Kilpailuta laina lainanvälittäjällä

Kilpailuta lainasi Top5Creditsin avulla

Lainojen kilpailuttaminen kannattaa, jos olet hakemassa uutta lainaa tai etsimässä edullisempaa lainaa vanhojen lainojen pois maksamiseen. Lainaviidakossa seikkaillessa saattaa olla haastavaa löytää se itselle sopivin lainantarjoaja. Luotonantajien joukossa on vaihtoehtoja ja erilaisia ehtoja lainaamiselle vähintään yhtä monta kuin on luotonantajiakin. 

Top5Credits.com-palvelun avulla saat kilpailutettua lainasi yksinkertaisesti ja vain muutamia lisätietoja antamalla. Sinun tulee vain ilmoittaa tarvitsemasi lainasumma, sähköpostiosoitteesi ja puhelinnumerosi, ja palvelumme etsii sinulle 5 parhaiten hakuehtoihisi sopivaa lainanvälittäjää tai lainanantajaa. Näet suoraan kunkin lainan korkotason, mahdolliset viitteelliset laina-ajat sekä saatavilla olevat lainasummat. Lopullisen lainahakemuksen teet suoraan luotonantajalle, me vain helpotamme sopivan lainan löytämistä.

Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa?

Kulutusluotot ja kaikki muutkin lainat kannattaa aina kilpailuttaa ennen lainapäätöksen tekemistä. Alle on listattu kolme tärkeää syytä, miksi kulutusluottojen kilpailuttaminen on todella kannattavaa.

1.       Kulutusluottojen vertailu ja kilpailuttaminen on täysin ilmaista, eikä se sido sinua mihinkään.

Voit selvittää täysin ilmaiseksi millaisia lainatarjouksia voit saada ja mikäli yksikään tarjous ei ole mielestäsi tarpeeksi hyvä, niin voit jättää lainan nostamatta. Hakuprosessi päättyy silloin tähän, eikä sinulle ole tullut eri tarjousten vertailusta minkäänlaisia kuluja. 

2.       Ilman kilpailutusta et voi tietää mistä saat edullisinta lainaa

Jokainen lainantarjoaja ilmoittaa verkkosivustoillaan, minkälaisella korolla he tarjoavat kulutusluottoa asiakkailleen. On kuitenkin hyvä ymmärtää, että pankkien ja muiden lainantarjoajien ilmoittamat korot ovat vain viitteellisiä. Lainatarjoukset ovat aina asiakaskohtaisia ja lainan lopulliseen hintaan vaikuttaa muun muassa hakijan tulot, luottotiedot ja hakijoiden määrä.

Suosittelemmekin käyttämään sivustolla listattuja lainanvälittäjiä, jotta voit varmistua siitä, että saat mahdollisimman edullista lainaa. Lainanvälittäjät kilpailuttavat puolestasi useita kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia yhdellä nopealla hakemuksella. Meidän avullamme sinä voit keskittyä olennaiseen, eli eri lainatarjousten vertailemiseen.

3.       Lainojen kilpailutus paljastaa pankkien erot ja saat kulutusluoton todennäköisemmin

Lainoja kilpailuttamalla saat selville pankkien ja lainantarjoajien erot. Ei ole lainkaan harvinaista, että tutun pankkisi lainatarjous ei olekaan se edullisin vaihtoehto. Siksi suosittelemmekin kilpailuttamaan useita eri pankkeja ja lainantarjoajia. Lainojen kilpailutus ei vie muutamaa minuuttia kauempaa ja kilpailuttamisen avulla parannat huomattavasti mahdollisuuksiasi saada lainaa.  

Eri lainantarjoajilla on usein erilaisia kriteerejä lainan myöntämiselle. Kriteereinä voivat olla muun muassa hakijat tulot ja ikä. Juuri eri lainan myöntämiskriteerien takia jotkin lainantarjoajat saattavat hyväksyä ja toiset hylätä lainahakemuksesi. Paranna siis mahdollisuuksiasi saada lainaa kilpailuttamalla lainat Top5Creditsin avulla.

Lainojen kilpailutus – Miten kilpailutat lainat?

Lainojen kilpailuttaminen omin neuvoin on sekä haastavaa että aikaa vievää, sillä lainojen summat, maksuaikataulut sekä kulut vaihtelevat eri pankkien ja luotonantajien välillä. Top5Credits auttaa sinua vertailemaan vaihtoehtoja sekä kilpailuttamaan lainoja eri lainavälittäjien ja luotonantajien välillä. Lainojen kilpailuttaminen alkaa siitä, että syötät tarvitsemasi lainasumman hakukoneeseemme, lisäät sähköpostisi ja puhelinnumerosi ja annat koneen tehdä kilpailutustyön puolestasi. Hakukone listaa sinulle 5 tarvettasi parhaiten vastaavaa lainavälittäjää tai luotonantajaa ja voit tutustua heidän palveluihinsa suoraan hakukoneen linkeistä.

