Hur blir man ekonomiskt oberoende?

Hur blir man ekonomiskt oberoende

Vem har inte drömt om att vara ekonomiskt oberoende någon gång? Tänk dig att vinna på Lotto och aldrig mer behöva arbeta, utan att istället kunna spendera all din tid med att spela golf, ta hand om hemlösa hundar eller vad det nu kan vara som ligger dig varmt om hjärtat. 

Som tur är behöver du inte förlita dig på slumpen för att uppnå din dröm, det är fullt möjligt att genomföra, men det kräver naturligtvis både arbete och disciplin. Är du redo att börja? Här berättar vi allt du behöver veta!

FIRE – vad är det? 

FIRE står för Financial Independence and Retire Early, och är ett uttryck som myntades av den kanadensiske bloggaren Mr Money Mustache som blev ekonomiskt oberoende redan som 30-åring. Det bygger på att du ska kunna tjäna ihop tillräckligt med pengar för att du ska kunna leva utan att behöva spendera din tid med att arbeta. 

FIRE har blivit en riktig folkrörelse med miljoner anhängare runt om i världen. Alla är inte intresserade av att gå i tidig pension, men det behöver heller inte vara ditt mål. Du kanske vill kunna arbeta när du själv känner för det istället för 40-timmarsvecka, ägna dig åt en hobby eller liknande, eller helt enkelt ha en större finansiell trygghet inför framtiden. 

Det kan också vara att det är känslan av frihet som lockar, att rätt och slätt kunna göra precis vad du vill med din tid. Dagens konsumtionssamhälle bygger på att vi ska jobba för att tjäna pengar, som vi sedan ska spendera på diverse roliga ting – nöjen, shopping, resor osv. För att sedan jobba ännu mer för att spendera ännu mer och ha ännu roligare. Men går det inte att må bra och vara lycklig utan att konsumtionen står i fokus?

Hur fungerar FIRE?

Om du är intresserad av att nå ekonomisk frihet finns det mycket att läsa om när det kommer till FIRE. Strategierna är många, och det gäller att välja den som passar bäst till sina individuella förutsättningar. Begreppet har tre grundpelare:

  1. Tjäna så mycket pengar som möjligt. Jobba lite övertid, ta ett extrajobb på helger eller kvällar eller satsa på att få en bättre tjänst.
  2. Spara så mycket som möjligt. Detta innebär inte att du måste leva på snabbnudlar och knäckebröd, men eliminera alla onödiga utgifter redan idag. 
  3. Se till att skaffa någon typ av passiv inkomst.

Men utöver ekonomisk trygghet kan det vara intressant att reflektera över är att FIRE inte bara har ekonomiska fördelar. Andra positiva tillgångar är att:

  • Du lär dig undvika all onödig konsumtion genom att göra bra prioriteringar. Spendera dina pengar på produkter eller upplevelser som du verkligen uppskattar och har behov av. 
  • Dina vanor kommer att bli sundare. Om du satsar på hemlagade matlådor istället för att äta ute till lunch tjänar både din hälsa och plånboken på det. Snabbmat, alkohol, godis och chips kommer snart att kännas som onödiga utgifter.
  • Det är klokt för miljön. Du kanske inte behöver uppdatera din elektroniska utrustning såsom mobil eller dator medan de fungerar, eller ha garderoben full av kläder som du inte använder.

Nyckeln till ekonomiskt oberoende är planering

Det krävs som sagt hårt arbete och disciplin för att kunna uppnå ekonomisk frihet, men allt bygger på en noggrann och realistisk plan. Här visar vi hur du ska planera, steg för steg:

  1. Till att börja med måste du göra en budget, som du sedan håller dig till. Om du struntar i budgeten en månad bara för att en ny mobilmodell släpptes eller det blev en massa oväntade restaurangbesök med kollegorna kommer du aldrig att nå ditt mål. Det handlar inte om att leva som en asketisk eremit, sätt en budget även för nöjen, men den måste vara begränsad om du ska komma någon vart.
  1. Gör en budget för dina framtida kostnader – vad ska du ägna din lediga tid åt? Om du planerar att resa mycket behöver du spara ihop mer pengar än om din dröm är att mata duvorna i parken där hemma.
  1. Nu när du vet hur mycket din frihet kostar måste du göra en plan för hur du ska skaffa dessa pengar. Hur mycket kan du lägga undan varje månad, och hur kan du på bästa sätt investera dina besparingar.

Hur mycket pengar behöver jag för att bli ekonomiskt oberoende?

Det finns ingen tumregel för hur mycket pengar som behövs för FIRE, eftersom allt beror på dina individuella utgifter. Vad har du tänkt göra när du inte längre behöver arbeta? För en person kan det vara värt att leva som en kyrkråtta så länge väckarklockan inte behövs ställas varje morgon. 

För en annan har friheten ingen betydelse om man inte kan leva som en kung. Dessa personer har med andra ord helt olika siffror för att uppnå FIRE. Därför hör man ofta talas om 4% regeln när ekonomiskt oberoende kommer på tal.

Vad är 4% regeln?

Det som inom FIRE är känt som 4% regeln är kalkylen som säger dig vilken summa du behöver för att uppnå ditt mål, och den fungerar så här:

  • Vid det här laget bör du ha gjort din budget. Ta dina kostnader på ett år och multiplicera dem med 25. Denna summa är vad du behöver för att kunna leva med en ekonomisk frihet. Exempel: säg att din månadsbudget för fasta kostnader och nöjen ligger på 15.000 kr. 15.000 x 12 = 180.000 kr. 180.000 x 25 = 4.500.000 kr. 4% av 4.500.000 = 180.000 kr.
  • Poängen med 4% regeln är att du ska kunna leva på 4% av dina besparingar under 30 år eller mer. Detta har man kommit fram till efter att ha studerat börsens historiska utveckling.

Vilka är de bästa sätten att få en passiv inkomst?

Att endast samla pengar på hög på ett sparkonto kommer kraftigt att begränsa dina möjligheter till FIRE, så till vida du inte har en väldigt hög inkomst och kan spara en mycket stor del av denna under en lång tid. Lösningen de väljer är någon typ av passiv inkomst för att komplettera ditt sparande. Några av de bästa alternativen är:

  • investera i indexfonder eller andra typer av fonder
  • investera i aktier
  • P2P- lån
  • fastigheter, antingen som investering eller genom uthyrning
  • en blogg
  • skriv en bok eller sälj kurser på nätet 

Finns det några risker att ta hänsyn till?

Risker finns det alltid. Det kan till exempel vara att du avsäger dig alla försäkringar förutom de absolut nödvändiga för att på så vis kunna spara mer. Det kan också innebära risken som alla typer av investeringar alltid medför. En framtida börskrasch eller en galopperande inflation kommer också att kunna påverka ditt kapital.

Få fem personliga lånerbjudanden baserade på din profil och våra uppgifter.
Löptid
1 – 15 år
Effektiv ränta
2.99 – 29.99%
Lånebelopp
1 000 – 600 000 kr
Exempel: 100 000 kr på 5 år, effektiv ränta 8,19 %, ränte och avgifter 21 372 kr, totalt kreditbelopp 121 372 kr. Återbetalningstid min 1 – max 15 år. *Effektiv ränta min 2,99% – max 89,00%.

Källor:

västkustinvesteraren.se

tidochpengar.se