beim Mietkautionskredit: Neben einem gezielten Vergleich der Kreditangebote der verschiedenen Darlehensgeber ben\u00f6tigen Sie auch einen guten Schufa-Score als Sicherheit f\u00fcr die kreditgebende Bank.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Welche Vorteile haben Sie durch einen Kautionskredit?<\/h3>\n\n\n\n<p>Zweifelsohne sind Ihre neu gewonnene Liquidit\u00e4t und die finanzielle Flexibilit\u00e4t die gr\u00f6\u00dften Vorteile. Da die Kaution bis nach dem Auszug beim Vermieter bleibt, steht Ihnen dieses Geld bis dahin nicht zur Verf\u00fcgung. Bei einem Kautionskredit erhalten Sie mit jeder zur\u00fcckgef\u00fchrten Rate einen Teil Ihrer Flexibilit\u00e4t zur\u00fcck.<\/p>\n\n\n\n<p>Die kreditgebende Bank verlangt vom Kreditnehmer Zinsen und diese werden jeden Monat f\u00e4llig. Ein Vorteil des Kautionskredits ist, dass die Zinsen f\u00fcr diese Art Darlehen, welche meistens Summen von unter 10.000 Euro haben, deutlich niedriger als bei einem Dispokredit oder bei klassischen Konsumentenkrediten sind.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Unter welchen Voraussetzungen k\u00f6nnen Sie einen Kautionskredit erhalten?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland.<\/li><li>Vollj\u00e4hrigkeit<\/li><li>Deutsches Bankkonto<\/li><li>Gute Bonit\u00e4t<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Wenn Sie diese Voraussetzungen erf\u00fcllen, haben Sie gute Chancen auf einen Kautionskredit, da die Banken oder die B\u00fcrgen ihr Ausfallrisiko so gering wie m\u00f6glich halten m\u00f6chten.<\/p>\n\n\n\n<p>Dass die Kreditw\u00fcrdigkeit \u00fcberpr\u00fcft wird, ist eine bekannte Tatsache und g\u00e4ngige Praxis. Kreditversicherer f\u00fchren bei der \u00dcbernahme einer Kautionsb\u00fcrgschaft eine digitale \u00dcberpr\u00fcfung der Kreditw\u00fcrdigkeit bei der Schufa oder bei #Infoscore durch. Sie k\u00f6nnen dadurch innerhalb weniger Minuten \u00fcber die Kreditvergabe entscheiden. Banken hingegen \u00fcberpr\u00fcfen die finanzielle Situation des Antragstellers, gerade wenn es sich um Privatpersonen handelt, generell etwas ausf\u00fchrlicher.<\/p>\n\n\n\n<p>Die beantragte Summe des Kautionskredits muss den gesetzlichen Vorgaben entsprechen und darf den Betrag der Mietkaution nicht \u00fcbersteigen. Bei Vermietung an Privatpersonen ist die Mietkaution auf drei Monatskaltmieten begrenzt.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Welche M\u00f6glichkeiten zur Kreditfinanzierung der Mietkaution gibt es?<\/h3>\n\n\n\n<p>F\u00fcr viele Menschen sind die Kosten, die bei einem Umzug entstehen, eine echte Herausforderung. Man muss neben den Umzugskosten auch die geforderte Kaution hinterlegen und braucht zus\u00e4tzlich zu den Renovierungskosten oft noch ein bisschen Geld f\u00fcr eine neue Einrichtung, da die alten M\u00f6bel nicht immer in die neue Wohnung passen, in die Jahre gekommen sind oder auch beim Umzug besch\u00e4digt wurden.<\/p>\n\n\n\n<p>Es gibt verschiedene M\u00f6glichkeiten, sich die Mietkaution \u00fcber einen Kredit zu finanzieren.