Finansrådgiver for dine behov
Finansrådgiver for dine behov

Hva gjør egentlig finansrådgivere?

Finansrådgivere jobber først og fremst for finansinstitusjoner som banker, aksjefondselskaper, og forsikringsselskaper. De jobber enten med private kunder eller institusjoner, og vurderer de økonomiske behovene deres og gir råd om hvordan de kan oppnå målene de har satt. Det kan være at de velger hvordan de skal investere (for eksempel i pengemarkeder, eiendom, aksjer eller obligasjoner), og at de forklarer skattelovgivning omkring visse investeringer og hjelper til med avgjørelser om forsikringer.

Finansrådgivere hjelper kundene med å planlegge for både kortsiktige og langsiktige mål, som å dekke utgifter hvis de ønsker å sende barna på skole i utlandet, eller å spare opp pensjon, og de gir råd om forskjellige investeringer som kan hjelpe kundene å nå disse målene. De har ofte utdannelse innen økonomi og administrasjon eller andre relevante områder, og har gjerne erfaring innenfor feltet før de får en stilling som rådgiver.

Det kreves gjerne at søkerne er autorisert som finansiell rådgiver. Det er også viktig med kunnskap om bruk av datasystemer og Microsoft Office programmer (Word, Excel, PowerPoint, Outlook), og det kreves også at personen har gode ferdigheter i muntlig og skriftlig kommunikasjon i tillegg til å kunne samarbeide godt med forskjellige mennesker. Gode kunnskaper rundt lovgivning og regler både nasjonalt og internasjonalt kan være viktig. Det blir forventet at man holder seg oppdatert på utviklingen innen feltet og følger med på nye regler og endringer. Det finnes trainee programmer der søkere blir ansatt på juniornivå, og får opplæring internt av mer erfarne kollegaer.

Lær mer om hvilke finansrådgivere du kan stole på

Finansrådgivere kan gå under mange typer titler. Det kan være investeringsrådgivere, aksjemeklere, økonomiske planleggere, finanscoacher, og porteføljeforvaltere. Det kan til og med være finansterapeuter. Så hva gjør disse egentlig, og hvem kan du stole på?
Det vanligste er at de kalles finansrådgivere eller økonomiske rådgivere. Men selv om noen bruker en fancy tittel, betyr ikke det automatisk at de har en solid bakgrunn. Det kan være verdt det å sjekke bakgrunnen for å se at de jobber for en profesjonell institusjon.

Noen finansrådgivere har forvaltningsansvar overfor kundene sine, som betyr at de må handle etter hva som er best for kundene og ikke en selv. Det er alltid best å bruke rådgivere som har forvaltningsansvar og som er autoriserte. Det er også bedre å jobbe med de som kun tar betalt for rådgivningen og tjenestene, og som ikke mottar kommisjon for å selge visse investerings- eller forsikringsprodukter.

Lær mer om alternativene for finansrådgivning

Det er ikke alltid lett å finne passende finansrådgivere. Men det finnes mange måter å få råd om økonomien. Hva som passer for akkurat deg kommer an på hva du foretrekker, hvilke tjenester du trenger, og på budsjettet ditt.

Robot-rådgivere

Nå finnes det robot-rådgivere, som er en enkel digital løsning for rimelig rådgivning om investeringer. Du svarer på noen spørsmål online, og algoritmene bygger opp en investeringsportefølje som passer til målene du setter og risikoen du er villig til å ta.

  • Lav kostnad: Det kan koste så lite som 0.25% av saldoen, og mange tjenester har ingen eller lave minimumskrav, så du kan starte med å investere en liten sum penger.
  • Passer for: Hjelp til å investere for alderdommen, når du ikke har nok til en mer helhetlig økonomisk planlegging.
  • Se etter andre alternativer hvis: Du har behov for en mer komplett økonomisk plan. Noen robot-rådgivere kan tilby mer avansert rådgiving, men de fleste er ganske enkle.

Nettbaserte finansrådgivere

Dette er steget over robot-rådgivere. Det er en tjeneste som tilbyr tilgang til menneskelige finansrådgivere over nett.

På det rimeligste trinnet kan de tilby tjenester på linje med hva en robot-rådgiver kan gjøre med automatiske investeringsråd, og i tillegg tilby muligheten for å stille spørsmål til rådgiverne dersom det er noe. Det finnes også mer omfattende tjenester, der du får tilgang til rådgivning på linje med hva tradisjonelle finansrådgivere gjør. Du får en egen finansrådgiver som er et ekte menneske, som tar hånd om investeringene dine og hjelper deg med en mer helhetlig økonomisk plan. Det finnes mange godt kvalifiserte finansrådgivere som arbeider på denne måten.

