Kilpailuta lainat

Harkitsetko lainan ottamista, mutta et tiedä mistä aloittaa? Lainan kilpailuttaminen on nykypäivänä tärkeä osa lainan hakemista, jota ei kannata jättää välistä. Kilpailuttamalla lainatarjouksen voit säästää useita satoja tai jopa tuhansia euroja pienemmän koron ja lainanhoitokulujen ansiosta. Lainan kilpailuttaminen on helppo ja nopea prosessi, jonka avulla löydät sinulle sopivimman lainatarjouksen, jonka laina-aika ja kuukausittainen lyhennyserä istuvat elämäntilanteeseesi parhaiten.

x
Katso mitkä lainat sopivat Sinulle

Muokkaa suodata

500 €
70 000 €
Alhainen korko
Yhdistelylaina
5.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *6.85 - 24.18%
Lainasumma1 000 - 60 000 €
  • Kilpailukykyinen korko
  • Lainapäätös heti
  • Voit valita itsellesi sopivan laina-ajan
10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 12,21%, kulut 1861€, kokonaiskulut 11861€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 6,85% - max 24,18%.
Lue lisää >
PARAS NETTILAINA
4.8
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.90 - 38.00%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Laajasti pankkeja ja luotonmyöntäjiä
  • Useampi lainanvälittäjä kerralla
  • Nopea vastaus hakemukselle
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 11,21%, kulut 2950€, kokonaiskulut 12950€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,9% - max 38%.
Lue lisää >
LAAJIN KILPAILUTUS
4.5
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.19 - 29.90%
Lainasumma100 - 60 000 €
  • Yli 30 pankkia ja luotonmyöntäjää
  • Sujuva hakemus yhdellä sivulla
  • Rahat tilille jopa samana päivänä
  • Perinteisiä pankkeja puuttuu vielä
  • Tarjousten vertailu voisi olla helpommin esitetty
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,26%, kulut 1623€, kokonaiskulut 11623€. Laina-aika min 1v -max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,19% - max 29,90%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika2 - 10 vuotta
Korko *5.12 - 13.05%
Lainasumma2 000 - 50 000 €
  • Nopea asiakaspalvelu
  • Kilpailukykyinen korko
  • Lainaa voi hakea ilman tunnistautumista
  • Lainan todellisessa vuosikorossa oli "laskuvirhe"
  • Hakemuksen liitteet käsitellään hitaasti
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,47%, kulut 1656,16€, kokonaiskulut 6656,16€. Laina-aika min 2v - max 10 v. *Todellinen vuosikorko min 5,12 % - max 13,05 %.
Lue lisää >
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Santander lainaan.
5.0
Laina-aika1 - 18 vuotta
Korko *4.19 - 38.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • 5 räätälöityä lainatarjousta
  • Auttaa kaikkia hakijoita
  • Ilmainen palvelu
10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,11%, kulut 1406€, kokonaiskulut 11406€. Laina-aika 1-18v. TVK min 4,19% - max 38,0%.
Lue lisää >
4.5
Laina-aika1 - 6 vuotta
Korko *3.10 - 15.80%
Lainasumma2 000 - 50 000 €
  • Matala korko
  • Maksuohjelma on joustava
  • 2 lyhennysvapaata per vuosi
  • Laina-aika enintään 5,5 vuotta.
  • Halvin korko vain Premium-asiakkaille
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,02%, kulut 1148,86€, kokonaiskulut 6148,86€. Laina-aika min 1 - max 5,5v. *Todellinen vuosikorko min. 3,10% - max. 15,8%.
Lue lisää >
Edullisin korko
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Nordean lainaan.
4.5
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.50 - 30.60%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Lainatarjoukset esitetään selkeästi
  • Hyvät tiedot eri pankkien lainaprosesseista
  • Asiakaspalvelu kätevästi myös chatissa
  • Ei tietoa siitä, mitkä pankit ja luotonmyöntäjät mukana
  • Ei kerro, mitkä pankit hylkäävät hakemuksesi
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 14,9%, kulut 3951€, kokonaiskulut 13951€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,50% - max 30,60%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.00 - 30.00%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Yksi hakemus - useampi tarjous
  • Pohjoismainen toimia
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kulut 5 543 euroa ja yhteensä 15 543 euroa.Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4% - 20%.
UUTUUS
4.2
