Vertaile kulutusluotot 1 minuutissa

Kulutusluotto on Suomen yleisin lainatuote, mutta erilaisten lainojen ja luottojen vertailu alusta alkaen on kuitenkin työlästä. Aikaa säästävän palvelumme kautta voit vertailla lainoja suoraan. Lue lisää.. Valitse vain tarpeeseesi sopiva lainasumma ja me listaamme sinun lainatarpeeseesi sopivat pankit, luotonantajat ja lainanvälittäjät. Voit rauhassa vertailla eri vaihtoehtoja kaikessa rauhassa ja mikäli löydät sopivan vaihtoehdon voit siirtyä lainantarjoajan sivulle yhdellä klikkauksella.

Valitse vain tarpeeseesi sopiva lainasumma ja me listaamme sinun lainatarpeeseesi sopivat pankit, luotonantajat ja lainanvälittäjät. Voit rauhassa vertailla eri vaihtoehtoja kaikessa rauhassa ja mikäli löydät sopivan vaihtoehdon voit siirtyä lainantarjoajan sivulle yhdellä klikkauksella.

Top5Credits.com tarjoaa:
Kätevän lainavertailun
Luotettavat luotonantajat
Toimivan, testatun palvelun

x
Katso mitkä lainat sopii Sinulle

Muokkaa muokkaa

500 €
70 000 €
Pikalaina
Alhainen korko
Yhdistelylaina
Kilpailuttaa pankit
Uusi lainanvälittäjä Suomessa. Kilpailuta 23 eri pankkia ja lainapalvelua yhdellä hakemuksella.
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Korko *
4.90 - 50.00%
Lainasumma
500 - 60 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star halfTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Checkmark
Tarjouksia 23 pankilta
Checkmark
Helppo hakemus
Checkmark
Korkea Trustpilot arvosana
Minus icon
Pankkeja puuttuu vielä
Minus icon
Asiakaspalvelu kiinni viikonloppuisin
Sambla on ruotsalainen lainanvälittäjä, joka aloitti Suomessa 2019. Tällä hetkellä Samblan kautta voi hakea lainaa 23 eri pankilta ja luotonmyöntäjältä. Hakemus on helppo ja vastauksen kaikilta pankeilta saa 24 tunnin sisällä. Pankkeja kuitenkin puuttuu vielä reilusti, sillä osalla lainanvälittäjistä Suomessa kumppaneita on yli 30 kappaletta.
Lainaesimerkki: 15000€ 7 vuodeksi, todellinen vuosikorko 10,47%, kulut 779€, kokonaiskulut 5917€. Laina-aika min 1 - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,9% - max 50%.
UUSI
Lainatarjouksia yli 25 luotonmyöntäjältä. Myös isompia pankkeja mukana kuten Nordea ja Aktia. Asiakaspalvelu auttaa lainatarjousten läpikäymisessä.
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Korko *
4.50 - 38.00%
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Checkmark
Mukana yli 25 pankkia ja luotonmyöntäjää
Checkmark
Isompia pankkeja mukana (mm. Nordea ja Aktia)
Checkmark
Hyvä asiakaspalvelu
Minus icon
Lainatarjoukset saa vain kirjautumalla pankkitunnuksilla
Zmarta on tunnetuimpia lainanvälittäjiä Suomessa. Zmartan vahvuus on asiakaspalvelussa ja laajassa kilpailutuksessa, jossa mukana on yli 25 luotonmyöntäjää, mutta monesta muusta palvelusta poiketen mukana on myös isompia pankkeja kuten Nordea ja Aktia. Kokemuksemme mukaan Zmartan kautta voi saada suhteellisen edullisia tarjouksia myös pienemmille summille. Asiakaspalvelusta meille jäi myös positiivinen kuva, sillä Zmartan edustaja soitti perään ja tarjoutui käymään henkilökohtaisesti kaikki lainatarjoukset kanssani läpi. Lainatarjoukset näkee Zmartan Oma Tili -palvelussa, jonne kirjautuminen on hieman työlästä ja onnistuu ainoastaan pankkitunnuksin.
Lainaesimerkki: 10 000€ 6 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,92%, kulut 3158,00€, kokonaiskulut 13 158,00€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,5 - max 38,00%.
Kilpailuta lainasi ja säästä rahaa Rahoitun avulla.
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Korko *
4.50 - 30.60%
Lainasumma
2 000 - 60 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star half
Lue kokemukset
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Checkmark
Lainatarjoukset esitetään selkeästi
Checkmark
Hyvät tiedot eri pankkien lainaprosesseista
Checkmark
