Banklån – Jämför och hitta bästa banklån med låg ränta

Ett behov av ett banklån kan komma plötsligt eller redan vara en del av din finansiella plan sedan en tid tillbaka. Oavsett vad ditt beslut eller dina tankegångar angående banklånet grundar sig på, är det viktigt att du väljer rätt långivare och ett lån som passar just dig. Läs mer.. Eftersom det finns många banker, nischbanker och mindre långivare att jämföra, kan det ta ganska mycket tid att jämföra bankernas erbjudanden och villkor på egen hand. Här på Top5Credits har vi samlat marknadens långivare – allt från storbankerna som Swedbank, Nordea och SEB, till de mindre aktörerna för att ge dig en nyanserad bild av dina lånealternativ.

Det är kostnadsfritt att använda vår tjänst och all information är transparent. Du jämför bankernas erbjudanden och villkor enkelt och smidigt. Du kan också ta del av recensioner från låntagare som tidigare lånat hos de olika bankerna, samt från våra egna experter här på Top5Credits. Vi hjälper dig jämföra:

  • Lånetider
  • Ränta på banklånen
  • Lånespann
x
Hitta dina bästa möjligheter

filtrera

1 000 kr
600 000 kr
Direkt utbetalning
Låg ränta
Samla lån
Utan UC
4.7
Löptid 1 - 15 år
Effektiv ränta 4.70 - 33.75%
Lånebelopp 10 000 - 600 000 kr
  • 40 långivare med endast en UC
  • En ansökan tar 2 minuter
  • Oftast får du svar inom 1 minut
Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 33,75 %. Räntespann mellan: 4,70 %-33,75 %.Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77 % nominell ränta. Uppdaterat 2023-10-06.
Läs mer >
5.0
Löptid 1 - 20 år
Effektiv ränta 3.99 - 33.32%
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
  • Endast en kreditupplysning hos UC
  • Motta erbjudanden från upp till 40 långivare
  • Snabbt besked på din låneansökan
Exempel: Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån.
Läs mer >
Nya långivare tillagda
4.7
Löptid 1 - 20 år
Effektiv ränta 4.75 - 33.99%
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
  • Jämför kostnadsfritt och få svar från över 40 banker och långivare
  • Endast en kreditupplysning
  • Ansök på 2 minuter och få besked idag
För ett annuitetslån på 325000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 479787 kr. Månadskostnad: 3332 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 4,75% - 33,99%.
Läs mer >
Favorit!
4.6
Löptid 1 - 20 år
Effektiv ränta 3.01 - 29.99%
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
  • Ansök på 1 minut
  • Få flera låneerbjudanden
  • Inget livechatt på hemsidan.
  • Bara ett urval samarbetspartners listade i hemsidan.
Exempel: 65 000 kr på 5 år, effektiv ränta 6,11 %, ränte och avgifter 10 307 kr, totalt kreditbelopp 75 307 kr. Återbetalningstid min 1 - max 20 år. *Effektiv ränta min 3,01% - max 29,99%.
Läs mer >
REKOMMENDERAD
5.0
Löptid 1 - 15 år
Effektiv ränta 2.99 - 29.99%
Lånebelopp 1 000 - 600 000 kr
  • 5 skräddarsydda lånerbjudanden
  • Hjälper alla sökande
  • Gratis och icke-bindande
Exempel: 100 000 kr på 5 år, effektiv ränta 8,19 %, ränte och avgifter 21 372 kr, totalt kreditbelopp 121 372 kr. Återbetalningstid min 1 - max 15 år. *Effektiv ränta min 2,99% - max 89,00%.
Läs mer >
Hjälper alla sökande
4.9
Löptid 1 - 20 år
Effektiv ränta 4.02 - 33.18%
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
  • 39 långivare - 1 kreditupplysning
  • Gratis ansökan på 2 minuter
  • 100% digital lånejämförelse
Amorterande lån på 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30 %, uppläggningsavgift 495 kr, administrativ avgift 0 kr, vilket ger en effektiv ränta på 4,53 %. Totalt återbetalningsbelopp är 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, vilket ger en månadskostnad på 2 783 kr. Din ansökan skickas till långivarna som bäst matchar din profil. Uppdaterad 2022-05-25.
NYHET!
4.5
Löptid 1 - 8 år
Effektiv ränta 13.00 - 1112.00%
Lånebelopp 5 000 - 150 000 kr
  • Svar inom 15 sekunder
  • Välj lånet med bäst villkor för dig
  • Ingen UC för lån under 50 000 kr
Det här är en högkostnadskredit. Läs mer.Exempel: 20 000 kr på 12 månader, effektiv ränta 32,00 %, ränte och avgifter 6 107 kr, totalt kreditbelopp 26 107 kr. Återbetalningstid min 1 - max 10 år. *Effektiv ränta min 13,00% - max 1112,00%.
Läs mer >
Tar ingen UC
4.2
Löptid 1 - 15 år
Effektiv ränta 5.10 - 29.27%
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
  • Låna penger snabbt
  • Svar på din ansökan direkt
  • Kundservice via telefon och e-post
Exempel: 65 000 kr på 5 år med exempelräntan 13,99% (effektiv ränta på 15,88%), totalt kreditbelopp 91 866 kr, 1 531 kr/mån. *Räntan är individuell f n 4,99% - 22,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning.
Läs mer >
4.2
Löptid 3 - 12 år
Effektiv ränta 4.23 - 17.16%
Lånebelopp 10 000 - 350 000 kr
  • 0 kronor i uppläggningsavgift
  • Du får svar direkt
  • Signera ansökan med BankID
  • Skuldebrevet måste skickas per post
Exempel: 125 000 kr på 5 år, effektiv ränta 6,10 % (2019-08-21), ränte och avgifter 18 872 kr, totalt kreditbelopp 143 872 kr. Återbetalningstid min 3 - max 12 år. *Effektiv ränta min 4,23% - max 17,16%.
Läs mer >
Du kan ansöka om lån hos Ikano Bank via vår partner Arcadia Finans. Med Arcadia Finans kan du jämföra upp till 35 banker och långivare med endast en ansökan.
4.7
Löptid 4 - 46 mån
Effektiv ränta 4.66 - 53.31%
Lånebelopp 1 000 - 40 000 kr
  • Ingen UC
  • Flexibla uttag och återbetalningar
  • Uppläggningsavgift 0 kr
Det här är en högkostnadskredit. Läs mer.Minsta månadskostnad: 4.66 % av den utestående krediten eller 300 kr beroende på vilket alternativ som blir högst. Min. återbetalningstid: 4 månader. Max. återbetalningstid: 46 månader. Effektiv ränta: 53,31 %. Exempel: Vid utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, blir det totala beloppet att återbetala 30 890,72 kr
Läs mer >
Tar ingen UC
3.5
Löptid 1 - 15 år
Effektiv ränta 2.99 - 29.27%
Lånebelopp 10 000 - 600 000 kr
  • Endast en kreditupplysning
  • Jämför räntan hos flera olika långivare
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 9 år, nominell ränta 5,3% och 0 kr i start-/aviavgift blir den effektiva räntan 5,43%. Totalkostnad: 251 911 kr eller 2 333 kr/månad fördelat på 108 inbetalningar.
NYHET
! Kompensationen påverkar placeringarna i vår ranking – läs mer +

