{"id":6592,"date":"2021-10-06T14:23:32","date_gmt":"2021-10-06T14:23:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/?p=6592"},"modified":"2023-01-19T22:17:21","modified_gmt":"2023-01-19T22:17:21","slug":"descubierto-tacito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/articulos\/descubierto-tacito\/","title":{"rendered":"Descubierto T\u00e1cito"},"content":{"rendered":"\n<p>Muchas veces asociamos estar en <strong>n\u00fameros rojos<\/strong> con una situaci\u00f3n desfavorable a nuestro favor. Si bien tener la cuenta en negativo no es un buen indicador, no deja de ser mejor que ser incapaz de pagar nuestras facturas. Este beneficio recibe el nombre de <strong>descubierto t\u00e1cito<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Tabla de Contenidos<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#toclink1\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es un Descubierto T\u00e1cito?<\/strong><\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a style=\"font-size: 1rem\" href=\"#toclink3\"><strong>Bancos que ofrecen descubiertos t\u00e1citos<\/strong><\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a style=\"font-size: 1rem\" href=\"#toclink2\"><strong>\u00bfQu\u00e9 comisiones te pueden cobrar?<\/strong><\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a style=\"font-size: 1rem\" href=\"#toclink5\"><strong>Regulaci\u00f3n del Descubierto por el Banco de Espa\u00f1a<\/strong><\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a style=\"font-size: 1rem\" href=\"#toclink4\"><strong>Preguntas y Respuestas<\/strong><\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 id=\"toclink1\">\u00bfQu\u00e9 es un Descubierto T\u00e1cito?<\/h2>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"682\" src=\"https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/definicion-descubierto-tacito-1024x682.jpg?cdn=1.1.1\" alt=\"\" class=\"wp-image-6598\" srcset=\"https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/definicion-descubierto-tacito-1024x682.jpg?cdn=1.1.1 1024w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/definicion-descubierto-tacito-300x200.jpg?cdn=1.1.1 300w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/definicion-descubierto-tacito-768x512.jpg?cdn=1.1.1 768w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/definicion-descubierto-tacito.jpg?cdn=1.1.1 1255w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Un descubierto t\u00e1cito permite que, cuando se pase un recibo en nuestra cuenta y \u00e9sta no tenga saldo, se descuente hasta que ingresemos dinero.<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>Imagina que<strong> recibes tu salario el d\u00eda 1 de cada mes.<\/strong> Aunque nuestro sueldo nos da suficiente para cubrir nuestros gastos mensuales, por cualquier motivo como un gasto extra al tener que reparar nuestro veh\u00edculo o gastos en vacaciones, este mes a<strong> d\u00eda 28 nos encontramos con s\u00f3lo 10\u20ac en la cuenta.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n<p>No obstante, puede que nuestro<strong> recibo del tel\u00e9fono<\/strong> se pase cada mes <strong>a d\u00eda 29<\/strong> de cada mes, y <strong>el importe es de 20\u20ac<\/strong>. Si no disfrutamos de la opci\u00f3n del descubierto t\u00e1cito, el recibo ser\u00e1 devuelto por s\u00f3lo un d\u00eda, ocasion\u00e1ndonos posibles gastos adicionales y gestiones para volver a pagar el recibo.<\/p>\n\n\n\n<p>Si por suerte disponemos de <strong>servicio de descubierto<\/strong>, nuestra cuenta quedar\u00e1 en n\u00fameros rojos, <strong>a -10\u20ac<\/strong>. As\u00ed, cuando cobremos la n\u00f3mina, el banco descontar\u00e1 directamente los 10\u20ac que le debemos.<\/p>\n\n\n\n<p>El servicio de descubierto es una suerte de<strong> pr\u00e9stamo a corto plazo<\/strong>, en el que el banco conf\u00eda en nuestra capacidad de pago y decide asumir por nosotros el saldo restante de recibos y cuotas que lleguen a nuestra cuenta cuando \u00e9sta no tenga saldo suficiente.