Préstamos ICO para PYMES y Autónomos

Préstamos ICO

Los Préstamos ICO y las Líneas ICO se han vuelto muy populares en un mundo donde gracias a la digitalización, ser autónomo es cada vez más sencillo. Aunque podría seguir siendo mucho más fácil, estos préstamos son, sin duda, una herramienta clave para el tejido empresarial español.

Tabla de Contenidos

Información sobre préstamos ICO

Info préstamos ICO
La idea de los préstamos ICO es promover el tejido empresarial y emprendedor del país

SI no sabes qué son los préstamos ICO, no te preocupes. Te los explicamos paso a paso. No obstante, has de saber que sólo podrás beneficiarte de ellos si eres emprendedor; es decir, autónomo o empresario.

Para empezar, has de saber que el ICO es el acrónimo de Instituto de Crédito Oficial, una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, cuyo foco es promover la innovación de los emprendedores otorgando préstamos muy ventajosos.

Las ventajas de un préstamo ICO pueden ser las siguientes:

  • TAE más barato que en préstamos privados. Al ser el ICO un organismo estatal, la inversión se basa en promover el mercado, no en generar ingresos, por lo que la TAE de los préstamos suele ser más barata.
  • Plazos de financiación extremadamente flexibles, ya que el objetivo es que tu negocio sea viable.
  • Compatibles con otras ayudas, ya que se complementan y no sustituyen otro tipo de financiación o ayuda estatal.
  • Financiación de hasta el 100% para la liquidez.

Estos préstamos, no obstante, pueden ser tanto internacionales como nacionales. Es decir, el autónomo o empresa ha de ser Español, pero la actividad puede tener como destino otros países.

También tienes que saber que los préstamos en sí son gestionados por los bancos y otras entidades privadas, no directamente por el ICO. Por lo que, aunque el dinero sea suyo, el préstamo se gestiona a través del banco.

Préstamos ICO para empresas (PYMES) y autónomos

PYME
Si eres una PYME, las líneas ICO son una de las mejores oportunidades de financiación.

Tanto para PYMES como para autónomos, ya sean en territorio nacional como internacional, existen los siguientes tipos de Préstamos ICO.

  1. ICO Empresas y Emprendedores: Incluye también a comunidades de propietarios y organismos públicos. Su misión es financiar tanto liquidez como inversiones de dichas entidades.
  2. ICO Garantías SGR/SAECA: Sólo para autónomos, empresas y entidades públicas o privadas que tengan el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria.
  3. ICO Crédito Comercial: Destinada a autónomos y empresas que necesiten liquidez a través del anticipo del pago de facturas que tienen pendientes de cobro.
  4. ICO Exportadores: Como su nombre indica, destinado a la liquidez de empresas cuyo negocio se centre en la exportación de bienes al extranjero..
  5. ICO Internacional: tiene dos tramos, uno para autónomos, empresas y entidades públicas o privadas que necesiten inversión o liquidez; otro para empresas españolas o extranjeras que quieran financiar la compra/venta de bienes o servicios.

Como puedes ver, los préstamos ICO pueden ser un fit ideal para muchos escenarios. Por ello, te recomendamos que si eres un emprendedor, te dirijas directamente al sitio web del ICO para solicitar un préstamo, ya que cubren casi toda la actividad empresarial.

Alternativas para autónomos

Existen los préstamos para autónomos o préstamos B2B como alternativas privadas.

Por desgracia, aunque los préstamos ICO cubren gran parte del tejido empresarial español, se tratan de ayudas estatales, por lo cual son limitadas y no siempre se conceden. Además, especialmente si no necesitamos mucha liquidación, puede que no sea la mejor idea pedir más dinero del que necesitamos.

Los préstamos a autónomos o préstamos B2B son una alternativa privada a los préstamos ICO. Si no has podido conseguir uno o necesitas una liquidez menor, pueden interesarte. Sus ventajas son:

  • Mayor rapidez. Los Préstamos ICO han de ser concedidos y luego ser gestionados por la entidad bancaria, lo cual puede tomar hasta 20 días. Los préstamos B2B, por contra, pueden demorarse como máximo 48 horas.
  • Límites más modestos. Si simplemente necesitamos realizar una pequeña reforma o comprar un automóvil nuevo, no necesitamos los millones que los préstamos ICO pueden darnos. Aunque tengan una TAE mayor, pedir 1.000€ al 15% TAE nos saldrá más barato que 1.000.000€ al 5%.
  • Menos exigencias. Si estamos empezando como autónomos y usamos cooperativas para facturar, no podremos acceder a préstamos ICO, pero quizá nos convenga un préstamo personal si sólo queremos actualizar equipo.
Compara entre las diferentes tarjetas de crédito del mercado para contratar la que más se ajuste a tus necesidades. Analizamos personalmente cada producto para que puedas consultar tipos de interés, crédito máximo y costes de mantenimiento.
Cuota anual
0 – 43€
TAE
0 – 41.98%
Límite
hasta 10.000 €
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Preguntas y Respuestas

¿Cómo funcionan los préstamos ICO?

Los préstamos ICO son créditos otorgados por el Instituto de Crédito Oficial, una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, cuyo foco es promover la innovación de los emprendedores otorgando préstamos muy ventajosos.

¿Qué se necesita para pedir un crédito ICO?

El requisito principal para pedir un crédito al ICO es ser un autónomo o empresa. No obstante, tener una idea innovadora, centrada en lo digital y realmente necesitar la financiación serán pluses añadidos a la hora de poder recibir el crédito.

¿Cuánto se tarda en recibir un préstamo ICO?

El dinero de un crédito ICO se debería abonar entre 15 a 20 días tras la confirmación de la solicitud, aunque ciertos sectores se han quejado de demoras.

¿Qué alternativas hay a un préstamo ICO?

Especialmente si eres autónomo y no necesitas una financiación excesiva, puedes optar por préstamos personales.