{"id":9058,"date":"2023-02-13T19:29:26","date_gmt":"2023-02-13T19:29:26","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/?p=9058"},"modified":"2023-10-10T09:25:17","modified_gmt":"2023-10-10T09:25:17","slug":"que-es-un-neobanco","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/es\/articulos\/que-es-un-neobanco\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 son los Neobancos?"},"content":{"rendered":"\n

La banca tradicional puede traer a la mente monol\u00edticos edificios de ladrillo, morteros, cajeros autom\u00e1ticos que funcionan mal y monta\u00f1as de papeleo. Sin embargo, una nueva generaci\u00f3n de empresas \u00abfintech<\/a>\u00bb [tecnolog\u00eda financiera] no bancarias, conocidas como neobancos<\/a>, est\u00e1n combatiendo estos estereotipos en forma de plataformas bancarias que dan prioridad a lo digital (a menudo, solo a lo digital) y que prometen experiencias en l\u00ednea fluidas y servicios de bajo coste o sin coste alguno.<\/p>\n\n\n\n

Pero \u00bfes la experiencia de los neobancos todo lo que se supone que es para los clientes?<\/p>\n\n\n\n

A continuaci\u00f3n, un resumen de algunos de los neobancos m\u00e1s populares de hoy en d\u00eda, c\u00f3mo funcionan sus modelos de negocio y lo que se debe tener en cuenta antes de hacer el cambio.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es un neobanco?<\/h2>\n\n\n\n

Los neobancos, a veces llamados challenger banks, son empresas fintech, a menudo startups, que ofrecen servicios bancarios no tradicionales de forma digital. Normalmente, estas empresas ofrecen cuentas corrientes y de ahorro a trav\u00e9s de una aplicaci\u00f3n m\u00f3vil o una p\u00e1gina web y no tienen sucursales.

Es habitual encontrar neobancos que incluyen herramientas para ayudar a los clientes a presupuestar y alcanzar objetivos de ahorro. Los clientes de los neobancos suelen disfrutar de comisiones m\u00e1s bajas y tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos que sus hom\u00f3logos tradicionales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo funcionan los neobancos?<\/h2>\n\n\n\n

Aunque los neobancos a menudo operan \u00fanicamente como versiones online y m\u00f3viles de los bancos, muchos son t\u00e9cnicamente empresas de tecnolog\u00eda financiera y no bancos reales. Esto se debe a que los neobancos a menudo aprovechan los estatutos de otro banco, donde se mantienen los dep\u00f3sitos de los clientes. El neobanco ofrece entonces servicios adicionales y una interfaz digital que tiende a atraer a diferentes tipos de segmentos de clientes.<\/p>\n\n\n\n

Pero, aunque los neobancos no suelen ofrecer servicios de pr\u00e9stamo, como hipotecas, pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles o incluso tarjetas de cr\u00e9dito tradicionales, pueden ofrecer servicios \u00fanicos que atraen a determinados segmentos de clientes.<\/p>\n\n\n\n

Neobancos populares<\/h2>\n\n\n\n

Hay un n\u00famero abrumador de neobancos en el mercado. La lista incluye una mezcla entre neobancos y plataformas \u00abh\u00edbridas\u00bb que ofrecen servicios digitales similares, pero est\u00e1n vinculados a instituciones tradicionales.<\/p>\n\n\n\n

He aqu\u00ed algunos de los neobancos m\u00e1s conocidos del mercado actual.<\/p>\n\n\n\n

Chime<\/h3>\n\n\n\n

Con m\u00e1s de 12 millones de usuarios, Chime es probablemente la marca m\u00e1s reconocida en el \u00e1mbito de los neobancos. La plataforma elimina muchas de las comisiones habituales asociadas a los bancos tradicionales. Chime tambi\u00e9n ofrece oportunidades de creaci\u00f3n de cr\u00e9dito, acceso anticipado a los pagos de dep\u00f3sitos directos y funciones de ahorro autom\u00e1tico con un competitivo porcentaje de rendimiento anual (APY). Chime es una empresa de tecnolog\u00eda financiera, no un banco.<\/p>\n\n\n\n

Banco Varo<\/h3>\n\n\n\n

Varo Bank se fund\u00f3 como un neobanco. Pero la empresa, que cuenta con unos 2 millones de usuarios, recibi\u00f3 en 2020 una carta de servicios bancarios nacionales completos de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), lo que la convierte oficialmente en un banco. El servicio ofrece ventajas similares a las de Chime, como la ausencia de comisiones mensuales o por sobregiro y la no exigencia de un saldo m\u00ednimo. Los usuarios no necesitan someterse a una comprobaci\u00f3n de cr\u00e9dito para abrir una cuenta.<\/p>\n\n\n\n

Corriente<\/h3>\n\n\n\n

Current es otro neobanco que ha atra\u00eddo a cientos de miles de usuarios. Ofrece ventajas como el acceso anticipado a la domiciliaci\u00f3n bancaria, los descubiertos sin comisiones y la devoluci\u00f3n de efectivo en las compras con tarjeta de d\u00e9bito.<\/p>\n\n\n\n

Bancos internacionales.<\/h3>\n\n\n\n

En el Reino Unido, entre los bancos m\u00e1s populares se encuentran Revolut (que ha debutado recientemente en Estados Unidos), Starling y Metro Bank. Otros bancos internacionales son N26 en Alemania y NuBank en Brasil.<\/p>\n\n\n\n