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.50 - 38.00%
Lainasumma1 000 - 60 000 €
  • Mukana yli 25 pankkia ja luotonmyöntäjää
  • Isompia pankkeja mukana (mm. Nordea ja Aktia)
  • Hyvä asiakaspalvelu
  • Lainatarjoukset saa vain kirjautumalla pankkitunnuksilla
10 000€ 6 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,92%, kulut 3158,00€, kokonaiskulut 13 158,00€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,5 - max 38,00%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *5.01 - 29.99%
Lainasumma1 000 - 60 000 €
  • Kilpailuta 20 pankkia ja luotonmyöntäjää kerralla
  • Selkeä lainatarjousten vertailu
  • Muutamia pankkeja puuttuu vielä
10 000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 7,23%, kulut 1880,60€, kokonaiskulut 11 880,60€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,99 - max 29,99%.
Lue lisää >
4.2
Laina-aika1 - 12 vuotta
Korko *6.25 - 21.79%
Lainasumma5 000 - 50 000 €
  • Edullinen korko
  • Hyvä asiakaspalvelu
  • Selkeä hinnoittelu
  • Lainaa vain pankin asiakkaille
  • Kallis tilinhoitomaksu
5000 € 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 20,926 %, kulut 2807,20 €, kokonaiskulut 7807,20 €. Laina-aika min 1v - max 12v. *Todellinen vuosikorko min 6,25 - max 21,79%.
Lue lisää >
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata S-Pankin lainaan.
4.6
Laina-aika1 - 60 päivää
Korko *19.90%
Lainasumma100 - 8 000 €
  • 60 päivää korotonta maksuaikaa
  • Välittömästi rahaa luotolta pankkitilillesi
  • Ei toistuvia kk- tai vuosimaksuja*
Esimerkki: kun luoton määrä on 3 000 €, kiinteä vuosikorko on 19,90 % ja todellinen vuosikorko 21,82 %. Takaisinmaksu 12 erässä (277,76 €). Luoton kulut 333,12 €, yhteensä maksettavaa 3 333,12 €.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika6 - 180 kk
Korko *4.95 - 38.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • Selkeät lainatarjoukset
  • Nopea lainahakemus
  • Kertoo myös mitkä pankit hylkää
  • Osa tarjouksista alustavia ja vaatii uuden hakemuksen
Esimerkki, lainasumma 10 000 €, takaisinmaksuaika 120 kk, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 6 %, lainan todellinen vuosikorko 7.21 %. Takaisinmaksettava summa 13920 €, eli 116 €/kk.
Lue lisää >
4.2
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.99 - 38.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • Nopea prosessi
  • Alhainen korko
  • Maksuton hakemus, joka ei sido mihinkään
  • Muutamia pankkeja puuttuu vielä
10000 € 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 5,36 %, kulut 779 €, kokonaiskulut 10779 €. Laina-aika min 1v - max 15 v. *Todellinen vuosikorko min 4,99 % - max 38,00 %.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.59 - 38.00%
Lainasumma500 - 70 000 €
  • Kilpailuta laina jopa 25 luotonantajalla
  • Myös yhdistelylainat
  • Saat lainatarjouksia heti
30000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,17%, kulut 4799€, kokonaiskulut 34799€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,59% - max 38%.
Lue lisää >
TV:stä tuttu
4.2
Laina-aika3 - 54 kk
Korko *29.79%
Lainasumma1 - 4 000 €
  • Lainaa heti tilille
  • Joustava takaisinmaksu
  • Avausmaksu ja nostokulut 0€
  • Keskivertoa korkeampi korko
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000 €, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0 €, Tilinhoitomaksu: 12€/kk, luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.
Lue lisää >
3.4
Laina-aikaJoustava
Korko *29.60%
Lainasumma100 - 10 000 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös heti
  • Lainan voi saada heti
  • Lainasummaa alennettiin
  • Lyhennysvapaa kuukausi on maksullinen
2000€ 25 kuukaudeksi, todellinen vuosikorko 21,3%, kulut 475€, kokonaiskulut 2475€. Laina-aika min 12 – max 88 kk. *Todellinen vuosikorko min. 21,3% - max. 29,5%.
Lue lisää >
! Saamamme palkkio vaikuttaa listauksen järjestykseen – lue lisää +

Top5Credits.com on maksuton palvelu, jonka tarkoitus on antaa käyttäjilleen hyödyllistä tietoa ja sisältöä. Vertailemme lainoja ja arvostelemme lainapalveluita rehellisesti. Jotta voimme pitää palvelun ilmaisena, saamme yhteistyökumppaneiltamme palkkion heille ohjatuista asiakkaista ja palkkion suuruus vaikuttaa listauksen järjestykseen.

