Svea Ekonomi laina - Katso kokemukset ja arvostelut

Svea Bank laina – Katso kokemukset ja arvostelut

Svea Bank on osa Svea Groupia, johon Suomessa kuuluu Svea Bank, Svea Perintä Oy, Svea Payments Oy ja Svea Development Oy. Svea Bank tarjoaa henkilöasiakkaille 2000 – 50 000 euron arvoista kulutusluottoa, sekä 2000 – 60 000 euron arvoista yhdistelylainaa. Yrityksille Svea Bank tarjoaa 5000- 500 000 euron arvoista yritysrahoitusta, sekä muita luottopalveluita.

Mikä on Svea Bank?

Svea on vuonna 2002 Suomessa perintäalalla toimintansa aloittanut rahoitusalan yritys. Vuosien varrella Svea on laajentanut toimintaansa perintäpalveluista muihin rahoitusalan palveluihin ja on onnistuneesti saavuttanut vahvan aseman perinteisten pankkien palveluita täydentävänä toimijana.

Kolmen vuosikymmenen kokemus rahoitus- ja perintäalasta takaa Svean henkilökunnan tietämyksen suomalaisesta yritysmaailmasta, markkinatilanteesta, sekä alaa ympäröivästä lainsäädännöstä. Svea konsernin linja onkin toimia paikallisen kulttuurin ja markkinoiden mukaisesti, eikä jäykkien yritysrakenteiden ehdoilla.

Svea Bank tunnettiin ennen nimellä Svea Ekonomi mutta tämän sivuliikkeen toiminnot sulautettiin osaksi Svea Bank AB, filial i Finlandia 3.1.2022. Vaikka virallinen yritysnimi muuttui Svea Bankiksi, pysyivät Svean tarjoamat rahoituspalvelut ja palveluehdot samoina.

Henkilöasiakkaille Svea Bank tarjoaa vakuudetonta kulutusluottoa, sekä yhdistelylainaa. Muita yksityishenkilölle tarjolla olevia lainatuotteita ovat muun muassa autolaina ja asuntolaina. Pankkipalveluita Svea Bank tarjoaa säästötilien muodossa. Muita palveluita ovat erä- ja mobiilimaksu mahdollisuus.

Yrityksille Svea Bank tarjoaa yritysrahoitusta, laskurahoitusta, factoringia ja leasing palveluita.

Kuka voi hakea Svea Bankin lainaa?

Svea Bankin kulutusluottoa voivat hakea seuraavat kriteerit täyttävät henkilöt:

• Olet vähintään 20-vuotias
• Sinulla on vähintään 18 000 € vuositulot
• Työsuhteesi koeaika on päättynyt
• Yrittäjänä olet toiminut yli 2 vuotta
• Olet asunut Suomessa yli 3 vuotta
• Sinulla on puhtaat luottotiedot
• Jos haet lainaa yhteishakijan kanssa, tulee heidän vuositulonsa myös olla vähintään 18 000 €

Svea Bankin kulutusluottoa voi hakea joko yksin tai yhteishakijan kanssa. Lainan haku onnistuu kätevästi verkossa ja lainahakemuksen täyttääksesi tarvitset vain verkkopankkitunnuksesi. Luottopäätöksen saat heti hakemuksen yhteydessä ja myönteisen päätöksen jälkeen lainasumma on nopeasti nostettavissa.

Kuinka Suurta lainaa voit hakea Svea Bankilta?

Yksityishenkilöt voivat hakea Svea Bankin kulutusluottoa aina 2000 eurosta, 50 000 euroon asti. Saamasi lainasumma riippuu ilmoittamistasi tiedoista, kuten joka kuukautisten tulojesi ja menojesi määrästä. Helpoin tapa selvittää kuinka paljon lainaa voit saada, on täyttää Svea Bankin lainahakemus.

Millaisia palveluita Svea Bank tarjoaa?

Svea Bank tarjoaa henkilöasiakkaille, sekä yrityksille kattavan valikoiman erilaisia luottopalveluita. Svea Bankin kautta voita muun muassa hakea vakuudetonta kulutusluottoa, asuntolainaa tai autolainaa. Myös säästäminen onnistuu Svea Bankin säästötilivaihtoehtojen avulla. Yritysasiakkaille Svea Bank tarjoaa yritysrahoitusta yrityslimiitin muodossa, sekä valikoiman muita luottopalveluita. Svea Bankin palveluihin kuuluu:

