Glosario
Sabemos que el mundo de las finanzas y los créditos puede ser confuso. Cientos de términos que a veces parece que se complican adrede para que nos perdamos entre ellos y no sepamos qué estamos firmando. Por suerte, en Top5Credits.com hemos reunido en nuestro glosario los términos que debes conocer, tanto a la hora de pedir un préstamo personal como para aprender a controlar tus propias finanzas.
Un acreedor es aquella persona física o jurídica que está autorizada por ley a exigir el pago de una obligación contratada.
Un Activo Financiero es una herramienta de inversión a través de la cual podemos percibir ingresos que se generen por parte del vendedor. Los activos son normalmente vendidos por las empresas como "porciones" de su margen de beneficios, encontrando así una fuente de financiación a cambio de compartir sus futuros ingresos.
Una Aduana es una circunscripción territorial situada en los puntos de entrada de un país cuya función es regular el control de las mercancías que entran y salen de un país. Esto se hace para evitar el ingreso de mercancías ilegales y controlar la tasación de las legales.
La Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT), comúnmente llamada Agencia Tributaria, es un ente estatal cuya función es gestionar el sistema tributario español, desde la propia administración de los impuestos a combatir delitos fiscales.
Una Agencia de Calificación Crediticia, Agencia de Calificación de Crédito o Agencias de Rating son empresas de naturaleza independiente cuya función consiste en calificar la calidad crediticia de diferentes entidades, ya sean privadas o públicas.
La Amortización, cuando nos referimos a la acción de amortizar un pago, es adelantar la totalidad o parte del mismo antes de la fecha estipulada en nuestro contrato.
Un arancel o aranceles es una carga económica impuesta a las importaciones de determinado país, generalmente con el objetivo de perjudicarlas económicamente.
El aval es un contrato de fianza en el que una tercera persona (avalista) hace de garantía para el pago de una obligación.
Llamamos B2B o Business to Business al modelo de negocio por el cual una empresa o proveedor de servicios privado ofrece sus servicios o productos a otra empresa. Esto es, hablamos de un mayorista, con la salvedad que el término Business to Business (Negocio a Negocio) se usa para cualquier tipo de servicio, no sólo …
Se considera Banca Online cualquier entidad bancaria que permita realizar operaciones y comprobaciones a través de internet.
Un Banco es una institución que guarda depósitos monetarios de sus clientes a través de sus cuentas, y otorga préstamos con sus fondos a cambio de un interés.
El Banco de España es el banco central nacional y el supervisor del sistema bancario español junto con el Banco Central Europeo (BCE)
El Banco Mundial es una entidad supranacional que se especializa en finanzas y riqueza a nivel global. Su propósito es combatir la pobreza, otorgando préstamos a bajos intereses o libres de ellos, así como ayudas económicas, a países en desarrollo. Está conformado por 189 países miembros y tiene su sede en Washington D.C.
Los bienes raíces son todas aquellas propiedades o bienes que, por su naturaleza, están fijados a un lugar y son inamovibles. En otras palabras, los bienes raíces son inmuebles, generalmente edificaciones o terrenos.
El borrador de la declaración de la renta es una propuesta de la declaración de la renta que la Agencia Tributaria pone a nuestra disposición.
Un Bróker de Créditos o Bróker de Préstamos es un intermediario entre las financieras y el usuario, que se encarga de buscar el préstamo adecuado para su cliente.
Un bróker hipotecario es un intermediario financiero cuya función es buscar un crédito inmobiliario acorde al perfil de su cliente y sus exigencias, para que éste encuentre un producto atractivo y con buenas condiciones a la vez que la tasa de aprobación sea alta.
Una Burbuja Inmobiliaria es un término económico que hace referencia a una subida desproporcionada, basada en la especulación, del precio de la vivienda. Se la conoce como burbuja ya que, al igual que una burbuja, cuando crece demasiado llegará un momento en el que explote. Económicamente, esto significa que cuando el precio de la vivienda aumenta a niveles totalmente ajenos a la economía del país, se producen crisis o "estallidos" de la burbuja que harán que los precios se desplomen debido a la falta de poder adquisitivo.
Un cajero automático es una máquina expendedora con la cual, a través de una tarjeta de crédito, débito o una libreta, podremos retirar dinero de nuestra cuenta bancaria o línea de crédito.
