Gældsrådgivning

Nonprofit kreditrådgivningsbureauer tilbyder kreditrådgivning om penge herunder gratis hjælp – uanset din økonomiske situation. Du har måske brug for deres hjælp, hvis du for nyligt har mistet dit arbejde og har svært ved at nå frem til et budget, eller ønsker at undersøge de muligheder, du har for at tilbagebetale din gæld.

Du kan sandsynligvis få hjælp fra en nonprofit-kreditrådgiver tæt på dig. Mange bureauer tilbyder hjælp over telefonen eller online. Nonprofit kreditrådgivningsbureauer tilbyder en række forskellige tjenester herunder general rådgivning omkring personlig økonomi, rådgivning om bolig og mere.

Hvad laver en gældsrådgiver?

Giver folk personlig økonomisk rådgivning især om, hvordan de kan håndtere deres penge og gæld mere effektivt og ansvarligt

Udarbejde en komplet budgetanalyse af en persons nuværende økonomiske situation. Typisk beskæftiger gældsrådgivere sig ikke med reduktioner i det samlede beløb, man skylder, men de kan hjælpe med at reducere det beløb som en person betaler månedligt ved at få reduceret rentesatser og gebyrer.

GÆLDSRÅDGIVING

Gældsrådgivning tilbydes typisk gennem kreditrådgivningsbureauer og kaldes ofte også ”kreditrådgivning”.

Gældsrådgivningsprocessen er enkel: Du mødes med en uddannet kreditrådgiver. Rådgiveren gennemgår din økonomi grundigt og kommer derefter med personlige anbefalinger.

Når du kontakter en kreditrådgiver, er du ikke forpligtet til at arbejde med virksomheden, og der er ingen gebyrer. Det er med andre ord en win-win situation for din bankkonto.

GÆLDSRÅDGIVNING TRIN FOR TRIN

KONTAKT EN RÅDGIVER

Det første skridt er at kontakte en gældsrådgiver hos et velomtalt kreditrådgivningsbureau. Du kan normalt kontakte en rådgiver via telefon 24 timer i døgnet alle ugens dage. Husk at det er gratis at ringe.

GENNEMGÅ DIN ØKONOMI

Der er to mål med gældsrådgivning. Det første mål er, at du afslutter samtalen eller besøget med en bedre forståelse af din generelle økonomiske situation. Det andet mål er, at du forlader rådgivningen med en handlingsplan. For at nå disse mål begynder gældsrådgivningen med en grundig gennemgang af din økonomi – gæld, indkomst, opsparing, aktiver og meget mere.

FÅ ANBEFALINGER

Det er kernen – alle har en forskellig økonomisk situation. Derfor vil din gældsrådgiver give dig personlige anbefalinger baseret på en vurdering af din økonomi.

REJSEN BEGYNDER

Når du har fået nogle anbefalinger, er det tid til at beslutte, om du vil gå i gang med din rejse mod at være fri for gæld. Når du accepterer planen begynder rejsen.

Som en del af denne rejse vil mange nonprofit gælds- og budgetrådgivningsbureauer tilbyde yderligere tjenester og programmer for at imødekomme dine særlige mål, herunder programmer til at hjælpe dig med at tilbagebetale gæld, rehabilitere et misligholdt realkreditlån, administrere dine betalinger for studielån og meget mere.

Valg af en gældsrådgivningsorganisation

Velomtalte kreditrådgivningsorganisationer kan rådgive dig om håndtering af dine penge og din gæld, hjælpe dig med at udarbejde et budget og tilbyde gratis undervisningsmateriale og workshops. Deres rådgivere er certificeret og uddannet i forbrugerkredit penge- og gældsforvaltning og budgettering. De drøfter hele din økonomiske situation med dig og hjælper dig med at udvikle en personlig plan til at håndtere dine pengeproblemer. Det første rådgivningsmøde varer typisk en time, og der tilbydes derefter opfølgende møder.

Et velomtalt kreditrådgivningsbureau bør sende dig gratis information om deres virksomhed, og de tjenester de tilbyder, uden at du skal oplyse dem om din situation. Hvis et firma ikke gør det, skal du betragte det som et faresignal og finde et andet sted at få hjælp.

Hvad omfatter kreditrådgivning?

Kreditrådgivning starter typisk med en gennemgang af den enkelte persons økonomi for at få et billede af gælden og den overordnede økonomiske situation. Derefter kan et bureau komme med enkle anbefalinger eller tilbyde en mere struktureret tjeneste, som f.eks. en DMP, for at hjælpe med at styre en kundes gæld.

Kreditrådgivningstjenester kan også hjælpe enkeltpersoner med at forbedre deres kreditværdighed gennem budgettering og tilbagebetalingsplaner og udarbejde en opsparingsplan for fremtidig økonomisk sikkerhed. Mange tilbyder kurser og uddannelsesressourcer om specifikke emner for at forbedre deres klienters viden om økonomi.

Hvad er udelukket fra kreditrådgivning?

Mange mennesker forveksler kreditrådgivere med gældssaneringsselskaber. Kreditrådgivningstjenester er typisk nonprofitorganisationer, der hjælper kunderne med at håndtere penge og gæld, og de tilbyder ofte undervisningsmateriale og workshops. I modsætning til dette er gældssaneringsfirmaer profitorienterede virksomheder, der mod betaling kan arrangere gældssanering med kreditorer eller inkassofirmaer.

Selvom kreditrådgivningsfirmaer ikke er i stand til at reducere de beløb, som deres klienter skylder, kan de sænke deres samlede månedlige betalinger. Gældsafviklingsfirmaer forhandler derimod gældssanering for deres kunder, så de kan afbetale deres gæld på en gang.

Hvad koster kreditrådgivning?

Næsten alle kreditrådgivningstjenester tilbyder indledende kreditrådgivning uden betaling. Dette indebærer typisk en gennemgang af en kundes gæld og økonomi samt grundlæggende anbefalinger til budgettering og pengeforvaltning.

Typiske priser for andre tjenester omfatter et engangsgebyr for rådgivning om omvendt realkreditlån, rådgivning før køb og rådgivning om studielån. Nogle bureauer tilbyder også betalte og gratis uddannelseskurser.