Sinun kannattaa tutustua todella tarkkaan potentiaalisiin lainantarjoajiin, sillä niiden lainaehdot vaihtelevat merkittävästi. Lainaa ottaessasi tutustu myös lainan todelliseen vuosikorkoon, sillä se sisältää lainan käsittelymaksut, avausmaksut, korot ja muut kulut. Kilpailuta laina, valitse sopivin huolellisen vertailun jälkeen ja nauti juuri sinulle sopivasta lainasta.

Lainan kilpailutus kannattaa aloittaa Top5Creditsin lainavertailusta, sillä olemme tutkineet lainanvälittäjät tarkasti. Listaamme jokaisesta lainanvälittäjästä plussat ja miinukset. Lisäksi voit lukea testihakijamme kokemuksia lainan kilpailutuksesta eri välittäjien kautta. Huomioithan, että Top5Credits ei myönnä luottoja, vaan teet luotto- tai lainasopimuksen suoraan luotonmyöntäjän kanssa.

Kilpailuta lainat – Mitä lainoja voi kilpailuttaa?

Voit kilpailuttaa mitä tahansa vakuudettomia lainoja. On sitten mielessäsi kulutusluotto, joustoluotto, pikalaina tai vaikkapa lainojen yhdistäminen, niin sinun kannattaa aina kilpailuttaa lainasi. Kilpailutuksen ansiosta saat haluamasi lainasumman edullisemmin ja todennäköisemmin. Alle on listattu erilaisia lainoja, ja niiden erityisominaisuuksia. Listan avulla sinun on helpompi hahmottaa, minkälaista lainaa tarvitset.

Kulutusluotto sopii kulutukseen sekä isompiin investointeihin, kuten uuden auton hankintaan. Kulutusluotto on siis todella monipuolinen vakuudeton laina, jota saa nykyään varsin edullisin ehdoin. Kulutusluotto toimii siten, että nostat kerralla yhden isomman summan lainaa ja lyhennät sitä lainasopimuksesi mukaisesti.

Pikavippi ja pikalaina sopivat erinomaisesti pienten ja yllättävien kulujen kattamiseen. Lainan saa tilille todella nopeasti, joten äkillinen rahantarve saadaan paikattua ilman, että lainaa täytyisi odotella useita päiviä.

Joustoluotto on lainatuote, joka sopii vaikeasti budjetoitavien asioiden rahoittamiseen. Yleensä esimerkiksi remontti kannattaa rahoittaa joustoluotolla. Joustoluoton toimintaa voi verrata luottokorttiin. Alla on esimerkki joustoluoton toiminnasta.

Yhdistelylaina on erinomainen lainatuote lainojen yhdistämiseen. Mikäli sinulla on useita pieniä lainoja, osamaksuja ja luottokorttilaskuja maksussa samaan aikaan, kannattaa ne kaikki yhdistää yhdeksi isommaksi lainaksi yhdistelylainan avulla. Lainojen yhdistäminen voi tuoda jopa tuhansien eurojen säästöt, koska sinun ei tarvitse enää lyhentää usean lainan korkoja ja muita kuluja samanaikaisesti.

Mitä pitää tehdä ennen lainan hakemista?

Ennen lainan hakemista on syytä selvittää oma taloudellinen tilanne. Suosittelemme selvittämään oman maksukyvyn ja pohtimaan, paljonko tarvitset lainaa ja kuinka nopeasti pystyt maksamaan sen takaisin. Laina-aika kannattaa suhteuttaa niin, että laina lyhenee rivakkaan tahtiin, mutta samalla niin, ettei lyhennykset vaikuta liian negatiivisesti omaan arkeen. Pitkä laina-aika ja pienet kuukausierät voivat houkutella, mutta todellisuudessa lainan kokonaiskustannukset voivat nousta hyvinkin suuriksi, mikäli laina-aika on aivan liian pitkä.

Myös lainan käyttökohde kannattaa miettiä tarkkaan. Lainaa ei kannata nostaa mihin tarkoitukseen tahansa, vaan lainarahoilla tehtävät hankinnat tulisivat olla järkeviä. Lainaa kannattaakin ottaa vasta silloin, kun se on välttämätöntä. Huonoja lainan käyttökohteita ovat esimerkiksi uhkapelaaminen ja juhliminen. Mieti siis tarkkaan onko lainan käyttökohde järkevä ja onko oma taloutesi tarpeeksi vakaalla pohjalla, jotta selviät lainan takaisinmaksusta.

