Estafas con tarjetas de crédito.

Las estafas con tarjetas de crédito cada vez son mas habituales. La industria de tarjetas siempre ha sido el objetivo de hackers y ladrones, y es poco probable que eso cambie de aquí en adelante. Desafortunadamente, las estafas con tarjetas de crédito más comunes van cambiando junto con la tecnología cambiante. Esto significa que los estafadores siempre inventan trucos nuevos que sorprenden al público desprevenido.

Los estafadores se han especializado en la falsificación de tarjetas y otros delitos como el robo de identidad y la apropiación de cuentas bancarias. Mientras tanto, los delincuentes han comenzado a dirigirse directamente a los consumidores con estafas que tienen como objetivo revelar su información personal. Y así permiten a los hackers tomar el control de su identidad.

Si bien nadie sabe con certeza el futuro, podemos decir que las estafas con tarjetas de crédito causan grandes dolores de cabeza y pérdidas financieras. Aun así, no tienes por qué ser una víctima más, si tienes cuidado.

Usa un comparador de tarjetas

Para asegurarte que no caes en una estafa, lo más seguro es usar una plataforma de comparación de tarjetas. Estas plataformas se aseguran de que el producto que muestran es legal y, ademas, podrás comparar cual te conviene en función a sus intereses y límites.

Las estafas comunes con tarjetas de crédito.

Estafas con tarjetas de crédito relacionadas con llamadas, correos electrónicos y mensajes de texto

Muchas estafas con tarjetas de crédito comienzan con una llamada telefónica, un correo electrónico o un mensaje de texto. A través del cual realizan una suplantación de identidad con la intención de que compartas tu tarjeta de crédito o información personal. A menudo, estas estafas están destinadas a convencerte de que debes actuar rápidamente.

Por ejemplo, un correo electrónico de phishing podría advertirte que uno de tus servicios públicos se cancelará a menos que actúes rápidamente si no actualizas tus datos de pago. Pero el enlace que te envían, sin embargo, te llevará a un sitio web falso que robará tu información personal.

O bien, un estafador podría llamarte después de un gran desastre natural afirmando ser una organización benéfica. El pedirá una donación para apoyar con tu ayuda. Puede ser difícil reconocerlos, especialmente si eres una persona que te gusta ayudar a los demás. Y dado que, el estafador ya tendrá tu número de tarjeta de crédito, podrá comenzar a usarla de manera fraudulenta.

También puedes recibir un mensaje de texto corto «smishing» diciendo ser de la compañía de tu tarjeta de crédito o un vendedor, avisándote de un sobrecargo en tu tarjeta de crédito o cualquier actividad sospechosa. Es posible que pidan responder por mensaje de texto, hagas clic en un enlace o llames a una línea de servicio de atención al cliente. Pero antes te solicitarán ingresar o verificar tu tarjeta de crédito e información personal.

Estafas con tarjetas de crédito por sobrecargos:

Este tipo de estafas consiste en recibir un correo electrónico, un mensaje de texto o una llamada en la que dicen que se ha hecho un cargo duplicado en tu tarjeta de crédito por algún producto o servicio. Y, que, para recibir el reembolso adecuadamente, te informan que debes seguir varios pasos entre los cuales se incluyen revelar tu información confidencial.

El presunto cargo puede parecer relacionado con un producto o servicio que el estafador ya identificó como propio. Pero también es probable que la estafa se relacione con servicios comunes como, por ejemplo, una plataforma online tipo Netflix o Spotify, ya que son servicios muy utilizados por casi todas las personas hoy en día.

Si el presunto sobrecargo es por un producto o servicio que la persona nunca compró o nunca ha usado, eso todavía puede parecer una razón de mayor peso para seguir adelante con el reembolso. El estafador puede solicitar directamente información confidencial para supuestamente procesar un reembolso, o puede indicar a la persona que proporcione sus credenciales de inicio de sesión a una cuenta real que pueda llevarlos a la información donde realmente estén almacenados los datos de tu tarjeta de crédito.

Estafas con tarjetas de crédito relacionadas con la reducción de tasas de interés:

Éstas provienen de números desconocidos, los cuales te llaman con un mensaje grabado que te da la buena noticia diciendo que has sido elegido para poder negociar mejores tasas de interés de tu tarjeta de crédito con el fin de reducirlas un poco.