Kilpailuttamalla lainan voit säästää tuhansia euroja

Suurin ja merkittävin etu, mitä lainan kilpailutus tuo, on rahallinen säästö. Pyytämällä lainatarjouksen useammalta eri pankilta ja rahoittajalta näet, paljonko on ero halvimman ja kalleimman lainan välillä. Mitä isommasta lainasta ja pidemmästä laina-ajasta on kyse, sitä merkittävimpiä säästöt voivat olla. Pienemmissä lainoissa ero kalleimman ja halvimman välillä voi olla satoja euroja, mutta suuremmissa lainoissa säästöt voivat kasvaa tuhansiksi euroiksi.

Mistä tämä ero sitten johtuu? Lainan korko on hakijakohtainen ja pankkien väliset kriteerit lainanmyöntämiselle vaihtelevat. Useimmiten lainantarjoajat mainostavat vain nimelliskorkoa, joka ei kuitenkaan kerro lainan kokonaiskuluista, johon kuuluvat muun muassa avausmaksu, tilinhoitomaksu ja muut mahdolliset veloitukset. Todellisuudessa korko voi olla huomattavasti suurempi erilaisten maksujen takia.

Top5Credits ottaa kaikessa huomioon lainan todellisen vuosikoron. Olipa kyse pankeista, rahoittajista tai lainan kilpailutuspalveluista vertailemme aina todellista vuosikorkoa, jottei piilokuluja tule yllätyksenä.

Lainan kilpailuttamisen hyödyt:

  1. Kilpailuttaminen on ilmaista, etkä sitoudu mihinkään. Voit selvittää ilmaiseksi, millaisia lainatarjouksia voit saada ja mikä olisi lainan korko. Jos yksikään tarjous ei miellytä, voit aina jättää lainan hakematta. Hakuprosessi päättyy silloin siihen, eikä sinulle ole koitunut vertailusta minkäänlaisia kuluja.
  2. Säästät aikaa ja vaivaa. Voit yhdellä hakemuksella kilpailuttaa monta kymmentä pankkia ja lainantarjoajaa. Saat lainatarjoukset nopeasti sähköpostiisi tai puhelimeesi.
  3. Kilpailuttamalla edullisin laina.
    Pankit ja rahoituslaitokset ilmoittavat verkkosivustoillaan, millaisella korolla he tarjoavat luottoa asiakkailleen. On hyvä kuitenkin ymmärtää, että mainittu lainan korko on vain viitteellinen arvio. Lainatarjoukset ovat aina hakijakohtaisia ja lainan lopulliseen hintaan vaikuttaa, muun muassa, hakijan tulot, luottotiedot ja haetko lainaa yksin vai yhdessä jonkun kanssa. Suosittelemme käyttämään sivustolla listattuja lainanvälittäjiä, jolloin voit olla varma siitä, että saat mahdollisimman edullista lainaa luotettavalta taholta. Lainanvälittäjät kilpailuttavat puolestasi useita kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia vain yhdellä hakemuksella. Meidän avullamme sinä voit keskittyä olennaiseen eli lainatarjousten vertailemiseen.
  4. Kilpailuttaminen paljastaa pankkien väliset erot. Lainojen kilpailutus auttaa selvittämään pankkien ja lainantarjoajien väliset erot. Ei ole lainkaan harvinaista, että tutun pankin lainatarjous ei olekaan se edullisin vaihtoehto. Suosittelemme kilpailuttamaan useita eri pankkeja ja lainantarjoajia.
  5. Saat todennäköisemmin lainaa.
    Lainan kilpailuttamisella parannat mahdollisuuksiasi saada lainaa ylipäätään. Lainantarjoajilla on usein erilaisia kriteerejä lainan myöntämiselle. Kriteereinä voivat olla, esimerkiksi hakijat tulot, ikä ja nykyisen velan määrä. Erilaisten lainan myöntämiskriteerien takia osa lainantarjoajista saattaa hyväksyä ja osa hylätä lainahakemuksesi. Voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa kilpailuttamalla lainat Top5Creditsin avulla.

