Kilpailuta lainat
Harkitsetko lainan ottamista, mutta et tiedä mistä aloittaa? Lainan kilpailuttaminen on nykypäivänä tärkeä osa lainan hakemista, jota ei kannata jättää välistä. Kilpailuttamalla lainatarjouksen voit säästää useita satoja tai jopa tuhansia euroja pienemmän koron ja lainanhoitokulujen ansiosta. Lainan kilpailuttaminen on helppo ja nopea prosessi, jonka avulla löydät sinulle sopivimman lainatarjouksen, jonka laina-aika ja kuukausittainen lyhennyserä istuvat elämäntilanteeseesi parhaiten.
Muokkaa 
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 6.85 - 24.18% |
| Lainasumma | 1 000 - 60 000 € |
- Kilpailukykyinen korko
- Lainapäätös heti
- Voit valita itsellesi sopivan laina-ajan
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.90 - 38.00% |
| Lainasumma | 2 000 - 60 000 € |
- Laajasti pankkeja ja luotonmyöntäjiä
- Useampi lainanvälittäjä kerralla
- Nopea vastaus hakemukselle
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.50 - 30.60% |
| Lainasumma | 2 000 - 60 000 € |
- Lainatarjoukset esitetään selkeästi
- Hyvät tiedot eri pankkien lainaprosesseista
- Asiakaspalvelu kätevästi myös chatissa
- Ei tietoa siitä, mitkä pankit ja luotonmyöntäjät mukana
- Ei kerro, mitkä pankit hylkäävät hakemuksesi
| Laina-aika | 2 - 10 vuotta |
| Korko * | 5.12 - 13.05% |
| Lainasumma | 2 000 - 50 000 € |
- Nopea asiakaspalvelu
- Kilpailukykyinen korko
- Lainaa voi hakea ilman tunnistautumista
- Lainan todellisessa vuosikorossa oli "laskuvirhe"
- Hakemuksen liitteet käsitellään hitaasti
| Laina-aika | 1 - 18 vuotta |
| Korko * | 4.19 - 38.00% |
| Lainasumma | 500 - 60 000 € |
- 5 räätälöityä lainatarjousta
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Ilmainen palvelu
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.00 - 30.00% |
| Lainasumma | 2 000 - 60 000 € |
- Yksi hakemus - useampi tarjous
- Pohjoismainen toimia
| Laina-aika | 1 - 6 vuotta |
| Korko * | 3.10 - 15.80% |
| Lainasumma | 2 000 - 50 000 € |
- Matala korko
- Maksuohjelma on joustava
- 2 lyhennysvapaata per vuosi
- Laina-aika enintään 5,5 vuotta.
- Halvin korko vain Premium-asiakkaille
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 5.01 - 29.99% |
| Lainasumma | 1 000 - 60 000 € |
- Kilpailuta 20 pankkia ja luotonmyöntäjää kerralla
- Selkeä lainatarjousten vertailu
- Muutamia pankkeja puuttuu vielä
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.19 - 29.90% |
| Lainasumma | 100 - 60 000 € |
- Yli 30 pankkia ja luotonmyöntäjää
- Sujuva hakemus yhdellä sivulla
- Rahat tilille jopa samana päivänä
- Perinteisiä pankkeja puuttuu vielä
- Tarjousten vertailu voisi olla helpommin esitetty
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.95 - 38.00% |
| Lainasumma | 500 - 60 000 € |
- Selkeät lainatarjoukset
- Nopea lainahakemus
- Kertoo myös mitkä pankit hylkää
- Osa tarjouksista alustavia ja vaatii uuden hakemuksen
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.59 - 38.00% |
| Lainasumma | 500 - 70 000 € |
- Kilpailuta laina jopa 25 luotonantajalla
