Fælles bankkonto
Fælles bankkonto

Muligheder og omkostninger

Det kan i nogle tilfælde være meget nyttigt at åbne en fælles bankkonto. F.eks. hvis du og din partner ønsker en specifik konto, hvorfra alle faste udgifter skrives, og hvorfra I kan betale dagligvarer. Men det kan også være en god ide at oprette en sådan konto i andre tilfælde. Vil du gerne vide mere om mulighederne og omkostningerne ved at åbne en fælles bankkonto? I denne artikel fortæller vi dig alt om det.

Åbning af en fælles bankkonto

Når man flytter sammen med sin partner eller andre, er det ofte sådan, at man også begynder at dele udgifterne til huset, dagligvarer og andre fælles, faste udgifter. Man kan selvfølgelig vælge at betale nogle af regningerne hver især fra jeres personlige bankkonto, men det er ikke særlig praktisk. En fælles bankkonto vil i dette tilfælde være en praktisk løsning. Hvis I ønsker at åbne en fælleskonto, har I to muligheder:

Og/eller konto

En og/ eller-konto er den mest almindelige og praktiske fælleskonto. I kan begge indbetale og hæve penge uden at skulle have hinandens tilladelse. Den er ideel for par, der ønsker at dele en konto til at betale alle faste udgifter og dagligvarer. I kan få alle faste udgifter automatisk trukket fra den konto, så I ikke behøver at holde styr på hvem, der har betalt hvad.

Og/og-konto

En og/og-konto er en konto, hvor du ikke kan indbetale eller hæve noget uden den anden persons tilladelse. Fordelen ved dette er, at den anden person aldrig bare kan tømme kontoen. Ulempen er, at det ikke er særlig smart, hvis du f.eks. vil bruge kontoen til at handle ind. Til daglig brug er det bedre at åbne en og/ eller konto, det er også den konto, som de fleste banker tilbyder som en fælles konto. En og/og-konto kan være en løsning for par, der ønsker at spare penge op sammen eller lægge dem til side.

Hvem kan få gavn af fælleskonto?

De fleste, der åbner en fælles bankkonto, er dem, der er i et forhold og ønsker at bruge den fælles konto til at betale de faste udgifter. Det kan dog også være meget praktisk at åbne en fælles konto i andre tilfælde. F.eks:

  • Sammen med din(e) bofælle(r). Ideelt til at betale faste udgifter og evt. til at købe ind.
  • Sammen med familien. Det kan også være en ideel løsning for familier. Især hvis børnene jævnligt får nogle dagligvarer eller andre udgifter.
  • Sammen med venner. For eksempel for venner, der tager på ferie sammen eller tager på en lang rejse.

Hvor kan man åbne en fælles konto: Udbyder

Åbning af en fælles bankkonto kan gøres (næsten) i alle banker, du finder i vores land. Når du leder efter den mest attraktive udbyder af en fælles konto, er det smart at kigge på bl.a. omkostningerne for den pågældende konto

Sammenlign omkostningerne

For at undersøge, hvilken bank du finder mest attraktiv, kan man sammenligne de gebyrer, der er forbundet med en bankkonto. Gebyrerne for den pågældende konto skal trods alt betales hver måned, og selvom forskellen måske ikke virker så stor i starten, kan det med tiden løbe op i en hel del.

Kig også efter andre fordele

Det er dog ikke praktisk udelukkende at basere dit valg på omkostningerne pr. måned. Det er smartere også at tage hensyn til andre fordele eller ulemper. Får du for eksempel som ny kunde en vis rabat, hvis du åbner en bankkonto hos den pågældende bank? Og hvad med et ekstra betalingskort, så du både kan hæve og indbetale, er det inkluderet i prisen, eller skal du betale ekstra for det?

Tag et kritisk kig på rabatter og kampagner

Mange banker bruger særlige tilbud for at tiltrække kunder. De kan f.eks. tilbyde dig et par måneders gratis brug af kontoen eller en betydelig rabat. Selvom dette virker meget attraktivt, er det smart at undersøge, om kontoen stadig er attraktiv efter rabatter og kampagner.

Den billigste bank afhænger af, hvad du leder efter

Hvad der i sidste ende er den billigste bank for dig, afhænger af, hvad du leder efter. Synes du for eksempel, at det er vigtigt at kunne bruge et kreditkort? Så er der i de fleste tilfælde ekstra omkostninger forbundet med det. For at træffe det rigtige valg af bank er det derfor vigtigt ikke kun at se på prisen, men også på hvad du har brug for.

