Hvor mange penge bør jeg opspare?

Først og fremmest kan du identificer målbeløbet for, hvor meget du skal have i opsparing. Det kan du gøre ved at lægge dine kerneudgifter sammen i tre eller seks måneder, så vil du altid have en nødkapital, der kan dække det.

Du kan opbygge din saldo ved at oprette tilbagevendende overførsler til højtafkastede opsparingskonti. Eller skære ned i udgifter og øge din indkomst.

Hvis du allerede har nok i opsparing, så kan du overveje at investere ekstra penge.

Der er ikke noget entydigt svar på spørgsmålet om, hvor mange penge du skal have på din opsparingskonto. Standardanbefalingen er at have nok til at dække tre til seks måneders basisudgifter. Men præcis hvor meget det er, afhænger af din livsstil.

Det kan virke uoverkommeligt at skulle lægge en så stor sum penge til side, men hvis du laver en plan for det, kan det lade sig gøre. Her er, hvordan du finder ud af, hvad din målsaldo skal være. Plus nogle måder, hvorpå du hurtigt kan øge din opsparing.

Sådan finder du din målsaldo

For at afgøre, hvor meget du har brug for i opsparing – eller hvordan tre til seks måneders udgifter ser ud for dig – skal du regne ud, hvor meget du typisk bruger på dine vigtigste regninger. Du kan starte med at gennemgå de seneste bank- og kreditkortudtog.

Overvej kun dine væsentlige udgifter, såsom husleje eller afdrag på realkreditlån, forsikring, lån og andre gældsbetalinger og udgifter til dagligvarer og transport. Du vil have nok i opsparing til at holde trit med dine vigtigste regninger i et par måneder uden at skulle tilføje yderligere gæld. Du behøver ikke nødvendigvis at medtage bidrag til besparelser eller udgifter til spisning eller anden underholdning. Antag, at du vil reducere disse omkostninger drastisk i en nødsituation.

At have tre til seks måneders udgifter sparet er en generel regel, men du kan vælge at opspare mere. Hvis du tror, det ville tage længere tid end seks måneder at finde et nyt job, hvis du mistede dit, eller hvis din indkomst er uregelmæssig, så kunne det være smart at gemme op til 12 måneders udgifter. Du vil måske også sætte et højere besparelsesmål for at give mulighed for valgfrie udgifter, såsom lejlighedsvis spisning eller underholdning.

Mindre end 1 år

Din mere kortsigtede opsparing på mindre end et år, kan være med til, at du har råd til en ferie til Bali, købe ekstra store gaver eller betale skat tilbage.

Mindre end 1 årti

Du kan bruge disse penge til at udskifte din opvaskemaskine, ordne din bils tandrem, dække en større forsikrings selvrisiko eller holde dig økonomisk stabil, når der kommer noget uventet.

Livstid

Pension er det ultimative langsigtede opsparingsmål.

Nu tilbage til det oprindelige spørgsmål: Hvor meget skal du spare om måneden? Lad os opdele dette efter mål:

Alt andet

Lav en liste over store udgifter inden for det næste årti. Lige fra udskiftning af dine tagrender til dit bryllup. (Hvis det er nemmere, kan du angive brede kategorier som “hjemreparationer”, “ferier” og “bryllup”).

Pensionsplanlægning kan være skræmmende i alle aldre. Når pensionering synes så langt ude i fremtiden, er det svært at planlægge det med så mange konkurrerende prioriteter i nutiden. For eksempel kan du ud over dine almindelige regninger have studielån til tilbagebetaling. Eller du forsøger måske at spare penge til at købe et hjem eller noget tredje.

Alligevel er det vigtigt at tænke over din pensionsopsparing uanset din alder. Desuden kan det give dig et overblik over, hvordan den økonomi er og hjælpe dig med til at planlægge den.

Hvad skulle jeg have gemt?

Der er meget forskning, der viser, at folk har en tendens til at stole på tilnærmelser eller tommelfingerregler, når det kommer til økonomiske beslutninger.

Med dette i tankerne udgiver mange finansielle virksomheder opsparingsbenchmarks, der viser de ideelle niveauer af opsparing i forskellige aldre i forhold til en persons indkomst. Et pejlemærke for besparelser er ikke en erstatning for omfattende planlægning, men det er en hurtig måde at måle, om du er på rette spor. Det er meget bedre end det alternativ, som nogle mennesker bruger – blindt at gætte! Endnu vigtigere er det, at det kan fungere som en katalysator for at gribe ind og begynde at spare mere.

Men for at pejlemærket skal være nyttigt, skal det være realistisk. At sætte målet for lavt kan føre til en falsk følelse af selvtillid; at sætte det for højt kan afskrække folk fra at gøre noget. Artikler om pensionsopsparingsmål har skabt livlig diskussion om rimeligheden af målene.