- Myös yhdistelylainat
- Saat lainatarjouksia heti
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 4.50 - 38.00% |
| Lainasumma | 1 000 - 60 000 € |
- Mukana yli 25 pankkia ja luotonmyöntäjää
- Isompia pankkeja mukana (mm. Nordea ja Aktia)
- Hyvä asiakaspalvelu
- Lainatarjoukset saa vain kirjautumalla pankkitunnuksilla
| Laina-aika | 3 - 54 kk |
| Korko * | 29.79% |
| Lainasumma | 1 - 4 000 € |
- Lainaa heti tilille
- Joustava takaisinmaksu
- Avausmaksu ja nostokulut 0€
- Keskivertoa korkeampi korko
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Korko * | 5.00 - 32.00% |
| Lainasumma | 500 - 60 000 € |
- Useita eri pankkeja
- Valitse laina itse
- Myös yhdistelylainat vakuudella
| Laina-aika | Joustava |
| Korko * | 29.60% |
| Lainasumma | 100 - 10 000 € |
- Helppo ja nopea hakemus
- Lainapäätös heti
- Lainan voi saada heti
- Lainasummaa alennettiin
- Lyhennysvapaa kuukausi on maksullinen
| Laina-aika | 1 - 18 vuotta |
| Korko * | 8.90 - 27.10% |
| Lainasumma | 500 - 60 000 € |
- Yhdellä hakemuksella monta tarjousta
- Mukana myös perinteisempiä pankkeja
- Kilpailuttaa myös asuntolainoja
- Hieman epäselvä vertailu
- Hankala nettisivu
| Laina-aika | 1 - 12 vuotta |
| Korko * | 6.25 - 21.79% |
| Lainasumma | 5 000 - 50 000 € |
- Edullinen korko
- Hyvä asiakaspalvelu
- Selkeä hinnoittelu
- Lainaa vain pankin asiakkaille
- Kallis tilinhoitomaksu
| Laina-aika | 2 - 47 kk |
| Korko * | 29.71% |
| Lainasumma | 100 - 3 000 € |
- Helppo ja nopea hakemus
- Rahat nopeasti käyttöön
- Ensimmäinen nosto rajattu
Top5Credits.com on maksuton palvelu, jonka tarkoitus on antaa käyttäjilleen hyödyllistä tietoa ja sisältöä. Vertailemme lainoja ja arvostelemme lainapalveluita rehellisesti. Jotta voimme pitää palvelun ilmaisena, saamme yhteistyökumppaneiltamme palkkion heille ohjatuista asiakkaista ja palkkion suuruus vaikuttaa listauksen järjestykseen.
Kilpailuttamalla lainan voit säästää tuhansia euroja
Suurin ja merkittävin etu, mitä lainan kilpailutus tuo, on rahallinen säästö. Pyytämällä lainatarjouksen useammalta eri pankilta ja rahoittajalta näet, paljonko on ero halvimman ja kalleimman lainan välillä. Mitä isommasta lainasta ja pidemmästä laina-ajasta on kyse, sitä merkittävimpiä säästöt voivat olla. Pienemmissä lainoissa ero kalleimman ja halvimman välillä voi olla satoja euroja, mutta suuremmissa lainoissa säästöt voivat kasvaa tuhansiksi euroiksi.
Mistä tämä ero sitten johtuu? Lainan korko on hakijakohtainen ja pankkien väliset kriteerit lainanmyöntämiselle vaihtelevat. Useimmiten lainantarjoajat mainostavat vain nimelliskorkoa, joka ei kuitenkaan kerro lainan kokonaiskuluista, johon kuuluvat muun muassa avausmaksu, tilinhoitomaksu ja muut mahdolliset veloitukset. Todellisuudessa korko voi olla huomattavasti suurempi erilaisten maksujen takia.
Top5Credits ottaa kaikessa huomioon lainan todellisen vuosikoron. Olipa kyse pankeista, rahoittajista tai lainan kilpailutuspalveluista vertailemme aina todellista vuosikorkoa, jottei piilokuluja tule yllätyksenä.
