DigiFinans lån - Erfaring og lånemuligheter

DigiFinans er en låneformidlingstjeneste i Norge og Norden som er kostnadsfri for kunden, men finanstjenesten mottar godtgjørelser fra bankene.

Les mer…

Det er mulig å låne inntil 500.000 kr. Kunden kan søke helt uforpliktende og kostnadsfritt. Renten er fra 7,4 %–33,3 % og nedbetalingstiden er fra 1-15 år. Faktureringsgebyret er på 45 kr og etableringsgebyret er på 950 kr. DigiFinans kategoriserer lånene etter lånebeløp; Lån 100.000 kr, Lån 150.000 kr, Lån 250.000 kr og Lån 500.000 kr. Denne finanstjenesten samarbeider med banker som Santander Consumer Bank, Gjensidige Bank og Avida. Til sammen blir kundens lånesøknad formidlet til 14 banker. DigiFinans reklamerer med et de kan tilby lån som passer til ulike faser i livet eller når man trenger penger til finansielle situasjoner i hverdagen. Forutsetningene for å få lån hos DigiFinans er at kunden er fylt 20 år, har regelmessige inntekter og ikke har betalingsanmerkninger eller inkassokrav.

Samle alle dine eksisterende smålån og kredittkortgjeld på ett sted ved hjelp av et refinansieringslån.
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
7.40 - 33.30%
Lånebeløp
25 000 - 500 000 kr
Søk her!
Annonse

Top5Credits vurdering

Én søknad innhenter tilbud på lån fra flere utlånere
I samarbeid med 14 banker og finansinstitusjoner
Tydelige låneavtaler og vilkår
Noen gode banker mangler
DigiFinans tilbyr sammenligningssøk på lån for deg som er ute etter å refinansiere dyr gjeld og eksisterende smålån. Én søknad innhenter tilbud på lån fra flere utlånere – velg og vrak blant tilbyderne for å finne tilbudet som best passer ditt behov!
Eks: 65 000 o/5 år – Eff 14.90%, Etb 950, Faktureringsgebyr 45/mnd, Kost 28 730. Tot: 93 730. Løpetid min. 1 år – maks. 15 år. Effektiv rente 7.40% - 33.30%.
Anmeldelse av DigiFinans | Hjemmesiden til DigiFinans.
Hjemmesiden til DigiFinans.

Anmeldelse av DigiFinans 11/2019

Førsteinntrykket av DigiFinans er at det er en ungdommelig og moderne finanstjeneste som vil det beste for kunden. Jeg syns dog at informasjonen om lån blir litt generell og lite konkret angående pris og renter, så jeg blir ikke så mye klokere før jeg søker. Det er bra at lånene er inndelt etter lånebeløp, slik at du får spesiell informasjon om akkurat denne lånetypen. Det kan virke som at DigiFinans henviser til bankene når det gjelder mer informasjon, men de er kundevennlige og tilbyr kontaktmetoder for informasjon om lån.

Jeg bestemte meg for å ta opp et lån på 50.000 kr til bryllupsplanlegging, med en nedbetalingstid på 5 år. Jeg fant låneskjemaet på startsiden og kom direkte til skjemaet. Jeg synes låneskjemaet var veldig omfattende og det var mange opplysninger som skulle oppgis. I tillegg synes jeg at skjemaet var gammeldags og det kunne hatt en mer moderne vinkling. Med mine låneopplysninger fikk jeg et månedsbeløp på 1.217 kr, årlig nominell rente på 13,49 %, effektiv rente 15,19 % og total kostnad 73.025 kr. Jeg valgte ikke refinansiering. Jeg måtte oppgi personopplysninger som fødselsnummer, telefon, arbeidsforhold; som er egen virksomhet, og månedlige inntekter før og etter skatt som er 30.000 kr og 27.000 kr. Jeg har ingen andre inntektskilder og jeg tok ikke med medsøker. Jeg måtte hake av for personvernerklæringen og godta at DigiFinans kontakter meg via e-post eller lignende angående produkt og tilbud.

Anmeldelse av DigiFinans | Her fyller du inn låneinformasjon og personopplysninger.
Her fyller du inn låneinformasjon og personopplysninger.

På neste trinn måtte jeg oppgi flere personopplysninger som sivilstatus; som er samboer, da måtte jeg også oppgi dennes inntekt som er 30.000 kr. Jeg måtte oppgi antall barn som er 0, yrke som er advokat, og utdannelse som er bachelor. Jeg syns det var bra at låneskjemaet viste tydelig hvor langt jeg var kommet i låneprosessen, med trinn og prosent, og under skjemaet var der nyttig informasjon om renter og kostnader på mitt lån.