Sjekk bakgrunnen til finansrådgiveren

Hvis du velger å bruke en tradisjonell finansrådgiver bør du sjekke bakgrunnen deres. Det kan være en ide å se på autorisasjonen og finne ut om de har vært involvert i svindel eller andre ting. Det gjelder også hvis du velger å jobbe med en nettbasert rådgiver. Profesjonelle organisasjoner har gjerne gjort jobben med å sjekke bakgrunnen til dem de ansetter, så det vil være tryggere.

Vi har også laget en liste med 10 spørsmål som du kan stille en finansrådgiver – som hvordan de håndterer forvaltningsansvar, hvordan de tar honorar, og hvor ofte de tar kontakt.

Bestem deg for hvilken del av økonomien du trenger hjelp med

Før du snakker med en finansrådgiver bør du bestemme deg for hva du faktisk trenger hjelp til. Når du snakker med en rådgiver, må du være klar til å kunne forklare hva det er du faktisk har behov for.

Finansrådgivere kan gjøre mer enn bare å gi råd om investeringer. De beste rådgiverne hjelper deg også med å lage en plan som dekker et mer helhetlig økonomisk behov. Det kan være planlegging for alderdommen, tilbakebetaling av gjeld, forslag til forsikringsprodukter for å beskytte deg og familien, og planlegging for eiendommer.

Hvor omfattende økonomisk planlegging du har behov for kommer an på hvor du er livet. Noen kan ha ganske enkle økonomiske forhold, som yngre mennesker uten familie og uten gjeld, og de trenger kanskje bare hjelp til å legge opp en plan for pensjon.

Noen folk har mer kompliserte økonomiske behov, og kan trenge ekstra hjelp. Noen ønsker å etablere fond for barna sine, har aggressive planer for tilbakebetaling av gjeld, eller vanskelige skatteutfordringer. Det er ikke alle finansrådgivere som tilbyr samme type tjenester, så det er viktig å se etter noen som har kunnskapen til å hjelpe akkurat deg.

Lær mer om de forskjellige typene finansrådgivere

Selv om det er mange som kaller seg finansrådgivere er det ikke alle som vil deg det beste. Du bør være forsiktig og gjøre gode undersøkelser før du bestemmer deg for å bruke en rådgiver. Det er også viktig å være klar over hvilke standarder finansrådgiverne jobber etter, og om de har forvaltningsansvar og andre interne retningslinjer å forholde seg til. Du kan være uheldig å komme ut for noen som anbefaler produkter og løsninger som er dyrere enn nødvendig, så de selv kan tjene høyere kommisjon.

Uansett hvilken type rådgiver du velger å jobbe med bør du sjekke hvordan de tjener penger. På den måten kan du finne ut om de virkelig jobber for deg, eller om de tenker mer på hvordan de selv kan tjene mer penger.

Finansrådgivere som jobber på kommisjon

Noen finansrådgivere tjener kommisjon på å selge produkter for en tredjepart. Noen av de som tjener salgskommisjon, reklamerer med at de tilbyr «gratis» økonomisk rådgivning. Andre kan ta betalt for rådgivning, men i tillegg få kommisjon for salg av visse produkter.

Uansett om finansrådgivere tjener deler eller inntekten på kommisjon er det noe du bør være oppmerksom på.

Rådgivere som jobber på kommisjon har ikke forvaltningsansvar. De jobber som selgere for investeringsfirmaer og forsikringsselskaper, og følger standarder deretter. Det er viktig å vite om den du jobber med først og fremst er en selger som ønsker at du bruker mest mulig penger, eller en rådgiver som hjelper deg med å forvalte pengene dine på best mulig måte, og eventuelt om rollene kan blandes i visse situasjoner.

Du kan også tenke på at kommisjon ikke alltid er et problem, det er bare at du skal være klar over situasjonen.
Noen finansprodukter blir nesten utelukkende solgt på kommisjon. Livsforsikring for eksempel. En rådgiver som hjelper deg med å ta avgjørelser, mottar kompensasjon for å hjelpe deg med å kjøpe en passende livsforsikring, og de kan fortsatt ha dine behov i tankene når de gjør anbefalingen.

Det kan også være praktisk å kjøpe et finansprodukt gjennom en finansrådgiver, uansett om vedkommende mottar kommisjon eller ikke. Det som er viktig er at du er klar over situasjonen og kan ta avgjørelser på et godt grunnlag.

Hvor mye vil du låne?

Dette er ikke en lånesøknad, vi samler informasjon for å presentere forskjellige alternativer der du kan søke om lån. Ønsker du ikke å registrere deg? Sjekk vår komplette sammenligning her.

Renteeksempel: 100 000 kr o/5 år, nom. rente 11,90%, eff. rente 13,70%, kostnad 35 858 kr. Totalt 135 858 kr.
Effektiv rente min 5,34% – max 991,00%. Nedbetalingstid min 1 mnd – max 30 år.