Lainan kilpailuttamisen hyödyt:
- Kilpailuttaminen on ilmaista, etkä sitoudu mihinkään. Voit selvittää ilmaiseksi, millaisia lainatarjouksia voit saada ja mikä olisi lainan korko. Jos yksikään tarjous ei miellytä, voit aina jättää lainan hakematta. Hakuprosessi päättyy silloin siihen, eikä sinulle ole koitunut vertailusta minkäänlaisia kuluja.
- Säästät aikaa ja vaivaa. Voit yhdellä hakemuksella kilpailuttaa monta kymmentä pankkia ja lainantarjoajaa. Saat lainatarjoukset nopeasti sähköpostiisi tai puhelimeesi.
- Kilpailuttamalla edullisin laina.
Pankit ja rahoituslaitokset ilmoittavat verkkosivustoillaan, millaisella korolla he tarjoavat luottoa asiakkailleen. On hyvä kuitenkin ymmärtää, että mainittu lainan korko on vain viitteellinen arvio. Lainatarjoukset ovat aina hakijakohtaisia ja lainan lopulliseen hintaan vaikuttaa, muun muassa, hakijan tulot, luottotiedot ja haetko lainaa yksin vai yhdessä jonkun kanssa. Suosittelemme käyttämään sivustolla listattuja lainanvälittäjiä, jolloin voit olla varma siitä, että saat mahdollisimman edullista lainaa luotettavalta taholta. Lainanvälittäjät kilpailuttavat puolestasi useita kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia vain yhdellä hakemuksella. Meidän avullamme sinä voit keskittyä olennaiseen eli lainatarjousten vertailemiseen. - Kilpailuttaminen paljastaa pankkien väliset erot. Lainojen kilpailutus auttaa selvittämään pankkien ja lainantarjoajien väliset erot. Ei ole lainkaan harvinaista, että tutun pankin lainatarjous ei olekaan se edullisin vaihtoehto. Suosittelemme kilpailuttamaan useita eri pankkeja ja lainantarjoajia.
- Saat todennäköisemmin lainaa.
Lainan kilpailuttamisella parannat mahdollisuuksiasi saada lainaa ylipäätään. Lainantarjoajilla on usein erilaisia kriteerejä lainan myöntämiselle. Kriteereinä voivat olla, esimerkiksi hakijat tulot, ikä ja nykyisen velan määrä. Erilaisten lainan myöntämiskriteerien takia osa lainantarjoajista saattaa hyväksyä ja osa hylätä lainahakemuksesi. Voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa kilpailuttamalla lainat Top5Creditsin avulla.
Miksi kilpailuttaa laina Top5Creditsin sivuilla?
Top5Creditsin sivuilla ei varsinaisesti voi kilpailuttaa lainaa vaan vertailla lainantarjoajia ja kilpailutuspalveluita. Voit tutustua eri rahoittajiin lukemalla arviomme, joka perustuu kokemuksiimme lainan hakuprosessista. Olemme listanneet jokaisesta hyviä ja huonoja puolia, kertoneet tärkeimmät tiedot lainasta, kuten lainasumman, todellisen vuosikoron ja mahdollisen laina-ajan. Lisäksi voit lukea muiden käyttäjien kokemuksia kyseisestä rahoittajasta tai lainan kilpailutussivustosta.
Jos rahoittajien ja palveluiden vertaileminen tuntuu vaikealta tai haluat nopeasti tiedot sopivimmista lainantarjoajista, voit jättää meille sähköpostiosoitteesi, puhelinnumerosi ja hakemasi lainasumman, niin etsimme sinulle 5 hakuehtoihisi parhaiten sopivinta lainanvälittäjää ja rahoittajaa. Saat ehdotukset suoraan sähköpostiisi tai tekstiviestillä. Tiedoista käy ilmi hakemasi lainan korko, viitteellinen takaisinmaksuaika sekä muut saatavilla olevat lainasummat. Lopullisen lainahakemuksen teet suoraan luotonantajalle. Palvelumme käyttö on ilmaista, eikä tarjousten pyytäminen velvoita sinua ottamaan lainaa.
