Privatlån – Jämför de bästa privatlånen med låg ränta

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet avsett för privat konsumtion. Privatlånet är till skillnad från bolån och billån inte knutet till en specifik vara. Du kan därför använda privatlånet till precis vad du vill. Många använder privatlån för att finansiera köp av bil, renovering av hemmet, resor eller för att samla dyra smålån och krediter. Räntan på privatlån sätts individuellt av långivaren utifrån din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Eftersom olika långivare gör olika bedömningar vid räntesättningen lönar det sig att jämföra flera privatlån från olika långivare innan du bestämmer dig. På så sätt kan du få en lägre ränta och månadskostnad.

Olika banker kan ha olika krav för att du ska vara berättigad att skicka in en ansökan om privatlån. Men du måste iallafall vara minst 18 år gammal, ibland äldre, ha någon form av fast inkomst, ha ett svenskt bankkonto, BankID och inga betalningsanmärkningar eller skulder hos kronofogden. 

Det maximala lånebeloppet för ett privatlån är 600 000 kronor. Behöver du mer än så krävs en säkerhet för lånet. Kom ihåg att det är långivarna själva som bestämmer om och hur mycket du kan låna.  Det är alltså inte säkert att du kan få ett privatlån på 600 000 kronor även om flera långivare erbjuder privatlån upp till det beloppet. Har du svag kreditvärdighet, t. ex. på grund av låg inkomst eller betalningsanmärkningar kan det bli svårt att få privatlån på större belopp. Om du vet med dig att din kreditvärdighet inte är perfekt kan du söka privatlånet med en medsökande.  Ni är då två som delar på betalningsansvaret och långivarna tar med bådas inkomster i underlaget. Långivaren får då en extra trygghet och kan ofta erbjuda ett högre belopp och bättre ränta i gengäld.

Du väljer nästan alltid själv återbetalningstiden på ett privatlån. Den kan ligga på mellan 1-15 år, ibland längre. Ju längre återbetalningstid desto lägre månadskostnad får du, men lånet blir dyrare totalt sett på grund av räntan du måste betala under en längre tid.

Banken har alltid en referensränta du kan gå efter för att se hur hög din ränta kan bli som max. Sedan är det en kreditupplysning som avgör vilken ränta just du får. Har du en bra, ordnad ekonomi får du oftast en lägre ränta, och vise versa. Se här vilken ränta du kan få.

Ett privatlån kan gå till vad som helst egentligen. Ibland ska du ange vad pengarna ska gå till men det är främst för att banken för statistik över detta. För det mesta finns ett alternativ som heter “annat” i listan om inget passar in på ditt ändamål. Några vanliga exempel på vad privatlån används till hos våra användare:

– Billån utan säkerhet
– Låna till renovering
– Låna till resa
– Låna till kontantinsats
– Samla dyra lån och krediter med ett hopbakslån

En kreditupplysning är en ekonomisk bedömning gällande din kreditvärdighet. Din kreditvärdighet ger en indikering till banken hur trovärdigt det är att du kommer kunna betala tillbaka lånet. Faktorer som kan påverka din kreditvärdighet negativt är till exempel att ha för många krediter, eller betalningsanmärkningar.

Kreditvärdigheten är ett mått på din betalningsförmåga och bedöms av kreditupplysningsföretag som UC. Den ger långivarna en uppfattning om du kan betala tillbaka lånet i tid och hur sannolikt det är att du faktiskt gör det. Har du en stabil inkomst, fast anställning, lite övriga skulder och inga betalningsanmärkning har du sannolikt hög kreditvärdighet. Då har du goda chanser att få ett privatlån med låg ränta. Om du däremot exempelvis saknar fast anställning, har många kreditupplysningar eller rentav  betalningsanmärkningar är din kreditvärdighet sämre. Du kan fortfarande få ett privatlån. Men du får färre alternativ att välja mellan och det blir i regel dyrare. Låg kreditvärdighet innebär nämligen att det mer riskfyllt att låna ut pengar till dig. De flesta långivare kommer därför att begära en högre ränta för att kompensera för den risken.

Ja, flera av de långivare vi samarbetar med erbjuder privatlån utan UC. En fördel för dig som snabbt behöver ett privatlån och inte vill försämra din kreditvärdighet i onödan. Vid större lånebelopp tas dock nästan alltid en kreditupplysning via UC. Du kan alltså inte få ett privatlån på flera hundratusen utan att en notering hos UC registreras. Man ska också komma ihåg att räntan på privatlån utan UC i regel är högre än privatlån som erbjuds av traditionella långivare (som så gott som alltid använder sig av UC).

Genom att jämföra olika privatlån kan du få en betydligt lägre ränta och månadskostnad. Anledningen är enkel. På privatlån sätts räntan individuellt på varje sökande. Samtidigt kan olika långivare och banker göra olika bedömningar. Det betyder att din ränta kan skilja sig åt en hel del beroende på vilken långivare du väljer. När du jämför blancolån hos får du reda på vilken ränta olika långivare kan ge dig innan du väljer lån. På sätt kan du ställa olika privatlån mot varandra och sedan välja det billigaste alternativet. Att jämföra privatlån hos oss är självklart helt gratis och ej bindande.

Ja, du kan använda ditt privatlån till vad du vill så länge det är lagligt. I regel är det dock inte optimalt att använda ett privatlån för att betala kontantinsatsen vid köp av bostad. I varje fall inte om det handlar om riktigt stora belopp. Räntan på privatlån är nämligen generellt högre på privatlån än vad den är på motsvarande lån med säkerhet. Något som betyder att du kan få en väldigt hög månadskostnad om du tecknar både ett vanligt bolån och ett privatlån till hela kontantinsatsen. Det kan däremot vara en fördelaktigt att teckna ett privatlån för att täcka del av kontantinsatsen.

Ja, du har alltid laglig rätt att förtidslösa ditt privatlån när du vill. De flesta privatlån kommer dessutom med rörlig ränta. Något som betyder att du både kan lösa lånet när som helst och göra större extraamorteringar helt utan extra kostnad. Om är frilansare, timanställd, egenföretagare eller av annan anledning har en inkomst som varierar över tid kan det vara klokt att amortera extra på lånet när du har mer pengar. Då får du snabbare ner skuldbeloppet och får en lägre räntekostnad.

Ja, det är möjligt att söka privatlån även om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Det är dock långt ifrån alla långivare som erbjuder privatlån till personer med betalningsanmärkning. Något som betyder att du får färre alternativ att välja mellan. Statistiskt sett är det mer riskfyllt att låna ut pengar till personer som har betalningsanmärkningar. De flesta långivare som erbjuder privatlån till personer med anmärkningar tar därför ut en högre ränta för att kompensera för den ökade kreditrisken.

Ja, räntan på lån är avdragsgill i din inkomstdeklaration. Du har rätt att dra av 30% av räntekostnader upp till 100 000 kronor på privatlån. På belopp över 100 000 kronor kan du dra 21%. Det finns ingen övre gräns för ränteavdraget. Men eftersom det är osannolikt att räntekostnaderna kommer överstiga 100 000 kronor på ett privatlån kan du lugnt räkna med 30%. Däremot är avgifter på privatlån inte avdragsgilla. Om du jämför två olika privatlån som har samma effektiva ränta men den nominella låneränta och avgifterna skiljer sig åt bör du därför välja privatlånet som har högst nominell ränta.