Typer af privatlån

Alle mennesker kan komme i en situation, hvor de måske har brug for penge til en nødsituation. Et privatlån kan hjælpe dig med at få din økonomi til at glatte ud og få dig igennem en hård tid. Långivere tilbyder privatlån på alt fra et par hundrede til tusindvis af kroner. Du har normalt mellem et og fem år til at tilbagebetale, dog findes der også langtidslån, hvis du skulle have brug for mere tid.

Der findes forskellige typer af privatlån, og ved at forstå, hvordan de fungerer, kan det hjælpe dig med at træffe den rigtige beslutning for din økonomi. Her er, hvad du skal vide.

Hvad er et privatlån?

Et privatlån er et gældsprodukt, der kan fås gennem en bank eller en online långiver. Det bruges normalt til at dække en økonomisk nødsituation, foretage boligforbedringer eller konsolidere gæld. De fleste privatlån udbetales som et engangsbeløb og betales i afdrag over en bestemt periode, som regel mellem et og syv år.

Man kan forvente at betale mellem 4 og 36 procent i rente, afhængigt af din kreditværdighed og det låneprodukt, du vælger.

Typer af privatlån

Der findes to hovedtyper af privatlån: lån med og uden sikkerhed. Et sikret privatlån kræver, at du stiller en form for sikkerhed til långiveren, mens et ikke-sikret lån ikke kræver nogen sikkerhed.

Privatlån med sikkerhed

Når du får et sikret privatlån, kan du give långiver adgang til din opsparingskonto eller sikre lånet med en værdifuld genstand. Banker kræver ofte en opsparingskonto, mens pantelånere kan være kilder til sikrede lån med en række forskellige værdifulde genstande. Nogle långivere accepterer fx. en båd som sikkerhed, og lån sikret i din bil er også almindelige. Hvis du ikke tilbagebetaler dit lån, kan långiveren beholde dét, du har sikret dit lån i fx din bolig eller bil.

Fordele

  • Potentielt lavere renter, fordi sikkerheden reducerer risikoen for långiveren.
  • Potentielt højere lånebeløb, afhængigt af sikkerhedsstillelsens værdi.

Ulemper

  • Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, kan du miste din sikkerhedsstillelse.
  • Det er især vigtigt at være på vagt over for lån med sikkerhed, der tilbydes af lønningsdag-långivere og billånere. Her betaler man ofte ikke en lavere rente på grund af den sikkerhed, du stiller. I stedet er et lønningsdag-lån med sikkerhed i din næste løn eller et billån med sikkerhed i din bil ofte forbundet med høje gebyrer og tårnhøje renter.

Privatlån uden sikkerhed

De fleste privatlån er ikke-sikret, hvilket betyder, at der ikke kræves sikkerhedsstillelse for at garantere et lån. Et billån bruger din bil som sikkerhed, så hvis du ikke kan betale dine betalinger, kan långiveren tage din bil tilbage.

Modsat har et ikke-sikret personligt lån ikke et fysisk aktiv som sikkerhed, så hvis du har svært ved at betale dine betalinger, mister du ikke din bolig, bil eller båd. Det er din solide kredithistorik og eventuelt en medunderskriver, der er det, der understøtter lånet. Hvis du er interesseret i et personligt lån uden sikkerhed, skal du typisk have en god kreditværdighed.

Der er dog stadig negative konsekvenser, hvis du ikke kan tilbagebetale dit personlige ikke-sikret lån. Hvis du betaler for sent, kan det skade din kredit, og hvis du undlader at betale, kan dit privatlån blive inddrevet og dermed ødelægge din kreditværdighed.

Da ikke-sikret lån ikke kræver nogen sikkerhed, er de i sagens natur mere risikable for långiveren, så du kan typisk kun komme i betragtning til sådan et privatlån, hvis din kredit er i god.

Disse typer lån kan du få

Kviklån

Et kviklån er en hurtig og nem måde at låne penge på. Det er et mindre lån med en kort løbetid, som typisk skal tilbagebetales inden for en måned eller to. Kviklån har ofte høje renter og gebyrer, så det er vigtigt at overveje omkostningerne, før man tager et kviklån.

Billån

Et billån er en form for lån, der bruges til at finansiere køb af en bil. Lånet kan være sikret eller usikret, afhængigt af om bilen fungerer som sikkerhed. Billån har normalt en længere løbetid og lavere rente end kviklån.

Forbrugslån

Et forbrugslån er en form for usikret lån, som kan bruges til at finansiere forskellige former for forbrug, såsom køb af elektronik, møbler eller rejser. Forbrugslån har en længere løbetid end kviklån og normalt højere renter end sikrede lån.

Kreditkort

Et kreditkort giver dig mulighed for at låne penge på kredit til køb af varer og tjenester. Kreditkort har ofte høje renter og gebyrer, men de kan være nyttige til kortsigtet finansiering og rejser.