Lainat, jotka kannattaa kilpailuttaa:
- kulutusluotot
- joustoluotot
- pikavippi
- yhdistelylainat
- vakuudettomat lainat
- asuntolainat
- autolainat
- remonttilainat
- vakuudelliset lainat
- yrityslaina
- pankkilainat
- järjestelylainat
- vertaislainat
- pikaluotto
- limiittilainat
- pikalainat
- pienlainat
- moottoripyörälaina
- mökkilaina
- venelaina
- lomalaina
Kilpailuta lainat – tärkeimmät lainat, jotka kannattaa vertailla
Ei ole olemassa lainaa, jota ei kannattaisi kilpailuttaa, mutta toisten lainojen kohdalla kerrytetty etu on suurempi. Esimerkiksi vakuudellisten lainojen vertailu on huomattavasti hankalampaa, koska ne usein vaativat pankin asiakkuutta ja niihin vaikuttaa suuresti annetun vakuuden arvo. Vakuudettomia lainoja taas myöntävät muutkin rahoitusalan yhtiöt ja korkojen välinen ero voi olla mittava. Lähtökohtaisesti korko on hakijakohtainen ja kriteerit lainan saamiselle vaihtelevat luotonmyöntäjän mukaan, minkä takia lainojen kilpailuttaminen ehdottomasti kannattaa.
Top5Credits on keskittynyt vakuudettomien lainojen vertailuun ja välityspalveluihin, jotka kilpailuttavat ne puolestasi. Seuraavaksi voit lukea tarkemmin lainatuotteista, joita kauttamme voi vertailla ja hakea. Tutustu, mikä laina parhaiten vastaisi lainatarvettasi ja käyttökohdetta.
Kulutusluoton kilpailutus
Kulutusluotto on kertaluontoinen laina, joka nimensä mukaisesti sopii kuluttamiseen. Voit tehdä isompia tai pienempiä ostoksia arjessa, joihin sinulla ei muuten kerralla olisi varaa ja maksaa takaisin osissa. Voit ostaa vaatteita ja kodinkoneita tai hankkia uudet huonekalut. Kulutusluotto voi olla suuruudeltaan 500 eurosta 70 000 euroon asti ja laina-aika 1-15 vuotta. Tyypillisesti kulutusluotto on muutamasta tuhannesta eurosta maksimissaan 10 000 euroon riippuen, mihin sitä käytetään.
Voit vertailla top5Creditsin sivuilla kulutusluotontarjoajia ja saada meiltä ehdotuksia sopivasta lainanmyöntäjästä. Tämän sivun alusta löydät myös listan suosittelemistamme lainan välityspalveluista, joissa voit kilpailuttaa lainatarjouksen.
Joustoluoton kilpailutus
Joustoluotto on vakuudeton laina, joka sopii vaikeasti budjetoitavien asioiden, kuten remonttien tai arkisten pienten ostosten rahoittamiseen. Yleensä joustoluotot ovat suuruudeltaan muutamia tuhansia euroja. Joustoluotossa haetaan luottorajaa, jonka puitteissa voit nostaa lainaa tarpeen mukaan ja maksamalla takaisin vapauttaa luottoa taas käyttöösi. Joustoluoton toimintamalli on hyvin samanlainen kuin luottokortin, jossa maksat korkoa vain kuluttamallesi osuudelle.
Kannattaa tutustua Top5Creditsin luottokorttiosioon ja miettiä, kumpi olisi kätevämpi sinun kohdallasi: joustoluotto vai luottokortti. Molemmissa on puolensa ja kilpailuttamalla selvität vaihtoehtojen korkotason.
