Bluestep Bank on lainanmyöntäjä, jolta voit hakea lainaa 30 000-1 000 000 euroon asti 10-40 vuoden takaisinmaksuajalla. Bluestepin Bankin konsepti on poikkeava, sillä pankin kohderyhmänä ovat yksityishenkilöt, jotka eivät syystä taikka toisesta saa lainaa omasta tai muista pankeista. Syitä voivat olla, esimerkiksi maksuhäiriömerkintä, vakituisesta palkkatyöstä poikkeavat tulot sekä useat samanaikaiset lainat.
Ruotsalainen Bluestep Bank on alkujaan vuonna 2005 perustettu lainantarjoaja, joka on aikaisemmin toiminut vain Ruotsissa ja Norjassa, mutta rantautunut Suomeen vuonna 2020. Bluestep Bank on muuttanut nimensä Enity Bank Groupiksi joulukuussa 2024. Nimenmuutos ei vaikuta Bluestep Bankin toimintaan Suomessa.
| Lainasumma | 30 000 - 1 000 000 € |
| Laina-aika | 10 - 40 vuotta |
| Korko * | 3.85 - 8.85% |
- Lainaa silloin kun muut pankit eivät
- Korvaa kalliit luottosi asuntovakuudellisella lainalla
- Yksilöllinen lainatarjous
Vaihtoehdot Bluestep Bank lainalle
| Lainasumma | 1 000 - 70 000 € |
| Laina-aika | 1 - 20 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 20.00% |
- Kilpailuta 20 pankkia ja luotonmyöntäjää kerralla
- Selkeä lainatarjousten vertailu
| Lainasumma | 1 000 - 70 000 € |
| Laina-aika | 1 - 20 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 38.00% |
- Tavoittaa jopa 35 pankkia ja luotonmyöntäjää
- Nopea vastaus hakemukselle
- 70% hakijoista saa tarjouksen
| Korko | 3.85% - 8.85% |
|---|---|
| Lainasumma | 30000€ - 1000000€ |
| Laina-aika | 10 - 40 vuotta |
| Ikäraja | 18+ |
Mikä on Bluestep Bank?
Bluestep Bank on pohjoismainen lainanmyöntäjä, joka tarjoaa vakuudellisia lainoja asiakkaille, jotka eivät syystä tai toisesta saa lainaa muista pankeista. Bluestep tarjoaa sivuillaan vakuudellista asuntolainaa, yhdistelmälainaa sekä muuta lainaa. Vakuudellista lainaa voivat hakea henkilöt, jotka eivät ehkä muuten saisi lainaa tavallisesta pankista. Esimerkiksi, maksuhäiriömerkintä on yleensä este lainan saamiselle. Moni pankki ei myöskään myönnä lainaa, jos henkilöllä ei ole vakituista työsuhdetta tai säännöllisiä palkkatuloja. Tähän luokkaan lasketaan usein mukaan esimerkiksi, freelancerit tai yksityisyrittäjät sekä erilaiset kausityöntekijät.
Bluestep arvioi jokaisen hakijan yksilöllisesti ja keskittyy enemmän siihen, minkälaiset mahdollisuudet henkilöllä on selviytyä lainanmaksuista tulevaisuudessa. Lainaa varten henkilöllä tulee olla jonkinlaisia tuloja ja vakuus lainan takeeksi. Vakuudeksi käy omistusasunto tai esimerkiksi, vanhempien asunto. Sen sijaan vakuudeksi ei kelpaa kuivan maan mökki, talletukset tai sijoitukset eivätkä irtaimisto, mukaan lukien autot tai veneet. Bluestep arvioi vakuuden arvon.
Kuka voi hakea Bluestep Bank lainaa?
Lainan hakeminen Bluestep Bankista on nopeaa ja vaivatonta, mutta tietyt edellytykset on täytettävä, jotta lainaa voi hakea. Voit saada Bluestep lainaa jos:
- Sinulla on tuloja: Jos sinulla on tuloja ilman vakituista työsuhdetta, voit silti saada Bluestep lainaa.
