Blancolån – Hitta de billigaste lånen utan säkerhet

Vad är ett blancolån?

Ett blancolån är ett lån där du som låntagare har rätt att låna pengar utan krav på säkerhet, borgenärer eller kontantinsats. Lånets storlek kan variera kraftigt från långivare till långivare, men normalt sett brukar lånen omfatta från 5000 kronor ända upp till 500 000 kronor.

Större lån som exempelvis bolån brukar ha strängare villkor och kräva en garanti som säkerhet för att lånet ska bli beviljat.

I och med att blancolånet är ett generöst lån där banken inte begär lika mycket av dig, kan du använda pengarna till vad du vill. Vi hjälper dig hitta det billigaste blancolånet som motsvarar dina önskemål beroende på vad du vill göra med pengarna. Vi jämför storbanker så som Swedbank, Nordea och Handelsbanken lika väl som nischbankerna för att ge dig de bästa lånealternativen.

Vanliga anledningar till att man ansöker om ett blancolån kan vara följande:

• Som samlingslån för att lösa andra dyrare lån från olika långivare, t.ex. snabblån och smslån.
• Som kontantinsats till ett fortsatt bolån hos annan bank
• För en mindre eller mer omfattande renovering
• Som billån för köp av fordon

Vad är en bra ränta på blancolån?

Vad som är en bra ränta på ett blancolån är inte helt enkelt att förutse då räntan sätts individuellt. Räntesatsen baseras på din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Ju bättre kreditvärdighet du som låntagare har, desto mer fördelaktig ränta erbjuds du eftersom din låneansökan blir mer konkurrenskraftig mellan bankerna. En viktig sak att komma ihåg är att om du betalar av lånet i en snabbare takt så kommer den totala räntekostnaden att på så vis att minska.

Därför ska du jämföra räntan på blancolån

När man tar ett blancolån kan ränta variera. Eftersom du slipper att ansöka med medsökande eller ha en borgenär som backar upp dig, kan räntan i vissa fall vara högre än vid ett bolån. Det är därför viktigt att kolla upp och jämföra de olika långivarnas erbjudanden ordentligt innan du skriver under beviljandet.

Förr var det vanligt att räntan för blancolån var extremt hög och på så sätt orsakade skuldfällor eller återbetalningsproblem. Idag har staten infört det omtalade räntetaket där lånets maxränta inte får överstiga referensräntan med 40 procentenheter.

Räntan som sätts just för dig som väljer att ta ett blancolån beror på faktorer som:

• Ålder och inkomst
• Kreditvärdighet och betalningsförmåga
• Eventuellt andra aktiva skulder 
• Eventuella betalningsanmärkningar

Tänk på att det är räntan som avgör beloppet på din totala skuld – var därför noga med att jämföra många olika långivare innan du bestämmer dig. Bara en liten ränteskillnad kan göra stor skillnad i din ekonomi.

Vilka är grundkraven för ett blancolån?

I regel behöver du som tänker ta ett blancolån vara minst 18 år med en regelbunden inkomst utan betalningsanmärkningar och skulder. Dock kan vissa långivare ändå bevilja ett blancolån trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Då är återbetalningsförmågan det som långivarna allra främst fokuserar på. En del långivare kan även bevilja ett lån utan UC.

För- och nackdelar med blancolån

Fördelarna med blancolån är att du kan använda till det du vill och det är snabbt och enkelt att få ett lån beviljat. Det är därmed väldigt bra om du får till exempel en oväntat dyr utgift som tandläkare, veterinärbesök eller behöver reparera något i hemmet.

Nackdelarna med ett blancolån är som tidigare nämnt att räntan är ofta mycket högre än vid ett vanligt lån. Till skillnad från när man tar ett vanligt lån så är det du själv som låntagare som behöver ha koll på din ekonomi. Det innebär att det är du som måste säkerställa att lånet blir återbetalt i tid.

Återbetalning av blancolån

Det är viktigt att du som låntagare betalar av lånet i tid, med fördel i så snabb takt som möjligt. Detta beror till stor del på att den totala räntekostnaden växer i takt med att lånet fortlöper.

Avbetalningen av blancolånet kallas för amortering och är ett välkänt begrepp som används hos banker och andra långivare. Återbetalningen består alltså av amortering och ränta. Räntan är det du som låntagare kan påverka genom att betala av ditt lån så snabbt som möjligt. Kostnaden av själva lånet brukar i regel vara högre om du väljer kortare återbetalningstid men i längden hålls amorteringskostnader nere eftersom att du då inte betalar så hög räntekostnad.

Blancolån trots betalningsanmärkning

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar så kan en del långivare ändå bevilja dig ett blancolån. Vid ett beviljat lån trots betalningsanmärkning gör långivaren en bedömning av återbetalningsförmågan för att säkerställa att du som låntagare kan betala av lånet i tid. Det kan finnas vissa tilläggskrav beroende på vilken långivare du väljer.

Ofta förekommer en högre ränta på ett godkänt blancolån med betalningsanmärkning. Bra att tänka på om du som låntagare har en eller flera betalningsanmärkningar är att du försöker under ett års tid undvika kreditupplysningar, eftersom ju fler kreditupplysningar som genomförs på dig påverkar din kreditvärdighet negativt. En annan viktig sak är att överväga att samla alla dina lån och baka ihop till ett lån med bra ränta och på så vis sänka månadskostnaden.

Hitta det bästa blancolånet på Top5Credits

Vi finns här för dig! Genom att snabbt och smidigt guida dig genom de olika långivarnas erbjudanden hjälper vi dig att hitta det bästa blancolånet. Innan du tar steget och ansöker om ett blancolån finns det en del frågor du kan ställa till dig själv:

• Är det nödvändigt att ta ett blancolån?
• Vilken återbetalningstid passar mig?
• Hur mycket får den totala skulden uppgå till utan att jag hamnar i klistret?
• Har jag redan erfarenhet av en långivare som listas hos Top5Credits?

Allt baseras utefter dina behov samt vad som lämpar sig för dig på ett individuellt plan. Viktigt att komma ihåg är att bara för att ett blancolån hjälpt någon annan kanske det inte passar dig. Läs gärna andra låntagares omdömen som finns tillgängliga här på Top5Credits. Där hittar du recensioner om bankerna och långivarna – något som kan ge dig hjälp att välja rätt.

Billiga blancolån

I slutändan vill ju alla ha ett så billigt blancolån som möjligt. Räntan för lånet ska vara rimlig, helst så låg som möjligt, villkoren ska vara så generösa som det bara går, du ska helst slippa dolda avgifter och din återbetalningsplan ska motsvara din återbetalningsförmåga. Genom att fylla i låneformuläret på Top5Credits rangordnar vi dina låneerbjudanden med de 5 bästa överst. Du kan alltid lita på att vår rankning är skräddarsydd för just dig och dina förutsättningar.

Tack vare vår jämförelsetjänst får du enbart upp pålitliga och lösningsorienterade långivare och förslag som passar din finansiella situation. Resultatet blir att du både vinner tid och pengar – både i det korta och i det långa loppet. Top5Credits erbjuder många olika typer av lån och om du är i behov att ett blancolån tror vi att du hittar det billigaste alternativet här hos oss.