Ja tärkein lainaa haettaessa muistettava asia on se, että lainatarjouksia kannattaa hakea useasta eri paikasta ennen lainapäätöksen tekemistä. Näin saat selkeä kokonaiskuvan siitä, minkälaisia lainoja markkinoilla on tarjolla. Lainojen kilpailuttaminen ei sido sinua vielä mihinkään, joten suosittelemme kilpailuttamaan lainoja ahkerasti ennen lainan nostamista.

Mitä lainojen kilpailutuksen jälkeen?

Lainojen kilpailutuksen jälkeen suosittelemme vertailemaan eri lainatarjouksia huolellisesti. Näin löydät itsellesi edullisimman ja ennen kaikkea sopivimman lainan. Sinun ei tarvitse tehdä mitään lainatarjouksille, jotka eivät miellytä sinua vaan voit valita itsellesi sopivimman lainan ja unohtaa muut tarjoukset. Sopivan lainatarjouksen löytämisen jälkeen kannattaa seurata lainantarjoajan ohjeita hyvin tarkasti. Valittu lainatarjous allekirjoitetaan usein omien verkkopankkitunnusten avulla ja laina on käytössäsi parhaimmillaan jo saman päivän aikana, kun olet allekirjoittanut lainasopimuksen. Mikäli lainaprosessin aikana ilmenee jotain ongelmia, niin kannattaa olla yhteydessä lainantarjoajan asiakaspalveluun. 

Kannattaako vanhoja lainoja kilpailuttaa?

Kun maksat useampaa eri lainanlyhennystä kuluineen ja korkoineen, yhteenlaskettu summa kuukaudessa saattaa olla merkittäväkin. Kilpailuttamalla lainasi voit saada nykyisten lainojesi ja luottojesi lainasummat yhdistettyä ja voit saada todella suuriakin säästöjä kuukaudessa. Jos yhdistät kaikki tämänhetkiset lainasi ja kilpailutat koko lainasumman, lainaa takaisin maksaessasi maksat siitä vain yhdet korot ja kulut, jolloin kuukausittaiset lainanhoitokulusi pienenevät huomattavasti. 

Mitä lainan kilpailutuksella tarkoitetaan?

Lainojen kilpailutuksella tarkoitetaan lainatarjouksen pyytämistä usealta eri lainantarjoajalta. Usein kilpailutus tehdään verkossa niin, että annat hieman henkilökohtaisia tietojasi ja lisäksi vielä tiedot siitä paljonko haluat lainaa ja millä takaisinmaksuajalla. Tämän jälkeen eri lainantarjoajat lähettävät sinulle omat tarjouksensa. 

Tarjousten saamisen jälkeen kannattaa vertailla eri tarjouksia huolellisesti. Kilpailutuksen ideana on varmistaa, että löydät mahdollisimman edullista lainaa. Lainat kannattaa kilpailuttaa riippumatta siitä onko kyseessä sitten, lainojen yhdistäminen, 10 000 euron kulutusluotto tai vain pieni 500 euron pikalaina. Kilpailuttamisen avulla voit säästää jopa useita tuhansia euroja, joten kilpailuta lainat nyt.

Kuinka suuren lainan voin kilpailuttaa?

Voit kilpailuttaa jopa 60 000 euron lainan. Se kuinka suuren lainan haluat lopulta kilpailuttaa, riippuu täysin sinusta ja sinun lainatarpeestasi. Muista kuitenkin hakea lainaa vain sen verran kuin oikeasti tarvitset. Sopivan lainasumma miettiminen on todella tärkeä osa lainahakuprosessia, sillä liian suuri laina tuo vain turhia kustannuksia.

Minkä koron voin saada, jos kilpailutan lainat?

Vakuudettomien lainojen nimelliskorko vaihtelee 4–20 % välillä ja lainan todellinen vuosikorko on 4,19 %-38 %. Se millä korolla lainaa lopulta saat, riippuu monesta eri asiasta. Korkoon vaikuttaa muun muassa tulosi, luottotietosi ja muut velkasi. Lainantarjoajat tekevät aina kattavan arvion hakijoista, jonka perusteella lainan lopullinen hinta määräytyy. Mikäli olet hoitanut oman raha-asiasi hyvin, niin voit saada lainaa varsin edullisesti.