- Olet täysi-ikäinen: Voit saada Bluestep lainaa jos olet yli 18-vuotias.
- Sinulla on riittävät vakuudet: Voit saada vakuudellista lainaa, jos sinulla on antaa jokin vakuus lainan takuuksi, esimerkiksi omistusasunto.
- Sinulla on maksuhäiriömerkintä: Voit saada lainaa, vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä.
- Olet ollut vähintään vuoden kirjoilla Suomessa: Voit saada Bluestep lainaa, vaikka et ole Suomen kansalainen, kunhan olet ollut kirjoilla Suomessa vähintään yhden vuoden ajan.
On kuitenkin tärkeää huomata, että yksittäisten lainanvälittäjien ja pankkien asettamat ehdot voivat vaihdella. Siksi on suositeltavaa tutustua tarkasti kunkin lainantarjoajan ehtoihin ennen päätöksen tekemistä ja varmistaa, että laina sopii omiin taloudellisiin tarpeisiin.
Kuinka suurta lainaa voin hakea Bluestep Bankista?
Bluestep Bankista voit hakea lainasummia 30 000 – 1 000 000 € välillä. Hyväksytty lainasumma riippuu monista tekijöistä, kuten hakijan taloudellisesta profiilista ja lainan tarjoavan lainanantajan tarkemmista ehdoista.
Millaisia palveluita Bluestep Bankilta voi saada?
Bluestep Bank tarjoaa yhdistelylainoja, asuntolainoja sekä muita asuntovakuudellisia lainoja. He uskovat, että yhä useammalla tulisi olla mahdollisuus asuntolainaan taustasta, aikaisemmista haasteista tai työsuhteen muodosta riippumatta. Käytössä ei ole automaattista luotonmyöntöprosessia, vaan he tarkastelevat jokaisen asiakkaan tilannetta yksilöllisesti. Tärkeimpänä asiana Bluestep Bank pitää nykyistä ja tulevaa maksukykyä.
| Lainojen yhdistäminen: Bluestep tarjoaa yhdistelylainoja. Lainojen yhdistäminen voi olla järkevää silloin, kun sinulla on hoidettavana useita yhtäaikaisia luottoja. | ✔️ |
| Vakuudellinen laina: Voit saada Bluestep Bankilta asuntovakuudellista lainaa, käyttämällä asuntoasi vakuutena. Vakuudellisella lainalla voit rahoittaa esimerkiksi kotisi remontin tai muun ison hankinnan. Myös maksuhäiriömerkinnän omaava voi saada vakuudellista lainaa. | ✔️ |
| Asuntolaina: Bluestep Bank tarjoaa asuntolainoja myös sellaisessa tilanteessa, jossa lainanhakijan luottotiedot eivät ole moitteettomat. Bluestep Bank keskittyy jokaisen lainanhakijan yksilölliseen arviointiin, mikä voi avata mahdollisuuden asuntolainaan. | ✔️ |
Laina Bluestep Bankilta
| Nimi | Bluestep Bank AB |
| Toiminta-alue | Bluestep Bank toimii tällä hetkellä Norjassa, Ruotsissa ja Suomessa. |
| Tuote | Vakuudelliset lainat |
| Ikä | +18 |
| Minimisumma | 30 000€ |
| Enimmäissumma | 1 000 000€ |
| Laina-aika min. | 10 vuosi |
| Laina-aika max. | 40 vuotta |
| Lainojen yhdistäminen | ✔️ |
Vaatimukset
| Hae netissä | Kyllä |
| Tiedot tuloista | Kyllä |
| Ikä | +18 |
| Asuinpaikka | Suomi |
| Henkilötunnus | Kyllä |
| Puhelinnumero | Kyllä |
| Sähköpostiosoite | Kyllä |
| Työsuhdetiedot | Kyllä |
| Asiakirjat | Hakijan on ehkä toimitettava tarvittavat asiakirjat lainahakemuksen tueksi |
Takaisinmaksu
Bluestep Bank on läpinäkyvä ja luotettava rahoituspalvelu. Muista kuitenkin aina tarkistaa takaisinmaksuehdot lainatarjouksesta, ennen lainatarjouksen hyväksymistä.