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"toclink5\">Bancos que ofrecen descubiertos t\u00e1citos<\/h2>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/bancos-que-ofrecen-descubiertos-tacitos-1024x683.jpg?cdn=1.1.1\" alt=\"\" class=\"wp-image-6599\" srcset=\"https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/bancos-que-ofrecen-descubiertos-tacitos-1024x683.jpg?cdn=1.1.1 1024w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/bancos-que-ofrecen-descubiertos-tacitos-300x200.jpg?cdn=1.1.1 300w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/bancos-que-ofrecen-descubiertos-tacitos-768x512.jpg?cdn=1.1.1 768w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/bancos-que-ofrecen-descubiertos-tacitos.jpg?cdn=1.1.1 1254w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Los descubiertos t\u00e1citos rara vez se ofrecen como parte de las condiciones, si no que suelen ser personalizadas en base al cliente.<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>La pregunta acerca de <strong>qu\u00e9 bancos ofrecen descubierto t\u00e1cito <\/strong>tiene una parad\u00f3jica respuesta: <strong>todos los bancos la ofrecen,<\/strong> y a la vez <strong>ninguna cuenta corriente la tiene <\/strong>por defecto. Esto es debido a que se trata de un servicio complementario que se ofrece mayormente de manera individual.<\/p>\n\n\n\n<p>Esto puede llevar a confusi\u00f3n ya que muchas veces <strong>damos por sentado que nuestra cuenta nos permitir\u00e1 quedarnos en n\u00fameros rojos<\/strong>. Y no es as\u00ed, no es un servicio est\u00e1ndar asociado a todas las cuentas. Y lo peor es que los bancos no suele informarnos de si es un servicio disponible o no.<\/p>\n\n\n\n<p>Por ello, en primer lugar<strong> recomendamos no quedarnos en n\u00fameros rojos nunca.<\/strong> No esperemos disponer de este servicio, y prepar\u00e9monos para volver a pagar los posibles recibos impagados. En segundo lugar, no dudes en contactar con la entidad bancaria. Puede que tengas dicho servicio disponible, pero tengas que activarlo previamente.<\/p>\n\n\n\n<p>Los bancos que suelen tener este servicio son todos los importantes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/opiniones\/bbva-prestamo-personal\/\"><strong>BBVA<\/strong><\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/opiniones\/ing-direct-prestamo-naranja\/\"><strong>ING Direct<\/strong><\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/noticias\/que-es-activobank\/\"><strong>Caixabank<\/strong><\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/opiniones\/santander\/\"><strong>Santander<\/strong><\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"toclink3\">\u00bfQu\u00e9 comisiones te pueden cobrar?<\/h2>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/conisiones-descubiertos-1024x683.jpg?cdn=1.1.1\" alt=\"descubierto t\u00e1cito\" class=\"wp-image-6600\" srcset=\"https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/conisiones-descubiertos-1024x683.jpg?cdn=1.1.1 1024w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/conisiones-descubiertos-300x200.jpg?cdn=1.1.1 300w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/conisiones-descubiertos-768x512.jpg?cdn=1.1.1 768w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/conisiones-descubiertos.jpg?cdn=1.1.1 1254w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Quedarse en n\u00fameros rojos debido al descubierto t\u00e1cito puede llevarnos a acabar pagando m\u00e1s comisiones que si devolvi\u00e9semos el recibo.