Finansiel rådgiver
Finansiel rådgiver

Hvad laver finansielle rådgivere?

Finansielle rådgivere arbejder primært for finansielle institutioner som banker, investeringsforeningsselskaber og forsikringsselskaber. Generelt arbejder de med enkeltpersoner eller institutionelle kunder for at vurdere deres finansielle behov og hjælpe dem med at nå finansielle mål, såsom valg af investeringer (pengemarked, ejendomsinvesteringer, aktier og obligationer). De forklarer også den skattelovgivning, der er relevant for visse investeringer og hjælper med forsikringsbeslutninger.

Finansielle rådgivere hjælper kunder med at planlægge både kortsigtede og langsigtede mål såsom pensionsopsparing, og de anbefaler forskellige investeringer for at matche kundernes mål. En bachelorgrad i regnskab, forretning, finans eller et beslægtet felt er generelt påkrævet for denne stilling, og dem med tidligere erhvervserfaring i den finansbranchen kan blive foretrukket af nogle arbejdsgivere.

Kendskab til Microsoft Office-programmer (Word, Excel, PowerPoint, Outlook) er vigtigt, og de skal desuden have fremragende mundtlige og skriftlige kommunikationsevner og arbejde godt med forskellige mennesker. De skal have et grundigt kendskab til landet love og regler, og de bør altid holde sig ajour med hyppige ændringer i monetære regler og bestemmelser. Nogle kan også besøge virksomheder, som deres institutioner er interesserede i at investere med, og andre kan uddanne eller vejlede mindre erfarne finansielle rådgivere.

Forstå hvilke finansielle rådgivere der passer på dig

Finansielle rådgivere går under mange navne: investeringsrådgivere, mæglere, certificerede finansielle planlæggere, finansielle coaches, porteføljeforvaltere. Der er endda økonomiske terapeuter. Så hvem gør hvad – og hvem kan du stole på?

Flere af de helt almindelige titler, som angiver, at man rådgiver kunder, er ikke beskyttet titler, og det kræver dermed ikke nogen specifik legitimationsoplysninger for at kunne kalde sig fx finansiel rådgiver. Man kan dermed ikke antage, at en person, som bruger en officielt klingende titel, har nogen specifik uddannelse eller legitimationsoplysninger.

Nogle finansielle rådgivere har en tillidspligt over for deres kunder, hvilket betyder, at de er forpligtet til at handle i deres klients bedste interesse frem for deres egen. Arbejd altid med en autoriseret, registreret tillidsmand – helst en, der er gebyrfri, hvilket betyder, at rådgiveren betales direkte af dig og ikke gennem provision for salg af visse investerings- eller forsikringsprodukter. Certificerede finansielle planlæggere har en tillidspligt over for deres kunder som en del af deres certificering.

Lær om muligheder for finansiel rådgiver

Finansielle rådgivere er ikke kun tilgængelige på dit lokale rådgivningskontor eller bank. Der er mange måder at få økonomisk rådgivning på. Den mulighed, der er den rigtige for dig, vil sandsynligvis afhænge af dine personlige præferencer, de tjenester, du har brug for og dit budget.

Robo-rådgivere

En robo – rådgiver er en digital tjeneste, der tilbyder forenklet, billig investeringsstyring. Du besvarer spørgsmål online, derefter opbygger computeralgoritmer en investeringsportefølje i henhold til dine mål og risikotolerance.

  1. Lave omkostninger: Gebyrer starter så lavt som 0,25 % af din saldo, og mange tjenester har ingen eller lave kontominimum, så du kan begynde at investere med et lille beløb.
  2. Godt når: Du har brug for hjælp til at investere til økonomiske mål som pensionering, men ikke ønsker eller har råd til en komplet finansiel plan.
  3. Se andre steder, hvis: Du har brug for mere stringent økonomisk planlægning. Selvom nogle robo -rådgivere tilbyder højere niveauer af finansiel planlægningstjenester, udmærker de fleste sig ved simpel investeringsstyring.

Online finansielle rådgivere og planlægningstjenester

Dette er det næste trin op fra en robo-rådgiver: en online finansiel planlægningstjeneste, der tilbyder virtuel adgang til menneskelige finansielle rådgivere.

En online-tjeneste kan tilbyde den samme automatiserede investeringsstyring, som du ville få fra en robo-rådgiver, plus muligheden for at rådføre dig med et team af finansielle rådgivere, når du har spørgsmål. Mere omfattende tjenester såsom Facet Wealth og Personal Capital afspejler groft sagt traditionelle finansielle planlæggere: Du vil blive matchet med en dedikeret menneskelig finansiel rådgiver, som vil administrere dine investeringer og arbejde sammen med dig om at skabe en holistisk finansiel plan.

