Las mejores tarjetas de crédito (2020)

seleccion tarjetas de credito 2020

En ocasiones, si necesitamos un extra crediticio de manera puntual y rápida, sin ser un gran importe, puede que un micropréstamo no sea la solución. Especialmente si a pesar de tener unos ingresos suficientes, esta circunstancia se repite de vez en cuando. Por supuesto, no es nunca sabio llevar un tren de vida que no podemos costearnos. Pero si te suele llegar esa factura incómoda en un mal momento del mes, o quieres tener un colchón que te permita, por si acaso, disponer de una pequeña suma preautorizada, puede que lo que busques sea una de las mejores tarjetas de crédito en España.

Además, las tarjetas de crédito, desde hace un tiempo, se cuidan de ofrecer suculentas ventajas a sus usuarios. Lejos han quedado los años 80 donde disponer de una suponía un garante de clase social, y la saturación y competencia del mercado han obligado a las financieras a ser más flexibles y ofrecernos más por menos. Aunque su mal uso sigue pudiendo ser un problema, lejos quedan ya los años en los que las entidades se podían permitir aplicar costes exagerados. De hecho, hoy en día podemos disponer de tarjetas de crédito sin costes de mantenimiento o intereses, a no ser que aplacemos la contra. Esto es, técnicamente, un crédito gratis.

Para que puedas escoger la tarjeta que necesitas, te ofrecemos este Top 5 con las que consideramos más competitivas, explicándote antes qué son y cómo sacarles partido.

Consigue 5 préstamos personalizados en base a tus necesidades y tu perfil. Cuéntanos qué necesitas y rellena nuestro formulario; te ofreceremos los 5 mejores créditos para ti.
Cuotas
3 – 72 meses
TAE
0 – 6.171%
Importe
100 – 10.000 €
Comparamos préstamos de 100 a 10.000 euros con diferentes tipos de intereses, desde el 0% hasta el 6.171%. Como ejemplo, un préstamo de 1.000€ a un plazo de dos años, con un TAE del 79,38% tiene unos intereses de 737,61€. Cantidad total a devolver 1.737,61€. TAE mínimo 0% – TAE máximo 6171%. Devuélvelo en un plazo desde 3 a 72 meses.

¿Qué son las tarjetas de crédito?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta bancaria asociada a una línea de crédito preconcedida por tu banco o una financiera en particular. Este crédito preconcedido tiene un límite que no suele superar los 6.000€, aunque pueden haber excepciones o aplicar costes adicionales si queremos ampliar los límites. Con la tarjeta podemos realizar compras en comercios físicos y online, así como retirar dinero, generalmente con una comisión.

¿Cuánto cuestan las tarjetas de crédito?

Tu banco o financiera puede tener diferentes métodos para rentabilizar tu uso de las tarjetas de crédito. Por norma general, la manera en la que las tarjetas de crédito reportan beneficios a la entidad es mediante las comisiones aplicadas al retirar efectivo o aplazar tus compras. Dependiendo del producto, pueden haber también comisiones extra, como puede ser la de mantenimiento.

No obstante, para muchos bancos la tarjeta de crédito es meramente una herramienta promocional con la que atraer clientes a su negocio principal. Una tarjeta gratis y sin comisiones más que al aplazar compras, es un win-win entre la financiera y el cliente. Si éste es responsable, tendrá un pequeño crédito siempre disponible, y la financiera no perderá un euro, pero éste cliente podrá contratar otros servicios.

Aunque no sucede como en décadas anteriores en las que el prestigio social de poseer una tarjeta de crédito incrementó su demanda, el abuso de estas tarjetas puede ser peligroso. Las comisiones por impago o aplazar compras son más elevadas que cualquier crédito personal. Acabar en esta espiral de deuda debería ser un síntoma para dejar de usarlas, y deberías acudir a un préstamo de Reunificación de Deuda con comisiones y plazos más ventajosos.

¿Necesito tener cuenta con el banco para acceder a sus tarjetas de crédito?

No siempre. Por norma general, las mejores tarjetas de crédito son ofrecidas por bancos cuyo negocio no es la tarjeta en sí, si no que premian a los mejores clientes con dicho servicio para asegurarse su fidelidad. Un cliente que pide y paga sus préstamos puntualmente puede recibir la oferta de una Tarjeta Oro sin comisiones y con grandes límites. No obstante, muchas otras financieras limitan su negocio a la emisión de tarjetas y líneas de crédito, por lo que no deberás tener cuentas con ellos.