Anmeldelse av DigiFinans | Her oppgir du flere personopplysninger som sivilstand og yrke.
Her oppgir du flere personopplysninger som sivilstand og yrke.

Neste trinn ba meg oppgi boforhold som er leier, og leiekostnader/vedlikeholdskostnader som er 5.500 kr. Dette kommer an på hvilken bosituasjon du er i; hvis du for eksempel eier egen bolig, må du også oppgi verdien på boligen og eventuell fellesgjeld. Kundeservice var også behjelpelig underveis i søknaden og sendte meg SMS om det var noe jeg lurte på.

Anmeldelse av DigiFinans | Her oppgir du boforhold.
Her oppgir du boforhold.

Siste trinn i søknaden var ganske omfattende og jeg måtte blant annet oppgi økonomiske opplysninger, arbeidsforhold; arbeidsgiver, arbeidsforholdets start, og kontonummer. Jeg måtte oppgi detaljer om eventuelt andre lån eller kredittkortgjeld, ektefellens gjeld, og til slutt fikk jeg et sammendrag av mine kostnader og mitt lån, og jeg kunne eventuelt endre opplysningene og samtykke før jeg trykte «Send inn søknad». Jeg fikk opplyst at mine oppgitte opplysninger måtte være korrekte for å få et positivt resultat, at bankene kom til å gi et tilbud på bakgrunn av oppgitte opplysninger, at jeg måtte sende inn dokumentasjon, at det ikke var mulig å endre søknaden etter at den er sendt inn, og at det ikke er mulig å søke om et eventuelt nytt lån før det har gått 30 dager.

Anmeldelse av DigiFinans | Her skal du fylle inn økonomiopplysninger før du trykker «Send inn søknad».
Her skal du fylle inn økonomiopplysninger før du trykker «Send inn søknad».

Jeg synes søknadsprosessen forløp greit, men låneskjemaet var litt langt og det var mange opplysninger som skulle oppgis. Derimot var det nyttig informasjon under skjemaet om renter og kostnader på mitt lån ut ifra de opplysninger som var oppgitt, noe som gjorde meg tryggere på mitt valg. Jeg synes det var bra at låneskjemaet var konkret og ga meg de opplysningene jeg trengte, for eksempel hvilken månedskostnad jeg kunne forvente. Låneeksempelet i skjemaet var også bra. Låneskjemaet kom også med forslag til opplysninger som kunne oppgis for å gjøre søknadsprosessen greiere, noe som var bra. På den andre siden syns jeg det var litt unødvendig å skulle oppgi så mange opplysninger, og jeg begynte å tenke på personvernet.

DigiFinans har mange gode tips via hjemmesiden til hvordan du kan gjøre et best mulig lån, blant annet å velge refinansiering ved å samle alle smålån i ett lån for et billigere alternativ, eller for eksempel å ha med medsøker, som øker sjansene din for å få innvilget lån hvis du har uregelmessig inntekt eller ønsker et større lån. Jeg synes finansagenten er kundevennlig og positiv og har en grei lånekalkulator. Ettersom lånebeløpet mitt var 50.000 kr, valgte jeg en nedbetalingstid på 5 år fordi jeg ville nedbetale lånet raskt, og jeg syns rentene var greie. Jeg kunne se via lånekalkulatoren at månedsavdrag og nedbetalingstid hadde en sammenheng.

På slutten av låneskjemaet fikk jeg beskjed om at siden jeg hadde valgt en nedbetalingstid på 5 år, så måtte jeg velge å refinansiere noe av min gjeld eller velge en kortere nedbetalingstid, siden Finanstilsynets regler krever at kunden refinansierer gjeld med en nedbetalingstid over 5 år – jeg valgte å nedjustere nedbetalingstiden til 4 år, og fikk en månedskostnad på 1.424 kr. Det er mulig å logge inn via deres portal og følge med på lånesøknaden og tilbud fra banken.

Hvordan er åpenheten?

DigiFinans opptrer som en romslig finansagent, med greie lånemuligheter, men jeg skulle ønsket meg en egen side med enda mer detaljer om låneprodukter og kostnader, for å få en større forståelse av lånemulighetene. På den andre siden er lånekalkulatoren god og informativ. Jeg synes låneskjemaet er bra og utfyllende, men det er litt gammeldags og tungvint, ved at jeg må oppgi så mange opplysninger. Det er ikke nevnt så mye om tilbakebetaling og hva som skjer etter du har sendt søknaden, noe som kunne vært mer spesifisert, men det er bra at de ulike lånemulighetene viser eksempel på en nedbetalingsplan. Jeg synes kundeservice kan virke litt tilbaketrukken siden de ikke oppgir adresse og er veldig sparsommelige med opplysninger, så jeg blir litt skeptisk.

