Préstamos al consumo: la solución financiera que estabas buscando

La obtención de un préstamo al consumo se ha convertido en una práctica común en nuestra sociedad actual. Este tipo de préstamos nos permiten acceder a financiación para realizar proyectos personales, cubrir gastos imprevistos o adquirir bienes de consumo. Sin embargo, es importante que conozcas a fondo cómo funcionan estos préstamos, qué requisitos se necesitan para obtenerlos y cuáles son sus ventajas y desventajas.

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60 000 €
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Rápido
Intereses bajos
Primer préstamo gratis
5.0
Plazo61 - 90 días
TAE0.00 - 36.00%
Cantidad Solicitada100 - 10.000 €
  • Para todo tipo de clientes
  • Servicio gratuito
  • Ofertas acordes a nuestras exigencias
  • Ausencia de Atención al Cliente
300€ a 67 días. TAE: 0%. Total a devolver: 300€
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4.0
PlazoFlexible
TAE0.00 - 23.99%
Cantidad Solicitada700 - 2.000 €
  • Retiradas en cajero de hasta 300€ diarios
  • Total flexibilidad para pagar
  • 0 comisiones de mantenimiento
*Importe de línea de crédito sujeto a aprobación. TIN 21,70%, TAE 23,99%.
4.5
Plazo6 - 60 meses
TAE0.00 - 3752.00%
Cantidad Solicitada100 - 10.000 €
  • Sencillo y rápido
  • Servicio gratuito
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  • Atención al Cliente mejorable
Ejemplo: 8.500€ a 60 meses (cuotas mensuales de 168,20€)- TAE fijo 9,18%. TIN fijo 6,97%. Gastos de gestión: 361,25€, Coste total: 1.953,25€, Importe total adeudado: 10.092,00€. Max T.A.E 1009,48%
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4.5
Plazo1 - 365 días
TAE0.00 - 36.00%
Cantidad Solicitada100 - 1.000 €
  • Interés bajo
  • Flexible
  • Fácil de usar
  • Importe máximo 1000€
  • Periodo máximo 12 meses
Por ejemplo, para un préstamo de 1000€ a devolver en 67 días, los costos serán de €0 euros, el importe total a devolver será de 1000€ con una TAE de 0%.
NUEVO
5.0
Plazo1 - 120 meses
TAE0.00 - 390.00%
Cantidad Solicitada100 - 10.000 €
  • 5 préstamos personalizados
  • Para todo tipo de clientes
  • Servicio gratuito
Comparamos préstamos de 100 a 10.000 euros con diferentes tipos de intereses, desde el 0% hasta el 6.171%. Como ejemplo, un préstamo de 1.000€ a un plazo de dos años, con un TAE del 79,38% tiene unos intereses de 737,61€. Cantidad total a devolver 1.737,61€.
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Para todo tipo de clientes
4.8
Plazo1 - 60 meses
TAE0.00 - 390.00%
Cantidad Solicitada100 - 5.000 €
  • Varias ofertas con una solicitud
  • Gran porcentaje de aprobación
  • Primer préstamo de hasta 300€ gratis.
Ejemplo: Primer crédito de 300€. A devolver en 30 días. TAE: 0%. Total a devolver: 300€
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FAVORITO
4.9
Plazo16 - 28 días
TAE0.00%
Cantidad Solicitada10.000 - 100.000 €
  • Elimina tu deuda de forma rápida y segura
  • Atención personalizada con un experto
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El proceso se inicia con un breve formulario para conocer tu situación financiera y para saber si cumples los requisitos para acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad.Una vez iniciado el proceso, en Saldados te ofrecemos un seguimiento online y/o telefónico constante con el equipo legal durante la tramitación del procedimiento de Segunda Oportunidad.
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ADIÓS DEUDAS
4.0
Plazo1 - 20 años
TAE5.00 - 15.00%
Cantidad Solicitada12.000 - 300.000 €
  • Para todo tipos de clientes
  • Flexible
  • Fácil de usar
  • Exige papeleo
Ejemplo: Importe: 15.000€ Pago mensual: 433,33€ Plazos: 5 años (60 meses) Intereses: 5% TAE Total: 26.000€
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4.5
Plazo5 - 30 días
TAE0.00 - 3112.64%
Cantidad Solicitada100 - 300 €
  • Primer préstamo gratis hasta 300€
  • Para todo tipo de clientes
  • Rápido y sencillo
  • Intereses mejorables
Ejemplo: 300€ a devolver en 30 días. TAE: 0%. Total a devolver: 300€
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4.0
Plazo1 - 36 meses
TAE0.00 - 200.00%
Cantidad Solicitada100 - 10.000 €
  • Aceptamos cualquier tipo de historial de crédito
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Ejemplo: para un préstamo de 300€ a devolver en 67 días, el coste será de 0€, el importe total a devolver será de unos 300€ con una TAE de 0%.