La cancelación anticipada es la finalización de un contrato o relación de negocio antes de la fecha de vencimiento prevista. En el caso de un préstamo, se trata de un reembolso de capital del crédito de manera anticipada para librarnos de la deuda contraída.
Cuando nos referimos al capital de un préstamo, hablamos del importe total del dinero a pedir (capital a prestar) o a devolver (capital total)
Una carencia es un período en el que el consumidor de un producto de pago a plazos está eximido de pagar la cuota, aún disfrutando del producto.
Un cheque es un documento contable que representa un determinado valor económico, sin ser una divisa en sí. Este cheque, cuando es un cheque bancario, se refiere a un documento por el cual una entidad o persona jurídica nos avala para la retirada de un número de fondos de cierta cuenta bancaria perteneciente a dicha entidad. Otro tipo de cheques se usan como medio de pago alternativo, también emitidos por una entidad, pero con fines de consumo específicos.
La cláusula suelo o suelo hipotecario es una cláusula contractual que establece el interés mínimo de una hipoteca de tipo variable.
El código BIC o Swift es un código empleado en transferencias internacionales.
Cuando hablamos de comisión de apertura hacemos referencia a la cantidad de dinero que la entidad financiera cobra a la hora de formalizar un préstamo y, por lo tanto, debe ser abonada en el momento de dicha formalización.
La comisión de estudio es una cantidad de dinero que cobra una entidad financiera a la hora de solicitar un préstamo, destinada a estudiar nuestra solvencia.
El contrato de arras (o anticipo) es un contrato de tipo privado en el cual las partes pactan la reserva de la compraventa de bienes muebles o inmuebles (por ejemplo, un vehículo o una vivienda)
Un copago o copago sanitario es un sistema por el cual se prestan servicios sanitarios de manera pública, pero con la particularidad de que el beneficiario paga una porción del mismo. Este sistema se usa para ahorrar gastos y concienciar del gasto que suponen los servicios sanitarios.
Una criptomoneda o criptodivisa (del inglés cryptocurrency) es una moneda digital que funciona como medio de intercambio
El crowdfunding (micromecenazgo o financiación en masa en español) es un tipo de financiación de proyectos de manera colectiva
Un cuadro de amortización de un préstamo es una tabla donde se muestra el calendario de pagos que debemos hacer al contratar un préstamo.
Una cuenta joven es una cuenta corriente o cuenta depósito, destinada a jóvenes por debajo de cierta edad. Normalmente el límite se sitúa en los 30, aunque puede ser algo mayor o menor. Normalmente, ofrecen condiciones más ventajosas que el resto de cuentas corrientes o depósito, como ausencia de intereses de mantenimiento.
Las cuentas remuneradas son productos financieros relativamente recientes, que son una mezcla entre una cuenta corriente y una cuenta depósito o cuenta de ahorro. Por ello, son cuentas nóminas que podremos usar diariamente pero también nos reportan beneficios en forma de TAE.
Una cuota es una cantidad de dinero que se abona de forma regular y que puede incluir intereses aplicados
La dación en pago (también conocida como adjudicación en pago) consiste en entregar un bien para saldar una deuda pendiente de pago.
Un depósito bancario es un producto financiero en el cual una entidad bancaria ofrece una cuenta para que el cliente ingrese sus ahorros. En retorno, la entidad bancaria ofrecerá al mismo un porcentaje TAE del dinero depositado en beneficios.
Un Descubierto en una cuenta bancaria es un servicio ofrecido en el banco en el cual, si recibimos un cargo en nuestra cuenta y no tenemos suficiente dinero, en vez de rechazar la operación, deja nuestra cuenta en negativo.
Una deuda (del latín debita, lo que se debe a alguien) es un compromiso de pago obligado entre dos entidades. Puede ser tanto económica como moral.
El Dinero Fiduciario es un término que hace referencia al dinero cuyo valor no está directamente relacionado con su peso en oro u otros metales preciosos. También se llama papel dinero ya que los billetes son el perfecto ejemplo de dinero fiduciario; son billetes cuyo valor es totalmente independiente a su coste de producción.