Miksi kilpailuttaa laina Top5Creditsin sivuilla?

Top5Creditsin sivuilla ei varsinaisesti voi kilpailuttaa lainaa vaan vertailla lainantarjoajia ja kilpailutuspalveluita. Voit tutustua eri rahoittajiin lukemalla arviomme, joka perustuu kokemuksiimme lainan hakuprosessista. Olemme listanneet jokaisesta hyviä ja huonoja puolia, kertoneet tärkeimmät tiedot lainasta, kuten lainasumman, todellisen vuosikoron ja mahdollisen laina-ajan. Lisäksi voit lukea muiden käyttäjien kokemuksia kyseisestä rahoittajasta tai lainan kilpailutussivustosta.

Jos rahoittajien ja palveluiden vertaileminen tuntuu vaikealta tai haluat nopeasti tiedot sopivimmista lainantarjoajista, voit jättää meille sähköpostiosoitteesi, puhelinnumerosi ja hakemasi lainasumman, niin etsimme sinulle 5 hakuehtoihisi parhaiten sopivinta lainanvälittäjää ja rahoittajaa. Saat ehdotukset suoraan sähköpostiisi tai tekstiviestillä. Tiedoista käy ilmi hakemasi lainan korko, viitteellinen takaisinmaksuaika sekä muut saatavilla olevat lainasummat. Lopullisen lainahakemuksen teet suoraan luotonantajalle. Palvelumme käyttö on ilmaista, eikä tarjousten pyytäminen velvoita sinua ottamaan lainaa.

Lainat, jotka kannattaa kilpailuttaa:

Kilpailuta lainat – tärkeimmät lainat, jotka kannattaa vertailla

Ei ole olemassa lainaa, jota ei kannattaisi kilpailuttaa, mutta toisten lainojen kohdalla kerrytetty etu on suurempi. Esimerkiksi vakuudellisten lainojen vertailu on huomattavasti hankalampaa, koska ne usein vaativat pankin asiakkuutta ja niihin vaikuttaa suuresti annetun vakuuden arvo. Vakuudettomia lainoja taas myöntävät muutkin rahoitusalan yhtiöt ja korkojen välinen ero voi olla mittava. Lähtökohtaisesti korko on hakijakohtainen ja kriteerit lainan saamiselle vaihtelevat luotonmyöntäjän mukaan, minkä takia lainojen kilpailuttaminen ehdottomasti kannattaa.

Top5Credits on keskittynyt vakuudettomien lainojen vertailuun ja välityspalveluihin, jotka kilpailuttavat ne puolestasi. Seuraavaksi voit lukea tarkemmin lainatuotteista, joita kauttamme voi vertailla ja hakea. Tutustu, mikä laina parhaiten vastaisi lainatarvettasi ja käyttökohdetta.

Mitä lainoja haetaan Top5Credits.comin kautta.
Sivustomme avulla haetaan eniten yhdistelylainoja sekä kulutusluottoja. Selvästi erottautuvat myös autolainojen ja remonttilainojen tarve. Muut lainat sisältävät yleensä personoituja lainakohteita, jotka vaihtelevat lomamatkasta piharemonttiin.

Kulutusluoton kilpailutus

Kulutusluotto on kertaluontoinen laina, joka nimensä mukaisesti sopii kuluttamiseen. Voit tehdä isompia tai pienempiä ostoksia arjessa, joihin sinulla ei muuten kerralla olisi varaa ja maksaa takaisin osissa. Voit ostaa vaatteita ja kodinkoneita tai hankkia uudet huonekalut. Kulutusluotto voi olla suuruudeltaan 500 eurosta 70 000 euroon asti ja laina-aika 1-15 vuotta. Tyypillisesti kulutusluotto on muutamasta tuhannesta eurosta maksimissaan 10 000 euroon riippuen, mihin sitä käytetään.

Voit vertailla top5Creditsin sivuilla kulutusluotontarjoajia ja saada meiltä ehdotuksia sopivasta lainanmyöntäjästä. Tämän sivun alusta löydät myös listan suosittelemistamme lainan välityspalveluista, joissa voit kilpailuttaa lainatarjouksen.

