Finansiella r\u00e5dgivare arbetar huvudsakligen f\u00f6r finansiella institutioner som banker, fondbolag och f\u00f6rs\u00e4kringsbolag. I allm\u00e4nhet arbetar de med privatpersoner eller institutionella kunder f\u00f6r att bed\u00f6ma deras finansiella behov och hj\u00e4lpa dem att uppn\u00e5 finansiella m\u00e5l, t.ex. att v\u00e4lja investeringar (penningmarknad, fastighetsinvesteringar, aktier och obligationer), och de f\u00f6rklarar ocks\u00e5 skattelagar som \u00e4r relevanta f\u00f6r vissa investeringar och hj\u00e4lper till med f\u00f6rs\u00e4kringsbeslut.<\/p>\n\n\n\n
Finansiella r\u00e5dgivare hj\u00e4lper kunderna att planera f\u00f6r b\u00e5de kortsiktiga och l\u00e5ngsiktiga m\u00e5l, t.ex. utbildningsutgifter om de har barn som ska g\u00e5 i h\u00f6gskola, eller f\u00f6r sin egen pension, och de rekommenderar olika investeringar f\u00f6r att matcha kundernas m\u00e5l. En kandidatexamen inom redovisning, aff\u00e4rsverksamhet, ekonomi eller ett relaterat omr\u00e5de kr\u00e4vs i allm\u00e4nhet f\u00f6r denna tj\u00e4nst, och de som har tidigare arbetslivserfarenhet fr\u00e5n liknande finansinstitut kan f\u00f6redras av vissa arbetsgivare.<\/p>\n\n\n\n
De s\u00f6kande kan beh\u00f6va avl\u00e4gga Series 6- och Series 7-examen och m\u00e5ste vara villiga att l\u00e4ra sig institutets datasystem. Kunskap om Microsoft Office-programmen (Word, Excel, PowerPoint, Outlook) \u00e4r viktigt, och de m\u00e5ste ocks\u00e5 ha utm\u00e4rkta verbala och skriftliga kommunikationsf\u00e4rdigheter och arbeta bra med olika m\u00e4nniskor. De m\u00e5ste ha grundliga kunskaper om lagar och f\u00f6rordningar. De b\u00f6r h\u00e5lla sig uppdaterade om frekventa f\u00f6r\u00e4ndringar i monet\u00e4ra regler och f\u00f6reskrifter, och vissa kan bes\u00f6ka f\u00f6retag som deras institutioner \u00e4r intresserade av att investera i. Vissa kan ocks\u00e5 utbilda eller vara mentor f\u00f6r yngre finansiella r\u00e5dgivare.<\/p>\n\n\n\n
Finansiella r\u00e5dgivare har m\u00e5nga namn: investeringsr\u00e5dgivare, m\u00e4klare, certifierade finansiella planerare, finansiella coacher, portf\u00f6ljf\u00f6rvaltare. Det finns till och med finansiella terapeuter. S\u00e5 vem g\u00f6r vad – och vem kan du lita p\u00e5?<\/p>\n\n\n\n
Eftersom n\u00e5gra av de vanligaste titlarna som r\u00e5dgivare anv\u00e4nder, inklusive sj\u00e4lva termen ”finansiell r\u00e5dgivare”, inte \u00e4r knutna till n\u00e5gra specifika referenser, ska du inte anta att n\u00e5gon som anv\u00e4nder en officiellt klingande titel har n\u00e5gon specifik utbildning eller certifikat. Alla som ger investeringsr\u00e5dgivning (vilket de flesta finansiella r\u00e5dgivare g\u00f6r) m\u00e5ste vara registrerade som investeringsr\u00e5dgivare hos staten.<\/p>\n\n\n\n
