Budget

Känner du att du tappat kontrollen över din ekonomi och behöver styra upp det hela igen –  Kanske du står där varje månad en vecka innan lönen ska komma med ett tomt bankkonto? Så kan det lätt bli när du inte har koll på hur mycket pengar som egentligen spenderas och på vad. En enkel budget kan vara lösningen på problemet. Med en hushållsbudget skapar du dig en bild över hur din ekonomiska situation ser ut i förhållande till inkomster och utgifter och staplar upp hur mycket pengar som ska spenderas på vad. Men sedan gäller det att hålla sig till det man skrivit upp också. Läs vidare för mer tips på hur du kan organisera dina utgifter och dra fördel av det!

Vad är en budget?

En budget är en sorts kalkyl över hur dina inkomster och utgifter ska fördelas under en månad. Det är du själv som sätter upp den och som måste vara ansvarig för att den hålls. När du blir framgångsrik på att hålla dig till budgeten och planen du satt upp kommer det även att märkas i plånboken. 

När man skapar en budget brukar man använda sig av två olika begrepp när det kommer till utgifterna; fasta utgifter och alla andra utgifter. De fasta utgifterna är de som du inte kan vara utan för att överleva månaden, såsom tak över huvudet (hyra), el, mat, kläder och transport. De övriga utgifterna är sådant som du gärna vill ha men som inte är livsnödvändigt. Exempel på övriga utgifter kan till exempel vara sådant du unnar dig i vardagen såsom en extra dyr kaffe några dagar i veckan eller ett par snygga skor som du gått och spanat på men som du egentligen inte behöver. 

När du lägger upp din plan så ska du ha en kolumn för inkomsterna, en för de fasta utgifterna och en för övriga utgifter – till exempel. 

Varför bör jag lägga upp en budget?

En budget behöver du för att ta kontroll över dina utgifter och för att eventuellt kunna få pengar över till ett sparande och en buffert som du kan vända dig till i svårare tider. Du kommer troligen att bli ganska förvånad över hur mycket pengar som läggs på saker som du egentligen inte behöver när du väl börjar att gå igenom din ekonomi.

När du inte har någon form av stomme eller plan för hur du ska spendera dina inkomster under en månad kan det lätt hända att du tappar kontrollen och spenderar pengar du inte borde på saker som inte är nödvändiga för ditt välmående eller existens. När månaden sedan lider mot sitt slut så kanske du helt plötsligt inte har pengar till mat för att du valde att investera i ett par väldigt dyra skor istället. 

Om du länge funderat på att du vill börja spara undan pengar att ha som en säkerhet om något skulle hända, så kan en budget hjälpa dig att nå ditt mål. Genom att skala bort sådant du inte behöver bland dina utgifter kan du helt plötsligt skapa rum för att spara undan en slant varje månad istället för att gå back. Visst kan du även spara pengar till sådant som du drömmer om att köpa i framtiden och använda detta som en sporre till att verkligen hålla det du lovat dig själv. Kanske du ångrar dig när du nått målet och fortsätter att spara – vem vet.

En budget behöver du för att:

  • Få kontroll över din privatekonomi
  • Få en överblick kring vad du spenderar pengar på
  • För att inte ha ett tomt matkonto vid slutet av månaden
  • För att kunna spara undan pengar till en buffert
  • För att spara till sådant du önskar dig

Hur går jag tillväga?

För att sätta igång behöver du bara ett papper och en penna eller ett exceldokument. Om du gör kalkylen i Excel så blir det enklare eftersom du kan använda speciella formler som räknar ihop totalen åt dig så att du slipper sitta och använda en miniräknare eller använda huvudräkning – vilket inte alltid blir korrekt.

Men det går också jättebra att göra en enkel variant med papper och penna. Det finns inga undanflykter när det kommer till att skapa en budget. I värsta fall får du hålla den i ditt huvud, vilket du ändå måste göra till viss mån om du ska kunna hålla dig till vad du skrivit upp när du är ute på stan och handlar till exempel. 

Det finns också smidiga appar du kan använda i din telefon för att klart och tydligt se vad du spenderar pengar på – direkt i appen. Telefonen har du nästan alltid med dig så det är ett bra sätt att få lite mer kontroll om du inte vill hålla på med papperslappar och exceldokument.

Om du gör ditt upplägg på papper eller i Excel så skriver du upp en stapel för dina inkomster samt en stapel för dina utgifter och hur mycket du ska spendera på varje håll. Exakt hur budgeten kommer att se ut beror på vilken typ du väljer och vad målet eller behovet är. 

Vilka typer av hushållsbudgetar finns det?

En hushållsbudget kan se ut på olika sätt och ha olika namn – men alla har de gemensamt att de kan hjälpa till att styra din ekonomi i rätt riktning så att du spenderar pengar på rätt saker i rätt tid. De tre mest vanliga varianterna man brukar prata om är “fasta och flexibla avgifter”, “50/30/ 20-regeln” och “absolut minimum”. 

Fasta och flexibla avgifter

Fasta och flexibla avgifter är en av de vanligaste typerna för hushållsbudget. Den är mycket enkel att sätta upp och går helt enkelt ut på att separera fasta avgifter som du behöver för din överlevnad såsom att betala hyra, el, mat och transport till exempel, från flexibla kostnader. Med flexibla kostnader syftar man på saker du inte behöver för att klara dig en månad och som kommer och går – exempelvis shopping eller nöjen. 

50/30/20 – regeln

50/30/20 – regeln innebär att du bryter ner hela budgeten i procentsatser istället. Så alla dina inkomster delas upp i 50% på fasta avgifter, 30% på nöjen och annat du vill ha under en månad och 20% lägger du på dina lån, avbetalningar och eventuellt sparande. 

Absolut minimum

Absolut minimum är ett alternativ som kan passa bra när inkomsterna är väldigt låga och ni verkligen måste dra in på allt som inte är nödvändigt. Det här upplägget innebär att du inte lägger pengar på något annat än det absolut nödvändigaste – vilket är de fasta utgifterna såsom hyra, mat, el (eventuellt vinterkläder). Alla andra utgifter som inte är ett måste plockas bort och man håller sig till “absolut minimum”.

Hur mycket vill du låna?
+
Ränteexempel: 100 000 kr med 5 års löptid, rörlig årsränta 7,9% blir eff. ränta 8,19%, totalt belopp 121 372 kr och månadskostnaden 2 023 kr.
Återbetalningstid min 1 - max 15 år. Effektiv ränta min 2,99% - max 89,00%.