Una domiciliación de nómina en un banco tiene lugar cuando vinculamos nuestro sueldo a una cuenta bancaria. Es importante tener en cuenta que la domiciliación de nómina es solo posible cuando la empresa pagadora haga los pagos a través de un banco.
Un E-Commerce, o Electronic Commerce, cuya traducción literal es "Comercio Electrónico", consiste en la compra y venta de productos y servicios a través de internet, sea directamente a través de portales y páginas webs como a través de redes sociales o aplicaciones. Comúnmente, aunque el término se usa tanto para la compra como la venta, se lo usa para identificar a las entidades o individuos que venden u ofrecen servicios.
Equifax es una empresa estadounidense que gestiona el fichero de morosos ASNEF-Equifax en España desde 1994 bajo el nombre Equifax Ibérica
El Euríbor (acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, traducido como tipo europeo de oferta interbancaria) es un índice de referencia publicado diariamente que indica el tipo de interés promedio que utilizan un gran número de bancos europeos para préstamos.
Un extracto bancario es un documento, sea físico o digital, donde se refleja tanto el saldo como los movimientos de una cuenta bancaria. También se incluyen los detalles esenciales para identificar la cuenta, como el número de cuenta, entidad bancaria o el titular.
Una factura es un documento, físico o digital, que sirve como justificación de una operación comercial entre un comprador y un vendedor. Las facturas pueden ser tanto a título informativo, una vez realizada la operación, o como documento indispensable para realizar el pago de la misma y como justificación fiscal.
Una Fianza es una garantía, generalmente una suma de dinero por adelantado, que se cede por una parte a la hora de realizar cualquier tipo de contrato que incluya una deuda. Aunque existen multitud de tipos de fianzas diferentes, donde la deuda ni siquiera ha de ser económica (como una fianza penal), cuando hablamos de …
Una financiera es una institución que facilita servicios financieros, como préstamos, a sus clientes o miembros.
Una Fintech es una empresa tecnológica cuyo ámbito está enfocado a las finanzas, ya sean personales, crediticias o a nivel empresarial.
El FMI o Fondo Monetario Internacional (en inglés International Monetary Fund o IMF) es un organismo supranacional financiero, cuyo objetivo es monitorizar la actividad financiera de los países miembros del fondo con el fin de evitar posibles crisis y promover el crecimiento económico.
El FOREX, abreviatura de Foreign Exchange, también llamado Currency Exchange o FX, es un mercado descentralizado de cambio de divisas en el cual se venden y compran monedas de diferentes nacionalidades. Se trata del mercado de divisas por excelencia, así como el mercado de inversión con mayor volumen de actividad a nivel mundial.
Las ganancias retenidas o beneficios retenidos son, cuando una empresa crea beneficio, y éste no se reparte entre accionistas o beneficiarios, si no que se reinvierte en la misma empresa para su propio desarrollo.
Cuando hablamos de garantía en un préstamo, nos referimos a un bien o propiedad que el deudor o prestatario (quien contrata el préstamo) pone a disposición del prestamista (financiera, banco o particular) como un aval en caso de impago. Los llamados préstamos con garantía ofrecen variedad de bienes y avales que pueden ser usados como garantía, con diferentes condiciones cada uno.
Los gastos de gestoría son una serie de gastos asociados a la compraventa de un inmueble, generalmente mediante la contratación de una hipoteca, que la gestoría genera a la hora de tramitar diferentes procesos en la compraventa. Estas gestiones suelen ser las referentes a las escrituras de la vivienda (retirarla de la notaría y presentarla …
Los gastos de notaría son gastos asociados a la compraventa de propiedades, generalmente inmuebles.
Los gastos por mora (también llamados intereses moratorios, de mora o de demora) es una indemnización que se le impone a un deudor por los daños producidos por el incumplimiento de una obligación dineraria.
Las Hipofincas son pisos que pertenecen a bancos y pueden ser adquiridas mediante unas hipotecas de condiciones mejores que la media del mercado.
Una Hipoteca es un tipo de préstamo, generalmente otorgado por bancos, destinado únicamente a la adquisición de una vivienda.
La hipoteca inversa (también conocida como a la inversa o revertida) es un crédito o préstamo garantizado para personas de a partir de 65 años que recae sobre la vivienda habitual.
