{"id":6019,"date":"2021-06-08T12:44:31","date_gmt":"2021-06-08T12:44:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/?p=6019"},"modified":"2022-11-14T21:57:41","modified_gmt":"2022-11-14T21:57:41","slug":"consejos-para-la-amortizacion-de-prestamos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/articulos\/consejos-para-la-amortizacion-de-prestamos\/","title":{"rendered":"Consejos para la amortizaci\u00f3n de pr\u00e9stamos"},"content":{"rendered":"\n

A veces por desconocimiento y otras veces por pereza, acabamos pagando m\u00e1s de lo que deber\u00edamos <\/strong>por nuestros cr\u00e9ditos. Y es que los plazos y las cuotas de un pr\u00e9stamo personal no dejan de ser condiciones m\u00ednimas a seguir. La amortizaci\u00f3n pr\u00e9stamo <\/strong>cuando tengamos la ocasi\u00f3n deber\u00eda ser una pr\u00e1ctica m\u00e1s extendida y entendida.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es la amortizaci\u00f3n de un pr\u00e9stamo?<\/h2>\n\n\n\n

Imagina que has pedido un pr\u00e9stamo de 12.000\u20ac<\/strong> a abonar en 24 meses<\/strong>. Con una cuota de 550\u20ac <\/strong>y un importe total adeudado de 13.200\u20ac<\/strong>, llevamos ya un a\u00f1o y medio pagando dicho cr\u00e9dito. Esto significar\u00eda que, tras 18 meses, hemos liquidado un total de 9.900\u20ac, por lo que nos quedar\u00eda por liquidar 3.300\u20ac. Nos quedar\u00edan por pagar entonces 6 cuotas de 550\u20ac.<\/p>\n\n\n\n

No obstante, en el mes 18 tras contraer la deuda, hemos recibido una paga doble por parte de nuestro empleador, adem\u00e1s de haber ahorrado algo durante estos meses y vendido alguna de nuestras pertenencias, por lo que resulta que tenemos 4.000\u20ac extra de capital dicho mes. Decidimos pues realizar una amortizaci\u00f3n total del pr\u00e9stamo<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Mediante esta amortizaci\u00f3n total, liquidamos de golpe al prestamista todo el capital pendiente de liquidar, deshaci\u00e9ndonos pues de la deuda. De esta manera no tendremos que pagar m\u00e1s cuotas. Tambi\u00e9n existe la posibilidad de amortizar parcialmente<\/strong>, ya sea reduciendo la cantidad de las siguientes cuotas <\/strong>(por ejemplo, baj\u00e1ndola a 400\u20ac) o reduciendo el n\u00famero de plazos<\/strong> (amortizando la mitad del restante, nos hubieran quedado por pagar 3 meses)<\/p>\n\n\n

\n
\"amortizaci\u00f3n
La amortizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo es una cancelaci\u00f3n total del pr\u00e9stamo, o bien la devoluci\u00f3n parcial de una cantidad mayor a la acordada en la cuota mensual.<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

El cuadro de amortizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo<\/h2>\n\n\n\n

A la hora de saber con detalle c\u00f3mo afectar\u00e1 la amortizaci\u00f3n parcial o completa de un pr\u00e9stamo<\/strong>, deberemos tener a mano el cuadro de amortizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo. Este documento<\/strong><\/a> suele venir incluido en todos los contratos de pr\u00e9stamo, presentando una tabla de amortizaci\u00f3n en la que consultar la fecha, cuant\u00eda y n\u00famero de cuotas del pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

Con dicha tabla, podremos calcular los intereses que pagamos en cada cuota<\/strong>, cu\u00e1nto nos quedar\u00eda por pagar amortizando cierto n\u00famero de plazos y el capital pendiente. Adjuntamos un ejemplo de una tabla de amortizaci\u00f3n de pr\u00e9stamo:<\/p>\n\n\n\n

Periodo<\/strong><\/th>Intereses<\/strong><\/th>Amortizaci\u00f3n del capital<\/strong><\/th>Cuota<\/strong><\/th>Capital pendiente<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
0<\/td> <\/td> <\/td> <\/td>12 000 \u20ac<\/td><\/tr>
1<\/td>600<\/td>1 000<\/td>1 600<\/td>11 000 \u20ac<\/td><\/tr>
2<\/td>550<\/td>1 000<\/td>1 550<\/td>10 000 \u20ac<\/td><\/tr>
3<\/td>500<\/td>1 000<\/td>1 500<\/td>9 000 \u20ac<\/td><\/tr>
4<\/td>450<\/td>1 000<\/td>1 450<\/td>8 000 \u20ac<\/td><\/tr>
5<\/td>400<\/td>1 000<\/td>1 400<\/td>7 000 \u20ac<\/td><\/tr>
6<\/td>350<\/td>1 000<\/td>1 350<\/td>6 000 \u20ac<\/td><\/tr>
7<\/td>300<\/td>1 000<\/td>1 300<\/td>5 000 \u20ac<\/td><\/tr>
8<\/td>250<\/td>1 000<\/td>1 250<\/td>4 000 \u20ac<\/td><\/tr>
9<\/td>200<\/td>1 000<\/td>1 200<\/td>3 000 \u20ac<\/td><\/tr>
10<\/td>150<\/td>1 000<\/td>1 150<\/td>2 000 \u20ac<\/td><\/tr>
11<\/td>100<\/td>1 000<\/td>1 100<\/td>1 000 \u20ac<\/td><\/tr>
12<\/td>50<\/td>1 000<\/td>1 050<\/td>0 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table>
Ejemplo de Cuadro de Amortizaci\u00f3n<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Sistema de amortizaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n

Como hemos indicado anteriormente, la amortizaci\u00f3n m\u00e1s sencilla es la total<\/strong>. Aqu\u00ed no hay confusi\u00f3n; es una cancelaci\u00f3n del cr\u00e9dito en la que pagamos el total restante de la deuda de una sentada.<\/p>\n\n\n\n

No obstante, si hablamos de amortizaciones parciales, existen tres m\u00e9todos diferentes de sistemas de amortizaci\u00f3n<\/strong> a la hora de contratar tu pr\u00e9stamo que pueden influir en c\u00f3mo devolver\u00e1s el importe restante tras amortizar parcialmente tu cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n