Kilpailuta laina lainanvälittäjällä

Lainan kilpailutus Top5Creditsin avulla

Lainojen kilpailuttaminen kannattaa, jos tarvitset uutta lainaa tai etsit edullisempaa yhdistelylainaa vanhojen lainojen pois maksamiseksi. Top5Creditsin avulla säästät aikaa ja löydät sinulle sopivan lainanmyöntäjän yli 50 tunnetun lainanantajan joukosta.

Lainan kilpailutus Top5Creditsin palvelussa on helppo ja nopeaa. Sinun tarvitsee vain ilmoittaa lainasumma, sähköpostiosoite ja puhelinnumero, niin palvelumme etsii sinulle 5 hakuehtoihisi parhaiten sopivinta lainanvälittäjää ja lainanmyöntäjää. Tiedoista käy ilmi hakemasi lainan korko, viitteellinen takaisinmaksuaika sekä muut saatavilla olevat lainasummat. Lopullisen lainahakemuksen teet suoraan luotonantajalle. Tehtävämme on vain helpottaa sopivan lainan löytämistä.

Miksi lainan kilpailutus kannattaa?

Kulutusluotot, joustoluotot ja kaikki muutkin lainat kannattaa aina kilpailuttaa ennen lainapäätöksen tekemistä. Listasimme kolme hyvää syytä, miksi lainan kilpailutus kannattaa.

1.       Lainojen kilpailuttaminen ja vertailu on ilmaista, etkä sitoudu mihinkään.

Voit selvittää ilmaiseksi, millaisia lainatarjouksia voit saada ja mikä olisi lainan korko. Jos yksikään tarjous ei miellytä, voit aina jättää lainan hakematta. Hakuprosessi päättyy silloin siihen, eikä sinulle ole koitunut vertailusta minkäänlaisia kuluja. 

2.       Edullisin laina löytyy kilpailuttamalla

Pankit ja rahoituslaitokset ilmoittavat verkkosivustoillaan, millaisella korolla he tarjoavat luottoa asiakkailleen. On hyvä kuitenkin ymmärtää, että mainittu lainan korko on vain viitteellinen arvio. Lainatarjoukset ovat aina hakijakohtaisia ja lainan lopulliseen hintaan vaikuttaa, muun muassa, hakijan tulot, luottotiedot ja haetko lainaa yksin vai yhdessä jonkun kanssa.

Suosittelemmekin käyttämään sivustolla listattuja lainanvälittäjiä, jolloin voit olla varma siitä, että saat mahdollisimman edullista lainaa luotettavalta taholta. Lainanvälittäjät kilpailuttavat puolestasi useita kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia vain yhdellä hakemuksella. Meidän avullamme sinä voit keskittyä olennaiseen, eli eri lainatarjousten vertailemiseen.

3.       Lainojen kilpailutus paljastaa pankkien väliset erot ja saat kulutusluoton todennäköisemmin

Lainojen kilpailutus auttaa selvittämään pankkien ja lainantarjoajien väliset erot. Ei ole lainkaan harvinaista, että tutun pankin lainatarjous ei olekaan se edullisin vaihtoehto. Suosittelemme kilpailuttamaan useita eri pankkeja ja lainantarjoajia. Lainan kilpailutus vie vain muutaman minuutin ja kilpailuttamisen avulla parannat mahdollisuuksiasi saada lainaa.  

Lainantarjoajilla on usein erilaisia kriteerejä lainan myöntämiselle. Kriteereinä voivat olla, esimerkiksi hakijat tulot, ikä ja nykyisen velan määrä. Erilaisten lainan myöntämiskriteerien takia osa lainantarjoajista saattaa hyväksyä ja osa hylätä lainahakemuksesi. Voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa kilpailuttamalla lainat Top5Creditsin avulla.

Kilpailuta laina – Miten kilpailutan lainan?

Lainojen kilpailuttaminen on sekä haastavaa, että aikaa vievää, sillä lainojen summat, maksuaikataulut sekä kulut vaihtelevat eri pankkien ja luotonantajien välillä. Top5Credits auttaa sinua vertailemaan ja kilpailuttamaan lainan eri lainavälittäjien ja luotonantajien välillä.