4.6
Plazo3 - 96 meses
TAE2.99 - 289.00%
Cantidad Solicitada100 - 60.000 €
  • 100% sin coste y sin compromiso
  • Respuesta inmediata
Ejemplo 5.000€ a 60 meses - TAE: 6,28%. Tot: 5.815,20€. Max TAE: 289%.
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Servicio actualizado
4.2
Plazo3 - 96 meses
TAE2.99%
Cantidad Solicitada1.000 - 50.000 €
  • Créditos personalizados
  • Fácil y sencillo
  • Intereses muy variables
Ejemplo: 30.000€ a 60 meses (5 años), al 7,95% TIN (8,25% TAE) Cuota Mensual: 607,57€ Total: 36.626,34€
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4.3
Plazo1 - 6 meses
TAE0.00 - 203.72%
Cantidad Solicitada100 - 1.500 €
  • Acepta ASNEF
  • Primer préstamo gratis
  • Intereses mejorables
Ejemplo: 300€ a devolver en 30 días. TAE: 0%. Total a devolver: 300€
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4.1
Plazo7 - 30 días
TAE0.00 - 17547.49%
Cantidad Solicitada30 - 600 €
  • Aprobación instantánea
  • No se necesitan garantías
  • Experiencia segura
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Ejemplo: 300€ a 15 dias - Intereses: 0% - Total a devolver: 300€
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4.1
Plazo3 - 72 meses
TAE7.00 - 36.65%
Cantidad Solicitada100 - 10.000 €
  • Disponible las 24 horas los 7 días de la semana
  • Sin comisiones
Ejemplo: 5.000 € a 24 meses - abonaremos 4.825 € en tu cuenta bancaria. (5.000 € menos los gastos de gestión). El importe total a devolver será de 5.482,17 € con una TAE aplicada del 9,38%.
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4.0
Plazo7 - 30 días
TAE3113.00 - 5322.00%
Cantidad Solicitada50 - 1.000 €
  • Sencillo y rápido
  • Primer préstamo gratis
  • Información clara
  • Servicio de Atención al Cliente mejorable
Ejemplo: 300€ al 0% TAE en 30 días. Total a pagar: 300€
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4.0
Plazo61 - 90 días
TAE0.00 - 203.72%
Cantidad Solicitada100 - 1.500 €
  • Con cualquier tipo de historial crediticio
  • Sin comisiones ni sorpresas
Para un préstamo de 200€ para devolver en 61 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 200€ con una TAE de 0%.
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3.5
Plazo1 - 30 días
TAE0.00 - 203.72%
Cantidad Solicitada50 - 750 €
  • Proceso fácil y rápido
  • Ingreso rápido
  • Falta de transparencia
  • Pocas vías de contacto
Ejemplo: 500€ a 30 dias - Intereses: 31% - Total a devolver: 655€
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4.0
Plazo12 - 84 meses
TAE8.95 - 18.95%
Cantidad Solicitada1.000 - 20.000 €
  • Sin aval
  • Sin cambiar de banco
Ejemplo 4.000€ a 48 meses - cuotas mensuales de 121,74 € Tot: 5.843,52€. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 1.843,52 €. Sistema de amortización francés. Max TAE: 18,95%.
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NUEVO
Ahora mismo ni disponemos del producto de TF-Bank. No obstante, podemos ofrecerte alternativas similares o con mejores condiciones a través de nuestros socios de Financiar24
4.3
Plazo3 - 24 meses
TAE79.60 - 85.00%
Cantidad Solicitada500 - 5.000 €
  • Acepta ASNEF
  • Sin comisiones de cancelación
  • Sencillo y rápido
  • Intereses altos
Importe: 1.000€ a 12 meses. Cuota mensual: 113€ Intereses: 81% TAE. Total: 1342,22€
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4.0
PlazoFlexible
TAE10.00%
Cantidad Solicitada100 - 10.000 €
  • Plazo indefinido
  • Acepta ASNEF
  • Poca información antes de la solicitud
Si solicitamos un crédito de 6000€, el importe total del crédito será de 6.600€.
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3.8
Plazo5 - 62 días
TAE0.00 - 3752.00%
Cantidad Solicitada100 - 1.000 €
  • Mayor control de tu privacidad
  • Primer crédito gratuito
  • Servicio gratuito
  • Ofertas lejos de nuestras necesidades
Ejemplo: 300€ a 30 dias - TAE 0%. Tot: 300€. Max T.A.E 1009,48%
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Plazo61 - 90 días
TAE0.00 - 317.00%
Cantidad Solicitada100 - 1.000 €
  • Servicio gratuito
  • Fácil y sencillo
  • Primer préstamo gratis
  • Información poco clara respecto al primer préstamo
  • Atención al Cliente mejorable
Ejemplo: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%.
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servicio renovado