• Kulutusluotto: Svea Bank tarjoaa vakuudetonta kulutusluottoa aina 2000 eurosta, 50 000 euroon.
• Vakuudellinen laina: Svea Bankin vakuudellinen laina sopii elämän isompia hankintoja varten. Vakuuksia vastaan lainaa voi saada 20 000 – 300 000 euroa.
• Asuntolaina: Svea Bank arvio jokaisen lainanhakijan tilanteen yksilöllisesti ja asuntolainaa voi saada vaikka tiedoistasi löytyisi maksuhäiriömerkintä tai sinulla olisi epätyypillinen työsuhde.
• Autolaina: Svea Bankin autolainassa ostettava ajoneuvo toimii lainan vakuutena ja autolle ei ole ikä- tai kilometrirajoituksia.
• Säästötili: Svea Bankin säästötili on jokapäiväistä säästämistä varten tarkoitettu korollinen (3,55 %) säästötili. Sen avaus ja käyttö on ilmaista ja voit nostaa varoja maksutta ilman rajoituksia.
• Määräaikaistili: Svea Bankin määräaikaistili on tiettyyn säästöaikaan sidottu säästötili. Voit valita joko 12, 24 tai 36 kuukauden säästöajan. Se on erinomainen valinta, kun et tarvitse säästöjäsi käyttöön heti ja haluat saada talletuksellesi tuottoa.

Yritysasiakkaille Svea Bank tarjoaa:

• Yritysluotto: Svea Bankin yrityslimiitti sopii kaikenkokoisten yritysten rahoitustarpeisiin. Lyhennysvapaata yrityslimiittiä voit hakea aina 5000 eurosta, 500 000 euroon asti.
• Laskurahoitus: Svea Bankin laskurahoituksen avulla sinun ei tarvitse odottaa maksuja laskujen eräpäivään asti, vaan saat asiakkailta odottamasi maksut tilillesi heti.
• Factoring: Svea Bankin factoring palvelun avulla muunnat yrityksesi myyntisaatavat rahaksi nopeasti.
• Leasing: Leasingin eli suomalaisittain liisauksen, avulla voit hankkia muun muassa yrityksesi tarpeisiin tarvittavat laitteet ja työkoneet pitkäaikaista vuokrasopimusta käyttäen. Svea Bank tarjoaa leasing palveluita myyntiliikkeille, sekä liisattavan tuotteen loppuasiakkaille.

Svea Bankin laina henkilöasiakkaalle

Svea Bankin laina yritysasiakkaalle

Vaatimukset

Svea Bankin lainan takaisinmaksu

Svea Bank kertoo takaisinmaksuehdoista selkeästi verkkosivuillaan. Svea Bankin yksityishenkilöille tarjoamat kulutusluottoa koskevat maksuehdot, kuten lainanlyhennys tavan (annuiteetti), maksujen eräpäivät ja kuinka asettaa maksut verkkopankin kautta, löytyvät helposti sopimusehdot linkin alta. Tässä Svea Bankin kulutusluoton perustiedot:

Svea Bankin lainan korot

Svea Bank listaa verkkosivuillaan tärkeimmät lainatuotteita koskevat korkotiedot. Alta löydät Svea Bankin kulutusluoton ja yritysluoton hinnoittelun perustiedot:

Svea Bankin lainan todellinen vuosikorko

Svea Bank kertoo verkkosivuillaan tarjoamansa kulutusluoton todellisesta vuosikorosta seuraavan esimerkkilaskelman avulla:

”Jos lainan määrä on 7.500 euroa, lainan nimelliskoron ollessa 6,99 % (3 kk Euribor -0,34 % 1.4.2020 + marginaali alk. 7,33 %), käsittelykulu 8 euroa/kk, lainan avausmaksu 49 euroa, laina-aika 60 kuukautta, on kuluttajasuojalain mukainen todellinen vuosikorko 9,92 %, edellyttäen, että lainan nimelliskorko ja palkkiot pysyvät samana koko laina-ajan. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 156,47 euroa (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).”

Kokemuksemme Svea Bankista

Päätin hakea Svealta kulutusluottoa kuultuani, että yritys tarjoaa luottojen hintatakuuta. Käytännössä takuu toimii niin, että asiakas toimittaa Svealle saamansa luottotarjouksen, ja Svea pyrkii tarjoamaan lainaa kilpailijaansa edullisemmalla todellisella vuosikorolla. Kieltämättä houkutteleva tarjous.

Hain 2000 euron lainaa neljän vuoden maksuajalla. Lainahakemus oli selkeä ja helposti täytettävä: ilmoitin henkilötietojeni lisäksi mm. asumis- ja velkatilanteeni sekä bruttopalkkani. Ennen hakemuksen lähettämistä varmistin vielä asiakaspalvelun chatista, että kyse on vasta lainatarjouksesta, jonka voi joko hylätä tai hyväksyä. Minulle kerrottiin heti, että kyse on tarjouksesta, joka ei sido mihinkään. Lähetin siis hakemuksen ja jäin odottamaan tarjousta.

