{"id":2050,"date":"2020-01-21T14:54:32","date_gmt":"2020-01-21T14:54:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/?p=2050"},"modified":"2022-11-11T11:44:01","modified_gmt":"2022-11-11T11:44:01","slug":"el-tae-del-prestamo-rapido-espanol","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/articulos\/el-tae-del-prestamo-rapido-espanol\/","title":{"rendered":"El TAE del pr\u00e9stamo r\u00e1pido espa\u00f1ol"},"content":{"rendered":"\n

Hace unos d\u00edas public\u00e1bamos nuestro art\u00edculo Espa\u00f1a \u00bfUn pa\u00eds de pr\u00e9stamos caros?<\/strong><\/a>, donde compar\u00e1bamos los datos oficiales del Banco Central Europeo<\/strong><\/a> para averiguar si, tal y como se ha publicado en algunos peri\u00f3dicos, el TAE de un pr\u00e9stamo espa\u00f1ol es tan caro<\/strong>, ya fuesen pr\u00e9stamos personales o micropr\u00e9stamos<\/strong><\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Lo que descubrimos sin embargo fue que, seg\u00fan datos oficiales, Espa\u00f1a est\u00e1 en la mitad de la tabla<\/strong>. Y lo m\u00e1s sorprendente es que, precisamente cuando habl\u00e1bamos de cr\u00e9ditos de menos de 1 a\u00f1o<\/strong>, Espa\u00f1a se encontraba dentro del podio de los mejores precios, exactamente en el puesto n\u00famero 2<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

En Top5Credits <\/strong>analizamos cada d\u00eda todo tipo de productos, por lo que esta noticia nos asombr\u00f3. No solo debido a que estamos habituados al producto financiero espa\u00f1ol, si no al mercado internacional, ya que operamos en 5 pa\u00edses diferentes<\/strong>, y estamos habituados al rango de intereses de productos a nivel internacional. Y Espa\u00f1a normalmente no sale bien parada <\/strong>cuando hablamos de micropr\u00e9stamos.<\/p>\n\n\n\n

Como mencion\u00e1bamos en el art\u00edculo anterior, los datos del BCE solo registran datos de la Banca regulada por dicho organismo<\/strong>. Como indica El Pa\u00eds<\/strong>, los pr\u00e9stamos no siempre est\u00e1n regulados por el Banco de Espa\u00f1a<\/strong><\/a>, por lo cual, tampoco pasan por el flujo de datos oficiales del Banco Central Europeo<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfEs realmente barato el microcr\u00e9dito espa\u00f1ol?<\/h2>\n\n\n\n

Seg\u00fan datos del BCE<\/strong>, un pr\u00e9stamo espa\u00f1ol a pagar en menos de 1 a\u00f1o tiene un TAE del 2,57%<\/strong>. Esto significar\u00eda que podr\u00edamos pedir un pr\u00e9stamo de 1.000\u20ac y pagarlo en 12 meses por solo 25\u20ac. <\/strong>Francamente, es una oferta que jam\u00e1s hemos visto. Decidimos hacer lo que mejor se nos da en este casa, y comparar <\/strong>el TAE de los diferentes micropr\u00e9stamos espa\u00f1oles.<\/p>\n\n\n\n

Para ello, decidimosanalizar todos los cr\u00e9ditos con posibilidad de liquidar en plazos de menos de 1 a\u00f1o. Adem\u00e1s, eliminamos de la ecuaci\u00f3n a todos los br\u00f3kers de cr\u00e9dito<\/strong>, ya que al ser mediadores de todo tipo de productos, sus TAEs m\u00ednimos y m\u00e1ximos var\u00edan desde el microcr\u00e9dito <\/strong>al pr\u00e9stamo personal<\/strong>. Esto significa que, aunque Fintonic<\/strong> <\/a>ofrezca microcr\u00e9ditos, su TAE m\u00ednimo de 4.75%<\/strong> se aplica a pr\u00e9stamos personales, ya que es un TAE de los m\u00e1s bajos del mercado (y que nunca se encuentran en cr\u00e9ditos r\u00e1pidos)<\/p>\n\n\n\n