| Takaisinmaksuaika | 10 – 40 vuotta |
| Kuukausierä | Riippuu lainan määrästä ja maksuaikataulusta |
| Joustavuus | Riippuu lainantarjoajasta |
Korko
Bluestep Bank käyttää hinnoittelussaan asiakaskohtaista korkoa. Asiakkaan saama korkotaso riippuu siis asiakkaan taloudellisesta tilanteesta kuten tuloista, menoista, vakuuden arvosta, sijainnista sekä muista velkasitoumuksista. Tällä hetkellä Bluestep asuntolainan sekä asuntovakuudellisen lainan korkomarginaali vaihtelee välillä 2,60–7,15%. Korkotasoon vaikuttavat asiakkaan taloudellinen tilanne sekä vakuuden arvo ja sijainti. Hinnoittelusta ja korkotasosta Bluestep Bank kertoo läpinäkyvästi sivuillaan.
Todellinen vuosikorko sisältää koron lisäksi myös kaikki lainan muut mahdolliset kulut. Näihin kuluihin voi kuulua esimerkiksi avausmaksut, tilinhoitomaksut, laskutuslisät sekä muut maksut. Todellinen vuosikorko huomioi myös laina-ajan ja lyhennystavan. Kun vertailet eri lainatarjouksia, kannattaa kiinnittää erityisesti huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, koska se antaa kattavamman kuvan lainan kokonaiskustannuksista kuin nimelliskorko.
Esimerkki: Asuntolaina
“Esimerkki: 100 000 euron asuntolaina, laina-aika 25 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 7,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 8,06%, luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 221 307,03 euroa, sis. järjestelypalkkion 2500 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 300 kpl.”
Kokeilimme lainanhakua Bluestep Bankin kautta
Bluestep Bankin verkkosivut olivat selkeät ja lainahakemuksen aloittaminen oli tehty erittäin helpoksi. Lainahakemuksen pääsin täyttämään jo etusivulta. Ensimmäiseksi minun täytyi täyttää lainan tiedot, jota aion hakea. Tässä kohtaa tulee ilmoittaa myös vakuus. Seuraavaksi täytin henkilötietoni, jonka jälkeen täytin vielä taloudelliset tietoni. Tämän jälkeen hakemus oli valmis ja lähetin sen eteenpäin.
Bluestep Bankin laina-asiantuntija soitti minulle seuraavana päivänä. Puhelussa kävimme asiantuntijan kanssa läpi lainatarpeeni sekä taloudellisen tilanteeni, jonka jälkeen sain lainatarjouksen. Pidin siitä, että lainahakemuksessa oli vain muutama vaihe ja se oli todella nopea täyttää. Kaiken kaikkiaan lainaprosessi oli mielestäni vaivaton ja hakuprosessissa oli ajateltu käyttäjäystävällisyyttä. Vakuudellisen lainan hakeminen oli erittäin helppoa ja hakemuksen tekeminen ei sitonut minua mihinkään. Lainaa pystyy myös hakemaan, vaikka olisi maksuhäiriömerkintä, mikä on plussaa monelle lainaa tarvitsevalle.
Asuntolainan hakemisen vaiheet:
Bluestep lainan hakeminen on helppoa ja onnistuu suoraan yhtiön verkkosivuilta. Voit hakea esimerkiksi Bluestep asuntolainaa 500-1 000 000 euroa. Säästöjä tai lisävakuutta tulisi olla vähintään 15 % asunnon hinnasta. Laina-aika vaihtelee 10-40 vuoden väliltä ja korko 3,85-8,85 % väliltä. Lainan korko on asiakaskohtainen ja riippuu asiakkaan taloudellisesta tilanteesta. Korko on myös korkeampi kuin tavallisilla pankeilla, koska Bluestep on valmis sietämään korkeamman riskin lainatessaan rahaa henkilöille, joille tavalliset pankit eivät myönnä lainaa. Toisaalta korko on alhaisempi kuin vakuudettomien kulutusluottojen.
