Banklån – Jämför och hitta bästa banklån med låg ränta
Ett behov av ett banklån kan komma plötsligt eller redan vara en del av din finansiella plan sedan en tid tillbaka. Oavsett vad ditt beslut eller dina tankegångar angående banklånet grundar sig på, är det viktigt att du väljer rätt långivare och ett lån som passar just dig. Läs mer.. Eftersom det finns många banker, nischbanker och mindre långivare att jämföra, kan det ta ganska mycket tid att jämföra bankernas erbjudanden och villkor på egen hand. Här på Top5Credits har vi samlat marknadens långivare – allt från storbankerna som Swedbank, Nordea och SEB, till de mindre aktörerna för att ge dig en nyanserad bild av dina lånealternativ.
Det är kostnadsfritt att använda vår tjänst och all information är transparent. Du jämför bankernas erbjudanden och villkor enkelt och smidigt. Du kan också ta del av recensioner från låntagare som tidigare lånat hos de olika bankerna, samt från våra egna experter här på Top5Credits. Vi hjälper dig jämföra:
- Lånetider
- Ränta på banklånen
- Lånespann
| Löptid | 3 - 12 mån |
| Effektiv ränta | 51.95 - 63.00% |
| Lånebelopp | 1 000 - 30 000 kr |
- Låna utan UC
- Betala endast för utnyttjat kreditbelopp
- Flexibel återbetalning
Det här är en högkostnadskredit. Läs mer.Lånexempel (2023-06-27): Utnyttjad kredit om 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 19 588 kr (snitt 1 632 kr per månad). Effektiv årsränta: 68.62%. Kontokredit med rörlig nominell årsränta på 42.50%. Avgifter: Uppläggningsavgift 280 kr. Uttagsavgift 95 kr. Avi/Månadsavgift: 45 kr. Lånexemplet förutsätter ett uttag med avgift, en uppläggningsavgift samt 12 avi/månadsavgifter.
| Löptid | 1 - 15 år |
| Effektiv ränta | 2.95 - 29.95% |
| Lånebelopp | 10 000 - 600 000 kr |
- 40 långivare med endast en UC
- En ansökan tar 2 minuter
- Oftast får du svar inom 1 minut
| Löptid | 1 - 20 år |
| Effektiv ränta | 3.06 - 29.99% |
| Lånebelopp | 25 000 - 600 000 kr |
- Jämför upp till 40 långivare
- Ansök på 2 minuter
- Hjälper alla sökande!
| Löptid | 1 - 20 år |
| Effektiv ränta | 3.01 - 29.95% |
| Lånebelopp | 5 000 - 600 000 kr |
- Jämför kostnadsfritt och få svar från över 40 banker och långivare
- Endast en kreditupplysning
- Ansök på 2 minuter och få besked idag
| Löptid | 1 - 15 år |
| Effektiv ränta | 2.99 - 29.99% |
| Lånebelopp | 1 000 - 600 000 kr |
- 5 skräddarsydda lånerbjudanden
- Hjälper alla sökande
- Gratis och icke-bindande
| Löptid | 1 - 20 år |
| Effektiv ränta | 3.01 - 29.99% |
| Lånebelopp | 5 000 - 600 000 kr |
- Ansök på 1 minut
- Få flera låneerbjudanden
- Inget livechatt på hemsidan.
- Bara ett urval samarbetspartners listade i hemsidan.