Yhdistelylainan kilpailutus
Yhdistelylaina on tarkoitettu aikaisempien lainojen ja luottojen yhdistämiseen. Yhdistämällä pienemmät lainat, osamaksut ja luottokorttilaskut yhdeksi isommaksi lainaksi säästät laina- ja laskutuskuluissa ja selkeytät taloutesi menoja. Yleensä yksi isompi laina tulee halvemmaksi kuin useampi pieni laina, joista jokaisesta maksat kuluja. Lainojen yhdistäminen voi myös lyhentää takaisinmaksuaikaasi, jolloin lainojen kokonaissumma tavallisesti pienenee.
Jos lainojen yhteismäärä on suuri voi yhdistelylaina tarjota pidemmän laina-ajan ja pienentää maksettavaa kuukausierää. Lyhennyksen tulisi olla sellainen, että selviät myös muista menoistasi ja sinulla jää liikkumavaraa yllättävien tilanteiden varalle. Kannattaa kuitenkin pitää mielessä, että pidempi laina-aika nostaa takaisinmaksettavaa kokonaissummaa. Siksi on hyvä pyrkiä maksamaan aina hieman ylimääräistä, kun se vain on mahdollista. Ensimmäiseksi kannattaakin maksaa pois lainat, joissa on korkea korko. Nimelliskoron sijaan sinun tulisi katsoa todellista vuosikorkoa, jonka mukaan Top5Credits arvottaa lainat.
Yhdistelylaina kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti, jotta sinulla on taatusti edullisin vaihtoehto. Tutustu palvelussamme oleviin yhdistelylainan tarjoajiin ja pyydä tarjous tarvitsemasi kokonaislainasumman mukaan.
Kannattaako vanhat lainat kilpailuttaa?
Esimerkki lainojen yhdistämisen hyödyistä:
| Pankki | Lainasumma | Todellinen vuosikorko | Laina-aika | Lyhennyserä (kk) | Kokonaiskustannukset |
| OP Vakuudeton laina | 4 000 € | 11,80 % | 31 kk | 150 € | 4 621 € |
| Santander kulutusluotto | 5 000 € | 12,56 % | 60 kk | 110,94 € | 6 656,16 € |
| Nordea Tuohi Mastercard | 1 000 € | 27,90 % | 24 kk | 55,84 € | 1 316,16 € |
| Yhteensä | 10 000 € | 317 € | 12 593 € |
| Lainasumma | Todellinen vuosikorko | Laina-aika | Lyhennyserä (kk) | Kokonaiskustannukset | Erotus |
| 10 000 € | 10 % | 36 kk | 320,80 € | 11 549 € | 1 045 € |
Pikalainan kilpailutus
Pikalaina tai pikavippi tarkoittaa yleensä muutaman sadan euron lainaa, jonka saa mahdollisimman helposti ja nopeasti tilille. Pikalainoilla halutaan tavallisesti kattaa yllättäviä, mutta pieniä menoja ja ne maksetaan takaisin muutaman kuukauden sisään.
Kilpailuta lainat ilman vakuuksia
Kaikki yllä mainitut lainat, luotot ja vipit ovat yleensä vakuudettomia lainoja, joita voit vertailla ja kilpailuttaa Top5Creditsin sivuilla ilmaiseksi. Vakuudeton laina ei vaadi pankki- tai säästötilien avaamista, eikä sinun tarvitse tarjota vakuutta tai takaajia lainallesi. Riittää, että täytät lainahakemuksen huolellisesti tarvittavilla tiedoilla.
Kilpailuta lainanvälityspalvelut
Lainanvälityspalveluita on netissä useampia. Niiden tarkoitus on auttaa asiakkaita etsimään sopiva lainanmyöntäjä ja lainatarjous. Tällä sivulla voit vertailla eri lainanvälityspalveluita, sillä niissäkin on eroja.
Suurimmat erot johtuvat pankkien ja rahoitusyhtiöiden määrästä ja palveluun liittyvistä asiakaskokemuksista. Yleensä, mitä enemmän välityspalvelulla on rahoitusalan kumppaneita, sitä useamman lainatarjouksen voit saada. Kannattaa myös tutustua, mitä pankkeja kilpailutuksessa on mukana. Mitä useamman tunnistat, sen parempi ja luotettavampi.