» Arkadia Rahoitus: Lue kokemuksia palvelusta
Bluestep laina
Jos haet yhdistelmälainaa tai vakuudellista lainaa Bluestepiltä, joudut antamaan haettavan summan, arvion nykyisen asunnon arvosta, nykyisen asuntolainan määrän sekä asunnon sijaintipaikkakunnan. Yhdistelylainaa varten henkilön tulee siirtää nykyinen asuntolaina Bluestepille, sillä asunto on osa vakuutta. Pienin haettava laina on 30 000 € ja suurin 1 000 000 €. Lisäksi annetaan henkilö- ja yhteystiedot. Lainahakemukseen tulee liittää tiedot tuloista ja asunnosta. Käsittelyssä menee 2-4 päivää, jonka jälkeen saat päätöksen.
Bluestep asuntovakuudellinen kuluttajaluotto tiivistettynä:
Luottosumma: 30 000 €
Maksuaika: 15 vuotta
Maksuerä: 257, 00 € / erä
Maksuerien lukumäärä: 180 kpl
Tilinhoitomaksu: 2, 50 € / maksuerä
Kokonaiskorko: 6,00 %
Todellinen vuosikorko: 6,42 %
Luoton kokonaiskustannukset: 46 261,58 €
Turvallisuus ja yksityisyys
| Läpinäkyvät lainaehdot | Kyllä |
| Usein kysytyt kysymykset | Kyllä |
| Todellinen vuosikorko | Kyllä |
| Onko palvelu turvallinen? | Kyllä |
| Tietojen jakaminen luotonmyöntäjille | Kyllä |
| Henkilötietojen suojaaminen | Kyllä |
| Oikeus tarkastaa omat tietosi | Kyllä |
Asiakaspalvelu
Bluestep Bankin asiakaspalvelu toimii puhelimitse ja sähköpostitse arkisin klo 9-17. Asiakaspalvelu on nopeaa ja asiallista. Saat apua kun sitä tarvitset. Katso myös asiakkaiden arvostelut.
Plussat ja miinukset
Plussat:
- Lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta
- Lainaa ilman vakituista työsuhdetta
- Matalmpi korko kuin vakuudettomissa kulutusluotoissa yleensä
- Mahdollisuus isoonkin lainamäärään
Miinukset:
- Korkeampi korko kuin pankkilainalla
- Vaatii vakuuden lainalle
- Minimi lainasumma 30 000€
Miksi luottaa Top5Creditsiin?
Top5Credits ammattitaitoiset yhteistyökumppanit arvioivat ja analysoivat jokaisen sivuiltamme löytyvän lainatuotteen aina lainanhakuprosessista lainapäätökseen saakka. Tiimimme on perillä kaikista lainatyypeistä ja alan vahva kokemus auttaa heitä vertailemaan markkinoiden parhaimmat ja huonoimmat vaihtoehdot. Sivuiltamme löytämäsi arviot perustuvat aina Top5Creditsin omiin laatu standardeihin, eivätkä yhteistyösopimukseen lainantarjoajien kanssa. Tiimimme arvioi lainatuotteet itsenäisesti, eikä heillä ole tietoa mahdollisista yhteistyösopimuksista.
