{"id":7554,"date":"2020-11-18T14:03:28","date_gmt":"2020-11-18T12:03:28","guid":{"rendered":"https:\/\/www.top5credits.com\/fi\/?p=7554"},"modified":"2022-03-25T09:40:44","modified_gmt":"2022-03-25T07:40:44","slug":"luottojen-korkokatto-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.top5credits.com\/fi\/blogi\/luottojen-korkokatto-2021\/","title":{"rendered":"Korkokatto 2021 lainoille"},"content":{"rendered":"\n

Korkokatto 2021 -Mit\u00e4 sinun pit\u00e4\u00e4 tiet\u00e4\u00e4<\/h1>\n\n\n\n

Kulutusluottojen 10 % korkokatto on jatkumassa 30.9.2021 asti. Muista kilpailuttaa vanhat luottosopimuksesi 2021 vuoden alussa.<\/strong><\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Hein\u00e4kuussa 2020 voimaan astunut 10 % tilap\u00e4inen korkokatto<\/a> kuluttajalainoille on n\u00e4ill\u00e4 n\u00e4kymin saamassa jatkoa 2021 syyskuun loppuun asti. Hallituksen esitysluonnoksessa kerrotaan, ett\u00e4 uusi 10 % korkokatto yritet\u00e4\u00e4n saada voimaan 1.1.2021 ja se olisi jatkuisi aina 30.9.2021 asti. Esityksen taustalla on huoli siit\u00e4, ett\u00e4 koronaviruksen (COVID-19) vaikutukset heijastuvat kuluttajien arkeen ja talouteen viel\u00e4 pitk\u00e4lle ensivuoteen. Uusi korkokatto ei koske osamaksusopimuksia eik\u00e4 luottokortteja, eik\u00e4 se my\u00f6sk\u00e4\u00e4n tule laskemaan vanhojen lainojen ja luottosopimusten korkoja. <\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n

Vuoden 2021 korkokatto vaikuttaa kuluttajiin monin eri tavoin<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Korkokatto koskisi kulutusluottoja ja joustolainoja, kun lainasopimus laaditaan uuden korkokaton voimassaoloaikana. Luottojen korko olisi korkokaton voimassaoloaikana korkeintaan 10 %<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vuoden 2021 korkokatto ei koskisi hy\u00f6dykesidonnaisia luottoja tai luottokortteja. Lis\u00e4ksi osamaksusopimukset ja autoluotot j\u00e4isiv\u00e4t kokonaan korkokaton ulkopuolelle. N\u00e4iden luottojen korko olisi siis edelleenkin enint\u00e4\u00e4n 20 %.<\/p>\n\n\n\n

1.7.-31.12.2020 v\u00e4lill\u00e4 tehdyn lainasopimuksen korko voi nousta heti 2021 vuoden alusta l\u00e4htien. Lainan korko voi siis nousta 10 prosentista jopa 20 prosenttiin. Onkin todella t\u00e4rke\u00e4\u00e4 muistaa kilpailuttaa laina<\/a> uudelleen uuden korkokaton astuttua voimaan.<\/p>\n\n\n\n

Ennen uuden 2021 vuoden korkokaton voimaanastumista tehtyjen luotto- ja lainasopimusten korko ei laske automaattisesti 10 %, vaan sinun tulee kilpailuttaa lainasi uudelleen.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Korkokatto ei vaikuta muihin lainakuluihin, vaan ne ovat edelleenkin enint\u00e4\u00e4n 150 euroa vuodessa.<\/p>\n\n\n\n

Ennen 1.9.2019 tehtyjen jatkuvien luottosopimusten kanssa tulee olla eritt\u00e4in tarkkana. Luottosopimusten korkoa ei ole v\u00e4ltt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 rajattu, muuten kuin v\u00e4liaikaisella korkokatolla. Jos olet esimerkiksi nostanut lainaa lokakuussa 2020, joudut maksamaan 2021 tammikuusta l\u00e4htien luottosopimuksen mukaista korkoa. Korko voi pahimmassa tapauksessa olla kymmeni\u00e4, ellei jopa satoja prosentteja.<\/p>\n\n\n\n

\"V\u00e4liaikainen<\/figure>\n\n\n\n
Vertaile lainat ja s\u00e4\u00e4st\u00e4<\/a><\/div>\n\n\n\n

Miksi v\u00e4liaikaista korkokattoa jatketaan?<\/h2>\n\n\n\n

Hallitus perustelee korkokaton jatkumista syyskuulle 2021 asti muun muassa seuraavasti:<\/p>\n\n\n\n