Joustoluoton kilpailutus

Joustoluotto on vakuudeton laina, joka sopii vaikeasti budjetoitavien asioiden, kuten remonttien tai arkisten pienten ostosten rahoittamiseen. Yleensä joustoluotot ovat suuruudeltaan muutamia tuhansia euroja. Joustoluotossa haetaan luottorajaa, jonka puitteissa voit nostaa lainaa tarpeen mukaan ja maksamalla takaisin vapauttaa luottoa taas käyttöösi. Joustoluoton toimintamalli on hyvin samanlainen kuin luottokortin, jossa maksat korkoa vain kuluttamallesi osuudelle.

Kannattaa tutustua Top5Creditsin luottokorttiosioon ja miettiä, kumpi olisi kätevämpi sinun kohdallasi: joustoluotto vai luottokortti. Molemmissa on puolensa ja kilpailuttamalla selvität vaihtoehtojen korkotason.

Yhdistelylainan kilpailutus

Yhdistelylaina on tarkoitettu aikaisempien lainojen ja luottojen yhdistämiseen. Yhdistämällä pienemmät lainat, osamaksut ja luottokorttilaskut yhdeksi isommaksi lainaksi säästät laina- ja laskutuskuluissa ja selkeytät taloutesi menoja. Yleensä yksi isompi laina tulee halvemmaksi kuin useampi pieni laina, joista jokaisesta maksat kuluja. Lainojen yhdistäminen voi myös lyhentää takaisinmaksuaikaasi, jolloin lainojen kokonaissumma tavallisesti pienenee.

Jos lainojen yhteismäärä on suuri voi yhdistelylaina tarjota pidemmän laina-ajan ja pienentää maksettavaa kuukausierää. Lyhennyksen tulisi olla sellainen, että selviät myös muista menoistasi ja sinulla jää liikkumavaraa yllättävien tilanteiden varalle. Kannattaa kuitenkin pitää mielessä, että pidempi laina-aika nostaa takaisinmaksettavaa kokonaissummaa. Siksi on hyvä pyrkiä maksamaan aina hieman ylimääräistä, kun se vain on mahdollista. Ensimmäiseksi kannattaakin maksaa pois lainat, joissa on korkea korko. Nimelliskoron sijaan sinun tulisi katsoa todellista vuosikorkoa, jonka mukaan Top5Credits arvottaa lainat.

Yhdistelylaina kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti, jotta sinulla on taatusti edullisin vaihtoehto. Tutustu palvelussamme oleviin yhdistelylainan tarjoajiin ja pyydä tarjous tarvitsemasi kokonaislainasumman mukaan.

Kannattaako vanhat lainat kilpailuttaa?

Esimerkki lainojen yhdistämisen hyödyistä:

PankkiLainasummaTodellinen vuosikorkoLaina-aikaLyhennyserä (kk)Kokonaiskustannukset
OP Vakuudeton laina4 000 €11,80 %31 kk150 €4 621 €
Santander kulutusluotto5 000 €12,56 %60 kk110,94 €6 656,16 €
Nordea Tuohi Mastercard1 000 €27,90 %24 kk55,84 €1 316,16 €
Yhteensä10 000 €317 €12 593 €
Kolmen lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 12 593 €.
LainasummaTodellinen vuosikorkoLaina-aikaLyhennyserä (kk)KokonaiskustannuksetErotus
10 000 €10 %36 kk320,80 €11 549 €1 045 €
Säästöä syntyy yli 1 000 €, kun yhdistetään kolme lainaa yhdeksi isommaksi lainaksi.

Pikalainan kilpailutus

Pikalaina tai pikavippi tarkoittaa yleensä muutaman sadan euron lainaa, jonka saa mahdollisimman helposti ja nopeasti tilille. Pikalainoilla halutaan tavallisesti kattaa yllättäviä, mutta pieniä menoja ja ne maksetaan takaisin muutaman kuukauden sisään.

Kilpailuta lainat ilman vakuuksia

Kaikki yllä mainitut lainat, luotot ja vipit ovat yleensä vakuudettomia lainoja, joita voit vertailla ja kilpailuttaa Top5Creditsin sivuilla ilmaiseksi. Vakuudeton laina ei vaadi pankki- tai säästötilien avaamista, eikä sinun tarvitse tarjota vakuutta tai takaajia lainallesi. Riittää, että täytät lainahakemuksen huolellisesti tarvittavilla tiedoilla.