Tipos de préstamos al consumo

Existen varios tipos de préstamos al consumo disponibles en el mercado. A continuación, describiremos los más comunes:

  1. Préstamos personales: son los préstamos al consumo más solicitados. Con ellos, puedes conseguir la cantidad de dinero suficiente para financiar cualquier proyecto, gasto personal o resolver algún imprevisto no esperado. Estos préstamos no requieren una garantía específica, como un bien inmueble o un automóvil, además suelen tener plazos de pago de entre 12 y 60 meses.
  2. Líneas de crédito: este tipo de préstamo te permite acceder a un importe máximo de crédito el cual puedes utilizar según tus necesidades. Consiste en que, a medida que pagas lo que has utilizado, el importe disponible se va renovando mensualmente. Las líneas de crédito son ideales para cubrir gastos imprevistos o para tener un fondo de emergencia por si surge un acontecimiento.
  3. Tarjetas de crédito: las tarjetas de crédito te permiten realizar compras en los establecimientos y pagarlas en cuotas mensuales. La cuestión aquí es que pueden tener tipos de interés elevados, por lo que es importante utilizarlas con cabeza y pagar siempre más que el importe mínimo sugerido.
  4. Préstamos con garantía hipotecaria: estos préstamos se basan en utilizar una propiedad inmobiliaria como garantía o aval. Suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos personales, pero el mayor inconveniente es que si no cumples con los pagos acordados, puedes perder la propiedad que has puesto como garantía.

Por todo lo mencionado anteriormente es importante evaluar cuál de estos préstamos se adapta mejor a tus necesidades y condiciones de pago antes de solicitar uno. Además, debes asegurarte de conocer los detalles de cada uno de ellos para evitar sorpresas desagradables con el tiempo.

Requisitos para obtener un préstamo al consumo

Cada entidad financiera tiene sus propios requisitos para otorgar préstamos al consumo, pero existen algunos de ellos que son comunes en la mayoría de los casos. A continuación, te contamos cuáles son los principales requisitos que debes cumplir para obtener un préstamo al consumo:

  1. Ingresos mínimos: para obtener un préstamo al consumo, debes demostrar que tienes la capacidad de pagar las cuotas mensuales. Por lo tanto, se exige un ingreso mínimo o básico para otorgar el préstamo, que puede variar según la entidad financiera y el tipo de préstamo.
  2. Historial crediticio: las entidades de préstamo suelen consultar tu historial de crédito para evaluar tu posibilidad de pago y tu comportamiento financiero. Si tienes un buen historial crediticio, será más fácil que te otorguen el préstamo y con mejores condiciones.
  3. Garantías o avales: en algunos casos, pueden pedirte que proporciones una garantía o un aval para respaldar el préstamo mediante un bien inmueble, un vehículo o una persona que se haga responsable en caso de que no puedas pagar el préstamo.