<\/p>\n\n\n\n<p>Der Einsatz des Dispokredits zur Finanzierung der Mietkaution ist eine oft genutzte Variante, um die Kaution zu hinterlegen. Der von der Hausbank gew\u00e4hrte Dispokredit, der nichts anderes als eine Konto\u00fcberziehung ist, wird in voller H\u00f6he der Kautionssumme zum Vermieter \u00fcberwiesen. Diese schnelle und leicht verf\u00fcgbare L\u00f6sung ist aufgrund der extrem hohen Zinsen eine sehr teure Art, um die Kaution aufzubringen. Ein Nachteil ist, dass der finanzielle Spielraum extrem eng wird, da man durch die Konto\u00fcberziehung sehr nah am Limit des verf\u00fcgbaren Geldes ankommt.<\/p>\n\n\n\n<p>An ein klassisches Bankdarlehen kommt man mit geringeren Kosten und einem etwas h\u00f6heren Aufwand, da die Bonit\u00e4t durch das kreditgebende Institut gepr\u00fcft wird. Wer einen Dispokredit in H\u00f6he von drei Monatskaltmieten bekommt, sollte von seiner Bank auch einen <a href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/de\/kleinkredit\/\">Kleinkredit<\/a> oder einen Ratenkredit in derselben H\u00f6he erhalten. Mit einem Kreditvergleich sichern Sie sich zus\u00e4tzlich bessere Konditionen.<\/p>\n\n\n\n<p>Der ausgezahlte Kredit entspricht der Mietkaution und wird in einem Betrag an den Vermieter \u00fcberwiesen. Dann wird der Kredit in gleichen Monatsraten, die den finanziellen M\u00f6glichkeiten des Kreditnehmers entsprechen, an die Bank zur\u00fcckbezahlt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Zahlung der Mietkaution durch die Aufnahme eines Darlehens<\/h2>\n\n\n\n<p>Falls es Ihnen nicht m\u00f6glich ist, die Mietkaution in voller H\u00f6he in bar oder per \u00dcberweisung zu hinterlegen, ist ein Ratenkredit Ihrer Hausbank eine gute Alternative. Alle Banken bieten Ihnen Kleinkredite f\u00fcr solche F\u00e4lle an.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Welche Vorteile die Kreditaufnahme hat:<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Kleinkredite haben relativ geringe Zinskosten. Die maximale H\u00f6he von drei Monatskaltmieten, die durch \u00a7 551 Abs. 1 BGB festgelegt wird, bewegt sich \u00fcblicherweise zwischen 1.000 und 3.000 Euro. Kleinkredite in dieser Gr\u00f6\u00dfenordnung werden von den Kreditinstituten zu relativ niedrigen Zinss\u00e4tzen vergeben.<\/li><li>Die Sicherheitsanforderungen sind nicht allzu hoch. Bei Kleinkrediten stellen die Banken keine besonderen Anforderungen. Falls Sie ein regelm\u00e4\u00dfiges Einkommen, welches \u00fcber dem Pf\u00e4ndungsfreibetrag liegt, haben, sollte einem Kleinkredit nichts im Wege stehen.<\/li><li>P\u00fcnktliche Hinterlegung der Mietkaution. Durch die Aufnahme eines Darlehens k\u00f6nnen Sie die gesamte Kaution p\u00fcnktlich \u00fcberweisen. Dies verbessert Ansehen und Ihre Bonit\u00e4t beim Vermieter.<\/li><li>Ihre Kaution wird verzinst. Nach \u00a7 551 Abs. 3 BGB ist Ihr Vermieter verpflichtet, die Kaution auf ein gesondertes Sparkonto einzuzahlen. Dieses muss mit der markt\u00fcblichen Verzinsung f\u00fcr Spareinlagen mit dreimonatiger K\u00fcndigungsfrist ausgestattet sein. Nach Beendigung des Mietverh\u00e4ltnisses bezahlt der Vermieter die Kaution nebst den aufgelaufenen Zinsen an Sie zur\u00fcck.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welche Nachteile hat eine Kreditaufnahme?<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Finanzielle Belastung durch die monatlichen Raten zur Tilgung des Kredits. Ab dem Folgemonat der Auszahlung beginnt die Tilgung in gleichbleibenden Monatsraten, welche das Haushaltsbudget belasten.