Kuluttajien kokemukset palvelusta antavat hyvän kuvan, mitä odottaa. Voit lukea muiden jättämiä kommentteja arvostelun lopusta. Olemme myös itse tutustuneet kyseiseen palveluun ja löydät jokaisesta arvostelusta kokemuksemme lainan hakemisesta.
Jokaisen lainanvälittäjän kohdalla on tiedot, mitä lainaa voi hakea, mikä on todellinen vuosikorko ja laina-aika. Lisäksi olemme laittaneet plussia ja miinuksia mainitsemisen arvoisista asioista. Top5Creditsin avulla löydät luotettavan lainanvälityssivuston, jolta hakea lainaa.
- Arkadia Rahoitus Kilpailuttaa yhdellä hakemuksella yli 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä ilmaiseksi.
- Rahoitu Nopea, turvallinen ja maksuton lainavertailupalvelu.
- Freedom Rahoitus Yksi pisimpään toimineista lainapalveluista Suomessa.
- Zmarta Lainatarjous yli 25 luotonmyöntäjältä.
- Omalaina Vertailee yli 30 luotonmyöntäjää.
- VertaaEnsin Helppo ja toimiva vertailu.
- Rahalaitos Lainatarjouksia 24 h sisällä.
Paras lainan kilpailutus johtaa tyydyttävään lainatarjoukseen
Lainatarjous on aina henkilökohtainen. Siksi paras lainan kilpailutus löytää juuri sinulle sopivan lainatarjouksen, jossa lainasumma, korko ja laina-aika vastaavat mahdollisimman hyvin toiveitasi. Lainanvälityspalvelun tulisi olla selkeä ja läpinäkyvä prosessi, jossa lainan kulut on ilmoitettu selvästi tarjouksen mukana, eikä viime metreillä ilmene yllätyksiä. Tämän takia Top5Credits vertailee muun muassa todellista vuosikorkoa, koska tiedämme suurimman osan hakevan lainan kilpailuttamisella nimenomaan edullista lainaa.
Ominaisuuksia, joita hyvällä lainan kilpailutuspalvelulla tulisi olla:
- Luotettava
- Helppokäyttöinen
- Kertoo todellisen vuosikoron
- Kilpailuttaa useamman pankin ja rahoitusyhtiön
- Saat useamman lainatarjouksen, jotka vastaavat kriteerejäsi mahdollisimman hyvin
Edullisin lainatarjous kilpailuttamalla
Useammasta pankista ja rahoitusyhtiöstä lainatarjouksen pyytäminen on hankalaa ja aikaa vievää hommaa, johon lainan kilpailuttaminen välityspalveluiden kautta tarjoaa ratkaisun. Kilpailuttamalla lainan saat yhdellä hakemuksella lainatarjouksen kaikilta, jotka pystyvät vastaamaan kriteereihisi. Sinun on helppo vertailla lainatarjouksia keskenään ja valita sopivin. Jos mikään ei miellytä, palvelun käyttö ei velvoita lainan ottamiseen.
Edullinen lainatarjous määrittyy koron ja laina-ajan mukaan. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä korkeammaksi käyvät lainasta koituvat kulut. Ennen lainahakemusta on hyvä miettiä, kuinka paljon pystyy lyhentämään lainaa kuukaudessa niin, että rahaa jää muihin pakollisiin menoihin ja elämiseen. Mitä nopeammin pystyt lainan maksamaan pois, sitä edullisemmaksi se tulee.
Lainahakemus
Lainahakemus on tärkeä osa lainan kilpailuttamista. Hakemuksen avulla kilpailutettavat pankit ja rahoittajat tekevät päätöksen lainan myöntämisestä. Mitä lainahakemuksessa sitten kysytään? Lähes jokaisessa tiedustellaan seuraavat asiat:
- Yhteystiedot
- Henkilötiedot
- Asumistiedot
- Työpaikka- ja tulotiedot
- Nykyiset velat ja lainat
- Haetaanko lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa
Lainahakemuksen lähettäminen ja tarjousten pyytäminen ei kuitenkaan velvoita sinua lainan ottamiseen. Hyväksyt lainatarjouksen aina erikseen. Osa pyytää vielä erikseen toimittamaan palkkaotteen ansiotuloista.