Top5Credits.com är en jämförelsetjänst med syftet att ge användbar och värdefull information till våra användare. Vi jämför och granskar lån och för att hålla vår tjänst kostnadsfri får vi kompensation från de bankerna och långivare vi samarbetar med. Kompensationen påverkar placeringarna i vår ranking.

Vad är ett banklån?

Jämför och hitta bästa banklånet

Banklån är exakt som det låter – alla former av lån som tas av en bank eller av ett kreditinstitut. Du lånar en önskad summa under en viss tid och med en överenskommen ränta för att genomföra ett köp, en investering, en renovering eller liknande.

Idag finns en rad olika lånetyper som många kategoriserar som banklån. Historiskt sett har man med ett banklån oftast menat ett större lån med lägre ränta och längre återbetalningstid – och i många fall även med en säkerhet som insats (ex. bil, bostad).

I dagens situation kan man dock snarare prata banklån som ett samlingsbegrepp för de flesta sorters lån, eftersom det inte längre enbart är storbanker som lånar ut pengar, utan även andra typer av låneinstitut.

Att tänka på när du jämför banklån

Det är sällan en bra idé att ta första bästa banklån. Ta god tid på dig att jämföra bankerna och långivarnas erbjudanden och välj rätt banklån med en ränta som motsvarar dina förutsättningar. Vi listar alla långivare på ett överskådligt och enkelt sätt så att du direkt kan hitta rätt utan att slösa din dyrbara tid.

Tänk på att ett banklån innebär mycket ansvar. Banklånet ska betalas tillbaka under en längre tid och här är det din egna betalningsförmåga som måste styra valet att ansöka eller inte.

Trots ett billigt banklån med låg ränta kommer du ändå att addera en månadskostnad som måste betalas varje månad. Här nedan listar vi några extra viktiga saker att tänka på när du ska jämföra och teckna ett banklån.