| Löptid | 1 - 20 år |
| Effektiv ränta | 2.99 - 29.99% |
| Lånebelopp | 25 000 - 600 000 kr |
- Endast en kreditupplysning hos UC
- Motta erbjudanden från upp till 35 långivare
- Snabbt besked på din låneansökan
| Löptid | 2 - 12 år |
| Effektiv ränta | 3.76 - 13.43% |
| Lånebelopp | 15 000 - 500 000 kr |
- Individuell ränta från 3,70%
- 0 kr i uppläggningsuppgift
- Förmånlig ränta för Coop-medlemmar
| Löptid | 3 - 15 år |
| Effektiv ränta | 3.91 - 12.63% |
| Lånebelopp | 20 000 - 500 000 kr |
- Otroligt snabb ansökan
- Individuell räntesättning
- Signering via BankID
- Rörig hemsida
| Löptid | 2 - 10 år |
| Effektiv ränta | 4.02 - 13.75% |
| Lånebelopp | 10 000 - 350 000 kr |
- Stor och trygg bank
- Snabb ansökningsprocess
- Ingen avi- eller uppläggningsavgift
- Ej kundtjänst på helger
| Löptid | 3 - 12 år |
| Effektiv ränta | 4.23 - 17.16% |
| Lånebelopp | 10 000 - 350 000 kr |
- 0 kronor i uppläggningsavgift
- Du får svar direkt
- Signera ansökan med BankID
- Skuldebrevet måste skickas per post
| Löptid | 1 - 20 år |
| Effektiv ränta | 4.02 - 33.18% |
| Lånebelopp | 5 000 - 600 000 kr |
- 39 långivare - 1 kreditupplysning
- Gratis ansökan på 2 minuter
- 100% digital lånejämförelse
| Löptid | 1 - 15 år |
| Effektiv ränta | 5.10 - 29.27% |
| Lånebelopp | 5 000 - 600 000 kr |
- Låna penger snabbt
- Svar på din ansökan direkt
- Kundservice via telefon och e-post
| Löptid | 1 - 15 år |
| Effektiv ränta | 2.99 - 29.27% |
| Lånebelopp | 10 000 - 600 000 kr |
- Endast en kreditupplysning
- Jämför räntan hos flera olika långivare
| Löptid | 1 - 20 år |
| Effektiv ränta | 3.06 - 29.99% |
| Lånebelopp | 5 000 - 600 000 kr |
- Jämför gratis - ej bindande
- Sänk din månadskostnad
- 37 långivare - 1 kreditupplysning
| Löptid | 4 - 46 mån |
| Effektiv ränta | 4.66 - 53.31% |
| Lånebelopp | 1 000 - 40 000 kr |
- Ingen UC
- Flexibla uttag och återbetalningar
- Uppläggningsavgift 0 kr
Det här är en högkostnadskredit. Läs mer.Minsta månadskostnad: 4.66 % av den utestående krediten eller 300 kr beroende på vilket alternativ som blir högst. Min. återbetalningstid: 4 månader. Max. återbetalningstid: 46 månader. Effektiv ränta: 53,31 %. Exempel: Vid utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, blir det totala beloppet att återbetala 30 890,72 kr
| Löptid | 1 - 8 år |
| Effektiv ränta | 13.00 - 1112.00% |
| Lånebelopp | 5 000 - 150 000 kr |
- Svar inom 15 sekunder
- Välj lånet med bäst villkor för dig
- Ingen UC
Det här är en högkostnadskredit. Läs mer.Exempel: 20 000 kr på 12 månader, effektiv ränta 32,00 %, ränte och avgifter 6 107 kr, totalt kreditbelopp 26 107 kr. Återbetalningstid min 1 - max 10 år. *Effektiv ränta min 13,00% - max 1112,00%.
| Löptid | 1 - 15 år |
| Effektiv ränta | 9.22 - 28.96% |
| Lånebelopp | 1 000 - 50 000 kr |
- Flexibel återbetalning
- Buffert kopplad till kontot
- Betala bara för det du använder
| Löptid | 1 - 20 år |
| Effektiv ränta | 3.30 - 30.40% |
| Lånebelopp | 5 000 - 600 000 kr |
- Samarbetar med 35 banker, t.ex Swedbank
- Du kan jämföra även bolån, elbolag eller försäkringar
- Snabb och enkel
| Löptid | 1 - 24 mån |
| Effektiv ränta | 30.00 - 1177.00% |
| Lånebelopp | 3 000 - 25 000 kr |
- Inga dolda kostnader
- Kostnadsfritt upp till 14 dagar
- Ingen UC
Det här är en högkostnadskredit. Läs mer.Exempel: 3 300 kr på 5 månader, effektiv ränta 1177,00%, ränte och avgifter 2 422 kr, totalt kreditbelopp 5 722 kr. Återbetalningstid min 1 - max 24 månader. *Effektiv ränta min 30,00% - max 1177,00%.
| Löptid | 1 - 20 år |
| Effektiv ränta | 3.01 - 29.99% |
| Lånebelopp | 5 000 - 600 000 kr |
- Jämför 38 långivare
Top5Credits.com är en jämförelsetjänst med syftet att ge användbar och värdefull information till våra användare. Vi jämför och granskar lån och för att hålla vår tjänst kostnadsfri får vi kompensation från de bankerna och långivare vi samarbetar med. Kompensationen påverkar placeringarna i vår ranking.
Vad är ett banklån?
Banklån är exakt som det låter – alla former av lån som tas av en bank eller av ett kreditinstitut. Du lånar en önskad summa under en viss tid och med en överenskommen ränta för att genomföra ett köp, en investering, en renovering eller liknande.
Idag finns en rad olika lånetyper som många kategoriserar som banklån. Historiskt sett har man med ett banklån oftast menat ett större lån med lägre ränta och längre återbetalningstid – och i många fall även med en säkerhet som insats (ex. bil, bostad).
I dagens situation kan man dock snarare prata banklån som ett samlingsbegrepp för de flesta sorters lån, eftersom det inte längre enbart är storbanker som lånar ut pengar, utan även andra typer av låneinstitut.