Estas empresas falsas afirman que tienen relaciones con las compañías de las tarjetas de crédito y pueden trabajar en tu nombre para obtener reducciones en las tasas de interés y reducir tus pagos incluso en miles de euros. Una vez que vean que muestras interés, te pedirán tu tarjeta de crédito y otros datos personales.

Para evitar que esto ocurra, si quieres reducir la tasa de interés de tu tarjeta de crédito, comunícate directamente con tu propia entidad. Ya que ellos son los que verdaderamente te pueden dar opciones para ello. Si alguien más te hace esa promesa, simplemente cuélgales el teléfono.

Skimming:

El método más reciente de fraude con tarjetas de crédito hoy día es un proceso llamado Skimming. El Skimming es cuando un ladrón usa un dispositivo electrónico llamado skimmer para robar la información de tu tarjeta de crédito. Luego, esta información se carga en una tarjeta falsificada y se puede usar como una tarjeta de crédito normal.

Los skimmers son generalmente difíciles de detectar. La mayoría de las veces, están hechos para parecerse a los lectores de tarjetas habituales y se colocan encima de los que existen en cajeros automáticos, surtidores de gasolina, etc. La única forma de saber realmente si se está utilizando un skimmer es tirar suavemente del lector de tarjetas para asegurarse de que este es real. Si no salta, es muy probable que no sea un skimmer.

Cómo detectar estafadores:

Si bien es importante ser extremadamente escéptico ante cualquier «llamada fría» inesperada que solicite información personal, las llamadas de este tipo de empresas que nunca te han llamado, deben tomarse con especial cuidado. Independientemente de la forma de contactarte que utilicen, cualquier intención en ese sentido, es decir, que el asunto deba resolverse de inmediato para poder recibir un reembolso o que esta es la «última oportunidad» para obtener un reembolso… También debes verlas como una importante señal de alerta.

Con los correos electrónicos, un buen primer paso es examinar de cerca la dirección de correo electrónico del remitente y compararla con otros correos electrónicos de la misma empresa. Una dirección de estafa puede ser casi idéntica a la real excepto por una sola letra diferente, o pueden imitar la dirección de una empresa legítima reorganizando las palabras o agregando palabras como «soporte» o «pago» que suenan fidedignas. En el cuerpo del correo electrónico, cualquier falta de ortografía, errores gramaticales o fuentes e imágenes que difieran de alguna manera de los ejemplos en correos electrónicos de fuentes legítimas son otras señales de alerta, al igual que los correos electrónicos para los cuales todos los medios (texto, imágenes, logotipos) son en realidad solo un archivo de imagen.

Qué hacer:

Lo más seguro es colgar el teléfono o cerrar el correo electrónico sospechoso sin hacer clic en ningún enlace o archivo adjunto. Consultar el estado de cuenta de la tarjeta de crédito, comunicarse con la compañía de la tarjeta de crédito para verificar el supuesto sobrecargo o hacer un seguimiento con la empresa o servicio en cuestión a través de sus canales de atención al cliente oficiales. Estas son, sin duda, las mejores opciones para llegar al fondo de la cuestión. Para visitar un sitio e iniciar sesión en tu cuenta, nunca accedas al sitio desde un enlace en un correo electrónico sospechoso; siempre abre una nueva pestaña en tu navegador y escribe la dirección correcta.

Precauciones para las estafas con tarjetas de crédito:

Existen varias prácticas útiles, y señales de advertencia a tener en cuenta, cuando se busca evitar estafas con tarjetas de crédito, como por ejemplo:

Mantener las tarjetas de crédito y la información de las tarjetas a salvo de los ladrones:

Debes mantener tus tarjetas en un lugar seguro. A ser posible, guárdalas siempre en un bolso o billetera cerca de tu cuerpo para que no te los puedan robar. En zonas muy transitadas, con mucha gente, es mejor llevar un bolso más pequeño para tu propia seguridad.

Si sabe que solo usará una o dos tarjetas de crédito/débito ese día, considera dejar las otras tarjetas en casa. Siempre lleve tus tarjetas separadas del dinero en efectivo (la mayoría de las personas no lo hacen). Si le roban la billetera, también le robarán las tarjetas.