El historial crediticio es un informe que muestra los antecedentes financieros de una persona. Esto incluye deudas, facturas pendientes, número de préstamos solicitados, y si eres un buen pagador.
El Ibex 35 es el índice bursátil principal del Estado Español y la mayor referencia del país, formado por las 35 empresas con mayor liquidez que cotizan en el SIBE o Sistema de Interconexión Bursátil Español, el cual está integrado por las bolsas de Madrid, Barcelona, Valencia y Bilbao.
El Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI) es un impuesto obligatorio asociado a una vivienda, local o plaza de garaje que cobran los ayuntamientos.
El índice bursátil es un registro estadístico de referencia formado por un conjunto de valores de cotización en la bolsa de valores.
Llamamos inflación al período de tiempo en el cual, debido a diversas causas económicas, los precios de los bienes y servicios de un país aumentan. Aunque normalmente asociamos la inflación a un efecto pernicioso en la economía, esto no ha de ser así y depende por entero de si el poder adquisitivo del país también sube.
El interés es un índice utilizado para medir la rentabilidad de los ahorros o las inversiones y el coste de un crédito o préstamo. Este se expresa como un porcentaje del total de la inversión o el crédito.
Cuando hablamos de inversión financiera, nos referimos a la operación o acto de destinar ciertos activos financieros, comúnmente dinero, a algún tipo de producto o destino cuyo fin es darnos un retorno económico mayor que el destinado en un principio.
El Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) es un impuesto personal, progresivo y directo que grava la renta obtenida en un año natural por las personas físicas residentes en España
El IRPH o Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios es un estándar judicial a nivel estatal para controlar posibles abusos en las hipotecas.
El Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) es un tributo directo que afecta a operaciones de transmisión patrimonial
El impuesto al valor agregado o añadido (IVA) es un impuesto indirecto sobre el consumo de bienes y servicios. Se considera impuesto indirecto porque no se aplica en la renta de los contribuyentes, sino que se paga según el consumo individual.
La Jubilación Anticipada es un tipo de jubilación que se produce antes de la edad legal normal establecida para poder comenzar a percibir dicha prestación. Este tipo de jubilación también es prestada por la Seguridad Social, y puede ser tanto voluntaria como involuntaria, siempre que se cumplan ciertos requisitos. Edad legal de jubilación ordinaria y …
Una Letra de Cambio es un documento de fuera legal por el cual un deudor se compromete a pagar la deuda a un acreedor. Ambos roles pueden ser personas físicas o jurídicas, y en la letra de cambio se especifican todos los detalles del pago de la deuda, desde el tipo de vencimiento, el lugar o el importe a devolver.
La ley de segunda oportunidad (también conocida como mecanismo de segunda oportunidad) es una ley que se aprobó en 2015 con el objetivo de eximir deudas, aligerar cargas financieras y otras medidas para personas en apuros financieros graves.
El LIBOR o London InterBank Offered Rate es una tasa de referencia basado en el tipo de interés que los bancos del Reino Unido ofrecen fondos no asegurados a otros bancos a nivel interbancario. Esta tasa se usa para determinar el interés de gran variedad de productos financieros.
Una línea de crédito tiene lugar cuando una entidad financiera pone a disposición de un cliente (persona física o jurídica) una cantidad de dinero por un periodo determinado
Se llama Mercado Secundario al sector del mercado en el cual se negocia la compraventa de activos financieros por parte de inversores que han adquirido dichos activos previamente directamente del emisor original, como entidades financieras o gobiernos. Por decirlo de alguna manera, el Mercado Secundario es la "Segunda Mano" de activos y bienes financieros.
El Modelo 720 es una declaración tributaria que deberemos rellenar y presentar si tenemos bienes y derechos en el extranjero
Una moratoria, cuando nos referimos a finanzas y especialmente a préstamos personales. se refiere al supuesto en el que el deudor es incapaz de asumir los pagos restantes al acreedor, por lo que ambos intentan llegar a un acuerdo para el aplazamiento del pago.
Moroso o morosa es aquella persona física o jurídica que no ha cumplido con la obligación de un pago dentro del periodo establecido por una entidad o empresa, ya sea pública o privada.