Studielån

Studielån bruges til at finansiere uddannelsesomkostninger. Studielån har normalt en lavere rente end andre former for lån og en lang tilbagebetalingsperiode.

Bådlån

Bådlån er en form for sikret lån, som bruges til at finansiere køb af en båd. Lånets størrelse og vilkår afhænger af bådens værdi og din kreditværdighed.

Lån til erhverv

Lån til erhverv bruges til at finansiere en virksomheds drift eller investeringer. Disse lån kan være sikrede eller usikrede, afhængigt af virksomhedens kreditværdighed og behov.

Lån til opstart af virksomhed

Lån til opstart af virksomhed bruges til at finansiere opstarten af en ny virksomhed. Disse lån kan være vanskelige at opnå, da de kræver en omfattende forretningsplan og en solid økonomisk plan.

Lån til bryllup

Lån til bryllup bruges til at finansiere omkostningerne ved et bryllup, herunder mad, drikkevarer, tøj og underholdning. Disse lån kan være usikrede og have høje renter og gebyrer.

Lån til julegaver

Lån til julegaver kan være en fristende måde at finansiere julegaverne på, men det er vigtigt at overveje, om man har råd til at betale tilbage og undgå at havne i gældsfælden.

Renoveringslån

Renoveringslån bruges til at finansiere omkostningerne ved renovering eller forbedring af ens bolig. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til plastikkirurgi

Lån til plastikkirurgi bruges til at finansiere kosmetiske operationer og kan være usikrede eller sikrede. Disse lån har ofte høje renter og gebyrer, så det er vigtigt at overveje, om man har råd til at betale tilbage.

Lån til boligforbedring

Lån til boligforbedring bruges til at finansiere omkostningerne ved forbedring af ens bolig. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til tandbehandling

Lån til tandbehandling bruges til at finansiere omkostningerne ved tandbehandling, såsom tandregulering eller implantater. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Cykellån

Cykellån bruges til at finansiere køb af en cykel. Disse lån kan være usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til solcelleanlæg

Lån til solcelleanlæg bruges til at finansiere installationen af et solcelleanlæg på ens bolig. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til flytning

Lån til flytning bruges til at finansiere omkostningerne ved flytning, såsom leje af flyttevogn og indskud til en ny lejlighed. Disse lån kan være usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til køb af sommerhus

Lån til køb af sommerhus bruges til at finansiere køb af et sommerhus. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til husleje

Lån til husleje bruges til at finansiere omkostningerne ved husleje, hvis man ikke har råd til at betale det fulde beløb. Disse lån kan være usikrede og have høje renter og gebyrer.

Lån til uddannelse i udlandet

Lån til uddannelse i udlandet bruges til at finansiere omkostningerne ved at studere i udlandet, såsom skolepenge og leveomkostninger. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til feriebolig

Lån til feriebolig bruges til at finansiere køb af en feriebolig. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

MC-lån

MC-lån bruges til at finansiere køb af en motorcykel. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Mobil abonnement med afbetaling

Mobil abonnement med afbetaling er en form for kredit, hvor man betaler for sin mobiltelefon over en længere periode sammen med sit mobil abonnement. Disse aftaler kan have forskellige vilkår og renter, og det er vigtigt at overveje, om man har råd til at betale tilbage.

kautionist lån

Et kautionist lån er enten et lån uden sikkerhed eller med sikkerhed, hvor mere end én part garanterer for tilbagebetalingen. Hvis du har dårlig kredit eller slet ingen kredithistorik, kan en långiver bede dig om at have en kautionist, som vil overtage og betale lånet, hvis du misligholder lånet. For långiveren er en afsender en form for forsikring. At have sådan en kan forbedre dine chancer for at blive godkendt samt give bedre vilkår for lånet.

Gældskonsolideringslån

Gældskonsolideringslån giver dig mulighed for at rulle flere gældsforpligtelser sammen til én med en ny rentesats og tilbagebetalingstid. De vigtigste fordele ved en gældskonsolidering kan omfatte:

  • Tilbagebetaling af din gæld med en lavere rentesats.
  • Afkortning eller forlængelse af den tid du har gæld.
  • Du får en fast rente, hvor du måske før har haft en variabel rente.
  • Reduktion af antallet af gældsbetalinger, du foretager hver måned.

Skift til en foretrukken långiver med bedre kundeservice

I de fleste tilfælde vil långiveren, når du er godkendt til et gældskonsolideringslån indsætte penge på din bankkonto. Du bruger derefter pengene til at betale din gamle gæld (i nogle tilfælde betaler långiveren dog direkte til dine kreditorer). Afhængigt af långiveren kan du låne fra 14.000 kr. til 250.000 kr. eller mere.

Afhængigt af din kredit og den type gæld, du har, kan gældskonsolideringslån hjælpe dig med at tilbagebetale din gæld til en lavere rente. Når du sammenligner dine lånemuligheder, skal du være opmærksom på lånenes årlige omkostninger i procent (APR). Denne sats gælder rentesatsen plus gebyrer og er en mere præcis mål af dine låneomkostninger.