Lainojen kilpailuttaminen alkaa siitä, että syötät tarvitsemasi lainasumman hakukoneeseemme, lisäät sähköpostiosoitteesi ja puhelinnumerosi ja annat koneen tehdä kilpailutustyön puolestasi. Hakukone listaa sinulle 5 tarvettasi parhaiten vastaavaa lainanvälittäjää tai luotonantajaa. Voit tutustua heidän palveluihinsa suoraan hakukoneen linkeistä.

Tutustu tarkkaan potentiaalisiin lainantarjoajiin, sillä näiden lainaehdot vaihtelevat merkittävästi. Lainaa ottaessasi selvitä myös lainan todellinen vuosikorko, sillä se sisältää lainan avausmaksun, käsittelymaksut, korot ja muut kulut. Huolellisen vertailun jälkeen, voit olla varma, että valitsemasi laina on sinulle sopivin.

Lainan kilpailutus kannattaa aloittaa Top5Creditsin lainavertailusta, sillä olemme tutkineet lainanvälittäjät tarkasti. Olemme listanneet jokaisesta lainanvälittäjästä plussat ja miinukset. Lisäksi voit lukea testihakijoidemme kokemuksia lainan kilpailutuksesta ja lainan hakuprosessista eri lainantarjoajilta. Huomioithan, että Top5Credits ei myönnä luottoja, vaan teet luotto- tai lainasopimuksen suoraan luotonmyöntäjän kanssa.

Kilpailuta lainat – Mitä lainoja voin kilpailuttaa?

Voit kilpailuttaa palvelussamme vakuudettomia lainoja. Tarvitsitpa kulutus- tai joustoluottoa, pikalainaa tai yhdistelylainaa, niin lainan kilpailuttaminen kannattaa aina. Kilpailuttamalla saat haluamasi lainasumman edullisemmin ja todennäköisemmin. Alle on listattu erilaisia lainoja, ja niiden erityisominaisuuksia. Listan avulla sinun on helpompi hahmottaa, minkälaista lainaa mahdollisesti tarvitset.

Kulutusluotto sopii ostosten tekoon, että isompiin investointeihin, kuten uuden auton hankintaan. Kulutusluotto on monipuolinen vakuudeton laina, jota saa nykyään edullisin ehdoin. Kulutusluotto toimii siten, että nostat kerralla isomman summan lainaa ja lyhennät sitä lainasopimuksesi mukaisesti.

Pikavippi ja pikalaina sopivat erinomaisesti pienten ja yllättävien kulujen kattamiseen. Lainan saa nimensä mukaisesti todella nopeasti, eikä lainan saapumista tilille tarvitse odottaa kauan. Laina-aika on usein myös lyhyempi.

Joustoluotto on lainatuote, joka sopii vaikeasti budjetoitavien asioiden rahoittamiseen. Esimerkiksi, remontti kannattaa rahoittaa joustoluotolla. Joustoluoton toimintaa voi verrata luottokorttiin; voit lyhentää lainaa ja taas uudestaan käyttää.

Yhdistelylaina on erinomainen lainatuote lainojen yhdistämiseen. Jos sinulla on useita pieniä lainoja, osamaksuja ja luottokorttilaskuja saman aikaisesti, kannattaa ne kaikki yhdistää yhdeksi isommaksi lainaksi yhdistelylainan avulla. Lainojen yhdistäminen voi tuoda jopa tuhansien eurojen säästöt, koska sinun ei tarvitse enää lyhentää usean eri lainan korkoja ja muita kuluja samanaikaisesti.

Mitä pitää tehdä ennen lainan hakemista?

Ennen lainan hakemista on syytä selvittää oma taloudellinen tilanne. Selvitä, mikä on maksukykysi ja pohdi, paljonko tarvitset lainaa ja kuinka nopeasti pystyt maksamaan sen takaisin. Laina-aika kannattaa suhteuttaa niin, että laina lyhenee nopeasti, muttei vaikuta liian negatiivisesti arkeen. Pitkä laina-aika ja pienet kuukausierät voivat houkutella, mutta todellisuudessa lainan kokonaiskustannukset voivat nousta hyvinkin suuriksi, jos takaisinmaksuaika on liian pitkä.