Es importante que te informes sobre los requisitos específicos de cada entidad financiera antes de solicitar un préstamo al consumo. Además, ten en cuenta que cumplir con los requisitos no siempre garantiza que te aprueben el préstamo, ya que la evaluación final dependerá de la política de cada entidad y de tu capacidad de pago.

Ventajas y desventajas de los préstamos al consumo

Los préstamos al consumo tienen sus pros y contras, que es importante tener en cuenta antes de solicitar uno. A continuación, te presentamos algunas de las principales ventajas y desventajas:

Ventajas:

  1. Acceso a financiación: los préstamos al consumo te permiten acceder a financiación para realizar proyectos personales, adquirir bienes de consumo o cubrir gastos imprevistos.
  2. Mejora del historial crediticio: si pagas tus cuotas a tiempo y cumples con los términos del préstamo, tu historial crediticio mejorará, lo que te permitirá acceder a mejores condiciones de financiación en el futuro.
  3. Flexibilidad: los préstamos al consumo suelen tener plazos y condiciones flexibles, lo que te permite elegir el que mejor se adapte a tus necesidades y también a tu capacidad de pago.

Desventajas:

  1. Intereses elevados: los préstamos al consumo generalmente suelen tener tipos de interés más elevados que otros tipos de préstamos, lo que aumenta el coste final del préstamo.
  2. Endeudamiento excesivo: si no tienes cuidado y no evalúas correctamente tu capacidad de pago, puedes terminar endeudándote más de lo que puedes afrontar, lo que genera problemas financieros.
  3. Riesgo de impago: si no cumples con los pagos del préstamo, puedes tener problemas financieros y legales, incluyendo una disminución en tu historial crediticio y el embargo de bienes que has puesto como garantía.

Es importante que evalúes bien las ventajas y desventajas de los préstamos al consumo antes de solicitar uno, para asegurarte de que es la mejor opción para ti y de que puedes hacer frente a los pagos mensuales.

Cómo elegir el préstamo al consumo adecuado

Para elegir el préstamo al consumo adecuado debes evaluar todos sus elementos, como el tipo de préstamo, las condiciones, los tipos de interés, los plazos de pago y tus propias capacidades financieras. A continuación, te presentamos algunos consejos para que puedas elegir el préstamo al consumo que mejor se adapte a tus necesidades:

  1. Compara las ofertas de distintas entidades financieras: antes de decidirte por un préstamo al consumo es importante que compares las ofertas de distintas entidades financieras. De esta manera puedes evaluar las condiciones de cada préstamo y elegir el que mejor se ajuste a ti.
  2. Analiza las condiciones de los préstamos: es importante que leas detenidamente las condiciones de cada préstamo, incluyendo los tipos de interés, las comisiones, los plazos de pago y los requisitos para obtener el préstamo. Debes asegurarte de que entiendes todas las condiciones y de que puedes cumplir con ellas.
  3. Considera tu capacidad de pago y presupuesto personal: antes de solicitar un préstamo al consumo debes analizar tu capacidad de pago y tu presupuesto personal. Debes asegurarte de que puedes afrontar las cuotas mensuales sin comprometer tu situación financiera.
  4. No solicites más préstamos de los que necesitas: es importante que solicites solo la cantidad de dinero que necesitas realmente dado que solicitar más dinero del necesario aumentará tus costes totales y puede llevarte a una situación de endeudamiento excesivo.