Vissa finansiella r\u00e5dgivare har en f\u00f6rtroendeuppdrag gentemot sina kunder, vilket inneb\u00e4r att de \u00e4r skyldiga att agera i kundens intresse snarare \u00e4n i sitt eget. Arbeta alltid med en licensierad, registrerad f\u00f6rtroendevald – helst en som \u00e4r oberoende, vilket inneb\u00e4r att r\u00e5dgivaren betalas direkt av dig och inte genom provisioner f\u00f6r att s\u00e4lja vissa investerings- eller f\u00f6rs\u00e4kringsprodukter. Certifierade finansiella planerare har en f\u00f6rtroendeuppgift gentemot sina kunder som en del av sin certifiering.<\/p>\n\n\n\n
Finansiella r\u00e5dgivare finns inte bara p\u00e5 r\u00e5dgivningsbyr\u00e5n eller banken i n\u00e4rheten. Det finns m\u00e5nga s\u00e4tt att f\u00e5 finansiell r\u00e5dgivning. Vilket alternativ som \u00e4r r\u00e4tt f\u00f6r dig beror sannolikt p\u00e5 dina personliga preferenser, vilka tj\u00e4nster du beh\u00f6ver och din budget.<\/p>\n\n\n\n
En robotr\u00e5dgivare \u00e4r en digital tj\u00e4nst som erbjuder f\u00f6renklad och billig investeringsf\u00f6rvaltning. Du svarar p\u00e5 fr\u00e5gor online, varefter datoralgoritmer bygger upp en investeringsportf\u00f6lj enligt dina m\u00e5l och din risktolerans.<\/p>\n\n\n\n
Detta \u00e4r n\u00e4sta steg fr\u00e5n en robotr\u00e5dgivare: en finansiell planeringstj\u00e4nst online som erbjuder virtuell tillg\u00e5ng till m\u00e4nskliga finansiella r\u00e5dgivare.<\/p>\n\n\n\n
En grundl\u00e4ggande onlinetj\u00e4nst kan erbjuda samma automatiserade investeringshantering som du f\u00e5r fr\u00e5n en robotr\u00e5dgivare, plus m\u00f6jligheten att r\u00e5dg\u00f6ra med ett team av finansiella r\u00e5dgivare n\u00e4r du har fr\u00e5gor. Mer omfattande tj\u00e4nster som Facet Weath och Personal Capital motsvarar i grova drag traditionella finansplanerare: Du matchas med en dedikerad m\u00e4nsklig finansiell r\u00e5dgivare som f\u00f6rvaltar dina investeringar och samarbetar med dig f\u00f6r att skapa en holistisk finansiell plan. M\u00e5nga finansiella r\u00e5dgivare online kan matcha dig med en r\u00e5dgivare som innehar en h\u00f6gkvalitativ st\u00e4mpel, t.ex. en certifierad finansiell planerare.<\/p>\n\n\n\n
Om du v\u00e4ljer att arbeta med en traditionell finansiell r\u00e5dgivare m\u00e5ste du unders\u00f6ka dennes bakgrund. Kontrollera alla meriter som de p\u00e5st\u00e5r sig ha och kontrollera om de har haft n\u00e5gra disciplin\u00e4ra problem, t.ex. bedr\u00e4geri. Det \u00e4r ingen d\u00e5lig id\u00e9 att g\u00f6ra detta ocks\u00e5 om du arbetar med en finansiell r\u00e5dgivare p\u00e5 n\u00e4tet, men de flesta onlinetj\u00e4nster g\u00f6r det \u00e5t dig.<\/p>\n\n\n\n
Vi har ocks\u00e5 en lista med 10 fr\u00e5gor som du b\u00f6r st\u00e4lla till en finansiell r\u00e5dgivare – bland annat om de h\u00e5ller sig till en f\u00f6rtroendefull standard, hur deras avgiftsstruktur ser ut och hur ofta ni kommer att kommunicera.<\/p>\n\n\n\n
Innan du talar med en finansiell r\u00e5dgivare b\u00f6r du best\u00e4mma dig f\u00f6r vilka aspekter av din finansiella situation du beh\u00f6ver hj\u00e4lp med. N\u00e4r du f\u00f6rst tr\u00e4ffar en r\u00e5dgivare vill du vara f\u00f6rberedd att f\u00f6rklara dina s\u00e4rskilda behov av ekonomisk f\u00f6rvaltning.<\/p>\n\n\n\n