Kilpailuta lainanvälityspalvelut

Lainanvälityspalveluita on netissä useampia. Niiden tarkoitus on auttaa asiakkaita etsimään sopiva lainanmyöntäjä ja lainatarjous. Tällä sivulla voit vertailla eri lainanvälityspalveluita, sillä niissäkin on eroja.

Suurimmat erot johtuvat pankkien ja rahoitusyhtiöiden määrästä ja palveluun liittyvistä asiakaskokemuksista. Yleensä, mitä enemmän välityspalvelulla on rahoitusalan kumppaneita, sitä useamman lainatarjouksen voit saada. Kannattaa myös tutustua, mitä pankkeja kilpailutuksessa on mukana. Mitä useamman tunnistat, sen parempi ja luotettavampi.

Kuluttajien kokemukset palvelusta antavat hyvän kuvan, mitä odottaa. Voit lukea muiden jättämiä kommentteja arvostelun lopusta. Olemme myös itse tutustuneet kyseiseen palveluun ja löydät jokaisesta arvostelusta kokemuksemme lainan hakemisesta.

Jokaisen lainanvälittäjän kohdalla on tiedot, mitä lainaa voi hakea, mikä on todellinen vuosikorko ja laina-aika. Lisäksi olemme laittaneet plussia ja miinuksia mainitsemisen arvoisista asioista. Top5Creditsin avulla löydät luotettavan lainanvälityssivuston, jolta hakea lainaa.

  • Arkadia Rahoitus Kilpailuttaa yhdellä hakemuksella yli 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä ilmaiseksi.
  • Rahoitu Nopea, turvallinen ja maksuton lainavertailupalvelu.
  • Freedom Rahoitus Yksi pisimpään toimineista lainapalveluista Suomessa.
  • Zmarta Lainatarjous yli 25 luotonmyöntäjältä.
  • Omalaina Vertailee yli 30 luotonmyöntäjää.
  • VertaaEnsin Helppo ja toimiva vertailu.
  • Rahalaitos Lainatarjouksia 24 h sisällä.

Paras lainan kilpailutus johtaa tyydyttävään lainatarjoukseen

Lainatarjous on aina henkilökohtainen. Siksi paras lainan kilpailutus löytää juuri sinulle sopivan lainatarjouksen, jossa lainasumma, korko ja laina-aika vastaavat mahdollisimman hyvin toiveitasi. Lainanvälityspalvelun tulisi olla selkeä ja läpinäkyvä prosessi, jossa lainan kulut on ilmoitettu selvästi tarjouksen mukana, eikä viime metreillä ilmene yllätyksiä. Tämän takia Top5Credits vertailee muun muassa todellista vuosikorkoa, koska tiedämme suurimman osan hakevan lainan kilpailuttamisella nimenomaan edullista lainaa.

Ominaisuuksia, joita hyvällä lainan kilpailutuspalvelulla tulisi olla:

  • Luotettava
  • Helppokäyttöinen
  • Kertoo todellisen vuosikoron
  • Kilpailuttaa useamman pankin ja rahoitusyhtiön
  • Saat useamman lainatarjouksen, jotka vastaavat kriteerejäsi mahdollisimman hyvin

Edullisin lainatarjous kilpailuttamalla

Useammasta pankista ja rahoitusyhtiöstä lainatarjouksen pyytäminen on hankalaa ja aikaa vievää hommaa, johon lainan kilpailuttaminen välityspalveluiden kautta tarjoaa ratkaisun. Kilpailuttamalla lainan saat yhdellä hakemuksella lainatarjouksen kaikilta, jotka pystyvät vastaamaan kriteereihisi. Sinun on helppo vertailla lainatarjouksia keskenään ja valita sopivin. Jos mikään ei miellytä, palvelun käyttö ei velvoita lainan ottamiseen.

Edullinen lainatarjous määrittyy koron ja laina-ajan mukaan. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä korkeammaksi käyvät lainasta koituvat kulut. Ennen lainahakemusta on hyvä miettiä, kuinka paljon pystyy lyhentämään lainaa kuukaudessa niin, että rahaa jää muihin pakollisiin menoihin ja elämiseen. Mitä nopeammin pystyt lainan maksamaan pois, sitä edullisemmaksi se tulee.