Nunca exponga sus tarjetas más tiempo del necesario:

Recuerda que los ladrones pueden tomar fotografías de su tarjeta de crédito con una cámara o un celular. Una vez realizada la compra, guarde la tarjeta inmediatamente. Y siempre asegúrese de tener la tarjeta de crédito en su poder antes de salir de la tienda o del restaurante. Las tarjetas se extravían con facilidad y puede resultar perjudicial si la información queda expuesta, aunque sea por poco tiempo.

Nunca preste su tarjeta de crédito a nadie y mire dónde está en todo momento.

También es una buena práctica triturar los documentos de los estados de cuenta de su tarjeta de crédito porque pueden tener impreso el número completo de la tarjeta.

Verifica atentamente los estados de cuenta y los recibos:

La primera señal de fraude con tarjeta de crédito generalmente se ve a través de cargos no autorizados. Si notas un cargo que no realizaste (por muy pequeño que sea), repórtalo de inmediato al emisor de tu tarjeta de crédito. La compañía puede decirte si es necesario bloquear o cerrar la cuenta y abrir otra nueva.

Cuando recibas la factura de tu tarjeta de crédito, revísala detenidamente y concilia los cargos, como lo harías con tu cuenta bancaria.

Siempre verifica la cantidad en el recibo de tu tarjeta de crédito antes de firmarla. Si hay espacios en blanco, escribe €0 en esos espacios o dibuja antes de firmar. Asegúrate de guardar todos los recibos en un lugar seguro.

Ten cuidado al dar información de la tarjeta:

Debes estar alerta en todo momento. Solo proporciona tu número de tarjeta de crédito (u otra información confidencial) en las llamadas que tú realices. Cuando llames al servicio de atención al cliente del emisor de la tarjeta de crédito, utiliza únicamente el número que figura en el reverso de la tarjeta de crédito. No devuelvas las llamadas a un número de teléfono dejado en tu contestador automático o enviado por correo electrónico/mensaje de texto. Podría ser un estafador que se hace pasar por el emisor de tu tarjeta de crédito.

Nunca hagas clic en enlaces de correo electrónico de ninguna empresa que utilice tu información personal, incluso si parece fiable. A menudo es una estafa de phishing que te atrae para que ingreses tu información de inicio de sesión en su sitio web falso. En su lugar, ve directamente al sitio web oficial de la empresa e inicia sesión en tu cuenta.
Cuando utilices tu tarjeta de crédito en compras online, navega solo por sitios web seguros donde estés seguro de su fiabilidad. ¿Cómo puedes estar seguro? Busca «https://» en la barra de direcciones y guárdala en tu navegador de Internet.

Qué hacer si crees que te han estafado:

La buena noticia sobre la mayoría de los tipos de fraude con tarjetas de crédito es que los consumidores normalmente ya no están tan indefensos como antes. Los compradores están asegurados por una cantidad concreta debida a cargos fraudulentos, pero atención porque la mayoría de las tarjetas de crédito vienen con 0 pólizas de responsabilidad por fraude.

Si crees que has sido víctima de una estafa con una tarjeta de crédito o si crees que tu información se ha visto comprometida, debes notificarlo al emisor de tu tarjeta lo antes posible. Un representante de atención al cliente procederá a congelar tu cuenta o cancelar tu tarjeta por completo. En ese momento, tu prestamista por lo general iniciará una investigación y te reembolsará los fondos perdidos. Sin embargo, esto es solo posible en el caso de que detectes el fraude y lo denuncies dentro de un plazo razonable, generalmente 60 días.

Aun así, es posible que cancelar tu tarjeta no sea suficiente, ya que tu información también puede haberse visto comprometida. Por lo tanto, debes vigilar de cerca tus extractos de crédito para asegurarte de que nadie reclame tu identidad de manera fraudulenta y abra cuentas falsas a tu nombre.

Finalmente, es recomendable informar de cualquier estafa que descubras para detectar tendencias, fundamentar las acusaciones contra los posibles delincuentes y educar al público en general.

Conclusiones finales.

Puedes protegerte de las estafas poniendo atención a tus cuentas y tu informe de tarjeta de crédito, desconfiando de las llamadas telefónicas o los mensajes de las redes sociales de alguien que te pregunte sobre tus cuentas o pretenda ser tu banco y actualizar el estado de tu información personal, incluida la tarjeta de crédito, seguros, etc.

Si descubres que parte de tu información se ha visto comprometida, informa sin falta al emisor de tu tarjeta de inmediato.