T\u00e4nk p\u00e5 att finansiella r\u00e5dgivare ger mer \u00e4n bara investeringsr\u00e5dgivning. Den b\u00e4sta finansplaneraren \u00e4r den som kan hj\u00e4lpa dig att staka ut en kurs f\u00f6r alla dina finansiella behov. Detta kan omfatta investeringsr\u00e5dgivning f\u00f6r pensionsplaner, \u00e5terbetalning av skulder, f\u00f6rslag p\u00e5 f\u00f6rs\u00e4kringar f\u00f6r att skydda dig sj\u00e4lv och din eventuella familj samt bodelning.<\/p>\n\n\n\n
Beroende p\u00e5 var du befinner dig i livet kanske du inte beh\u00f6ver n\u00e5gon omfattande finansiell planering. Personer vars ekonomiska liv \u00e4r relativt okomplicerat, t.ex. unga m\u00e4nniskor utan egen familj eller stora skulder, kanske bara beh\u00f6ver hj\u00e4lp med pensionsplanering.<\/p>\n\n\n\n
Personer med komplexa ekonomiska behov kan d\u00e4remot beh\u00f6va extra hj\u00e4lp. De kanske vill inr\u00e4tta fonder f\u00f6r att finansiera h\u00f6gre utbildning eller fonder f\u00f6r sina barn, navigera i aggressiva skuldsituationer eller l\u00f6sa sv\u00e5ra skatteproblem. Alla typer av finansiella r\u00e5dgivare erbjuder inte samma utbud av tj\u00e4nster, s\u00e5 best\u00e4m vilka tj\u00e4nster du beh\u00f6ver och l\u00e5t detta styra ditt s\u00f6kande.<\/p>\n\n\n\n
Det finns ingen federal lag som reglerar vem som f\u00e5r kalla sig finansiell r\u00e5dgivare eller ge finansiell r\u00e5dgivning. \u00c4ven om m\u00e5nga m\u00e4nniskor kallar sig f\u00f6r finansiella r\u00e5dgivare \u00e4r det inte alla som har ditt b\u00e4sta intresse som prioritet. D\u00e4rf\u00f6r m\u00e5ste du noggrant utv\u00e4rdera potentiella finansiella r\u00e5dgivare och se till att de \u00e4r bra f\u00f6r dig och din ekonomiska situation.<\/p>\n\n\n\n
En del av att l\u00e4ra sig om de olika typerna av r\u00e5dgivare \u00e4r att f\u00f6rst\u00e5 f\u00f6rtroendeuppdrag. Vissa, men inte alla, finansiella r\u00e5dgivare \u00e4r bundna av f\u00f6rtroendeuppdrag, vilket inneb\u00e4r att de \u00e4r juridiskt skyldiga att arbeta i ditt b\u00e4sta ekonomiska intresse. Andra personer som kallar sig r\u00e5dgivare \u00e4r endast skyldiga att f\u00f6lja en l\u00e4mplighetsstandard, vilket inneb\u00e4r att de endast \u00e4r skyldiga att f\u00f6resl\u00e5 produkter som \u00e4r l\u00e4mpliga f\u00f6r dig – detta kan inneb\u00e4ra att de \u00e4r dyrare f\u00f6r dig och ger r\u00e5dgivarna en h\u00f6gre provision.<\/p>\n\n\n\n
Oavsett vilken typ av r\u00e5dgivare du v\u00e4ljer b\u00f6r du se till att du vet hur de tj\u00e4nar pengar. Detta hj\u00e4lper dig att avg\u00f6ra om r\u00e5dgivarnas rekommendationer faktiskt \u00e4r b\u00e4ttre f\u00f6r dig – eller f\u00f6r deras pl\u00e5nb\u00f6cker.<\/p>\n\n\n\n