De bedste renter tilbydes låntagere med fremragende kredit og økonomi. Disse låntagere kan også overveje et kreditkort til saldooverførsel, som en potentielt mere overkommelig måde at konsolidere eller refinansiere kreditkortgæld på. Hvis du har dårlig kredit, kan et gældskonsolideringslån dog ikke være en brugbar måde at spare penge. Medmindre du har gæld med usædvanligt høje renter.

Typer af privatlån, der skal undgås

Nogle privatlån bør du generelt forsøge at undgå.

Lønlån: Lønlån er kortfristede lån med meget høje gebyrer. De kan efterlade låntagerne i en gældscyklus, hvor de ender med at optage nye lån for at betale deres nuværende gæld af.

Lån med sikkerhed: Det kan være let at få et billån, men du skal bruge dit købte køretøj som sikkerhed. De kan have korte tilbagebetalingstider og høje rentesatser, som kan gøre dig dårligere stillet, hvis du ikke har råd til at betale, og långiveren kan også derefter tage dit køretøj tilbage.

Pantelån: Nogle pantelån kan være billigere end lønlån. Du risikerer dog at miste de genstande, du pantsætter. Eller du kan blive nødt til at betale et gebyr for at forlænge tilbagebetalingstiden.

Selv om dine muligheder kan være begrænsede, hvis du har dårlig kredit, kan disse privatlån have høje gebyrer eller renter og korte tilbagebetalingstider, som gør dem vanskelige at tilbagebetale. Manglende betalinger eller misligholdelse af lån vil kun forværre din kreditsituation.

Sådan vælger du den bedste type privatlån for dig

I sidste ende ønsker du et låneprodukt fra en anerkendt långiver, der tilbyder en konkurrencedygtig rente og månedlige betalinger, som du har råd til. Det er lige så vigtigt at overveje de bedst egnede muligheder baseret på din kreditværdighed, din økonomiske situation og din planlagte anvendelse.

Et personligt lån kan være en god løsning, hvis du har brug for et bestemt beløb til at foretage et specifikt køb. Men hvis du ønsker fleksibilitet til at låne penge, når du har brug for dem, er en kreditlinje måske mere ideel.

Konklusion

Et privatlån kan hjælpe dig med at få de penge, du har brug for til forskellige formål. Men hver gang du låner penge, skal du være forsigtig. Lån kun det, du har brug for. Og prøv at betale gælden af så hurtigt som muligt for at reducere det, du skal betale i renter.

Hvad er et kviklån?

Et kviklån er en form for lån, hvor man kan låne penge på kort varsel og tilbagebetale beløbet inden for en kort periode på typisk 30 dage. Kviklån har ofte højere renter og gebyrer end andre lånetyper, så det er vigtigt at tænke sig om, inden man låner penge på denne måde.

Hvad er forskellen på et usikret og et sikret lån?

Et usikret lån er et lån, hvor der ikke kræves nogen form for sikkerhed for at optage lånet. Dette betyder, at långiveren tager en større risiko ved at låne penge ud, og derfor kan renten være højere end ved sikrede lån, hvor der kræves en form for sikkerhed, f.eks. en bil eller et hus.

Hvad er en kreditvurdering?

En kreditvurdering er en vurdering af ens økonomiske situation og kreditværdighed. Kreditvurderingen bruges af långivere til at afgøre, om man kan låne penge, og hvilken rente og vilkår man kan få. Kreditvurderingen baseres typisk på ens indkomst, gæld og betalingshistorik.

Kan man låne penge, hvis man er studerende?

Ja, det er muligt at låne penge, selvom man er studerende. Der findes særlige studielån, som kan bruges til at finansiere uddannelsesomkostninger. Man kan også søge om almindelige forbrugslån, men det kan være sværere at få godkendt lånet, hvis man ikke har fast indkomst.

Hvordan finder man det bedste lån?

For at finde det bedste lån bør man undersøge forskellige lånetyper og långivere og sammenligne renter, gebyrer og vilkår. Det kan være en god idé at bruge en låneberegner til at få et overblik over de samlede omkostninger ved lånet. Man bør også overveje sin egen økonomiske situation og evne til at tilbagebetale lånet, før man vælger et lån.

Hvor meget vil du låne?

Vil du ikke give din accept? Så se vores komplette sammenligning her.

Låneeksempel: Samlet kreditbeløb 100.000 kr. Variabel debitorrente 7 %. ÅOP 7.69 %. Etb. omk. 1.000 kr. Samlet tilbagebetaling: 121.975 kr. Samlede kreditomkostninger: 21.975 kr.
Løbetid min 1 - max 15 år. ÅOP min 5,32 % - max 24,9 %.
Kirsten

Skrevet af Kirsten