<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>Si disfrutamos de descubierto t\u00e1cito en nuestra cuenta bancaria y <strong>estamos en una situaci\u00f3n de n\u00fameros rojos constantes<\/strong>, esto significa que algo estamos haciendo mal en nuestras finanzas. Y no s\u00f3lo por el hecho de que dependamos del Banco para pagar nuestras deudas, si no que <strong>muchos descubiertos tienen un coste econ\u00f3mico<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Ten esto en cuenta, porque muchas veces pensamos que devolver un recibo es la peor de las desgracias posibles. Si bien hace unos a\u00f1os, <strong>antes del auge de internet<\/strong>, la devoluci\u00f3n de un recibo y su pago posterior era una <strong>odisea burocr\u00e1tica<\/strong>, hoy en d\u00eda es tan sencillo como realizar el pago atrasado por internet.<\/p>\n\n\n\n<p>Piensa que todo el mundo est\u00e1 interesado en que <strong>pagues tu deuda<\/strong>. Rara es la compa\u00f1\u00eda que aplique <a href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/glosario\/gastos-por-mora\/\"><strong>comisiones por mora<\/strong> <\/a>desde el primer d\u00eda de impago, y en caso de que esto suceda, deber\u00edas barajar abandonar dicho proveedor de servicios.<\/p>\n\n\n\n<p>Las comisiones que te puede cobrar un banco por el servicio de descubierto pueden ser pr\u00e1cticamente de cualquier tipo. Puede suponer tanto un coste fijo mensual como una peque\u00f1a comisi\u00f3n porcentual, Eso s\u00ed, seg\u00fan la ley, <strong>esta comisi\u00f3n no puede superar una TAE del 2,5%.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"toclink2\">Regulaci\u00f3n del Descubierto por el Banco de Espa\u00f1a<\/h2>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/banco-de-espana-1024x683.jpg?cdn=1.1.1\" alt=\"descubierto t\u00e1cito\" class=\"wp-image-6601\" srcset=\"https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/banco-de-espana-1024x683.jpg?cdn=1.1.1 1024w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/banco-de-espana-300x200.jpg?cdn=1.1.1 300w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/banco-de-espana-768x512.jpg?cdn=1.1.1 768w, https:\/\/cdn.top5credits.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2021\/10\/banco-de-espana.jpg?cdn=1.1.1 1254w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">El Banco de Espa\u00f1a se encarga de regular todo el negocio bancario del Estado, ocluyendo los descubiertos t\u00e1citos.<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>Como hemos indicado en el punto anterior,<strong> la ley establece un m\u00e1ximo<\/strong> de porcentaje <a href=\"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/glosario\/tae\/\"><strong>TAE<\/strong><\/a> que el descubierto t\u00e1cito puede aplicar como comisi\u00f3n. Y es que el <a href=\"https:\/\/www.bde.es\/bde\/es\/\"><strong>Banco de Espa\u00f1a<\/strong><\/a> regula \u00e9sta y todas las actividades de cr\u00e9dito y bancarias para asegurarse de que el ciudadano no es v\u00edctima de abusos morosos.<\/p>\n\n\n\n<p>Por ello, te adjuntamos un extracto sobre qu\u00e9 dice la ley acerca de los descubiertos t\u00e1citos, recogidos en la <a href=\"http:\/\/app.bde.es\/clf_www\/leyes.jsp?id=102904&amp;fc=12-12-2017&amp;idart=102929%20102930&amp;tipoEnt=0\"><strong>Ley 16\/2011, de 24 de junio, de contratos de cr\u00e9dito al consumo. (BOE de 25)<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td><strong>CAP\u00cdTULO IV<\/strong><br><strong>Informaci\u00f3n y derechos en relaci\u00f3n con los contratos de cr\u00e9dito<\/strong><br><br><strong>Art\u00edculo 19.&nbsp;<\/strong><em>Obligaci\u00f3n de informaci\u00f3n vinculada a los contratos de cr\u00e9dito en forma de posibilidad de descubierto.&nbsp;<\/em><br>1. Si se concede un contrato de cr\u00e9dito en forma de posibilidad de descubierto, el prestamista deber\u00e1 adem\u00e1s informar al consumidor, con una periodicidad al menos trimestral, mediante un extracto de cuenta en papel o cualquier otro soporte duradero, de lo siguiente:<br>a) El per\u00edodo preciso al que se refiere el extracto de cuenta.<br>b) Los importes de los que se ha dispuesto y la fecha de disposici\u00f3n.<br>c) La fecha y el saldo del extracto anterior.<br>d) El nuevo saldo.<br>e) La fecha y el importe de los pagos efectuados por el consumidor.<br>f) El tipo deudor aplicado.