El NIF o Número de Identificación Fiscal es un número que sirve como identificación tributaria de una persona física o jurídica. No es el documento físico que identifica a una persona o a una empresa, si no a la numeración empleada para la identificación meramente fiscal.
Una nómina es un registro financiero el cual resulta de la deducción de impuestos y otras deducciones a los ingresos totales del empleado (salario y otras bonificaciones). En resumen, cuando firmamos una nómina, firmamos el registro que nos indica cuánto nos ingresa nuestro empleador y cuánto se nos deduce, siendo el resultado el salario neto que recibiremos en la cuenta bancaria.
Una Novación de Hipoteca es el acto de modificar las condiciones de un préstamo hipotecario que ya se ha firmado.
La pensión de viudedad es una prestación otorgada por la Seguridad Social, pensada para personas cuya dependencia económica de su cónyuge las deje en una situación desamparada una vez éste fallece. Aunque en el imaginario popular y generalmente es más habitual en mujeres, también puede ser solicitada por hombres.
El PIB o Producto Interior Bruto es un índice que se usa para calcular el valor monetario de los bienes y servicios producidos por un país durante un determinado período de tiempo, que suele ser entre tres meses a un año. Este indicador macroeconómico se usa como medidor de la "potencia" económica de un país y, en general, de su riqueza.
Cuando contratamos una hipoteca, llamamos pignoración o crédito pignoraticio a aquella hipoteca en la cual se nos exige dejar en prenda una garantía real, ya sea otro inmueble o cualquier tipo de posesión, cuyo importe sea igual al crédito. Es decir, es una hipoteca en la que pondremos una garantía del mismo valor del crédito solicitado.
Un plazo es un periodo de tiempo establecido contractualmente. Cuando hablamos de préstamos, la palabra plazos puede hacer alusión al periodo de duración del contrato del préstamo, así como al número de cuotas periódicas que hemos acordado con la entidad financiera para devolver la deuda.
Un depósito a plazo fijo es una operación financiera por la que una entidad financiera reporta una rentabilidad a cambio de mantener recursos monetarios inmovilizados durante un tiempo.
La preaprobación de un préstamo es el resultado de un estudio del perfil del solicitante del mismo. Es decir, significa que, tras el análisis personalizado de la situación del solicitante del préstamo y antes de presentar la oferta vinculante, se preaprueba la solicitud por parte del banco.
Un prestamista es una entidad física o jurídica la cual, en un contrato de préstamo, es la figura que presta el dinero. En otras palabras, es la parte que otorga una determinada cantidad de dinero al prestatario, que es la figura que recibe el crédito y como deudor, tiene la obligación de devolverla al prestamista, …
Los préstamos con garantía son créditos en los que el solicitante (deudor) otorga al prestamista (acreedor) una de sus propiedades como garantía o aval en caso de impago de la cuota.
Los préstamos entre particulares o P2P (del inglés peer to peer lending), son préstamos entre de particular a particular sin la intervención de una entidad financiera
En jerga económica, el prestatario es la figura física o jurídica que, en un contrato de préstamo, participa en el rol de quien suministra el dinero. Es decir, el prestatario es la persona o entidad que, en un préstamo, presta el dinero esperando su retorno y posible cobro de intereses.
Una Prima de Riesgo es una bonificación que recibe un inversor a la hora de realizar una inversión considerada de riesgo. Esto se hace para incentivar que el inversor asuma el riesgo que una deuda puede conllevar, haciéndola más atractiva. Aunque se puede aplicar a cualquier inversión, es muy conocida por las primas de riesgo de los países.
Se denomina Razón Social al nombre único y exclusivo que, en España, cualquier persona jurídica ha de tener a efectos contables y fiscales. Toda persona jurídica ha de tener una Razón Social y esta ha de ser única, e independiente del nombre de la marca o empresa.
Se conoce como Recibo al documento, ya sea físico o digital, emitido por un proveedor a un cliente, como justificante del pago realizado por la adquisición del bien o servicio. Es decir, es la constatación de que se ha pagado por un bien o servicio.
Un reembolso es una práctica comercial por la cual, cuando hemos adquirido un producto o servicio, recibimos de vuelta el dinero que hemos invertido en dicho bien. Normalmente, esta práctica viene acompañada de la devolución del producto cuando se trata de un producto físico no perecedero, aunque puedes recibir un reembolso por una prestación, servicio o producto por otros motivos.