- Laajamittainen alan kokemus
- Lainanhakuprosessit ovat oikeiden ihmisten testaamia
- Rehelliset arviot
Yhteenveto
Bluestep Bank erottuu muista lainanmyöntäjistä tarjoamalla palveluita yksityishenkilöille, jotka eivät syystä tai toisesta saa lainaa perinteisistä pankeista. Tällaisia syitä voivat olla esimerkiksi maksuhäiriömerkintä, epäsäännölliset tulot tai useat samanaikaiset lainat. Yhtiö on laajentanut toimintaansa Suomeen vuonna 2020, vaikka se on alun perin ruotsalainen ja toiminut Ruotsissa ja Norjassa vuodesta 2005 lähtien. Bluestepin palveluvalikoimaan kuuluu asuntolainoja ja muita vakuudellisia lainoja, kuten yhdistelylainoja, ja se pyrkii arvioimaan jokaisen hakemuksen yksilöllisesti. Tämä mahdollistaa lainan myöntämisen useammalle asiakkaalle, joille muut pankit eivät ole valmiita lainaa myöntämään. Vaikka lainanhakijalla voi olla maksuhäiriömerkintä, edellytetään kuitenkin vakuutta lainalle. Lainasummat vaihtelevat 30 000 eurosta jopa 1 000 000 euroon asti, ja takaisinmaksuaika voi olla 10-40 vuotta, mikä antaa joustavuutta taloudelliseen tilanteeseen. Asiakaspalvelu on saatavilla monilla eri kanavilla, kuten puhelimitse, sähköpostitse ja chatin kautta, mikä lisää palvelun saavutettavuutta ja käyttäjäystävällisyyttä. Plussana mainittakoon mahdollisuus lainan saamiseen myös tilanteessa ilman vakituista työtä tai maksuhäiriömerkinnän kanssa. Lisäksi on myös mahdollisuus hakea suurempia lainasummia, mutta on myös huomioitava korkeampi korko verrattuna perinteisiin pankkilainoihin sekä vakuuden vaatimus. Bluestep Bank pyrkii tarjoamaan yksilöllistä ja joustavaa palvelua asiakkailleen sekä tarjoaa vaihtoehdon heille, jotka tarvitsevat rahoitusta mutta eivät saa sitä perinteisistä lähteistä.
Kuinka arvioimme lainat?
Top5Credits Suomi arvio eri lainatuotteet tarkkojen kriteerien avulla. Keskitymme lainanhakuprosessin helppouteen, nopeuteen ja verkkopalveluiden saatavuuteen. Muita meille tärkeitä seikkoja ovat lainaehtojen läpinäkyvyys ja joustavuus, sekä lainan todellinen korkoprosentti.
- Todellinen korko (25%): Lainan todellinen vuosikorko on tärkeä tietää ennen lainan ottamista. Tätä varten otamme huomioon kaikki lainaan liittyvät korkokustannukset: viitekoron, marginaalin ja lainanhoitokulut.
- Läpinäkyvyys (25%): Top5Credit arvostaa rahoittajia, joiden lainaehdot ovat helposti saatavilla ja selkokielellä selostettu. Ovatko he lainanvälittäjä ja onko tämä ilmaistu selkeästi heidän sivuillaan? Löytyykö lainantarjoajan sivulta lainatuotteiden todellinen vuosikorko? Nämä ovat esimerkkejä seikoista, joita otamme huomioon eri rahoittajia arvioidessamme.
- Nopeus ja helppous (30%): Lainaa etsiessä hakuprosessin nopeus on usein tärkeää. Eri lainatuotteita arvioidessamme otamme huomioon, kuinka nopeasti ja helposti voit saada lainan tillillesi.
- Joustavuus (20%): Top5Credits arvostaa rahoittajia, jotka tarjoavat joustavat lainaehdot. Tähän kuuluu muun muassa maksuerien lykkääminen tai lainan maksaminen pois odotettua aiemmin, sekä käytettävissä olevat maksuvaihtoehdot ja millä ehdoilla lainantarjoaja hyväksyy lainahakemuksen.
Asiakaspalvelu
09 3158 7600
(ma-pe 9-17)
Sähköposti
asiakaspalvelu@bluestep.fi
Osoite
Lautatarhankatu 6,
00580 Helsinki
Tiedot
Nimi: Bluestep Bank AB
Y-tunnus: 3108444-6
Usein kysytyt kysymykset
Bluestep on erikoistunut myöntämään lainan henkilöille, jotka eivät syystä taikka toisesta saa lainaa omasta tai muista pankeista. Lainan saamiselle Bluestepistä eivät ole esteenä maksuhäiriömerkintä, vakituisen työsopimuksen puuttuminen tai epänormaalit palkkatulot.
Ei voi. Bluestep myöntää lainaa vain vakuuksia vastaan.
Voit hakea Bluestepiltä lainaa 30 000-1 000 000 euroa. Asuntolainan kohdalla tulee olla 15 % haettavasta lainasta säästöinä tai vakuutena, muissa tapauksissa vakuudeksi annetaan asunto tai asuntolaina liitetään osaksi yhdistelmälainaa.