\u201dKoronavirusepidemiaan kytkeytyvien taloudellisten haasteiden jatkuessa on oletettavaa, ett\u00e4 monet kuluttajat joutuvat entist\u00e4kin enemm\u00e4n turvautumaan luottorahoitukseen. Esityksen tarkoituksena on heid\u00e4n asemansa helpottamiseksi varmistaa, ett\u00e4 puhtaille rahaluotoille peritt\u00e4v\u00e4 korko on maltillinen senkin j\u00e4lkeen, kun 1.7.2020 voimaan tulleen v\u00e4liaikaisen s\u00e4\u00e4ntelyn voimassaolo p\u00e4\u00e4ttyy 31.12.2020. Samalla pyrit\u00e4\u00e4n v\u00e4hent\u00e4m\u00e4\u00e4n kuluttajien velkaongelmia.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Korkokaton jatkamisen perimm\u00e4isen\u00e4 tavoitteena on siis helpottaa koronavirustilanteen johdosta koituneita taloudellisia vaikutuksia ja v\u00e4hent\u00e4\u00e4 velkaongelmia. <\/strong>Suomen Asiakastieto Oy:lt\u00e4 saatujen tietojen mukaan korkokaton my\u00f6t\u00e4 pienituloiset ovat saaneet aiempaa enemm\u00e4n hyl\u00e4ttyj\u00e4 lainahakemuksia, kun taas hyv\u00e4tuloiset kuluttajat ovat saaneet luottoa aiempaa edullisemmin. Heikommassa taloudellisessa asemassa olevien kuluttajien luotonsaanti on siis vaikeutunut, ja jo valmiiksi hyv\u00e4tuloisten luotonsaanti puolestaan helpottunut. T\u00e4m\u00e4 kahtiajako ei vaikuta kovin reilulta kuluttajien n\u00e4k\u00f6kulmasta.<\/p>\n\n\n\n

Mit\u00e4 lainoja v\u00e4liaikainen korkokatto koskee?<\/h2>\n\n\n\n

V\u00e4liaikainen korkokatto koskee vain kulutusluottoja ja muita rahaluottoja, kuten joustoluottoja, pikalainoja ja k\u00e4ytt\u00f6luottoja. <\/strong>Kyseisten lainojen korko voi olla siis enint\u00e4\u00e4n 10 % v\u00e4liaikaisen korkokaton aikana.<\/p>\n\n\n\n

Mitk\u00e4 rahoitustuotteet j\u00e4\u00e4v\u00e4t korkokaton ulkopuolelle?<\/h2>\n\n\n\n

Korkokaton ulkopuolelle j\u00e4\u00e4v\u00e4t aiemman korkokaton tavoin luottokortit ja osamaksusopimuksen, autoluotot ja asunto omaisuuteen liittyv\u00e4 luotot. N\u00e4iden luottojen korko voi olla jatkossakin enint\u00e4\u00e4n 20 %. Korko on siis kaksinkertainen kulutusluottoihin verrattuna.<\/p>\n\n\n\n

Hy\u00f6dykesidonnaiset luotot j\u00e4iv\u00e4t korkokaton ulkopuolelle siksi, ett\u00e4 hallitus pelk\u00e4\u00e4 tiukempien rajoitusten v\u00e4hent\u00e4v\u00e4n hy\u00f6dykesidonnaisten luottojen tarjontaa ja n\u00e4in ollen kultusta. Kulutuksen v\u00e4hentyminen olisi myrkky\u00e4, jo valmiiksi koronaviruksen runtelemalle taloudelle. Toinen syy on, ett\u00e4 rajoitusten my\u00f6t\u00e4 my\u00f6s pankit voisivat alkaa rajoittaa luottokorttien k\u00e4ytt\u00f6\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

Vaikuttaako uusi korkokatto vanhoihin lainasopimuksiin?<\/h2>\n\n\n\n

Aiemmin tehdyt laina ja luottosopimukset eiv\u00e4t kuulu uuden korkokaton piiriin. Eli 2021 voimaan astuva korkokatto vaikuttaa vain uusiin lainasopimuksiin. N\u00e4in ollen vuonna 2020 tehdyt sopimukset j\u00e4\u00e4v\u00e4t 2021 korkokaton ulkopuolelle. uuden korkokaton suunnitellaan alkavan 1.1.2021 ja jatkuvan 2021 syyskuun loppuun saakka. Mik\u00e4li olet siis ottanut lainaa 2020 vuoden korkokaton aikana, niin muista kilpailuttaa lainasi<\/a> heti 2021 vuoden alussa, jotta voit korvata kalliimman lainasi edullisemmalla vaihtoehdolla. <\/strong>Sinun ei miss\u00e4\u00e4n nimess\u00e4 kannata tyyty\u00e4 yli 10 % korkotasoon, koska edullisempia vaihtoehtoja on takuuvarmasti tarjolla.<\/p>\n\n\n\n