1. Tarjeta de Crédito Open Credit

  • TAE: 14,95% – 19,56% TAE
  • Límites: Hasta 6.000€
  • Modalidad de pago: Gratis a final de mes, cuota fija mensual o plazos de entre 2 y 6 meses, ambos con intereses.
  • Mantenimiento: Gratis el primer año o si somos clientes, tenemos ingresos regulares de al menos 900 €, utilizamos la tarjeta una vez al mes o elegimos el Pago Aplazado.
  • Retirada de efectivo: Comisión del 3,90% (mínimo 3,90€). Diferente comisión aplicada en cajeros de otras entidades dependiendo de la entidad.
  • ¿Necesito ser cliente?: No, pero nos dará ventajas
  • Ventajas: Seguro de accidentes; descuentos en Galp, Telepizza, Iberia, Cortefiel, Women’secret, VIPS, Cines Cinesa, Yelmo y Kinépolis, Europcar, Booking.com y muchas más

Openbank nos presenta una insuperable tarjeta de crédito, con uno de las TAE más bajas que hemos visto. No contentos con ello, nos presenta un tope de hasta 6.000€, y no nos obliga a ser clientes, aunque nos seduce con ventajas en caso de serlo. Es sin duda nuestra favorita, tanto por sus números como por su versatilidad.

2. Tarjeta Tú Abanca

  • TAE: 6,19% – 27,22%
  • Límites: A pactar con la entidad
  • Modalidad de pago: Pago a final de mes gratuito; Aplazado en 3, 6, 9, 10 o 12 al 6,19% al 7,82% TAE; plazo fijo del 8,76% al 12,85%
  • Mantenimiento: 43€ anual tarjeta principal, 25€ cada tarjeta asociada.
  • Retirada de efectivo: 4% (mínimo 4 euros), hasta el 27,22% TAE si la aplazamos. Diferente comisión aplicada en cajeros de otras entidades dependiendo de la entidad.
  • ¿Necesito ser cliente?: Sí
  • Ventajas: 4% de descuento en Gasolinras GALP, online

La Tarjeta Tú de Abanca podría ser sin duda la reina de esta lista. Tiene los precios más competitivos de nuestro top (el 27,22% no se aplica a compras, sólo a traspasos o retiradas aplazadas), pero su falta de ventajas extras, coste de mantenimiento y necesidad de ser cliente la colocan en un muy buen puesto número 2.

3. Tarjeta Oro ING Direct

  • TAE: 15% – 22% TAE
  • Límites: 600 € diarios y 1200 € semanales. En comercios, 1500 € diarios y 3000 € semanales.
  • Modalidad de pago: Gratis a final de mes; a partir de 90 €, en plazos de 3, 6, 12 y 18 meses
  • Mantenimiento: Gratis
  • Retirada de efectivo: Gratis en cajeros ING, Banco Popular, Banco Pastor, Targobank y Banca March. Diferente comisión aplicada en cajeros de otras entidades dependiendo de la entidad.
  • ¿Necesito ser cliente?: Sí
  • Ventajas: Devolución del 3% en gasolineras GALP, pago móvil

ING Direct destaca de nuevo como una de nuestras entidades favoritas. Su TAE del 15% para comprar superiores a 90€ nos parece casi insuperable, y el 22% para el resto no es en absoluto una TAE poco competitiva. Con una tarjeta que sería perfecta si no fuese porque necesitamos ser clientes; no obstante, con los buenos productos que ofrece, no es en absoluto una mala idea. Además, la limitada red de cajeros de ING puede ser un problema si necesitamos sacar efectivo, algo que no recomendamos con ninguna tarjeta de crédito.

4. Tarjeta Carrefour PASS

  • TAE: 21,99% TAE
  • Límites: 2.000€
  • Modalidad de pago: A final de mes y a plazo fijo
  • Mantenimiento: Gratis
  • Retirada de efectivo: 4.5% del dinero extraído con un mínimo de 3€
  • ¿Necesito ser cliente?: No
  • Ventajas: Descuentos en pagos en Carrefour

Si quieres un producto simple, que no te de sorpresas, la tarjeta PASS de Carrefour es tu elección. Esta tarjeta, pensada para la financiación de compras en la gran superficie, tiene asociada una línea de crédito con unas condiciones competentes y además bastante claras. Con un TAE fijo, Carrefour no engaña ni nos complica con decenas de TAE’s diferentes.

5. Tarjeta Después BBVA

  • TAE: 25,41% – 41,99% TAE
  • Límites: 1.500€
  • Modalidad de pago: Al 5 o 21 de cada mes gratis; cantidad fija cada mes con comisión; de 3 a 6 meses gratis y de 7 a 36 meses con comisión.
  • Mantenimiento: 45€ anual para el titular, 35€ cada tarjeta extra
  • Retirada de efectivo: 4% (mínimo 4€) en cajeros BBVA. Diferente comisión aplicada en cajeros de otras entidades dependiendo de la entidad.
  • ¿Necesito ser cliente?: Sí
  • Ventajas: Seguro de atraco en cajeros, pago móvil

Cerramos el top con la tarjeta de BBVA, un muy buen producto con precios competitivos y muchas opciones de personalización, pero cuyo sistema de pago se hace complicado y lioso, pudiendo hacernos pagar más del 40% TAE si no somos cuidadosos, además de aplicarnos comisiones de mantenimiento.