Att tänka på när du jämför banklån
Det är sällan en bra idé att ta första bästa banklån. Ta god tid på dig att jämföra bankerna och långivarnas erbjudanden och välj rätt banklån med en ränta som motsvarar dina förutsättningar. Vi listar alla långivare på ett överskådligt och enkelt sätt så att du direkt kan hitta rätt utan att slösa din dyrbara tid.
Tänk på att ett banklån innebär mycket ansvar. Banklånet ska betalas tillbaka under en längre tid och här är det din egna betalningsförmåga som måste styra valet att ansöka eller inte.
Trots ett billigt banklån med låg ränta kommer du ändå att addera en månadskostnad som måste betalas varje månad. Här nedan listar vi några extra viktiga saker att tänka på när du ska jämföra och teckna ett banklån.
Checklista för en bra jämförelse
- Se till att göra en ordentlig jämförelse så att du kan få en så låg ränta som möjligt.
- Ta reda på vilka eventuella extraavgifter som lånet har utöver räntan. Det kan till exempel handla om uppläggningsavgifter och aviavgifter. Alla avgifter tillsammans med räntan utgör lånets totalkostnad och kallas för effektiv ränta.
- Att teckna ett lån bör vara väl genomtänkt beslut. Vi rekommenderar därför att du inte lånar mer pengar än du behöver. Det bästa du kan göra är att fundera över om lånet verkligen är nödvändigt.
- Om du tar ett lån med säkerhet, kan du i de flesta fall få en lägre ränta än ett lån utan säkerhet.
- Med en högre amorteringstakt, det vill säga att du amorterar och betalar av lånet snabbare, blir lånets totalkostnad billigare.
- När du hittat ett lån i vår jämförelse här ovan, se till att du förstår alla villkor för lånet innan du ansöker och tecknar det.
Olika typer av banklån
Banklån kan som sagt innebära flera olika sorters lån. För att definiera begreppet något ytterligare, är det enklast att dela upp lånen i två större kategorier, lån utan säkerhet och lån med säkerhet.
Lån med säkerhet
Ett lån med säkerhet innebär att långivaren kräver någon form av säkerhet i gengäld för att låna ut pengar till dig. Den vanligaste formen av lån med säkerhet är bolån. Då är det bostaden, alltså huset eller lägenheten som används som säkerhet. Även billån är en vanligt förekommande typ av banklån med säkerhet.
Säkerheten innebär att det blir tryggare för banken eller långivaren att låna ut pengar. Tack vare den tryggheten kan banken då vanligtvis bevilja större lånebelopp till lägre ränta och med längre utbetalningstid.
Att ta ett banklån med säkerhet kan ofta ta lite längre tid för banken att godkänna eftersom det krävs mer innan lånet beviljas. Om du har en ordnad ekonomi med fast inkomst och uppfyller lånevillkoren brukar det inte vara några problem att få lånet beviljat.
En annan form av säkerhet kan vara att ansöka om banklånet med en medsökande. Då görs en bedömning utifrån er gemensamma förutsättningar och det kan därmed bli lättare att få ett beviljat lån. Detta eftersom ni då har två inkomster i samma ansökan.
Lån utan säkerhet
Ett lån utan säkerhet innebär en större risk för banken eller kreditinstitutet eftersom de lånar ut pengar till dig utan motkrav (förutom grundläggande villkor som att vara minst 18 år och så vidare). Den större risken medför att banken vanligtvis tar ut en högre ränta och inte kan erbjuda en lika lång återbetalningstid som för ett lån med säkerhet.
Privatlån och blancolån är två vanliga benämningar på lån utan säkerhet. Till lån utan säkerhet hör även till exempel snabblån samt SMS-lån. Det som särskiljer dem från andra privatlån är att de är tänkta att kunna ansökas om och betalas ut så snabbt och smidigt som möjligt.
Grundläggande villkor för banklån
- Folkbokförd i Sverige
- Svensk medborgare
- Över 18 år
- En deklarerad inkomst
- Inga skulder hos Kronofogden
- Registrerat mobilabonnemang eller BankID
Banklån med låg ränta
Banklån har generellt sett en lägre ränta än till exempel blancolån eller snabblån. Denna lägre räntesats innebär däremot att bankerna gör en mer grundlig analys av din nuvarande ekonomiska situation än om du bara skulle ansöka om ett snabblån utan säkerhet.
Dock gör säkerheten i ett banklån också att en lägre ränta kan sättas eftersom banken kan gå in och ta bostaden, bilen eller objektet du lånat till om återbetalningsförmågan skulle upphöra.
Banken avgör räntan baserat på din egen ekonomi och finansiella historik. Har du redan andra aktiva lån kan banklånet bli svårare att få godkänt och ett normalt billigt banklån kanske blir en aning dyrare. Olika långivare sätter olika kostnader och villkor på sina banklån och genom vår jämförelsetjänst hittar du det billigaste banklånet för dig.