Checklista för en bra jämförelse

  • Se till att göra en ordentlig jämförelse så att du kan få en så låg ränta som möjligt.
  • Ta reda på vilka eventuella extraavgifter som lånet har utöver räntan. Det kan till exempel handla om uppläggningsavgifter och aviavgifter. Alla avgifter tillsammans med räntan utgör lånets totalkostnad och kallas för effektiv ränta.
  • Att teckna ett lån bör vara väl genomtänkt beslut. Vi rekommenderar därför att du inte lånar mer pengar än du behöver. Det bästa du kan göra är att fundera över om lånet verkligen är nödvändigt.
  • Om du tar ett lån med säkerhet, kan du i de flesta fall få en lägre ränta än ett lån utan säkerhet.
  • Med en högre amorteringstakt, det vill säga att du amorterar och betalar av lånet snabbare, blir lånets totalkostnad billigare.
  • När du hittat ett lån i vår jämförelse här ovan, se till att du förstår alla villkor för lånet innan du ansöker och tecknar det.

Olika typer av banklån

Banklån kan som sagt innebära flera olika sorters lån. För att definiera begreppet något ytterligare, är det enklast att dela upp lånen i två större kategorier, lån utan säkerhet och lån med säkerhet.

Lån med säkerhet

Ett lån med säkerhet innebär att långivaren kräver någon form av säkerhet i gengäld för att låna ut pengar till dig. Den vanligaste formen av lån med säkerhet är bolån. Då är det bostaden, alltså huset eller lägenheten som används som säkerhet. Även billån är en vanligt förekommande typ av banklån med säkerhet.

Säkerheten innebär att det blir tryggare för banken eller långivaren att låna ut pengar. Tack vare den tryggheten kan banken då vanligtvis bevilja större lånebelopp till lägre ränta och med längre utbetalningstid.

Att ta ett banklån med säkerhet kan ofta ta lite längre tid för banken att godkänna eftersom det krävs mer innan lånet beviljas. Om du har en ordnad ekonomi med fast inkomst och uppfyller lånevillkoren brukar det inte vara några problem att få lånet beviljat.

En annan form av säkerhet kan vara att ansöka om banklånet med en medsökande. Då görs en bedömning utifrån er gemensamma förutsättningar och det kan därmed bli lättare att få ett beviljat lån. Detta eftersom ni då har två inkomster i samma ansökan.

Lån utan säkerhet

Ett lån utan säkerhet innebär en större risk för banken eller kreditinstitutet eftersom de lånar ut pengar till dig utan motkrav (förutom grundläggande villkor som att vara minst 18 år och så vidare). Den större risken medför att banken vanligtvis tar ut en högre ränta och inte kan erbjuda en lika lång återbetalningstid som för ett lån med säkerhet.

Privatlån och blancolån är två vanliga benämningar på lån utan säkerhet. Till lån utan säkerhet hör även till exempel snabblån samt SMS-lån. Det som särskiljer dem från andra privatlån är att de är tänkta att kunna ansökas om och betalas ut så snabbt och smidigt som möjligt.

Grundläggande villkor för banklån

  • Folkbokförd i Sverige
  • Svensk medborgare
  • Över 18 år
  • En deklarerad inkomst
  • Inga skulder hos Kronofogden
  • Registrerat mobilabonnemang eller BankID

Banklån med låg ränta

Banklån har generellt sett en lägre ränta än till exempel blancolån eller snabblån. Denna lägre räntesats innebär däremot att bankerna gör en mer grundlig analys av din nuvarande ekonomiska situation än om du bara skulle ansöka om ett snabblån utan säkerhet.

Dock gör säkerheten i ett banklån också att en lägre ränta kan sättas eftersom banken kan gå in och ta bostaden, bilen eller objektet du lånat till om återbetalningsförmågan skulle upphöra.

Banken avgör räntan baserat på din egen ekonomi och finansiella historik. Har du redan andra aktiva lån kan banklånet bli svårare att få godkänt och ett normalt billigt banklån kanske blir en aning dyrare. Olika långivare sätter olika kostnader och villkor på sina banklån och genom vår jämförelsetjänst hittar du det billigaste banklånet för dig.

Vanliga frågor om banklån

Var kan jag få ett banklån med låg ränta?

Desto bättre ekonomi och kreditvärdighet du har desto bättre ränta och villkor brukar bankerna erbjuda. Dock är vissa långivare dyrare än andra är, så det gäller att jämföra flera anbud. Hos Top5Credits listar vi de bästa erbjudandena utifrån dina kriterier. Ett bra sätt är att skicka din förfrågan till flera banker samtidigt och sedan jämföra de olika bankernas låneerbjudanden. Via dagens internettjänster har detta nu blivit enklare och går snabbare.

Var kan jag få ett billigt banklån?