Consejos para utilizar los préstamos al consumo de manera responsable

Utilizar los préstamos al consumo responsablemente es fundamental para evitar problemas financieros y para garantizar que puedas afrontar los pagos mensuales sin dificultades. A continuación, te presentamos algunos consejos para utilizar los préstamos al consumo de manera responsable:

  1. Evita solicitar préstamos para gastos innecesarios o de lujo: los préstamos al consumo deben ser utilizados para realizar proyectos importantes o para cubrir gastos necesarios, no para adquirir bienes o servicios de lujo o que no sean de primera necesidad.
  2. Asegúrate de poder hacer frente a los pagos mensuales: antes de solicitar un préstamo al consumo debes evaluar tu capacidad de pago y asegurarte de que puedes afrontar los pagos mensuales sin problemas. Para esto debes tener en cuenta tu situación financiera actual y las posibles fluctuaciones en tus ingresos.
  3. No solicites más préstamos de los que necesitas: solicitar más dinero del necesario aumentará tus costes totales y puede llevarte a una situación de endeudamiento excesivo. Por esta razón, solicita solo la cantidad de dinero que necesitas realmente.
  4. Haz los pagos a tiempo: hacer los pagos mensuales a tiempo es fundamental para evitar cargos por intereses adicionales y para mantener un buen historial crediticio.
  5. No utilices los préstamos al consumo para pagar otros préstamos: utilizar los préstamos al consumo para pagar otros préstamos puede llevarte a una espiral de deuda constante. En lugar de ello, busca otras soluciones, como renegociar tus deudas.

Conclusión

En conclusión, los préstamos al consumo son una opción financiera útil para acceder a financiación y realizar proyectos personales o cubrir gastos imprevistos. Sin embargo, es importante conocer las distintas opciones disponibles y evaluar cuidadosamente las condiciones y requisitos de cada préstamo.

Además, es fundamental utilizar los préstamos al consumo de manera responsable, evitando solicitar más dinero del necesario y asegurándose de poder afrontar los pagos mensuales sin comprometer la situación financiera personal.

Si tienes en cuenta estos consejos y tomas decisiones meditadas podrás utilizar los préstamos al consumo de manera efectiva y sin problemas financieros a largo plazo.

Preguntas Frecuentes

¿Puedo solicitar un préstamo al consumo si no tengo un historial crediticio?

Si no tienes un historial crediticio, puede resultar más difícil obtener un préstamo al consumo, ya que las entidades financieras evalúan el historial crediticio para determinar la capacidad de pago del solicitante. En este caso, puedes valorar solicitar un préstamo con garantía, como un préstamo con garantía hipotecaria, que puede ser más fácil de obtener.

¿Puedo solicitar un préstamo al consumo si tengo deudas pendientes?

Sí, puedes solicitar un préstamo al consumo si tienes deudas pendientes. Sin embargo, es importante que evalúes tu capacidad de pago y te asegures de que puedes afrontar los pagos mensuales de los nuevos préstamos sin comprometer tu situación financiera. También debes tener en cuenta que solicitar más préstamos puede aumentar tu endeudamiento total y generar problemas financieros en un largo plazo.

¿Puedo cancelar un préstamo al consumo antes de tiempo?

Sí, puedes cancelar un préstamo al consumo antes de tiempo. En algunos casos, puede haber una penalización por amortización anticipada, por lo que es importante que leas las condiciones del préstamo antes de solicitarlo. Cancelar el préstamo antes de tiempo también puede reducir los intereses totales que tendrás que pagar.

¿Cuál es la diferencia entre una línea de crédito y un préstamo personal?

La principal diferencia entre una línea de crédito y un préstamo personal es que una línea de crédito te permite acceder a un importe máximo de financiación que puedes utilizar según tus necesidades, mientras que un préstamo personal te proporciona una cantidad específica de dinero que debes pagar en cuotas fijas. Las líneas de crédito también pueden tener tipos de interés variables, mientras que los préstamos personales suelen tener tipos de interés fijos.

¿Puedo solicitar un préstamo al consumo si tengo un empleo temporal?

Sí, puedes solicitar un préstamo al consumo si tienes un empleo temporal. Sin embargo, es importante que evalúes tu capacidad de pago y te asegures de que puedes afrontar los pagos mensuales del préstamo. También debes tener en cuenta que algunos prestamistas pueden requerir una fuente de ingresos estable para otorgar el préstamo.