Laina-ajan merkitys
Lainaa on mahdollista hakea 1–15 vuoden takaisinmaksuajalla. Ennen kuin kuitenkaan haet lainaa mieti, missä ajassa voit maksaa lainan takaisin ilman, että taloutesi kärsii liikaa. Laina-aika kannattaa pitää mahdollisimman lyhyenä, etteivät lainan kustannukset nouse liian korkeiksi. Tärkeintä on suhteuttaa laina-aika ja takaisinmaksettava summa omaan talouteen sopivaksi.
Hyvä keino pohtia sopivaa laina-aikaa on laatia lyhennyssuunnitelma, jossa on lainan arvioitu kuukausierä ja muut pakolliset menot, kuten vuokra, vesi- ja sähkölaskut. Laske paljonko sinulla kuluu pakollisiin menoihin kuten laskuihin ja paljonko ruokaan ja muihin menoihin. Huomioithan, että lainaa kannattaa hakea vasta, kun tiedät selviytyväsi takaisinmaksusta ongelmitta. Laina pitää aina maksaa takaisin, vaikka omassa taloudessa tapahtuisi yllättäviäkin muutoksia.
Jos sinulle tulee jostain syystä ongelmia lainan takaisinmaksun kanssa, ota välittömästi yhteyttä lainantarjoajaan. Rahoittajat ovat usein halukkaita löytämään toimivan ratkaisun lainan takaisinmaksamiseksi.
Lainasumman kilpailuttaminen
Ei ole väliä, minkä suuruista lainaa etsit, se kannattaa silti aina kilpailuttaa. Pienimmät lainat voivat olla vain muutamia satoja euroja ja suurimmat jopa 70 000 euroa. Lainaa ei koskaan kannata ottaa enempää kuin on tarvetta. Selvitä ennen hakemista lainatarpeesi ja pyri määrittämään mahdollisimman tarkka lainasumma. Ota huomioon, että takaisinmaksettava summa on suurempi kuin lainaamasi summa. Kuinka suureksi lainakustannukset kasvavat, riippuvat korosta ja kuluista sekä laina-ajasta.
Korkokilpailutus
Kilpailuttamalla lainan varmistat, että saat mahdollisimman matalan koron. Vakuudettomien lainojen nimelliskorko vaihtelee 4 % –20 % ja todellinen vuosikorko 4,19 %-38 % väliltä. Lopullinen korko riippuu monesta asiasta ja on aina henkilökohtainen, ellei kyse ole kiinteän koron lainasta. Korkoon vaikuttavia tekijöitä ovat esimerkiksi, tulot, luottotiedot ja nykyisten velkojen määrä. Myös sillä on merkitystä, haetaanko lainaa yksin vai yhdessä, esimerkiksi puolison tai perheenjäsenen kanssa. Lainantarjoajat tekevät aina kattavan arvion hakijoista, jonka perusteella lainan lopullinen hinta määräytyy. Jos olet hoitanut raha-asiasi hyvin ja tulosi sekä menosi ovat hyvässä tasapainossa, voit saada lainaa edullisesti.
Top5Creditsin lainavertailu kertoo aina todellisen vuosikoron, joka ottaa huomioon lainasta koituvat kulut, kuten avausmaksun, tilinhoitomaksun ja muut perittävät kulut.