Nätet är fullt av billiga lån och nischbanker som tillhandahåller billiga banklån med låg ränta. Det gäller bara för dig att hitta rätt. Med oss i ryggen vinner du tid och får de bästa banklånen presenterade rakt framför dina ögon på bara några enkla knapptryck.

Hur mycket kan jag låna?

Vilket belopp just du får låna kan bero på flera olika aspekter. Ett lån med säkerhet, t.ex. ett bolån, har av naturliga skäl ett högre tak för lånebeloppet jämfört med ett lån utan säkerhet. I vår jämförelse finns banklån från 1 000 kr och ända upp till 600 000 kr. Bankerna och kreditinstituten kan också göra en individuell bedömning utifrån din ekonomiska situation. En ansökan är sällan bindande och är därför ett bra sätt för att snabbt ta reda på hur stort banklån just du får teckna.

Kan jag teckna ett banklån trots betalningsanmärkning?

Storbanker som Nordea, SEB och Handelsbanken har oftare striktare regler kring att teckna lån jämfört med mindre kreditinstitut och nischbanker. I vår jämförelse har vi gjort det tydligt vilka långivare som erbjuder lån trots anmärkningar. Värt att nämna är dock att en låneansökan bedöms utifrån flera olika aspekter och huruvida det går att låna med betalningsanmärkningar är upp till långivarna att avgöra vid varje givet tillfälle. Eftersom en låneansökan sällan är bindande, så är det smidigt att helt enkelt skicka in en ansökan för att se vilka möjligheter som finns.

Kan jag få ett banklån för ett företag?

Javisst, då heter det ofta företagslån och är ett vanligt sätt för verksamheter att finansiera investeringar och inventarier. Samma villkor brukar gälla där – du måste ha hög kreditvärdighet utan betalningsanmärkningar och vara fri från skulder hos Kronofogden. Det finns också andra parametrar som spelar in, exempelvis hur företagets ekonomi ser ut.

Vad är effektiv ränta?

Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ett banklån, alltså inte bara den nominella räntan utan även andra kostnader och avgifter inkluderade. Det är den effektiva räntan du ska titta lite extra på när du söker ett billigt banklån. Den visar slutkostnaden i helhet.

Vad är skillnaden mellan banklån och SMS-lån?

När man använder ordet “banklån” syftar man oftast på ett lite större lån med låg ränta. Det kan till exempel vara ett privatlån, billån eller renoveringslån. Ett SMS-lån är generellt sett mindre än ett banklån och har högre ränta, men också en kortare löptid – ofta på 30 till 90 dagar.

När kan jag ta ett banklån?

För att ta ett banklån hos de flesta banker måste du vara minst 18 år, ha något slags fast inkomst, ett svenskt bankkonto och ett BankID. Du får heller inte ha några skulder hos kronofogden. Många banker vill också att du ska vara fri från betalningsanmärkningar. I slutändan är det däremot upp till varje långivare att sätta minimikrav för när man får låna pengar av dem.

Vilken ränta får jag på mitt banklån?

På Top5Credits kan du jämföra bankernas effektiva räntor. Här kan du se både den högsta och lägsta möjliga effektiva räntan som banken kan erbjuda. När du sedan har hittat ett banklån som passar dig är det bara att skicka in en ansökan, så återkommer banken med ett erbjudande. Räntesatsen bestäms på en individuell basis, och baseras på din ekonomiska situation.

Hur får jag ett banklån?

Du kan få ett banklån genom att klicka på knappen där det står “Ansök nu”, bredvid någon av långivarna. Därefter tas du vidare till ansökningssidan där du får skriva in dina uppgifter. Långivaren kontaktar dig med ett erbjudande och det blir sedan upp till dig att skriva under på lånet. När du har skrivit under och allting är klart läggs pengarna in på det angivna kontot inom ett par arbetsdagar.

Vad får jag använda mitt banklån till?

Eftersom att banklånen som vi listar på denna sidan inte kräver någon säkerhet får du lov att göra vad du vill med pengarna. Det finns inga krav över huvud taget på att de ska användas åt något särskilt. Du behöver heller inte ange vad du planerar att göra med pengarna i din låneansökan.

Hur hittar jag bästa banklånet?

För att hitta det banklån som är bäst för dig, är det viktigt att först fundera på vad du värdesätter. Är det att lånet kan betalas ut snabbt, eller att räntan är så låg som möjligt? Kanske att lånet, förutom räntan, inte har några stora avgifter? När du väl har bestämt dig för vad du letar efter, är det bara att jämföra alla olika långivare i vår lista. På så sätt kan du vara säker på att du hittar det bästa banklånet utifrån dina egna förutsättningar.