préstamo denegado
préstamo denegado

Si necesitamos dinero y no podemos conseguirlo, claramente estamos en una mala situación. Si tu préstamo ha sido denegado o incluso si has pedido varios y todos son rechazados, es un síntoma de que algo va mal. La buena noticia es que la mayoría de las veces, un préstamo denegado no significa que no puedas optar a ningún crédito. Simplemente tienes que saber las causas y, entonces, buscar la solución.

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¿Por qué me han denegado un préstamo?

razones préstamo denegado

Lamentablemente, la mayoría de financieras, a la hora de denegar un préstamo, no aclaran exactamente cuál es el motivo. Muchas veces estamos totalmente seguros de que hemos pedido un préstamo que podemos devolver pero, aún así, vemos que ha sido denegado.

La mayoría de las veces, existen dos causas claras que son las que producen el rechazo del préstamo. Éstas son las siguientes:

  1. Pedimos más de lo que podemos devolver. Si cobramos 1.000€ al mes, pagamos 400€ de alquiler y pedimos 6.000€ a devolver en un año, pagando una cuota de más de 500€ al mes, es poco probable que podamos devolver dicho crédito. No importa lo espartanos que seamos ahorrando, una financiera no creerá que seamos capaces de vivir con 100€ al mes. Además, tampoco creemos que sea posible. En estos casos, valora elegir un plazo más largo, aunque a la larga acabes pagando más intereses. Será mejor que acabar en un impago y formar parte del siguiente grupo de personas que suelen tener un préstamo denegado.
  2. Formas parte de ASNEF u otra lista de morosos. Puede que, aunque tu situación económica sea excepcional, una vez olvidaras un pago, un recibo o una cuota, y ahora formes parte de una lista de morosos. ASNEF es la lista más popular, y en este caso tienes dos alternativas. La más clara es saldar tu deuda, en caso de que puedas, o bien pedir un préstamo con ASNEF el cual, recomendamos encarecidamente, que uses también para liquidar tu deuda pendiente.

Prácticamente, estos dos escenarios son los que más comúnmente causan que una financiera o entidad bancaria nos deniegue un préstamo. No obstante, puede que hayan otros motivos menos comunes. Éstos son los siguientes:

  • Edad. Si no nos fijamos bien en los requisitos de la financiera, puede que éste sea uno de los motivos. No todos los préstamos ofrecen créditos a cualquier mayor de edad, si no que fijan un mínimo de 21 años o, en ocasiones, hasta 25. Lo mismo ocurre si pasamos los 70, ya que muchas financieras tienen como tope entre 70 a 75 años de edad, no importa cuánto cobremos en jubilación.
  • Ingresos inestables o en negro. Aunque existen alternativas de créditos para personas que no sean empleados, como préstamos para autónomos, si nuestros ingresos son inestables o difíciles de verificar (como vivir de las rentas), tendremos que contactar con la entidad directamente para demostrar nuestra estabilidad financiera. Obvia decir que si ingresas dinero ilegalmente, la entidad no te ofrecerá el crédito.
  • Problemas burocráticos. Puede que existan ciertos problemas burocráticos, como un padrón erróneo, problemas de residencia si somos migrantes o cualquier tipo de confusión en nuestro DNI o NIE.
  • ¿Has pedido el préstamo en tu país de residencia? Es más común de lo que parece que acabemos pidiendo un crédito online . Te recordamos que en Top5Credits sólo ofrecemos créditos a residentes en España, sin importar la nacionalidad pero sí que se disponga de residencia legal y cuenta bancaria española.

Guía de solicitud de un préstamo

guía para que no te rechacen un préstamo

Otra de las causas posibles de que, aunque cumplas los requisitos para un préstamo, te lo acaben denegando, es que no seas cuidadoso en tu solicitud de préstamo. Y es que más que intentar engañar a la financiera e intentar rellenar un formulario para que parezca que eres el mejor candidato, lo mejor es ser claro.

Realizar una solicitud de crédito no debería ser como ese dicho, a nuestro juicio también erróneo, acerca del currículum vitae. No deberías exagerar u omitir detalles para tener más posibilidades de aprobación del crédito. Y es que éste es uno de los motivos más comunes; omitimos o literalmente mentimos, y la entidad se da cuenta, por lo que se nos deniega el crédito.