Lainahakemus

Lainahakemus on tärkeä osa lainan kilpailuttamista. Hakemuksen avulla kilpailutettavat pankit ja rahoittajat tekevät päätöksen lainan myöntämisestä. Mitä lainahakemuksessa sitten kysytään? Lähes jokaisessa tiedustellaan seuraavat asiat:

  • Yhteystiedot
  • Henkilötiedot
  • Asumistiedot
  • Työpaikka- ja tulotiedot
  • Nykyiset velat ja lainat
  • Haetaanko lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa

Lainahakemuksen lähettäminen ja tarjousten pyytäminen ei kuitenkaan velvoita sinua lainan ottamiseen. Hyväksyt lainatarjouksen aina erikseen. Osa pyytää vielä erikseen toimittamaan palkkaotteen ansiotuloista.

Laina-ajan merkitys

Lainaa on mahdollista hakea 1–15 vuoden takaisinmaksuajalla. Ennen kuin kuitenkaan haet lainaa mieti, missä ajassa voit maksaa lainan takaisin ilman, että taloutesi kärsii liikaa. Laina-aika kannattaa pitää mahdollisimman lyhyenä, etteivät lainan kustannukset nouse liian korkeiksi. Tärkeintä on suhteuttaa laina-aika ja takaisinmaksettava summa omaan talouteen sopivaksi.

Hyvä keino pohtia sopivaa laina-aikaa on laatia lyhennyssuunnitelma, jossa on lainan arvioitu kuukausierä ja muut pakolliset menot, kuten vuokra, vesi- ja sähkölaskut. Laske paljonko sinulla kuluu pakollisiin menoihin kuten laskuihin ja paljonko ruokaan ja muihin menoihin. Huomioithan, että lainaa kannattaa hakea vasta, kun tiedät selviytyväsi takaisinmaksusta ongelmitta. Laina pitää aina maksaa takaisin, vaikka omassa taloudessa tapahtuisi yllättäviäkin muutoksia.

Jos sinulle tulee jostain syystä ongelmia lainan takaisinmaksun kanssa, ota välittömästi yhteyttä lainantarjoajaan. Rahoittajat ovat usein halukkaita löytämään toimivan ratkaisun lainan takaisinmaksamiseksi.

Lainasumman kilpailuttaminen

Ei ole väliä, minkä suuruista lainaa etsit, se kannattaa silti aina kilpailuttaa. Pienimmät lainat voivat olla vain muutamia satoja euroja ja suurimmat jopa 70 000 euroa. Lainaa ei koskaan kannata ottaa enempää kuin on tarvetta. Selvitä ennen hakemista lainatarpeesi ja pyri määrittämään mahdollisimman tarkka lainasumma. Ota huomioon, että takaisinmaksettava summa on suurempi kuin lainaamasi summa. Kuinka suureksi lainakustannukset kasvavat, riippuvat korosta ja kuluista sekä laina-ajasta.

Korkokilpailutus

Kilpailuttamalla lainan varmistat, että saat mahdollisimman matalan koron. Vakuudettomien lainojen nimelliskorko vaihtelee 4 % –20 % ja todellinen vuosikorko 4,19 %-38 % väliltä. Lopullinen korko riippuu monesta asiasta ja on aina henkilökohtainen, ellei kyse ole kiinteän koron lainasta. Korkoon vaikuttavia tekijöitä ovat esimerkiksi, tulot, luottotiedot ja nykyisten velkojen määrä. Myös sillä on merkitystä, haetaanko lainaa yksin vai yhdessä, esimerkiksi puolison tai perheenjäsenen kanssa. Lainantarjoajat tekevät aina kattavan arvion hakijoista, jonka perusteella lainan lopullinen hinta määräytyy. Jos olet hoitanut raha-asiasi hyvin ja tulosi sekä menosi ovat hyvässä tasapainossa, voit saada lainaa edullisesti.

Top5Creditsin lainavertailu kertoo aina todellisen vuosikoron, joka ottaa huomioon lainasta koituvat kulut, kuten avausmaksun, tilinhoitomaksun ja muut perittävät kulut.

