Cerca del 10% de las moratorias de crédito se declaran dudosas

Ley de Moratoria

– El Banco de España ha realizado un seguimiento de la Ley de Moratoria de 2020
– 20% de los solicitantes se encuentran bajo seguimiento; un 10% se consideran dudosos. El resto se encontraban en situación regular.

La crisis del coronavirus y los cierres de negocios que acompañaron a los confinamientos provocaron una seria crisis en nuestro país. Esto forzó al gobierno a aprobar la Ley de Moratoria de Préstamos e Hipotecas, una ley por la cual ciertos colectivos especialmente afectados por los confinamientos podían acogerse a una moratoria de sus préstamos. El Banco de España ha publicado un informe con su seguimiento de dicha ley.

1,38 millones de moratorias

Según el informe redactado por el Banco de España en colaboración con la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), en nuestro país se han acogido a la Ley de Moratoria de Créditos e Hipotecas 1,38 millones de personas y empresas, con una tasa de aceptación del 92%.

El importe total de los créditos acogidos a la Ley de Moratoria de Créditos e Hipotecas ha sido de 56 mil millones de euros. Y, aunque el 85% de las moratorias vencerán a lo largo de este trimestre, de las ya liquidadas el 20% se encuentran en vigilancia especial, y cerca del 10% estarían clasificadas como dudosas.

Este seguimiento refuerza la idea de que los hogares más afectados por la pandemia y cuyo historial crediticio ha sido peor, tienen una mayor tendencia a entrar en una situación de riesgo; un 50% más según los redactores del informe.

gráfico moratorias
Fuente: Banco de España

En España, más moratorias para hogares que para empresas

Este seguimiento se ha realizado a nivel Europeo, analizando también leyes similares aplicadas en Francia, Italia, Alemania y Países Bajos. No obstante, Spain is different, por lo que el seguimiento ha arrojado datos bastante diferentes en nuestro país que en el resto de los analizados.

Aunque Francia encabeza la lista de número de moratorias, es nuestro país en el que, con sobrada diferencia, se solicitaron más moratorias en los hogares. Aunque en Alemania también se otorgaron más moratorias a hogares que a negocios, en números absolutos somos quienes más moratorias solicitamos como personas físicas, mientras que en Italia, Francia y Países Bajos la gran mayoría tenía como destino empresas.

Por suerte, nuestra fama de perezosos esta vez es superada por la de nuestros vecinos mediterráneos; en Italia es donde menos moratorias se han liquidado, aunque los siguientes somos nosotros. Quienes tienen el récord de vencimiento de moratorias son los Países Bajos, seguidos por Alemania y Países Bajos.

moratoria en viviendas
En España, las moratorias han ido a parar más a los hogares (más de 78% de ellas) que a empresas, a diferencia de la mayoría de países europeos.

Incertidumbre para el futuro

El informe saca a relucir conclusiones preocupantes. Por ejemplo, se calcula que las moratorias legales pueden provocar un aumento del 33% de probabilidades de entrar en situación de riesgo.

Además, se calcula que las moratorias podrían provocar a futuro un aumento de la morosidad. Es este el principal motivo por el que el Banco de España ha decidido monitorizar las moratorias, para evitar que estos parches acaben encrudeciendo la situación.

No obstante, estas moratorias han supuesto un respiro necesario para los más afectados por la pandemia. El cierre de bares, restaurantes y comercios ha provocado que muchos hogares pierdan su fuente de ingresos y capacidad crediticia.

Quizás es un momento de repensar un modelo económico, ya que el hecho de que sean los hogares los más afectados es preocupante, pero también es cierto que una pandemia de estas características no es lo habitual.

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