Para nosotros, la solicitud ideal de crédito para una fácil aprobación es la siguiente:

  • No omitas datos. Si por ejemplo tienes una custodia compartida de tus hijos pero omites tenerlos a tu cargo, no omitas éste dato. Tampoco mientas sobre tus otros créditos ni con otro detalle. Las financieras comprobarán tus datos mediante la banca online, por lo que al detectar un fraude, serás automáticamente excluido. Además, tampoco te beneficia tomar un crédito que realmente no puedas pagar.
  • No exageres números. Similar al punto anterior, la Banca Online verificará tu nivel de ingresos, por lo que si exageras tu sueldo, o bien tiras hacia abajo al hablar de tus otras deudas o pagos mensuales, la financiera te considerará un cliente fraudulento.
  • Dispón de Banca Online. Sin banca online, la entidad bancaria puede que directamente no te ofrezca el crédito o tengas que enviar documentación físicamente. Cada día es más común y desde aquí recomendamos que contrates una cuenta bancaria online, ya que cada vez es más necesario.
  • Contacta con la financiera para aclaraciones. Si obtienes ingresos de rentas, dispones de pagas extras cada tres meses o estás seguro de que eres capaz de devolver el crédito, contacta con la financiera. Aunque tome más tiempo, si eres capaz de devolver la deuda, no te denegarán el préstamo.

Entidades bancarias de fácil aprobación

entidades de fácil aprobación

Si has seguido todos los pasos anteriores e igualmente se te ha denegado un préstamo, probablemente hablemos de un caso de mal historial crediticio. En este caso, teniendo en cuenta que tomará un tiempo que tu historial crediticio se sanee y puede que precisamente necesites el préstamo para ello, tendrás que escoger una entidad de fácil aprobación.

Estas financieras se caracterizan por lo siguiente.

  • Son pequeñas fintech online. Los grandes bancos tienen una gran gama de clientes y no suelen arriesgarse con personas con mal historial crediticio. Las pequeñas startups y fintech online son quienes buscan suplir la demanda que los grandes bancos rechazan, para tener alguna cuota de mercado.
  • Otorgan microcréditos. Si queremos dinero fácil, tenemos que ser realistas. La regla de tres de los préstamos es que, cuanto menos pidamos, más fácil será. Si pedimos 300€, casi cualquier financiera online se prestará a otorgarnos el crédito si contamos con algunos ingresos.
  • No forman parte de ASNEF. Esto significa que aceptan a clientes de ASNEF. Como decimos, las pequeñas financieras buscan clientes en segmentos que las grandes rechazan, y ésto es precisamente lo que ocurre con las personas dentro de ASNEF u otras listas de morosos, haciendo que existan préstamos precisamente enfocados en ASNEF.
  • Tienen altos intereses. Tanto por la oferta de ley y demanda como por una cuestión de asumir riesgos, estos préstamos cuentan con uan TAE mayor que los préstamos más tradicionales. Es por esto que deberías tomar este tipo de créditos sólo como último recurso.

Puedes pedir un crédito con ASNEF y de fácil aprobación a través de nuestro formulario.

Cantidad Solicitada
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Comparamos préstamos de 100 a 10.000 euros con diferentes tipos de intereses, desde el 0% hasta el 390%. Como ejemplo, un préstamo de 1.000€ a un plazo de dos años, con un TAE del 79,38% tiene unos intereses de 737,61€. Cantidad total a devolver 1.737,61€.

TAE mínimo 0% - TAE máximo 390%. Devuélvelo en un plazo desde 3 a 72 meses.

Si bien son una buena alternativa, sé realista y siempre consciente de que si tienes un historial de impago, meterte en otro préstamo debería ser tu última opción y, sobre todo, para sanear tu economía, no para caprichos. Si tu situación económica es lo bastante precaria que necesitas dinero para necesidades básicas, te recomendamos que no sientas vergüenza en acudir a familaires, una ONG o a las autoridades para pedir subsidios. Vivimos tiempos difíciles y todos podemos acabar en una mala situación, pero entrar en una deuda de crédito por orgullo no es la mejor alternativa.

Preguntas y Respuestas

¿Por qué me deniegan todos los préstamos?

Si varias entidades financieras te deniegan un préstamo, suele ser por dos motivos principales; realmente no tienes ingresos suficientes para la cantidad que solicitas o, más comúnmente, perteneces a un listado de morosos como ASNEF. En éste último caso, deberás solicitar préstamos a entidades que acepten ASNEF.

¿Que miran los bancos para conceder un préstamo?

Lo primero que los bancos tradicionales miran para ofrecer un préstamo es que no seas miembro de listas de morosos como ASNEF. Luego de ello, deberás de contar con unos ingresos estables y suficientes para devolver tu deuda.

¿Cuánto tiempo tarda una financiera en dar respuesta?

A día de hoy, la gran mayoría de financieras podrán darte una respuesta inmediata a tu solicitud de crédito, si hablamos de un préstamo personal que no supere los 10.000€ y si dispones de banca online. Cuanto más dinero pidas, mayores serán las exigencias y el estudio que la financiera realizará.

¿Cómo tengo más opciones de que me aprueben un crédito?

Primero de todo, has de salir de cualquier listado de morosos en el que puedas estar. Luego de ello, asegúrate de elegir una cuota que puedas pagar y, lo más importante, se totalmente sincero en la solicitud ya que cualquier indicio de fraude será traducido en un préstamo denegado.