Esimerkki, miten korko vaikuttaa lainaan ja miksi koron kilpailuttaminen kannattaa:

Lainojen kilpailutus - Kilpailuta lainat , jolloin voit saada lainaa matalammalla korolla ja edullisemmilla lainaehdoilla

Laina yhteishakijan kanssa

Jos mahdollista, hae lainaa aina yhdessä jonkun kanssa. Rinnakkaishakijan avulla saat lainaa helpommin ja matalammalla korolla. Rinnakkaishakijan katsotaan pienentävän lainaamisen liittyvää riskiä, kun takaisinmaksajia on yhden sijaan kaksi. Erityisesti rinnakkaishakijan merkitys korostuu, kun kyse on suuremmasta lainasummasta. Lainahakemuksissa kysytään aina mahdollisen rinnakkaishakijan tietoja.

Rinnakkaishakijana voi toimia avio- tai avopuoliso, sukulainen tai ystävä. Sinänsä rajoitteita, kuka voi toimia kanssahakijana, ei ole, mutta laina sitouttaa molempia. Suosittelemme kuitenkin aina hakemaan lainaa yhdessä jonkun kanssa, jos se vain on mahdollista.

Pankit lainan kilpailutuksessa

Perinteisten tunnettujen pankkien osuus kilpailutuksessa on vielä vähäinen, koska useimmat tarjoavat lainaa ainoastaan omille asiakkailleen tai pelkästään vakuudellista lainaa. Tämäkin on pikkuhiljaa muuttumassa, sillä yhä useampi pankki on huomannut kilpailun asiakkaista olevan kovaa ja ihmisten hyödyntävän ilmaisia lainan kilpailutuspalveluita. Verkossa toimivat nettipankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat myös kilpailukykyistä lainaa, jota on helppo netin kautta hakea ja saada.

Miten kilpailuttaa laina ilmaiseksi?

Lainojen kilpailuttaminen on sekä haastavaa, että aikaa vievää, sillä lainojen summat, maksuaikataulut sekä kulut vaihtelevat pankkien ja luotonantajien välillä. Top5Credits auttaa sinua vertailemaan ja kilpailuttamaan lainan eri lainavälittäjien ja luotonantajien välillä ilmaiseksi.

Lainojen kilpailuttaminen alkaa antamalla tarvitsemasi lainasumman ja lisäämällä sähköpostiosoitteesi sekä puhelinnumerosi, jonka jälkeen hakukoneemme hoitaa kilpailutustyön puolestasi. Hakukone listaa sinulle 5 parhaiten sopivinta lainanvälittäjää tai luotonantajaa. Voit tutustua heidän palveluihinsa suoraan lähettämämme linkin avulla.

Tutustu potentiaalisiin lainantarjoajiin, sillä näiden lainaehdot vaihtelevat. Lainaa ottaessasi selvitä myös lainan todellinen vuosikorko, sillä se sisältää lainan avausmaksun, käsittelymaksut, korot ja muut kulut. Huolellisen vertailun jälkeen, voit olla varma, että valitsemasi laina on sinulle sopivin.

Lainan kilpailutus kannattaa aloittaa Top5Creditsin lainavertailusta, sillä olemme tutkineet lainanvälittäjät tarkasti. Olemme listanneet jokaisesta lainanvälittäjästä plussat ja miinukset. Lisäksi voit lukea testihakijoidemme kokemuksia lainan kilpailutuksesta ja lainan hakuprosessista eri lainantarjoajilta. Huomioithan, että Top5Credits ei myönnä luottoja, vaan teet luotto- tai lainasopimuksen suoraan luotonmyöntäjän kanssa.

Aloita lainan kilpailutus tästä>>>

Usein kysytyt kysymyset

Kannattaako laina kilpailuttaa?

Kyllä kannattaa. Olipa kyse pienestä tai suuremmasta lainasta tai luotosta, kilpailutus kannattaa aina. Lainan kilpailutuksen ansiosta saat edullisemman lainan, useamman lainatarjouksen ja ylipäätään varmemmin lainaa.

Paras lainan kilpailutus?

Hyvä lainan kilpailutuspalvelu on luotettava, selkeä ja antaa useamman lainatarjouksen. Tutustu suosittelemiimme lainan välityspalveluihin.

Maksaako lainakilpailutus jotain?

Ei maksa. Voit kilpailuttaa lainasi maksutta Top5Creditsin sivuilla.

Kauanko lainakilpailutukseen menee aikaa?

Top5Credits kilpailuttaa lainat alle minuutissa.

Kuinka suuren lainan voin kilpailuttaa?

Voit kilpailuttaa lainoja jopa 70 000 euroon saakka.