Hvad skal du kigge efter, når du lukker en fælleskonto?

Hvad vil du helt præcist gøre med kontoen, og hvad er vigtigt for dig? Det er ting, du kan spørge dig selv, når du skal åbne en fælles konto. Nogle af de ting, du kan kigge efter, når du lukker en fælles konto, er:

Omkostninger pr. måned

Selvfølgelig er omkostningerne pr. måned vigtige. Man skal dog også huske at se nærmere på, hvad man præcis får for denne pris.

Ekstra betalingskort

Et ekstra kort er praktisk i de fleste tilfælde. Især hvis I begge skal ud og shoppe eller købe andre ting. I nogle tilfælde skal du betale ekstra for et ekstra kort, mens det i andre tilfælde er gratis.

Renter

En anden ting, du kan være opmærksom på, er den rente, du får på kontoen. Rentesatsen kan være afgørende, især hvis I også ønsker at spare op sammen.

At blive overtrukket

Synes du, at det er vigtigt, at du kan gå i overtræk på kontoen? Så er det noget, I kan tage med i overvejelserne, når I skal beslutte, hvilken bank I skal vælge. I den ene bank er det slet ikke noget problem at være i overskud, mens der i en anden bank er (ret) mange betingelser forbundet med overtræk.

Ansøg online

Hvor hurtigt du kan åbne en konto, og hvad du skal gøre for at nå dertil, kan være en faktor, der spiller ind i din beslutning. I dag giver de fleste banker dig mulighed for at åbne en konto direkte online eller ved en opringning. Hvor lang tid der så går, før du modtager betalingskortet og kan bruge kontoen, varierer fra bank til bank.

Kreditkort

Synes du, at det er vigtigt at kunne bruge et kreditkort? Det er muligt i de fleste banker. Tjek altid omkostningerne og betingelserne. I én bank er et kreditkort gratis, mens du i en anden bank skal betale for det.

Ved at inddrage omkostningerne ved et kreditkort i din sammenligning kan du træffe det bedste valg.

Hvor fleksibel er kontoen?

For folk, der gerne vil åbne en fælleskonto med deres bofæller, eller for folk, der gerne vil åbne en midlertidig fælleskonto med venner, er det vigtigt, at kontoen (og banken) er fleksibel.

Hvad kan du gøre med en fælleskonto?

En fælleskonto er normalt en checkkonto, men du kan også åbne en fælles opsparingskonto eller en fælles check- og opsparingskonto. Bortset fra det fungerer en fælles checkkonto (og/eller konto) faktisk nøjagtig på samme måde som din egen checkkonto. I har begge (eller alle) adgang til bankens online-miljø, I kan begge hæve og indsætte penge, og derfor har I begge indsigt i og adgang til pengene.

Kun en fælleskonto eller også en personlig konto?

Nogle par vælger at få alle deres penge sat ind på den fælles konto og at opsige den personlige konto. Hovedårsagen til at gøre dette er, at det sparer på udgifterne. At få lønnen indbetalt på den fælles konto frem for en personlig konto har den fordel, at der altid vil være penge nok på den fælles konto. Desuden behøver du ikke at have travlt med at overføre penge til den fælles konto hver måned.

Ulemper ved at opsige en personlig konto

Ulempen ved at opsige en personlig konto er, at du ikke rigtig har nogen penge til dig selv. Alt står jo trods alt på den fælleskonto. Om det er vigtigt for dig eller ej er naturligvis et personligt valg. Du kan vælge at sætte et bestemt beløb til side om måneden til dit personlige brug eller at bruge en pinkode, så du stadig har penge, som du frit kan bruge.

Hvad skal du tage hensyn til, når du opretter en fælleskonto?

Det er praktisk, at I begge (eller i nogle tilfælde alle) har indsigt i den økonomiske situation og adgang til pengene på kontoen, men det sikrer også, at forsigtighed er på sin plads. Det er trods alt ret vigtigt, at du kun åbner en fælleskonto med en person, du kan stole på (med dine penge).

Tillid

En af de vigtigste ting, hvis I ønsker at åbne en fælleskonto, er, at I har tillid til hinanden. Det er den eneste måde hvor, det vil være praktisk og/eller behageligt at bruge sådan en konto. Fordi I begge har adgang til kontoen og stort set kan gøre, hvad I vil med den, betyder det også, at nogen pludselig kan hæve alle pengene fra kontoen eller foretage et dyrt køb ud af det blå. Derfor er det meget vigtigt, at I stoler på hinanden og laver klare aftaler om brugen af kontoen.