Otro factor que tenemos en cuenta, es ignorar las ofertas de primer pr\u00e9stamo al 0%. Muchas financieras son opacas, ya que est\u00e1n obligadas a mostrar sus TAEs m\u00ednimos y m\u00e1ximos<\/strong>, y tener esta oferta hace que puedan figurar como m\u00ednimo ese 0%<\/strong>. Pero recordemos que se trata simplemente de una oferta, no el TAE m\u00ednimo que normalmente tienen sus cr\u00e9ditos.<\/p>\n\n\n\n

Otro problema para realizar la comparativa, es que mientras que muchos cr\u00e9ditos nos dan como m\u00e1ximo 30 d\u00edas de pago, otros pueden incluso superar el a\u00f1o<\/strong>. Esto hace que los TAEs m\u00ednimos no sean 100% fiables<\/strong>. No obstante, esa fiabilidad tirar\u00eda a la baja<\/strong>, ya que los TAEs m\u00ednimos seguramente hagan referencia a cr\u00e9ditos de m\u00e1s de un a\u00f1o. Y aun as\u00ed, estamos convencidos de que obtendremos una media mucho mayor que la del BCE<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

TAE medio de un pr\u00e9stamo r\u00e1pido<\/h2>\n\n\n\n

Tras comparar los TAEs m\u00e1ximos y m\u00ednimos de todos los pr\u00e9stamos con plazos de menos de 1 a\u00f1o<\/strong> que hemos analizado, la conclusi\u00f3n es la siguiente:<\/p>\n\n\n\n

Financiera<\/strong><\/th>TAE m\u00ednimo<\/strong><\/th>TAE m\u00e1ximo<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
Zaplo<\/td>151.80%<\/td>151.80% <\/td><\/tr>
Euroloan<\/td>38.18%<\/td>132.86%<\/td><\/tr>
Fidinda<\/td>79.80%<\/td>80%<\/td><\/tr>
Qu\u00e9 Bueno<\/td>2152.80%<\/td>2424.60% <\/td><\/tr>
Dineo<\/td>3752% <\/td>6171% <\/td><\/tr>
myKredit<\/td>288.95%<\/td>2772%<\/td><\/tr>
Prestamon<\/td>0%<\/td>1009.48% <\/td><\/tr>
Ferratum<\/td>0%<\/td>1309%<\/td><\/tr>
Twinero<\/td>3752% <\/td>6395% <\/td><\/tr>
ccloan<\/td>0%<\/td>365%<\/td><\/tr>
Cashper<\/td>289%<\/td>13781% <\/td><\/tr>
Vivus<\/td>0%<\/td>200%<\/td><\/tr>
WiZink<\/td>26.82% <\/td>26.82% <\/td><\/tr>
Welp<\/td>213,84%<\/td>3564.42% <\/td><\/tr>
Media Total<\/strong><\/td>767,51%<\/strong><\/td>2741,64%<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Esta tabla nos aclara que el TAE medio de un pr\u00e9stamo de menos de 1 a\u00f1o es de un m\u00ednimo de 767.51%<\/strong> y un m\u00e1ximo de 2741.64%<\/strong>. Esto nos da una media total de 1754.57%<\/strong>. 1752% por encima de lo estimado por el BCE. Es una cantidad muy importante. Y recordemos que esta media es tirando a la baja<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Comparativa: TAE en un pr\u00e9stamo de otros pa\u00edses<\/h2>\n\n\n\n

Entendemos que pr\u00e1cticas como el Shadow Banking<\/strong> <\/em>o los pr\u00e9stamos no regulados por la Banca Europea por parte de financieras alternativas es una realidad en otros pa\u00edses. Por lo tanto, que el TAE que hemos obtenido sea tan diferente a la media del BCE no significa que tengamos los peores pr\u00e9stamos de Europa<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Top5Credits<\/strong> actualmente tambi\u00e9n opera en Dinamarca, Finlandia, Noruega y Suecia<\/strong>. Contactamos con nuestras sedes en el norte para poder realizar una comparativa con los pr\u00e9stamos de los pa\u00edses all\u00ed donde operamos. Aplicamos el mismo criterio (analizamos pr\u00e9stamos con opci\u00f3n de solicitud a menos de 1 a\u00f1o, y hacemos una media entre sus importes m\u00e1ximos y m\u00ednimos). El resultado que obtenemos nos acerca m\u00e1s a la realidad.<\/p>\n\n\n\n