Beneficios de los neobancos<\/h2>\n\n\n\n

Bajos costes:<\/strong> La menor reglamentaci\u00f3n y la ausencia de riesgo crediticio permiten a los neobancos mantener sus costes bajos. Los productos suelen ser baratos, sin cuotas mensuales de mantenimiento.<\/p>\n\n\n\n

Comodidad:<\/strong> Los neobancos le permiten realizar la mayor parte (si no la totalidad) de sus operaciones bancarias a trav\u00e9s de una aplicaci\u00f3n para tel\u00e9fonos inteligentes. Adem\u00e1s de las tareas bancarias b\u00e1sicas, deber\u00eda poder gestionar sus finanzas y predecir la actividad de sus cuentas para evitar problemas.<\/p>\n\n\n\n

Rapidez en la tramitaci\u00f3n:<\/strong> Estas instituciones con conocimientos tecnol\u00f3gicos permiten a los clientes crear cuentas y procesar solicitudes r\u00e1pidamente. Los neobancos que ofrecen pr\u00e9stamos pueden omitir los r\u00edgidos y lentos procesos de solicitud de pr\u00e9stamos en favor de estrategias innovadoras para evaluar su cr\u00e9dito y acelerar el proceso. Por ejemplo, SoFi le permite precalificar para un pr\u00e9stamo y ver su tipo de inter\u00e9s en cuesti\u00f3n de minutos.<\/p>\n\n\n\n

Contras de los neobancos<\/h2>\n\n\n\n

Requiere comodidad con la tecnolog\u00eda:<\/strong> Si no le gusta estar al d\u00eda con las tendencias tecnol\u00f3gicas, es posible que quiera evitar realizar operaciones bancarias con instituciones de vanguardia como los neobancos. No podr\u00e1 aprovechar al m\u00e1ximo las ofertas si no se siente c\u00f3modo pulsando y desliz\u00e1ndose por las nuevas aplicaciones. Algunas personas disfrutan explorando las nuevas tecnolog\u00edas, pero si usted no lo hace, los neobancos podr\u00edan no ser adecuados para usted.<\/p>\n\n\n\n

Menos regulados que los bancos tradicionales:<\/strong> Dado que los neobancos no se consideran legalmente bancos, es posible que no tenga ning\u00fan recurso legal ni procesos bien definidos que seguir si hay un problema con una aplicaci\u00f3n, servicios o proveedores de servicios de terceros no regulados. Puede haber confusi\u00f3n en cuanto a qui\u00e9n ser\u00e1 responsable de posibles fraudes y errores. Los clientes tambi\u00e9n tienen que asegurarse de que su neobanco ofrece alg\u00fan tipo de seguro de dep\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\n

No hay sucursales bancarias f\u00edsicas:<\/strong> Cada vez es m\u00e1s f\u00e1cil hacer todo por Internet, y los neobancos a menudo mantienen asociaciones con redes de cajeros autom\u00e1ticos, pero algunas personas quieren tener la posibilidad de visitar una sucursal y realizar operaciones bancarias en persona, especialmente cuando se trata de transacciones complejas. Aunque muchos neobancos ofrecen s\u00f3lidas herramientas de atenci\u00f3n al cliente, algunos clientes pueden preferir hacer preguntas en persona.<\/p>\n\n\n\n

Neobancos y bancos tradicionales.<\/h2>\n\n\n\n

La principal diferencia entre los neobancos y los bancos tradicionales es que los neobancos son totalmente digitales y no tienen ninguna sucursal f\u00edsica, es decir, se accede a ellos a trav\u00e9s de un ordenador, una tableta o un smartphone. Para seguir siendo competitivos, los bancos tradicionales pueden aprovechar la tecnolog\u00eda de los neobancos para que sus consumidores puedan beneficiarse de las ofertas digitales.<\/p>\n\n\n\n

La creciente frustraci\u00f3n de los consumidores con los proveedores de servicios bancarios tradicionales se debe a su tecnolog\u00eda b\u00e1sica heredada y a sus elevados costes. Estos inconvenientes, combinados con un mayor apetito por las soluciones digitales, han acelerado el cambio hacia la banca digital.<\/p>\n\n\n\n

El mayor inter\u00e9s de los consumidores por cambiar el dinero en efectivo y las tarjetas de cr\u00e9dito por aplicaciones m\u00f3viles de servicios financieros est\u00e1 estimulando la competencia en todo el mundo, lo que ha llevado a los neobancos a desplegar caracter\u00edsticas extravagantes, como la protecci\u00f3n contra los descubiertos y los incentivos de inscripci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Conclusi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n

Los neobancos surgieron como respuesta a una nueva era digital y a los problemas relacionados con el mercado de servicios financieros de anta\u00f1o. A pesar de algunos baches en el camino, no es probable que la tendencia se disipe pronto. Y, en un sector que necesita desde hace tiempo una diversificaci\u00f3n y un enfoque renovado en la accesibilidad, eso es algo positivo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La banca tradicional puede traer a la mente monol\u00edticos edificios de ladrillo, morteros, cajeros autom\u00e1ticos que funcionan mal y monta\u00f1as de papeleo. Sin embargo, una<\/p>\n

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