DigiFinans tilbakebetaling

Jeg kan ikke finne så mye opplysninger om tilbakebetaling på DigiFinans sin hjemmeside, noe som er dumt, og det er heller ikke oppgitt i låneskjemaet hva som skjer etter at søknaden er sendt og hvordan responsen blir…Derimot er det på de ulike lånesidene for, for eksempel «Lån 100.000 kr» eller «Lån 500.000 kr» oppgitt et forslag til nedbetalingsplan for det aktuelle lånebeløpet, hvilket er bra detaljert hvis man for eksempel ikke har søkt om lån før. Du kan også finne opplysninger og tips om ditt lån angående nedbetalingstid versus månedsbeløp, og hvordan refinansiering kan gjøre lånet greiere, og for eksempel at medsøker kan ha en positiv innvirkning på låneprosessen.

ET LÅN FRA DIGIFINANS KAN FOR EKSEMPEL SE SLIK UT:
Lånebeløp: 50.000 kr o/5 år
Nominell rente: 13,49 %
Effektiv rente: 15,19 %
Månedsbeløp: 1.217 kr
Total kostnad: 73.025 kr
Løpetid: 5 år

Dette er beregninger gjort ut ifra lånekalkulatoren og mitt lån som jeg fikk oppgitt. Renten kan dog forandres ved en lang nedbetalingstid. Det må også nevnes at jeg på slutten av låneskjemaet ble bedt om å justere ned nedbetalingstiden eller velge refinansiering, fordi retningslinjene krever refinansiering når nedbetalingstiden er over 5 år, så jeg nedjusterte nedbetalingstiden til 4 år og fikk et månedsbeløp på 1.424 kr.

Fordeler med DigiFinans

1. Lån uforpliktende og kostnadsfritt

DigiFinans tilbyr lånesøknad helt uforpliktende og uten kostnad, der du kan velge å takke «Ja» til tilbudet du får. Det er dog viktig at opplysningene du oppgir er korrekte, for å få et positivt resultat. Du kan eventuelt ikke søke om nytt lån før 30 dager er gått.

2. Lånene er kategorisert etter lånebeløp med eget søknadsskjema

Jeg synes det er bra at de har kategorisert lånene etter lånebeløp, for eksempel «Lån 100.000 kr» eller «Lån 250.000 kr», dette gjør det enklere for meg som kunde å forstå lånemulighetene og få flere detaljer rundt mitt lån.

3. Greie lånemuligheter

Jeg synes de lånemulighetene og den nedbetalingstiden som DigiFinans tilbyr er gode og fleksible, og gir romslighet for meg som kunde alt etter hvilket formål jeg ønsker å bruke pengene til.

Ulemper med DigiFinans

1. Låneskjemaet er litt komplisert

Jeg synes låneskjemaet er litt langt og komplisert og det er mange opplysninger som må oppgis, dette gjør at jeg blir litt lei og kan miste motet og velge å ikke søke om lån.

2. Litt lite informasjon om låneprodukt og kostnader

Det kunne godt vært flere sider om lånemuligheter, produkter og priser på hjemmesiden, slik at jeg som kunde ble mer nysgjerrig og opplyst, det er det dessverre ikke.

3. Finanstjenesten er litt gammeldags

Jeg syns det er bra at DigiFinans tilbyr lånekalkulator, men jeg syns nettsiden er litt gammeldags og lite inspirerende, og nettsiden kunne godt levd litt mer opp til navnet sitt som en digital tjeneste, og tilbydd flere løsninger.

Kundeservice

Telefon: 21 40 37 34

Åpningstider: 09–16

Nettside

www.digifinans.no

E-post

epost@digifinans.no

Egen Facebook-side

Det er ikke oppgitt adresse

Spørsmål om DigiFinans

Hva er renten på et lån fra DigiFinans?

Renten på et lån fra DigiFinans er fra 7,4 %. Se hvilken rente du kan få, klikk her.

Hvor raskt får jeg et lånetilbud fra banken?

Ettersom man må sammenligne lån fra flere banker så kan det ta opptil 24 timer før man får svar på søknaden.

Hvor raskt kan jeg få pengene på min konto?

Vanligvis utbetales lånet etter noen timer eller noen virkedager.

Hvilke andre kostnader finnes det med et lån fra DigiFinans?

Etableringsavgiften er på 950 kr, faktureringsgebyr er på 45 kr – i tillegg kommer rentekostnader. Betalingsplanen vil gi nærmere svar på kostnader.