Takaisinmaksuaika on 10-40 vuotta, valintasi mukaan.
Käyttäjiemme kokemukset Bluestep-luotosta
Asiakaspalvelu vaikutti tietämättömältä. Teki mieli kysyä olisiko aikuista puhelimeen. Erikoinen vastaus mikseivät ottaneet laina asiaani käsittelyyn. Taitaa kannattaa kiertää kaukaa tämä pankki.
Tämä tuli nopeasti ja luotettavasti,
Kaikkien kannattaa tosi tarkkaan laskea ja kysyä korot. Hirveän korkealla korolla olisivat meille myöntäneet ainakin alustavassa keskustelussa . Peräännyttiin siinä kohtaa kun käsirahaa olisi pitänyt maksaa kolmasosa asunnon hinnasta ja korko oli niin korkea että hirvitti. Tuolla korolla ei olisi kannattanut. Odotellaan ja katsellaan tässä ja kysellään muualta. Mutta ei enää ikinä tästä firmasta.
Ko. pankista lainaa hain ja sain sen mitä lupasivatkin. Asiakaspalvelussa pientä viivettä, joten siitä tuo yksi tähti pois. Muista pankeista lainaa en saanut maksuhäiriöiden vuoksi mutta bluestepistä ihan ok ehdoilla oma tilanne huomioiden.
Meilläkin tuli tunne, että on helppoa kuin heinän teko. Luvattiin vihreää valoa joka kerta, aina luki mahdollisesta lainasta. Miesvirkailija ja yleensä vaikea tavoittaa, lähetyt viestit ei mene perille, asianomaiselle henkilölle perille asiakaspalvelun kautta.
Vieläkään ei ole tullut päätöstä asunto arvioitiin, en tiedä kuka sen maksaa? Nyt jo mennyt kaksi viikkoaja tätä pallottelua, sekä paljon vihreän valon lupauksia. Mutta siihen se taisi jäädä,odotellaan vielä. Tuleeko mitään lopullista ratkaisua. Usko on jo nyt mennyt ja luottamus lupauksiin. Onkohan henkilöstö kuinka osaavaa kun ovat rahoitusasiantuntijoita, mutta mitään ei kuulu. Keljuttaa kun kaikki asiakirjat yms on toimitettu isolla työllä ja lupauksiin ei voi luottaa.
Meille sanottiin että olemme ideaali asiakkaat, 2 eri loistavaa vakuutta sekä luottotiedot kunnossa. Maasta taivaisiin luvattiin ja kerrottiin kuinka saadaan asia hoitumaan.
Tehtiin kaikki pyydettävä, jopa myytiin toinen auto pois heidän pyynnöstä jotta saadaan asiat hoitumaan.
Yht henkilö kerran viikossa töissä eikä vastaa puhelimeen ja ei vastaa viesteihin.
Ensimmäisen viikon aikana tuntui että saadaan asiat hoitumaan ja kehuttiin kuinka meille saadaan loistava ratkaisu.
Kokonaisuudessa meni yli kuukausi ja kaiken pyytämän jälkeen eivät myönnä lainaa.
Kaiken kaikkiaan todella kurja fiilis jäi kys.firmasta.
Mainostavat että luottotiedottomillekkin myönnetään ja meille ei.
Ei vaan pysty suosittelemaan kenellekkään.
Ensin annetaan ymmärtää,että lainanhaku onnistuu. Myöhemmin vedetään matto alta. Viivytetään hakuaikaa. Tämä pankki ei lainaa myönnä vaikka mitä tekisi.
Tämä pankki lupaa kaikenlaista ilmoituksessaan eikä pysty edes pitämään lupauksiaan, minä ja mieheni haimme hyvin vähän rahaa asuntolainaa meillä oli käsiraha valmiina, ajattelimme saavamme lainan koska meillä ei ole maksuhäiriötä , olemme molemmat yrittäjiä, joilla on hyvät tulot, sen sijaan meidät evättiin ilman minkäläistä syytä.