<br>g) Los recargos que se hayan aplicado.<br>h) En su caso, el importe m\u00ednimo que deba pagarse.<br>2. Adem\u00e1s, el consumidor ser\u00e1 informado de los incrementos del tipo deudor o de los recargos que deba pagar antes de que las modificaciones en cuesti\u00f3n entren en vigor.<br>No obstante, las partes podr\u00e1n acordar en el contrato de cr\u00e9dito que la informaci\u00f3n sobre las modificaciones del tipo deudor se proporcione del modo indicado en el apartado 1 en los casos en que la modificaci\u00f3n en el tipo deudor se deba a una modificaci\u00f3n de un tipo de referencia, siempre y cuando el nuevo tipo de referencia sea publicado oficialmente por el Ministerio de Econom\u00eda y Hacienda o por el Banco de Espa\u00f1a, y la informaci\u00f3n al respecto est\u00e9 disponible tambi\u00e9n en los locales del prestamista.<br><br><strong>Art\u00edculo 20.&nbsp;<\/strong><em>Descubierto t\u00e1cito.&nbsp;<\/em><br>1. En el caso de un contrato para abrir una cuenta a la vista, donde existe la posibilidad de que se permita al consumidor un descubierto t\u00e1cito, el contrato contendr\u00e1 la informaci\u00f3n a la que se refiere la letra e) del apartado 2 del art\u00edculo 12.<br>2. Adem\u00e1s, el prestamista proporcionar\u00e1 en cualquier caso esa informaci\u00f3n de forma peri\u00f3dica.<br>3. En caso de descubierto t\u00e1cito importante que se prolongue durante un per\u00edodo superior a un mes, el prestamista informar\u00e1 al consumidor sin demora de los siguientes extremos:<br>a) Del descubierto t\u00e1cito.<br>b) Del importe del descubierto t\u00e1cito.<br>c) Del tipo deudor.<br>d) De las posibles penalizaciones, gastos o intereses de demora aplicables.<br>4. En ning\u00fan caso podr\u00e1 aplicarse a los cr\u00e9ditos que se concedan en forma de descubiertos a los que se refiere este art\u00edculo un tipo de inter\u00e9s que d\u00e9 lugar a una tasa anual equivalente superior a 2,5 veces el inter\u00e9s legal del dinero.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 id=\"toclink4\">Preguntas y Respuestas<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1604323242315\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfQu\u00e9 es descubierto t\u00e1cito?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Es una herramienta bancaria por la cual la entidad asumir\u00e1 el importe restante de una cuota o recibo si nuestra cuenta no dispone de saldo suficiente, dej\u00e1ndola as\u00ed en \u00abn\u00fameros rojos\u00bb que se descontar\u00e1n con el nuevo ingreso que recibamos en la cuenta.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1604323246138\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfQu\u00e9 es el servicio descubierto BBVA?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">BBVA dispone de un servicio de descubierto, como la mayor\u00eda de los bancos, que nos permitir\u00e1 quedarnos en n\u00fameros rojos si no disponemos saldo en la cuenta a la hora de pagar un recibo.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1604323247833\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfCu\u00e1nto cobra BBVA por descubierto T\u00e1cito?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">BBVA, como la mayor\u00eda de los bancos, no especifica el importe exacto que cobrar\u00e1, pero nunca superar\u00e1 el 2,5% TAE, ya que as\u00ed lo estipula la ley.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1604323248636\"><strong class=\"schema-faq-question\">\u00bfQu\u00e9 significa disposiciones en descubierto?<\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Cuando nuestra cuenta dispone de servicio de descubierto, puede incluso permitirnos sacar dinero sin tener el saldo suficiente y aplicar el descubierto en la cuenta como si fuese un recibo.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Muchas veces asociamos estar en n\u00fameros rojos con una situaci\u00f3n desfavorable a nuestro favor. 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