<\/li><li>Bei einem zu hoch gew\u00e4hlten Kreditbetrag kann es sein, dass der Schuldendienst die finanzielle Leistungsf\u00e4higkeit \u00fcbersteigt und man in die \u00dcberschuldung rutscht.<\/li><li>Die Zusatzbelastung durch die Zinszahlungen ist gerade bei niedrigen Kautionssummen oft nicht n\u00f6tig. Sie stellen dem Vermieter eine Sicherheitsleistung und haben zus\u00e4tzlich noch die Zinskosten. Diese Zinsen werden nicht vom Vermieter erstattet und werden meistens auch nicht durch die Guthabenzinsen des Kautionskontos ausgeglichen. Ausnahme: Der Mietvertrag l\u00e4uft nach der Tilgung des Kredits sehr lange weiter. Dann kann der Guthabenzins die Kreditzinsen \u00fcbersteigen. Unser Tipp: Nutzen Sie die gesetzlich festgelegte Regelung, die es Ihnen nach \u00a7 551 Abs. 2 BGB erlaubt, die Kaution in drei gleichen monatlichen Raten zu \u00fcberweisen. Dies muss zum Beginn des Mietverh\u00e4ltnisses zusammen mit den Mietzahlungen geschehen. Diese L\u00f6sung ist dazu noch komplett zinsfrei!<\/li><li>Bei Studenten oder Auszubildenden, deren Eink\u00fcnfte nicht \u00fcber den Pf\u00e4ndungsfreibetrag steigen, werden gelegentlich zus\u00e4tzliche Sicherheiten von den Kreditgebern gefordert. Eine gerne von den Banken geforderte Restschuldversicherung verteuert das Darlehen zus\u00e4tzlich und sollte bei diesen relativ geringen Darlehenssummen vermieden werden. Eine B\u00fcrgschaft der Eltern kann alternativ zur Restschuldversicherung eingesetzt werden.<\/li><li>Berufsunf\u00e4higkeit ist ein nicht zu untersch\u00e4tzendes Risiko. Falls dieser Fall eintreten sollte, kann jede Art von Darlehen schnell problematisch werden. Das Einkommen verringert sich meist in erheblichem Umfang und man muss Kosten reduzieren, wo immer es geht. Die verbliebene Restschuld kann je nach Laufzeit zu einem schwer kalkulierbaren Risiko werden. Laut einer Analyse der deutschen Aktuarvereinigung aus dem Jahre 2018 liegt die Gefahr einer Berufsunf\u00e4higkeit bei 25 %. Das bedeutet, dass jeder vierte Arbeitnehmer w\u00e4hrend seines Arbeitslebens mindestens einmal berufsunf\u00e4hig wird. [Quelle: DAV, Deutsche Aktuarvereinigung]. Diese Statistiken f\u00fchren dazu, dass die Banken h\u00e4ufiger nach einer Absicherung der Arbeitskraft mittels einer geeigneten Versicherung fragen.<\/li><\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Um die Kaution f\u00fcr eine gemietete Immobilie aufzubringen, gibt es die M\u00f6glichkeit, ein klassisches Darlehen aufzunehmen und die Summe auf das Mietkautionskonto des Vermieters einzubezahlen.<\/p>\n<p class=\"more-link\"><span class=\"screen-reader-text\">Was ist ein Kautionskredit?<\/span> weiterlesen<\/p>\n","protected":false},"author":24,"featured_media":970,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"page-artikkeli.php","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[12],"tags":[49,163,243],"class_list":["post-965","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kredit","tag-kautionskredit","tag-liquiditaet","tag-mietkaution","entry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Was ist ein Kautionskredit? 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