{"id":1947,"date":"2020-01-02T12:43:41","date_gmt":"2020-01-02T12:43:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/?p=1947"},"modified":"2022-12-07T15:37:11","modified_gmt":"2022-12-07T15:37:11","slug":"amortizacion-de-un-prestamo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/articulos\/amortizacion-de-un-prestamo\/","title":{"rendered":"Amortizaci\u00f3n de un pr\u00e9stamo"},"content":{"rendered":"\n

Muchas veces no tenemos clara qu\u00e9 t\u00e1ctica seguir para pagar menos por nuestro pr\u00e9stamo<\/strong>. Cancelaci\u00f3n o amortizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo, plazos… son factores importantes, pero normalmente solemos fijarnos en que tenga un TAE<\/strong> <\/a>bastante bajo, ya que pensamos que esto representar\u00e1 el importe que pagaremos. Esto es parcialmente cierto<\/strong>, pero hemos de recordar que el TAE es un porcentaje, y solicitar un pr\u00e9stamo con un TAE bajo simplemente significa que la proporci\u00f3n que pagaremos es menor.<\/p>\n\n\n\n

Parece sencillo, \u00bfverdad?. No obstante, el porcentaje que pagaremos no es siempre el \u00fanico factor a tener en cuenta. Por desgracia, normalmente se nos olvida un peque\u00f1o detalle: el tiempo<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Los plazos en los pr\u00e9stamos<\/h2>\n\n\n\n

Pongamos un dos ejemplos. Necesitamos 1.000\u20ac para poder terminar de amueblar nuestro nuevo piso. Decidimos usar un comparador de pr\u00e9stamos<\/strong><\/a> y encontramos dos financieras diferentes. Vemos pues que Banco A nos ofrece un pr\u00e9stamo al 10%, mientras que Banco B nos ofrece otro al 12%. La opci\u00f3n parece f\u00e1cil, pero no siempre el TAE m\u00e1s barato significar\u00e1 pagar menos<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Decidimos pues tomar el pr\u00e9stamo del Banco A. Vemos que dicho banco tiene como plazo m\u00ednimo una devoluci\u00f3n en 12 meses, ya que se trata de un banco tradicional especializado en pr\u00e9stamos grandes. Esto significa que pagar\u00edamos 100\u20ac en intereses al final del a\u00f1o<\/strong>. Sin embargo, entramos en el Banco B, y vemos que el plazo m\u00ednimo es de 3 meses. Recordamos que el TAE es un \u00edndice anual<\/strong>, por lo que si lo devolvemos en 3 meses, no pagar\u00edamos 120 euros<\/strong>… se quedar\u00eda en 30 euros.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Como vemos, el plazo <\/strong>en el que pagamos nuestros cr\u00e9ditos influye <\/strong>mucho en la cantidad que vamos a pagar<\/strong> respecto al mismo. Lo importante es que aprendas bien que el TAE siempre es el porcentaje anual. Por ejemplo, los micropr\u00e9stamos<\/strong><\/a> nos asustan ya que pueden tener TAEs de cientos o miles<\/strong>… pero es debido a que se pagan como mucho en tres meses. Si pides 300\u20ac al 1.000% pero lo pagas en 3 d\u00edas… est\u00e1s pagando menos de 70 euros en intereses. Aunque proporcionalmente sea alto, no significa que pagues 1.000 veces tu pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es la amortizaci\u00f3n de un pr\u00e9stamo?; Amortizaci\u00f3n de un pr\u00e9stamo<\/h2>\n\n\n\n

Una vez tengamos claro las consecuencias de adelantar o atrasar los plazos<\/strong> de nuestros pr\u00e9stamos y c\u00f3mo afecta al importe final a pagar, es cuando debemos aprender c\u00f3mo amortizar o cancelar un pr\u00e9stamo<\/a><\/strong> puede ser una de nuestras mejores armas a la hora de ahorrar en nuestros cr\u00e9ditos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Cuando hablamos de cancelar o amortizar un pr\u00e9stamo<\/strong>, hablamos de liquidarlo antes del plazo estipulado<\/strong>. Esto significa que adelantaremos cuotas o partes del importe. M\u00e1s simplificado a\u00fan: pagaremos mensualmente m\u00e1s de lo que hemos contratado. <\/p>\n\n\n\n

Volviendo al ejemplo del cr\u00e9dito de 1.000\u20ac al 10%, digamos que no tenemos otra opci\u00f3n que tomar ese cr\u00e9dito con plazos de un a\u00f1o como m\u00ednimo. Podr\u00edamos devolverlo en menos tiempo, pero la financiera no nos deja contratar menos plazos. No obstante, la mayor\u00eda de los bancos y prestamistas permiten la cancelaci\u00f3n o la amortizaci\u00f3n<\/strong> de pr\u00e9stamos… as\u00ed que decidimos tomarlo, una vez confirmamos que podemos amortizar dicho pr\u00e9stamo, conscientes de que en 6 meses tendremos la deuda liquidada. Pagaremos entonces la mitad de intereses<\/strong> que si simplemente pagamos la cuota.<\/p>\n\n\n\n

\"debemos
Tendremos que calcular muchas veces si debemos amortizar o no, aunque lo normal es que siempre que se pueda ser\u00e1 beneficioso.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1ndo puedo o debo amortizar un pr\u00e9stamo?<\/h2>\n\n\n\n

Como decimos, la gran mayor\u00eda de los bancos permiten la amortizaci\u00f3n o cancelaci\u00f3n, ya sea parcial o total, de un pr\u00e9stamo. No obstante, algunos aplican cierta comisi\u00f3n, o permiten que esto se haga s\u00f3lo a partir de cierto plazo. Por ejemplo, un banco podr\u00eda permitir la cancelaci\u00f3n<\/strong> total o parcial con un inter\u00e9s del 3%<\/strong> o a partir del sexto mes.<\/strong> Evidentemente aqu\u00ed tendr\u00e1s que hacer los c\u00e1lculos para ver si te sale a cuenta, pero es raro el caso en el que no sea preferible.<\/p>\n\n\n\n

Respecto a cu\u00e1ndo deber\u00edas amortizar, siempre depender\u00e1 de tu situaci\u00f3n. Te ponemos varios ejemplos:<\/p>\n\n\n\n