Vissa finansiella r\u00e5dgivare tj\u00e4nar pengar genom f\u00f6rs\u00e4ljningsprovisioner fr\u00e5n tredje part. Bland de finansiella r\u00e5dgivare som tj\u00e4nar f\u00f6rs\u00e4ljningsprovisioner kan vissa marknadsf\u00f6ra sig som ”gratis” finansiella r\u00e5dgivare som inte tar ut n\u00e5gra avgifter f\u00f6r finansiella r\u00e5d. Andra kan ta ut avgifter, vilket inneb\u00e4r att de endast f\u00e5r en del av sin inkomst fr\u00e5n provisioner fr\u00e5n tredje part.<\/p>\n\n\n\n
Hur som helst f\u00e5r finansiella r\u00e5dgivare som tj\u00e4nar f\u00f6rs\u00e4ljningsprovisioner fr\u00e5n tredje part en del av eller hela sin inkomst fr\u00e5n att s\u00e4lja finansiella produkter till dig. Om du v\u00e4ljer att arbeta med en finansiell r\u00e5dgivare som tj\u00e4nar f\u00f6rs\u00e4ljningsprovisioner m\u00e5ste du vara extra f\u00f6rsiktig.<\/p>\n\n\n\n
R\u00e5dgivare som endast tar ut provision \u00e4r inte f\u00f6rtroendevalda. De arbetar som s\u00e4ljare f\u00f6r investerings- och f\u00f6rs\u00e4kringsm\u00e4klare och \u00e4r endast skyldiga att f\u00f6lja l\u00e4mplighetsnormerna. Vissa avgiftsbaserade finansiella r\u00e5dgivare \u00e4r d\u00e4remot f\u00f6rtroendevalda, men det \u00e4r viktigt att avg\u00f6ra om de alltid agerar som f\u00f6rtroendevalda eller om de ”pausar” f\u00f6rtroendeuppdraget n\u00e4r de diskuterar vissa typer av produkter, som exempelvis f\u00f6rs\u00e4kringar.<\/p>\n\n\n\n
Kom ih\u00e5g att provisioner inte beh\u00f6ver vara n\u00e5got d\u00e5ligt. De \u00e4r inte ens n\u00f6dv\u00e4ndigtvis r\u00f6da flaggor.<\/p>\n\n\n\n
Vissa finansiella produkter s\u00e4ljs huvudsakligen enligt en provisionsmodell. Ta livf\u00f6rs\u00e4kringar: En avgiftsbaserad finansiell planerare som f\u00e5r ers\u00e4ttning f\u00f6r att hj\u00e4lpa dig att k\u00f6pa en livf\u00f6rs\u00e4kring kan fortfarande ha ditt i \u00e5tanke n\u00e4r han eller hon ger r\u00e5d om andra finansiella produkter.<\/p>\n\n\n\n
Att k\u00f6pa finansiella produkter via provisionsbaserade finansiella r\u00e5dgivare kan vara en bekv\u00e4mlighetsfr\u00e5ga, s\u00e4rskilt om n\u00e5gon f\u00e5r provision oavsett var du k\u00f6per produkten. Det viktiga \u00e4r att f\u00f6rst\u00e5 skillnaden p\u00e5 de olika uppl\u00e4ggen. Om du arbetar med en avgiftsbaserad finansiell r\u00e5dgivare ska du f\u00f6rst\u00e5 n\u00e4r de agerar som f\u00f6rtroendevalda och n\u00e4r de inte g\u00f6r det, s\u00e4rskilt n\u00e4r de hj\u00e4lper dig att k\u00f6pa finansiella produkter.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Vad g\u00f6r finansiella r\u00e5dgivare? Finansiella r\u00e5dgivare arbetar huvudsakligen f\u00f6r finansiella institutioner som banker, fondbolag och f\u00f6rs\u00e4kringsbolag. I allm\u00e4nhet arbetar de med privatpersoner eller institutionella kunder<\/p>\n
Forts\u00e4tt l\u00e4sa Finansiell r\u00e5dgivare<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":22,"featured_media":5597,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"page-artikkeli.php","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[187],"tags":[],"class_list":["post-5564","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-personlig-ekonomi","entry"],"yoast_head":"\n