Lav klare aftaler

Hvis I skal åbne en fælleskonto sammen, er det nødvendigt at lave nogle aftaler om dette. Det er for eksempel vigtigt, at I tager jer tid til at afgøre, hvor meget I vil indbetale på den fælleskonto. Hvordan I kan bruge pengene på kontoen. Og hvad der sker, hvis I står overfor en uventet (stor) udgift eller et brud. Ved at lave klare aftaler om dette kan I forebygge uenighed og/eller misforståelser.

Dødsfald

Du vil sikkert helst ikke tænke på det, men hvordan er jeres økonomiske forhold ordnet, hvis en af jer dør? Det er ofte sådan, at en konto, der udelukkende er oprettet i den afdødes navn, er spærret. Som partner kan det så nogle gange være ret vanskeligt at få adgang til disse penge, især hvis I ikke er gift. Fordelen ved en fælles bankkonto er, at du som fælles kontohaver altid har adgang til kontoen. Også hvis din partner dør. Det kan være, at andre arvinger har indvendinger mod dette, og i så fald kan man vælge at spærre kontoen alligevel.

Arvebevis

Hvis der er penge på den fælleskonto, kan du komme til at skulle forholde dig til arveloven efter din partners død. Især hvis I ikke er gift, kan dette give en masse besvær. I nogle tilfælde skal du have et arvebevis for at være berettiget til pengene. Dette gælder dog ikke for alle banker.

Konvertering af fælleskonto efter dødsfald

I de fleste banker er det muligt at få kontoen overført til den anden persons navn efter den ene af kontohavernes død. På den måde behøver du ikke at stoppe de løbende direkte debiteringer, de kan fortsætte som sædvanligt. Der er dog undtagelser. Nogle banker kræver, at du lukker den fælleskonto, hvis en af de to kontohavere dør. Hos nogle banker skal du så også selv opsige alle direkte debiteringer, da det ikke er muligt at bruge en tjeneste, der tager sig af dette for dig.

Hvis du bliver skilt

Er I ved at blive skilt? Så har du en række muligheder i forhold til den fælles konto. Det mest retfærdige er naturligvis at dele den saldo, der er tilbage efter betaling af alle regninger, eller at give hver af jer jeres egen andel tilbage. Derefter kan I om nødvendigt lukke kontoen eller få den overført til en personlig konto i en af jer to personers navn. Har I en samlivsaftale? Så kan det være, at I i den har lavet aftaler om denne slags situationer.

Hvis bruddet mellem jer ikke går så glat, så kan en fælleskonto være en risiko. Den ene af de to kan jo (delvist) tømme kontoen.

Gæld

Hvis I har en fælleskonto, deler I ikke kun saldoen, men også gælden. Skulle I gå fra hinanden, kan det give problemer, især hvis det sker i forbindelse med et skænderi. Hvis din eks-partner tømmer kontoen, vil du også være ansvarlig for den deraf følgende gæld. Derudover er I naturligvis begge ansvarlige for eventuel gæld, som I har optaget sammen på kontoen, da I stadig var sammen.

Åbne en fælleskonto eller ej?

Det kan i mange tilfælde være meget praktisk at åbne en fælles bankkonto. Især hvis I bor sammen og gerne vil dele alle udgifter eller have adgang til pengene sammen, er det nok en af de smarteste ting, I kan gøre at åbne en sådan konto. Nedenfor nævner vi kort fordele og ulemper ved en fælleskonto, så du selv kan tage stilling til det.

Fordele og ulemper ved en fælleskonto

Ovenfor er du allerede stødt på en række fordele og ulemper ved en og/eller konto. For at gøre det nemmere for dig har vi listet fordele og ulemper op nedenfor.

Fordele

  • At dele udgifterne sammen giver et sundere forhold.
  • Med en fælleskonto har du ikke længere noget bøvl med, hvem der betaler hvad.
  • I har begge indsigt i og adgang til pengene på kontoen.
  • I kan spare op sammen.
  • I bærer ansvaret sammen.

Ulemper

  • Den ene person kan tømme kontoen uden den andens tilladelse
  • En fælleskonto medfører ekstra omkostninger.