Esimerkki, miten korko vaikuttaa lainaan ja miksi koron kilpailuttaminen kannattaa:
Laina yhteishakijan kanssa
Jos mahdollista, hae lainaa aina yhdessä jonkun kanssa. Rinnakkaishakijan avulla saat lainaa helpommin ja matalammalla korolla. Rinnakkaishakijan katsotaan pienentävän lainaamisen liittyvää riskiä, kun takaisinmaksajia on yhden sijaan kaksi. Erityisesti rinnakkaishakijan merkitys korostuu, kun kyse on suuremmasta lainasummasta. Lainahakemuksissa kysytään aina mahdollisen rinnakkaishakijan tietoja.
Rinnakkaishakijana voi toimia avio- tai avopuoliso, sukulainen tai ystävä. Sinänsä rajoitteita, kuka voi toimia kanssahakijana, ei ole, mutta laina sitouttaa molempia. Suosittelemme kuitenkin aina hakemaan lainaa yhdessä jonkun kanssa, jos se vain on mahdollista.
Pankit lainan kilpailutuksessa
Perinteisten tunnettujen pankkien osuus kilpailutuksessa on vielä vähäinen, koska useimmat tarjoavat lainaa ainoastaan omille asiakkailleen tai pelkästään vakuudellista lainaa. Tämäkin on pikkuhiljaa muuttumassa, sillä yhä useampi pankki on huomannut kilpailun asiakkaista olevan kovaa ja ihmisten hyödyntävän ilmaisia lainan kilpailutuspalveluita. Verkossa toimivat nettipankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat myös kilpailukykyistä lainaa, jota on helppo netin kautta hakea ja saada.
Miten kilpailuttaa laina ilmaiseksi?
Lainojen kilpailuttaminen on sekä haastavaa, että aikaa vievää, sillä lainojen summat, maksuaikataulut sekä kulut vaihtelevat pankkien ja luotonantajien välillä. Top5Credits auttaa sinua vertailemaan ja kilpailuttamaan lainan eri lainavälittäjien ja luotonantajien välillä ilmaiseksi.
Lainojen kilpailuttaminen alkaa antamalla tarvitsemasi lainasumman ja lisäämällä sähköpostiosoitteesi sekä puhelinnumerosi, jonka jälkeen hakukoneemme hoitaa kilpailutustyön puolestasi. Hakukone listaa sinulle 5 parhaiten sopivinta lainanvälittäjää tai luotonantajaa. Voit tutustua heidän palveluihinsa suoraan lähettämämme linkin avulla.
Tutustu potentiaalisiin lainantarjoajiin, sillä näiden lainaehdot vaihtelevat. Lainaa ottaessasi selvitä myös lainan todellinen vuosikorko, sillä se sisältää lainan avausmaksun, käsittelymaksut, korot ja muut kulut. Huolellisen vertailun jälkeen, voit olla varma, että valitsemasi laina on sinulle sopivin.
Lainan kilpailutus kannattaa aloittaa Top5Creditsin lainavertailusta, sillä olemme tutkineet lainanvälittäjät tarkasti. Olemme listanneet jokaisesta lainanvälittäjästä plussat ja miinukset. Lisäksi voit lukea testihakijoidemme kokemuksia lainan kilpailutuksesta ja lainan hakuprosessista eri lainantarjoajilta. Huomioithan, että Top5Credits ei myönnä luottoja, vaan teet luotto- tai lainasopimuksen suoraan luotonmyöntäjän kanssa.
Aloita lainan kilpailutus tästä>>>
Usein kysytyt kysymyset
Kyllä kannattaa. Olipa kyse pienestä tai suuremmasta lainasta tai luotosta, kilpailutus kannattaa aina. Lainan kilpailutuksen ansiosta saat edullisemman lainan, useamman lainatarjouksen ja ylipäätään varmemmin lainaa.
Hyvä lainan kilpailutuspalvelu on luotettava, selkeä ja antaa useamman lainatarjouksen. Tutustu suosittelemiimme lainan välityspalveluihin.
Ei maksa. Voit kilpailuttaa lainasi maksutta Top5Creditsin sivuilla.
Top5Credits kilpailuttaa lainat alle minuutissa.
Voit kilpailuttaa lainoja jopa 70 000 euroon saakka.