{"id":8930,"date":"2022-08-26T10:10:03","date_gmt":"2022-08-26T10:10:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/?p=8930"},"modified":"2023-11-15T12:27:43","modified_gmt":"2023-11-15T12:27:43","slug":"desventajas-de-un-prestamo-bancario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/prestamos\/desventajas-de-un-prestamo-bancario\/","title":{"rendered":"Desventajas de un pr\u00e9stamo bancario"},"content":{"rendered":"\n

Los pr\u00e9stamos bancarios est\u00e1n disponibles para financiar la compra de existencias y equipos, as\u00ed como para obtener capital de operaci\u00f3n y fondos para la expansi\u00f3n del negocio. Este pr\u00e9stamo bancario es un m\u00e9todo consagrado y fiable de financiar una peque\u00f1a empresa, pero los bancos suelen financiar \u00fanicamente a empresas con garant\u00edas sustanciales y un largo historial, y las condiciones que ofrecen suelen ser muy estrictas. Los empresarios deben sopesar las ventajas y desventajas de los pr\u00e9stamos bancarios frente a otros medios de financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es el pr\u00e9stamo bancario?<\/h2>\n\n\n\n

Los pr\u00e9stamos bancarios son pr\u00e9stamos a plazos que los prestamistas bancarios conceden a su empresa para satisfacer sus necesidades financieras. Se cobran intereses sobre los saldos pendientes, y tienes que hacer los reembolsos seg\u00fan un calendario fijo.<\/p>\n\n\n\n

Para solicitar un pr\u00e9stamo bancario, normalmente se le pide que aporte bienes o equipos como garant\u00eda. En caso de impago, estos bienes ser\u00e1n embargados y vendidos por el acreedor para recuperar su p\u00e9rdida.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo funcionan un pr\u00e9stamo bancario?<\/h2>\n\n\n\n

Una solicitud de pr\u00e9stamo comercial suele comenzar con la presentaci\u00f3n de formularios de solicitud, junto con documentos como el certificado de constituci\u00f3n de su empresa y los estados financieros.<\/p>\n\n\n\n

Una vez recopilados todos los documentos requeridos, el banco realiza un an\u00e1lisis crediticio de su empresa, teniendo en cuenta una serie de factores para determinar si se debe conceder un pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

Entre ellos se encuentran los estados financieros de su empresa, el flujo de caja, el plan de negocio y el ratio de cobertura de activos, por nombrar algunos.<\/p>\n\n\n\n

Si su solicitud de pr\u00e9stamo tiene \u00e9xito, el banco le proporcionar\u00e1 dinero en efectivo, que deber\u00e1 devolver a un determinado tipo de inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Normalmente, tambi\u00e9n tendr\u00e1 que aportar activos tangibles como garant\u00eda. En caso de impago, estos activos ser\u00e1n embargados y vendidos por el banco para recuperar el importe de la deuda.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los bancos han desempe\u00f1ado un papel importante en la financiaci\u00f3n de las empresas tradicionales.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los pr\u00e9stamos bancarios pueden no ser adecuados para las empresas de comercio electr\u00f3nico m\u00e1s nuevas, innovadoras y de r\u00e1pido crecimiento. Esto se debe a que estas empresas suelen tener menos activos pignorables y perfiles de riesgo-rendimiento m\u00e1s elevados.<\/p>\n\n\n\n

Con estas caracter\u00edsticas \u00fanicas, estas empresas pueden tener dificultades para obtener pr\u00e9stamos seg\u00fan el modelo convencional de evaluaci\u00f3n del cr\u00e9dito utilizado por los prestamistas bancarios. La falta de estados financieros est\u00e1ndar tambi\u00e9n podr\u00eda ser un obst\u00e1culo para obtener pr\u00e9stamos bancarios.<\/p>\n\n\n\n

Ventajas de los pr\u00e9stamos bancarios;<\/h2>\n\n\n\n

Tipos de inter\u00e9s bajos:<\/strong> Por lo general, los pr\u00e9stamos bancarios tienen los tipos de inter\u00e9s m\u00e1s baratos. Los tipos que pagas ser\u00e1n m\u00e1s baratos que otros tipos de pr\u00e9stamos con intereses elevados, como los de capital riesgo. Como dice Bizfluent, los pr\u00e9stamos bancarios ofrecen tipos de inter\u00e9s significativamente m\u00e1s bajos que los que encontrar\u00e1s en las tarjetas de cr\u00e9dito o en los descubiertos.<\/p>\n\n\n\n

Flexibilidad:<\/strong> Cuando recibes un pr\u00e9stamo bancario, el banco no te proporcionar\u00e1 un conjunto de reglas que dicten c\u00f3mo gastar el dinero. Mientras que los inversores de capital riesgo y los inversores \u00e1ngeles restringir\u00e1n lo que puede hacer con el dinero, los pr\u00e9stamos bancarios pueden proporcionarle la flexibilidad necesaria para gastar el dinero donde crea conveniente. Tanto si necesita capital para comprar nuevos equipos, entrar en un nuevo mercado o llevar a cabo un nuevo plan de marketing, puede utilizar el dinero de un pr\u00e9stamo bancario.<\/p>\n\n\n\n