La Renta per Cápita es un indicador macroeconómico cuya función es calcular, en cierta región, la media del PIB o Producto Interior Bruto por habitante de dicha región. También llamado ingreso per cápita, PIB per cápita o PBI per cápita, es un indicador simple que representa de manera más o menos acertada el poder adquisitivo de cada individuo en un país o región.
En economía, se llama rentabilidad a la característica de un producto o inversión relativa a su capacidad de generar beneficio. Por ello, cuanto más rentable sea un producto o inversión, mayor beneficios nos generará.
Un seguro es un contrato que se realiza entre la aseguradora (normalmente una Compañía de Seguros) y su cliente, por el cual éste asegura un bien, ya sea material o una persona física. Si el objeto asegurado sufre algún daño o eventualidad recogida por las coberturas de la póliza, la Aseguradora se compromete al pago o bonificación, o bien a prestar algún servicio que pueda solventar la eventualidad recogida en la póliza de seguros.
Un Seguro de Protección de Pagos es un seguro por el cual, cuando contratamos un préstamo, por un aumento en la cuota, podemos cubrir el impago de alguno de los plazos. La cuantía y número de plazos que puede cubrir variará en función del seguro, y generalmente son productos opcionales.
SEPA o Single Euro Payments Area es una zona geográfica en la cual se comparte un sistema de numeración y transferencias bancarias que asegura la igualdad de condiciones de todos sus miembros. La SEPA y las transferencias SEPA no sólo aseguran una igualdad económica, si no que agilizan los pagos y transferencias entre sus miembros, al usar sistemas similares.
En el mundo de la economía, se denomina solvencia a la capacidad que tiene una persona física o jurídica de hacer frente a los pagos de deudas y obligaciones correspondientes a su actividad o a sus compromisos con terceras entidades. Una empresa solvente es la que puede pagar a sus empleados y proveedores, mientras que una persona solvente es la que puede hacer frente a su alquiler, alimentación y demás gastos del día a día.
Una Startup es un concepto que se aplica a empresas emergentes, fundadas normalmente por una persona o pocos socios, cuya inversión inicial en recursos es escasa pero pueden generar un alto retorno y beneficio al apostar por la innovación y nuevas tecnologías. Son una inversión arriesgada, y la gran mayoría fallan en su objetivo, pero quienes triunfan reportan enormes beneficios.
La subrogación de hipoteca es una operación que te permite mejorar las condiciones de tu hipoteca actual.
Un subsidio es un estímulo económico otorgado por la Administración Pública cuyo objetivo es estimular la economía de los ciudadanos o sectores económicos, o bien para proteger colectivos desfavorecidos.
Hablamos de superávit económico cuando una persona física o jurídica recibe más ingresos que gastos. Es decir, si la suma total de nuestros ingresos supera la suma total de nuestros gastos, nos encontramos en superávit. Este término se aplica a personas físicas o jurídicas, pero suele ser usado generalmente en los Estados u otras entidades con tendencia a la deuda.
La TAE o Tasa Anual Equivalente es un índice que calcula el total de intereses a abonar a lo largo de un año aplicados al crédito que solicitamos.
Las tarjetas revolving son tarjetas de crédito que, por defecto, crean una deuda aplazada a más de un mes, con sus consecuentes intereses. Se diferencian de las tarjetas de crédito comunes debido a que éstas nos dan opción a sacar a débito y suelen pasar el cargo a final de mes, mientras que las tarjetas revolving funcionan más como un minicrédito.
El TIN o Tipo de Interés Anual es el índice de comisiones que pagaremos en cuotas por un préstamo, pero que no incluye otras comisiones como las de apertura o estudio.
Una Transferencia Bancaria es una operación financiera por la cual el capital de una cuenta bancaria es transferido a una cuenta diferente
Cuando hablamos de volatilidad en términos financieros, hacemos referencia a una cualidad que posee un activo. Este cualidad mide lo arriesgada que es la inversión en dicho activo, normalmente implicando también un alto beneficio en caso de no perder la inversión. Dicho de otra manera, un activo volátil es un activo inestable, que puede variar su valor en grandes cantidades y poco tiempo.