Lainan käyttökohde kannattaa miettiä tarkkaan. Lainaa ei pidä nostaa mihin tahansa tarkoitukseen, vaan lainarahalla tehtävät hankinnat tulisi olla järkeviä. Lainaa kannattaa ottaa vasta silloin, kun se on välttämätöntä. Huonoja lainan käyttökohteita ovat esimerkiksi, uhkapelaaminen ja juhliminen. Mieti tarkkaan, onko lainan käyttökohde järkevä ja onko taloutesi tarpeeksi vakaalla pohjalla, jotta selviät lainan takaisinmaksusta.

Tärkeintä on, että haet lainatarjouksia useasta eri paikasta ennen lainapäätöksen tekemistä. Näin saat selkeä kokonaiskuvan siitä, minkälaisia lainoja markkinoilla on tarjolla. Lainojen kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään, joten suosittelemme kilpailuttamaan lainoja ahkerasti ennen lainan nostamista.

Mitä lainojen kilpailutuksen jälkeen?

Lainojen kilpailutuksen jälkeen suosittelemme vertailemaan eri lainatarjouksia huolellisesti. Näin löydät edullisimman ja ennen kaikkea sinulle sopivimman lainan. Sopivan lainatarjouksen löydyttyä, seuraa lainantarjoajan ohjeita ja täytä lainahakemus. Lainasopimus allekirjoitetaan yleensä verkkopankkitunnusten avulla ja laina on käytössäsi usein jo saman päivän aikana. Jos lainaprosessin aikana ilmenee ongelmia, ota yhteyttä lainanmyöntäjän asiakaspalveluun heti kun mahdollista.

Kannattaako vanhoja lainoja kilpailuttaa?

Useamman eri lainan maksaminen kuluineen ja korkoineen tulee yleensä kalliimmaksi kuin yhden ison lainan maksaminen. Kilpailuttamalla lainasi voit saada nykyisten lainojesi ja luottojesi lainasummat yhdistettyä ja säästää rahaa joka kuukausi. Yhdistämällä lainasi maksat vain yhdet korot ja kulut, jolloin kuukausittaiset lainanhoitokulusi pienenevät huomattavasti. 

Mitä lainan kilpailutuksella tarkoitetaan?

Lainojen kilpailutuksella tarkoitetaan lainatarjouksen pyytämistä usealta eri lainantarjoajalta. Yleensä kilpailutus tehdään verkossa antamalla henkilö- ja yhteystiedot, haluttu lainasumma sekä laina-aika. Tämän jälkeen eri lainantarjoajat lähettävät sinulle omat tarjouksensa. Saatuasi lainatarjoukset voit vertailla niitä keskenään.

Kilpailutuksen ideana on varmistaa, että löydät mahdollisimman edullista lainaa. Kilpailuta laina aina riippumatta siitä, onko kyseessä lainojen yhdistäminen, 10 000 euron kulutusluotto tai vain pieni 500 euron pikalaina. Kilpailuttamalla voit säästää useita tuhansia euroja, joten kilpailuta lainat nyt!

Kuinka suuren lainan voit kilpailuttaa?

Voit kilpailuttaa palvelussamme jopa 60 000 euron lainan. Laina kannattaa kuitenkin aina ottaa vain tarpeeseen, järkevästi mitoitettuna. Laske tarkasti paljonko tarvitset ja kuinka suureksi kasvaa takaisinmaksettava summa. Sopivan lainasumman miettiminen on todella tärkeä osa lainahakuprosessia, sillä liian suuri laina tuo vain turhia kustannuksia.

Minkä koron voin saada, jos kilpailutan lainat?

Vakuudettomien lainojen nimelliskorko vaihtelee 4 % –20 % väliltä ja todellinen vuosikorko on 4,19 %-38 % väliltä. Se millä korolla lainan lopulta saat, riippuu monesta asiasta. Korkoon vaikuttaa esimerkiksi, tulot, luottotiedot ja aiemmat maksamattomat velat. Lainantarjoajat tekevät aina kattavan arvion hakijoista, jonka perusteella lainan lopullinen hinta määräytyy. Jos olet hoitanut raha-asiasi hyvin, niin voit saada lainaa edullisesti.