Vanliga frågor om banklån
Desto bättre ekonomi och kreditvärdighet du har desto bättre ränta och villkor brukar bankerna erbjuda. Dock är vissa långivare dyrare än andra är, så det gäller att jämföra flera anbud. Hos Top5Credits listar vi de bästa erbjudandena utifrån dina kriterier. Ett bra sätt är att skicka din förfrågan till flera banker samtidigt och sedan jämföra de olika bankernas låneerbjudanden. Via dagens internettjänster har detta nu blivit enklare och går snabbare.
Nätet är fullt av billiga lån och nischbanker som tillhandahåller billiga banklån med låg ränta. Det gäller bara för dig att hitta rätt. Med oss i ryggen vinner du tid och får de bästa banklånen presenterade rakt framför dina ögon på bara några enkla knapptryck.
Vilket belopp just du får låna kan bero på flera olika aspekter. Ett lån med säkerhet, t.ex. ett bolån, har av naturliga skäl ett högre tak för lånebeloppet jämfört med ett lån utan säkerhet. I vår jämförelse finns banklån från 1 000 kr och ända upp till 600 000 kr. Bankerna och kreditinstituten kan också göra en individuell bedömning utifrån din ekonomiska situation. En ansökan är sällan bindande och är därför ett bra sätt för att snabbt ta reda på hur stort banklån just du får teckna.
Storbanker som Nordea, SEB och Handelsbanken har oftare striktare regler kring att teckna lån jämfört med mindre kreditinstitut och nischbanker. I vår jämförelse har vi gjort det tydligt vilka långivare som erbjuder lån trots anmärkningar. Värt att nämna är dock att en låneansökan bedöms utifrån flera olika aspekter och huruvida det går att låna med betalningsanmärkningar är upp till långivarna att avgöra vid varje givet tillfälle. Eftersom en låneansökan sällan är bindande, så är det smidigt att helt enkelt skicka in en ansökan för att se vilka möjligheter som finns.
Javisst, då heter det ofta företagslån och är ett vanligt sätt för verksamheter att finansiera investeringar och inventarier. Samma villkor brukar gälla där – du måste ha hög kreditvärdighet utan betalningsanmärkningar och vara fri från skulder hos Kronofogden. Det finns också andra parametrar som spelar in, exempelvis hur företagets ekonomi ser ut.
Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ett banklån, alltså inte bara den nominella räntan utan även andra kostnader och avgifter inkluderade. Det är den effektiva räntan du ska titta lite extra på när du söker ett billigt banklån. Den visar slutkostnaden i helhet.
När man använder ordet “banklån” syftar man oftast på ett lite större lån med låg ränta. Det kan till exempel vara ett privatlån, billån eller renoveringslån. Ett SMS-lån är generellt sett mindre än ett banklån och har högre ränta, men också en kortare löptid – ofta på 30 till 90 dagar.
För att ta ett banklån hos de flesta banker måste du vara minst 18 år, ha något slags fast inkomst, ett svenskt bankkonto och ett BankID. Du får heller inte ha några skulder hos kronofogden. Många banker vill också att du ska vara fri från betalningsanmärkningar. I slutändan är det däremot upp till varje långivare att sätta minimikrav för när man får låna pengar av dem.
På Top5Credits kan du jämföra bankernas effektiva räntor. Här kan du se både den högsta och lägsta möjliga effektiva räntan som banken kan erbjuda. När du sedan har hittat ett banklån som passar dig är det bara att skicka in en ansökan, så återkommer banken med ett erbjudande. Räntesatsen bestäms på en individuell basis, och baseras på din ekonomiska situation.
Du kan få ett banklån genom att klicka på knappen där det står “Ansök nu”, bredvid någon av långivarna. Därefter tas du vidare till ansökningssidan där du får skriva in dina uppgifter. Långivaren kontaktar dig med ett erbjudande och det blir sedan upp till dig att skriva under på lånet. När du har skrivit under och allting är klart läggs pengarna in på det angivna kontot inom ett par arbetsdagar.
Eftersom att banklånen som vi listar på denna sidan inte kräver någon säkerhet får du lov att göra vad du vill med pengarna. Det finns inga krav över huvud taget på att de ska användas åt något särskilt. Du behöver heller inte ange vad du planerar att göra med pengarna i din låneansökan.
För att hitta det banklån som är bäst för dig, är det viktigt att först fundera på vad du värdesätter. Är det att lånet kan betalas ut snabbt, eller att räntan är så låg som möjligt? Kanske att lånet, förutom räntan, inte har några stora avgifter? När du väl har bestämt dig för vad du letar efter, är det bara att jämföra alla olika långivare i vår lista. På så sätt kan du vara säker på att du hittar det bästa banklånet utifrån dina egna förutsättningar.