Mantenga el control:<\/strong> No tienes que renunciar al capital social para obtener un pr\u00e9stamo de un banco. Los inversores de capital riesgo y los inversores \u00e1ngeles suelen exigirte que les des capital o alguna participaci\u00f3n en tu empresa. Sin embargo, esto s\u00f3lo es cierto si haces los pagos al banco a tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Proporciona capital para las operaciones diarias:<\/h3>\n\n\n\n

Los bancos tienen pr\u00e9stamos especiales que pueden ayudar a una empresa a financiar su capital operativo diario y su ciclo de tesorer\u00eda. Los pr\u00e9stamos bancarios para capital circulante y los pr\u00e9stamos de cr\u00e9dito en efectivo son los principales pr\u00e9stamos bancarios que se utilizan para este fin. Esto permite a las empresas ser flexibles en cuanto a su acuerdo con el deudor y el acreedor.<\/p>\n\n\n\n

Ventajas contables y fiscales:<\/h3>\n\n\n\n

Los intereses de los pr\u00e9stamos bancarios son deducibles de la renta imponible. Esto supone una ventaja para el prestatario en forma de ahorro fiscal. Adem\u00e1s, el prestatario obtiene la ventaja de presupuestar y planificar los gastos mensuales del pr\u00e9stamo. Esto es especialmente cierto en el caso de los pr\u00e9stamos a tipo fijo, aunque se puede preparar un modelo sencillo para los cambios en los pr\u00e9stamos a tipo variable.<\/p>\n\n\n\n

Desventajas de un pr\u00e9stamo bancario:<\/h3>\n\n\n\n

Requiere rentabilidad:<\/strong> Mientras que los inversores de capital riesgo y los inversores \u00e1ngeles suelen arriesgarse a invertir en empresas que a\u00fan no han demostrado ser rentables, los bancos no tomar\u00e1n ese riesgo. Para ser elegible, su empresa debe ser sistem\u00e1ticamente rentable, lo que descalifica a la mayor\u00eda de las startups.<\/p>\n\n\n\n

Complicado:<\/strong> Obtener un pr\u00e9stamo bancario requiere mucho tiempo. Tendr\u00e1 que rellenar un exceso de papeleo y las condiciones de los intereses ser\u00e1n bastante complicadas. El proceso tampoco ser\u00e1 r\u00e1pido, a menudo, se necesitan varios meses para calificar y obtener el capital de un banco. En comparaci\u00f3n con otras opciones de financiaci\u00f3n, los pr\u00e9stamos bancarios son uno de los m\u00e1s dif\u00edciles de obtener.<\/p>\n\n\n\n

Garant\u00eda:<\/strong> Independientemente de tu rentabilidad o de lo buena que sea tu puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, los bancos necesitar\u00e1n alg\u00fan tipo de garant\u00eda. Los bancos necesitan protegerse en caso de que no puedas hacer los pagos.<\/p>\n\n\n\n

Necesidades de seguridad y solvencia:<\/h3>\n\n\n\n

Es muy dif\u00edcil obtener un pr\u00e9stamo bancario a menos que una persona o una empresa tenga una s\u00f3lida puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito o una garant\u00eda valiosa. Los bancos son cuidadosos a la hora de prestar dinero, y s\u00f3lo conceden pr\u00e9stamos a los prestatarios que tienen la capacidad y la voluntad de devolver el pr\u00e9stamo. Las peque\u00f1as empresas que son nuevas en el negocio y no han tomado ning\u00fan pr\u00e9stamo bancario en el pasado tienen a\u00fan m\u00e1s dificultades para obtener un pr\u00e9stamo bancario.<\/p>\n\n\n\n

Estricto calendario de reembolso:<\/h3>\n\n\n\n

El banco prescribe al prestatario un calendario de reembolso muy estricto, que debe ser respetado. El incumplimiento puede reducir la puntuaci\u00f3n crediticia del prestatario y su credibilidad futura. La exigencia de cumplir el calendario de pagos a veces supone una carga para el prestatario.<\/p>\n\n\n\n

Penalizaciones y cargos por pago anticipado:<\/h3>\n\n\n\n

La mayor\u00eda de los bancos cobran a los prestatarios por el reembolso anticipado, lo que supone una situaci\u00f3n de p\u00e9rdida para el prestatario. Algunas entidades financieras aplican fuertes penalizaciones y cargos por reembolso anticipado. Lo ideal es que un posible prestatario compruebe primero si el acuerdo de pr\u00e9stamo contiene alguna penalizaci\u00f3n por pago anticipado. En caso de que s\u00ed, el prestatario debe volver a comprobar su necesidad de un pr\u00e9stamo y el plazo para el que lo necesita.<\/p>\n\n\n\n

Criterios para solicitar un pr\u00e9stamo:<\/h2>\n\n\n\n

Las distintas instituciones financieras tienen criterios diferentes para las solicitudes de pr\u00e9stamos seg\u00fan el tipo de pr\u00e9stamo que se solicite. Sin embargo, hay algunos criterios est\u00e1ndar:<\/p>\n\n\n\n