Kilpailuta lainasi ja s\u00e4\u00e4st\u00e4<\/a><\/div>\n\n\n\n

Miten uusi korkokatto vaikuttaa kuluttajiin?<\/h2>\n\n\n\n

Korkokaton my\u00f6t\u00e4 pankkien ja rahoituslaitosten v\u00e4linen kilpailu pysyy kovana ainakin 2021 syyskuuhun asti. Lainojen kilpailuttamisen avulla hyvin raha-asiansa hoitaneet ja varakkaat kuluttajat voivat saada lainaa eritt\u00e4in alhaisella korolla. Pienituloisille korkokaton jatkuminen ei ole yht\u00e4 hyv\u00e4 uutinen, sill\u00e4 lainaaminen pysyy haastavana, ellei jopa mahdottomana ainakin vuoden 2021 syyskuuhun saakka.<\/p>\n\n\n\n

Korkokatto onkin lis\u00e4nnyt kuluttajien eriarvoisuutta lainoihin liittyviss\u00e4 asioissa, joka k\u00e4y ilmi my\u00f6s hallituksen esityksest\u00e4:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u201dKuluttajien kannalta uudistuksen arvioidaan vaikuttavan t\u00e4h\u00e4n menness\u00e4 saatujen kokemusten perusteella siten, ett\u00e4 osalla kuluttajista olisi mahdollisuus saada puhdasta rahaluottoa tilap\u00e4isesti normaalia alemmalla korolla, ja siten mahdollisuudet suoriutua velan takaisinmaksusta olisivat paremmat. Samanaikaisesti on oletettavaa, ett\u00e4 tiukennuksen johdosta erityisesti kaikkein pienimm\u00e4ss\u00e4 tuloluokassa olevat kuluttajat eiv\u00e4t saisi tilap\u00e4isesti rahaluottoa lainkaan.<\/strong>\u201d<\/p>\n\n\n\n

Onko 2020 hein\u00e4kuussa asetettu korkokatto toiminut halutulla tavalla?<\/h2>\n\n\n\n

Se onko 2020 hein\u00e4kuussa asetetusta korkokatosta ollut oikeasti hy\u00f6ty\u00e4 kuluttajille on edelleen ep\u00e4varmaa. Lopulliset korkokaton vaikutukset n\u00e4hd\u00e4\u00e4n vasta pidemm\u00e4n ajan p\u00e4\u00e4st\u00e4. My\u00f6s hallituksen esityksess\u00e4 p\u00e4\u00e4dyttiin siihen, ett\u00e4 lyhyen voimassaoloajan takia on mahdotonta tehd\u00e4 arviointia korkokaton vaikutuksista: <\/p>\n\n\n\n

\u201dPoikkeuss\u00e4\u00e4ntelyn voimassaoloajalta ei sen lyhyen keston vuoksi ole ollut mahdollista koota systemaattista ja tutkimuksellista arviointia s\u00e4\u00e4ntelyn vaikutuksista, mutta valmistelun l\u00e4ht\u00f6kohdaksi on otettu k\u00e4sitys, jonka mukaan sek\u00e4 poikkeuss\u00e4\u00e4ntelyn keskeiset tavoitteet ett\u00e4 ainakin osa siihen kritiikiss\u00e4 liitetyist\u00e4 markkinoiden toimivuutta haittaavista vaikutuksista ovat toteutuneet.\u201d <\/p>\n\n\n\n

Ylivelkaantumisen juurisyyt liittyv\u00e4t usein impulsiiviseen kulutukseen ja puutteelliseen el\u00e4m\u00e4nhallintaan. N\u00e4it\u00e4 ongelmia ei kuitenkaan sel\u00e4tet\u00e4 korkokaton avulla. Siit\u00e4 huolimatta korkokatto n\u00e4ytt\u00e4\u00e4 olevan taas kerran hallituksen ratkaisu tautiin, johon se ei aiemminkaan ole tehonnut.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Huomioita 2021 korkokatosta<\/h2>\n\n\n\n