Myönteinen alustava luottopäätös kolahti sähköpostiini jo saman päivän aikana. Svean viesti sisälsi kaksi linkkiä: toisessa oli toimintaohjeet lainasopimuksen hyväksymiseen ja toisen kautta pääsi kirjautumaan palveluun verkkopankkitunnuksilla ja tutustumaan lainatarjouksen ehtoihin.

Svean tarjous tiivistettynä:
Lainasumma: 2 099 €
Takaisinmaksuaika: 48 kk
Avausmaksu: 99 €
Kuukausittainen käsittelymaksu: 5 €
Kuukausierä: 62,38 €
Nimelliskorko: 18,66 %
Todellinen vuosikorko: 29,27 %
Takaisin maksettava summa: 3 234,24 €

Saamaani lainasummaan lisättiin 99 euron avausmaksu, mikä kannattaa ottaa huomioon lainaa hakiessa. Tarjouksen saa hyväksyttyä palvelussa, kun on tallentanut luottosopimuksen koneelle. Tarjous poistuu Svean järjestelmästä automaattisesti 30 päivän jälkeen, joten sitä ei tarvitse hyväksyä heti.

Kokonaisuutena lainan hakeminen Svealta oli helppoa, ja sekä asiakaspalvelusta että nettisivuilta sai hyvin tietoa. Prosessi oli jopa yllättävänkin nopea. Saamani lainatarjous oli myös ihan kilpailukykyinen aiemmin verkossa tekemiini lainahakemuksiin verrattuna: todellinen vuosikorko oli alle 30 prosenttia, ja sekä avaus- että kuukausimaksut olivat kohtuullisia.

Turvallisuus ja yksityisyys

Asiakaspalvelu

Svea Bankin asiakaspalvelu palvelee puhelimitse, turvatun sähköpostipalvelun ja yhteydenottolomakkeen kautta. Henkilö- sekä yritysasiakkaat voivat myös hyödyntää Svean nettisivuilta löytyvän itsepalvelukanavan, jonka kautta he voivat muun muassa tarkastella tilitapahtumia ja lainatietoja, sekä hoitaa velka asioitansa.

Asiakaspalveluun yhteydessä ollessa kannattaa huomioida, että Svea Bank tarjoaa erilliset puhelinnumerot eri luottopalveluita varten. Yritysasiakkaiden yhteydenotto onnistuu joko puhelimitse tai Svean yhteydenottolomakkeen kautta, luottopalvelusta riippuen. Yritysasiakkaille Svea Bankin sivuilta löytyy myös eri tarkoituksiin tarkoitetut erillisen sähköpostiosoitteet. Henkilöasiakkaiden sähköpostitse lähettämät viestit menevät puolestaan aina turvatun sähköpostin kautta.

Plussat ja miinukset

Yhteenveto

Svea Bank on rahoitus- ja säästötilipalveluita henkilöasiakkaille ja yrityksille tarjoava rahoitusalan yritys. Svean Bankin kautta voit muun muassa hakea 2000 – 50 000 euron kulutusluottoa arjen eri tarpeisiin, avata säästötilin jokapäiväistä tai pidempiaikaista säästämistä varten, sekä hakea rahoitusta uuden ajoneuvon ostoon.

Yrityksille Svea Bank tarjoaa rahoitusta yrityslimiitin, eli yritysluoton avulla. Svean yritysluotto toimii luottotilin tavoin, eli määrittelemällä lainan luottorajan, jonka puitteissa yrityksesi voi käyttää limiittiä tarpeensa mukaan. Voit myös halutessasi jättää lainanlyhennykset myöhemmäksi ja maksaa vain nostetun luottosumman korot ja tilin kuukausimaksun. Yrityslimiittiä voit hakea aina 5000 eurosta, jopa 500 000 euroon asti. Muita yrityksille tarjolla olevia palveluita ovat laskurahoitus, factoring ja leasing.

Yksi Svea Bankin myyntivaltti on sen tarjoama lainan hintatakuu, jonka tavoitteena on tarjota lainanhakijalle paras mahdollinen lainasopimus. Jos olet hakenut lainaa Svea Bankilta mutta saatkin mielestäsi paremman lainatarjouksen muualta, voit viedä saamasi tarjouksen Svea Bankille ja he pyrkivät antamaan sinulle kilpailijaansa paremman tarjouksen. Muista ettei tarjous sido sinua mihinkään, vaan voit edelleenkin hylätä Svean tarjoaman lainan, jos sen ehdot eivät syystä tai toisesta miellytä.

Kaiken kaikkiaan Svea Bank tarjoaa kilpailukykyisiä luottopalveluita niin henkilö- kuin yritysasiakkaillekin. Voit vertailla Svea Bankin tarjoamat lainatuotteet helposti ja nopeasti Top5Creditsin lainavertailun kautta.