Pa\u00eds<\/strong><\/th>TAE m\u00ednimo<\/strong><\/th>TAE m\u00e1ximo<\/strong><\/th>Media del TAE<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
Finlandia<\/td>214,16%<\/td>365,75%<\/td>289,95% (11 analizados)<\/td><\/tr>
Dinamarca<\/td>240,75%<\/td>452,20%<\/td>46,47% (15 analizados)<\/td><\/tr>
Suecia<\/td>39,08%<\/td>833,21%<\/td>436,14% (14 analizados)<\/td><\/tr>
Noruega<\/td>87% <\/td>778% <\/td>532,1% (2 analizados)<\/td><\/tr>
Espa\u00f1a<\/td>767,51%<\/strong> <\/td>2741,64%<\/strong> <\/td> 2741.64%<\/strong> (14 analizados)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

El resultado se acerca m\u00e1s a la realidad que vivimos d\u00eda a d\u00eda. Espa\u00f1a no es el mejor pa\u00eds para cr\u00e9ditos r\u00e1pidos<\/strong>. A falta de analizar productos de otros pa\u00edses donde no operamos, como m\u00ednimo, ocupar\u00edamos el quinto puesto, cosa que dudamos.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, m\u00e1s cosas nos llaman la atenci\u00f3n. Por ejemplo, cr\u00e9ditos que operan a nivel internacional tanto en Espa\u00f1a como en otros pa\u00edses, cambian sus intereses de manera brutal. Por ejemplo, Cashper<\/strong><\/a> en Dinamarca <\/strong>se sit\u00faa en un TAE entre el 19% al 707,10%<\/strong>, mientras que en Espa\u00f1a es \u00a1Entre el 289% y el 13,781%!<\/strong> Ferratum<\/strong> <\/a>en Finlandia <\/strong>nos ofrece un TAE fijo del 29,79%<\/strong> y 258,02% en Noruega,<\/strong> mientras que en Espa\u00f1a puede llegar al 1,309% TAE<\/strong>. Lo mismo con Euroloan<\/strong><\/a>: 38,18% – 132,86% en Espa\u00f1a contra los 15,04% – 93,83% en Suecia.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Pr\u00e9stamos m\u00e1s caros y menos estables<\/h2>\n\n\n\n

No solo nuestros precios son m\u00e1s caros, si no m\u00e1s flexibles. Por ejemplo, en Finlandia<\/strong>, 5 de los cr\u00e9ditos de los 11 analizados pose\u00edan un TAE fijo<\/strong>, mientras que en Espa\u00f1a<\/strong>, de los 15 analizados, s\u00f3lo WiZink<\/strong><\/a> y Zaplo<\/strong><\/a> ofrecen un TAE que no es variable. <\/p>\n\n\n\n

Est\u00e1 claro que no es problema de las entidades, ya que en otros pa\u00edses ofertan intereses menores. Entonces \u00bfPor qu\u00e9 nuestros micropr\u00e9stamos son tan caros?<\/strong> Esto puede dar lugar a debates, ya que cada uno pensar\u00e1 de manera diferente. Unos precisamente culpar\u00e1n a la falta de regularizaci\u00f3n, mientras que otros dir\u00e1n que precisamente es \u00e9sta la que lo causa.<\/p>\n\n\n\n

Lo cierto es que Espa\u00f1a est\u00e1 entre los pa\u00edses m\u00e1s morosos de Europa<\/strong><\/a>. Concretamente en el s\u00e9ptimo lugar, y por encima de la media. Esto quiz\u00e1 signifique que las financieras, con esos intereses tan elevados, quieran afrontar posibles impagos<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Sea la raz\u00f3n que sea, viendo la diferencia de precios, hoy es cada vez m\u00e1s necesario que, antes de solicitar un cr\u00e9dito, compares y analices l<\/strong>os productos para que no acabes pagando un TAE de hasta 13.781%<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Hace unos d\u00edas public\u00e1bamos nuestro art\u00edculo Espa\u00f1a \u00bfUn pa\u00eds de pr\u00e9stamos caros?, donde compar\u00e1bamos los datos oficiales del Banco Central Europeo para averiguar si, tal<\/p>\n

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