Ketkä voivat kilpailuttaa lainoja?

Yleisimmät lainaehdot lainalle ovat täysi-ikäisyys ja puhtaat luottotiedot. sinulla tulee myös usein olla vakituinen osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Huomioithan, että jokaisen lainantarjoajan ehdot ovat erilaiset. Sinun kannattaakin käydä lukemassa kirjoittamamme arvostelut eri lainantarjoajista. Arvosteluista näet, mitkä ovat eri lainantarjoajien plussat ja miinukset ja mitkä ovat lainan vähimmäisvaatimukset.

Lainojen kilpailutus – Esimerkki miksi lainojen kilpailuttaminen on tärkeää

Kilpailuttamalla lainasi usealla eri lainantarjoajalla voit saada lainaa matalammalla korolla. Suurissa lainoissa koron vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin on merkittävä ja tämän takia onkin tärkeää, että saisit lainaa mahdollisimman pienellä korolla. Alla on esimerkki siitä, miten muutaman prosentin nousu todellisessa vuosikorossa vaikuttaa lainan korkokustannuksiin. Esimerkissä on haettu lainaa 10 000 euroa 5 vuoden takaisinmaksuajalla.

Lainojen kilpailutus ja laina-aika

Voit hakea lainaa 1–18 vuoden takaisinmaksuajalla, eli valinnanvaraa todellakin löytyy. Ennen kuin haet lainaa kannattaa kuitenkin miettiä, missä ajassa lainan voi maksaa takaisin siten, ettei oma talous kärsi liikaa. Laina-aika kannattaa kuitenkin pitää tarpeeksi lyhyenä, etteivät lainan kustannukset nouse aivan liian korkeiksi. Tärkeintä on siis suhteuttaa laina-aika ja summa omaan talouteen sopivaksi. Hyvän lyhennyssuunnitelman voit laatia tekemällä tarkan budjetin lainakuluista ja muista pakollisista kuluistasi, kuten vesi- ja sähkökustannuksista. Huomioithan, että lainaa kannattaa nostaa vasta silloin, kun olet täysin varma siitä, että voit maksaa sen takaisin ilman suurempia ongelmia. Lainasta koituvista kuluista on nimittäin selvittävä riippumatta siitä nousevatko elinkustannuksesi joinain kuukausina normaalia suuremmiksi.

Mikäli sinulla tulee kuitenkin ongelmia lainan takaisinmaksun kanssa, niin kannattaa välittömästi olla yhteydessä omaan lainantarjoajaan. Lainantarjoajat ovat yleensä hyvinkin halukkaita löytämään toimivan ratkaisun, jolla lainan takaisinmaksu onnistuu.

Voinko kilpailuttaa lainat rinnakkaishakijan kanssa?

Voit kilpailuttaa lainat yksin tai yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Mikäli mahdollista, niin lainaa kannattaa aina hakea yhdessä jonkun kanssa. Rinnakkaishakijan avulla saat lainaa helpommin ja paremmilla lainaehdoilla. Rinnakkaishakijan katsotaan pienentävän lainaamisen riskiä, joka näkyy heti korossa ja myönnettävän lainan määrässä. Jos siis tarvitset isompaa lainaa, niin on suositeltavaa hakea sitä esimerkiksi puolison tai sukulaisen kanssa.

Ketkä kilpailuttavat lainoja

Verkossa toimii useita lainanvälittäjiä, jotka kilpailuttavat lainasi useilla eri pankeilla ja rahoituslaitoksilla. Voit lukea kokemuksia ja arvostelun eri lainayrityksistä erillisellä ”Arvostelut” sivullamme. Olemme hakeneet oikeita lainatarjouksia ja listanneet yrityksen plussat ja miinukset, jotta sinun olisi helpompaa tehdä päätös lopullisesta lainantarjoajastasi. Muista myös lukea arvostelun lopusta muiden asiakkaiden arviot lainapalvelusta. Arvostelemme muun muassa seuraavat tunnetut lainapalvelut:

Arkadia Rahoitus

• kilpailuttaa yhdellä hakemuksella yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä täysin ilmaiseksi.

Rahoitu

• Nopea, turvallinen ja maksuton lainavertailupalvelu

Freedom Rahoitus

• Yksi pisimpään toimineista lainapalveluista Suomessa

Zmarta

• Lainatarjous yli 25 luotonmyöntäjältä

Omalaina

• Vertailee yli 30 luotonmyöntäjää

VertaaEnsin

• Helppo ja toimiva vertailu

Rahalaitos

• Lainatarjouksia 24 h sisällä