Tjek din rådgiver

Hvis du vælger at arbejde med en traditionel finansiel rådgiver, er det vigtigt, at du undersøger dem. Bekræft eventuelle legitimationsoplysninger, de hævder at have, og kontroller, om de har haft disciplinære problemer såsom svindel. Det kan også være en god ide at gøre, hvis du arbejder med en online finansiel rådgiver.

Nedenfor kommer en liste med 10 spørgsmål, du bør stille en finansiel rådgiver:

Bestem, hvilken del af dit økonomiske liv du har brug for hjælp til
Før du taler med en finansiel rådgiver, skal du beslutte, hvilke aspekter af dit økonomiske liv du har brug for hjælp til. Når du først sætter dig ned med en rådgiver, vil man gerne være godt forberedt og klar til at forklare sine behov.

Husk, at finansielle rådgivere yder mere end blot investeringsrådgivning. Den bedste økonomiske planlægger er den, der kan hjælpe dig med alle dine økonomiske behov. Dette kan dække investeringsrådgivning til pensionsordninger, plan for tilbagebetaling af gæld, forslag til forsikringsprodukter for at beskytte dig selv og din familie og ejendomsplanlægning.

Afhængigt af hvor du er i livet, har du muligvis ikke brug for omfattende økonomisk planlægning. Mennesker, hvis økonomiske liv er relativt ligetil, som unge mennesker uden egen familie eller betydelig gæld, har måske kun brug for hjælp til pensionsplanlægning.

Mennesker med komplekse økonomiske behov kan dog have brug for ekstra hjælp. De kunne være på udkig efter at etablere universitetsfonde eller truster for deres børn, navigere i aggressive gældsbetalingssituationer eller løse vanskelige skatteproblemer. Ikke alle typer finansielle rådgivere tilbyder den samme menu af tjenester, så beslut hvilke tjenester du har brug for og lad denne guide til din søgning.

Lær om de forskellige typer finansielle rådgivere

Der er ingen lov, der regulerer, hvem der kan kalde sig en finansiel rådgiver eller yde finansiel rådgivning. Det er dermed heller ikke sikkert, at alle har dine interesser som første prioritet. Du skal derfor nøje vurdere potentielle finansielle rådgivere og sikre dig, at de er gode for dig og din økonomi.

En del af at lære om de forskellige typer rådgivere er at forstå tillidspligt. Nogle, men ikke alle, finansielle rådgivere er bundet af tillidspligt, hvilket betyder, at de er juridisk forpligtet til at arbejde i din økonomiske bedste interesse. Andre mennesker, der kalder sig rådgivere, holdes kun til en egnethedsstandard, hvilket betyder, at de kun skal foreslå produkter, der passer til dig – også selvom de er dyrere og giver dem en højere kommission.

Uanset hvilken slags rådgiver du vælger, bør du sikre dig, at du ved, hvordan de tjener penge. Dette hjælper dig med at afgøre, om deres anbefalinger faktisk er bedst for dig – eller for deres pengepung.

Finansielle rådgivere, der tjener provision

Nogle finansielle rådgivere tjener penge ved at tjene salgskommissioner fra tredjeparter. Blandt finansielle rådgivere, der tjener salgskommissioner, kan nogle annoncere sig selv som “gratis” finansielle rådgivere, der ikke opkræver gebyrer for rådgivning. Andre kan opkræve gebyrer, hvilket betyder, at de kun får en del af deres indkomst fra tredjepartsprovision.

Uanset hvad så henter finansielle rådgivere, der tjener tredjepartssalgsprovision, nogle af eller hele deres indkomst fra at sælge dig visse finansielle produkter. Hvis du vælger at arbejde med en finansiel rådgiver, der tjener salgskommissioner, skal du være ekstra forsigtig.

Kun kommissionsrådgivere er ikke administratorer. De arbejder som sælgere for investerings- og forsikringsmæglervirksomheder og holdes kun efter egnethedsstandarder. I modsætning hertil er nogle honorarbaserede finansielle rådgivere administratorer, selvom det er vigtigt at afgøre, om de altid fungerer som administratorer, eller om de “pauser” tillidspligten, når de diskuterer visse typer produkter, såsom forsikring.

Husk, at provision ikke er dårligt i sig selv.

Nogle finansielle produkter sælges overvejende under en kommissionsmodel. Tag livsforsikring: En gebyr-baseret planlægger, der modtager kompensation for at hjælpe dig med at købe en livsforsikring, kan stadig have dine interesser som første prioritet, når de rådgiver om andre finansielle produkter.

At købe finansielle produkter via finansielle rådgivere, der tjener provision, kan være et spørgsmål om bekvemmelighed, især hvis nogen vil modtage en kommission, uanset hvor du køber produktet. Det vigtige er at forstå forskellen. Og hvis du arbejder med en honorar-baseret finansiel rådgiver, skal du forstå, hvornår de fungerer, især når de hjælper dig med at købe finansielle produkter.