Kuka voi kilpailuttaa lainoja?

Yleisimmät lainaehdot lainalle ovat täysi-ikäisyys, puhtaat luottotiedot, vakituinen osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Huomioithan, että jokaisen lainantarjoajan ehdot ovat erilaiset. Kannattaa tutustua kirjoittamiimme arvosteluihin eri lainantarjoajista, jotka perustuvat kokemuksiimme. Arvosteluista näet, mitkä ovat eri lainantarjoajien plussat ja miinukset, ja mitkä ovat lainan vähimmäisvaatimukset.

Lainojen kilpailutus – Esimerkki miksi lainojen kilpailuttaminen on tärkeää

Kilpailuttamalla lainatarjouksen voit saada lainaa matalammalla korolla. Etenkin suurissa lainoissa koron vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin on merkittävä. Alla on esimerkki, miten muutaman prosentin nousu todellisessa vuosikorossa vaikuttaa lainan korkokustannuksiin. Esimerkissä on haettu lainaa 10 000 euroa 5 vuoden takaisinmaksuajalla.

Lainojen kilpailutus ja laina-aika

Voit hakea lainaa 1–18 vuoden takaisinmaksuajalla. Ennen kuin haet lainaa mieti, missä ajassa voit maksaa lainan takaisin ilman, että taloutesi kärsii liikaa. Laina-aika kannattaa pitää mahdollisimman lyhyenä, etteivät lainan kustannukset nouse liian korkeiksi. Tärkeintä on suhteuttaa laina-aika ja takaisinmaksettava summa omaan talouteen sopivaksi.

Laadi lyhennyssuunnitelma, jossa on lainan arvioitu kuukausierä ja muut pakolliset menot, kuten vuokra, vesi- ja sähkölaskut. Huomioithan, että lainaa kannattaa nostaa vasta sitten, kun olet varma, että selviät lainan takaisinmaksusta ongelmitta. Laina pitää maksaa takaisin, vaikka omassa taloudessa tapahtuisi yllättäviäkin muutoksia.

Jos sinulle tulee jostain syystä ongelmia lainan takaisinmaksun kanssa, ota välittömästi yhteyttä lainantarjoajaan. Rahoittajat ovat usein halukkaita löytämään toimivan ratkaisun lainan takaisinmaksamiseksi.

Voinko kilpailuttaa lainat rinnakkaishakijan kanssa?

Voit hakea luottoa yksin tai yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Mikäli mahdollista, hae lainaa aina yhdessä jonkun kanssa. Rinnakkaishakijan avulla saat lainaa helpommin ja paremmilla lainaehdoilla. Rinnakkaishakijan katsotaan pienentävän lainaamisen riskiä, joka näkyy pienempänä korkona ja myönnettävän lainan määrässä. Jos tarvitset ison lainan, suosittelemme hakemaan sitä esimerkiksi, puolison tai sukulaisen kanssa.

Kuka kilpailuttaa lainat puolestani?

Netissä toimii useita lainanvälittäjiä, jotka kilpailuttavat lainasi eri pankeilla ja rahoituslaitoksilla. Voit lukea arvostelumme ja kokemuksia eri lainayrityksistä Arvostelut-sivultamme. Olemme hakeneet oikeita lainatarjouksia ja listanneet lainanmyöntäjien plussat ja miinukset hakuprosessista lähtien. Vertailu on helppoa ja löydät parhaan lainatarjouksen tuota pikaa. Kannattaa myös lukea arvostelun lopusta muiden asiakkaiden arviot lainapalvelusta. Olemme arvostelleet esimerkiksi, seuraavat tunnetut lainapalvelut:

Arkadia Rahoitus

• kilpailuttaa yhdellä hakemuksella yli 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä ilmaiseksi.

Rahoitu

• Nopea, turvallinen ja maksuton lainavertailupalvelu

Freedom Rahoitus

• Yksi pisimpään toimineista lainapalveluista Suomessa

Zmarta

• Lainatarjous yli 25 luotonmyöntäjältä

Omalaina

• Vertailee yli 30 luotonmyöntäjää

VertaaEnsin

• Helppo ja toimiva vertailu

Rahalaitos

• Lainatarjouksia 24 h sisällä