Asiakaspalvelu kätevästi myös chatissa
Minus icon
Ei tietoa siitä, mitkä pankit ja luotonmyöntäjät mukana
Minus icon
Ei kerro, mitkä pankit hylkäävät hakemuksesi
Rahoitu on uudehko suomalainen lainanvälittäjä, joka lupaa auttaa käyttäjäänsä löytämään ja kilpailuttamaan parhaan lainan. Kokemuksemme mukaan Rahoitun palvelu toimii hyvin, ja jokaisesta lainatarjouksesta on kerrottu kaikki tarpeellinen selkeästi. Rahoitun sivuilla on myös ohjeita ja vinkkejä siihen, miten kultakin pankilta on mahdollista saada hyvä tarjous nopeammin. Asiakaspalvelu-chat toimii tässä hyvin tukena ainakin arkisin klo 16 asti. Valitettavaa on kuitenkin se, ettei Rahoitu kerro, mitkä pankit tekevät sen kanssa yhteistyötä. Myöskään sitä ei ole kerrottu, miltä kaikilta luotonmyöntäjiltä tarjousta on haettu.
Lainaesimerkki: 10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 14,9%, kulut 3951€, kokonaiskulut 13951€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,50% - max 30,60%.
Enemmän lainatarjouksia yhdellä kertaa edullisista kalliimpiin vaihtoehtoihin yli 30 luotonmyöntäjän joukosta.
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Korko *
4.19 - 29.90%
Lainasumma
100 - 60 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star half
Lue kokemukset
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Checkmark
Yli 30 pankkia ja luotonmyöntäjää
Checkmark
Sujuva hakemus yhdellä sivulla
Checkmark
Rahat tilille jopa samana päivänä
Minus icon
Perinteisiä pankkeja puuttuu vielä
Minus icon
Tarjousten vertailu voisi olla helpommin esitetty
Vähintään paperilla OmaLaina.fi:n kautta tavoittaa eniten luotonmyöntäjiä, sillä mukana on yli 30 pankkia ja luotonmyöntäjää. Lainahakemus on sujava, ja se täytetään yhdellä sivulla. Kokemuksemme mukaan lainatarjouksia tuli enemmän kuin vastaavista kilpailutuspalveluista yleensä. Luotonmyöntäjiä on mukana useita, mutta joukosta muutama iso perinteinen pankki. Perinteisistä pankeista mukana on kuitenkin ainakin POP Pankki. OmaLaina.fi esittää lainatarjoukset hieman sekavasti, joten kaikkien lainatarjousten korkojen ja kustannusten vertailu ei onnistu ainakaan yhdellä silmäyksellä.
Lainaesimerkki: 10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,26%, kulut 1623€, kokonaiskulut 11623€. Laina-aika min 1v -max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,19% - max 29,90%.
Saat 5 henkilökohtaista lainatarjousta perustuen antamiisi tietoihin. Kerro lainatarpeesi, jonka jälkeen saat sinulle räätälöidyt vaihtoehdot heti näkyviin.
Laina-aika
1 - 18 vuotta
Korko *
4.19 - 38.00%
Lainasumma
500 - 60 000 €
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star full
Lue kokemukset
Checkmark
5 räätälöityä lainatarjousta
Checkmark
Auttaa kaikkia hakijoita
Checkmark
Ilmainen palvelu
Top5Credits.com on tutkinut lainat puolestasi. Olemme testanneet lainat ja lainapalvelut, jotta sinä voit keskittyä valitsemaan itsellesi parhaan. Kerro meille mihin tarkoitukseen etsit lainaa, mille summalle, työtilanteesi ja nettotulosi. Jo näiden tietojen perusteella pystymme rajaamaan Sinulle sopivimmat vaihtoehdot.
Lainaesimerkki: 10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,11%, kulut 1406€, kokonaiskulut 11406€. Laina-aika 1-18v. TVK min 4,19% - max 38,0%.
Dansken Bank lainaa kohtuullisella korolla. Mahdollisuus lyhennysvapaaseen.
Laina-aika
1 - 10 vuotta
Korko *
9.34 - 21.08%
Lainasumma
2 000 - 10 000 €
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Checkmark
Joustoluotto
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star halfTop5Credits star emptyTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailukykyinen korko
Checkmark
Lainan nostot ja lyhennykset helposti verkossa ja mobiilissa
Checkmark
Kaksi lyhennysvapaata kuukautta
Minus icon
Hidas hakuprosessi
Minus icon
Hakemuksen ulkoasu on vanhahtava
Minus icon
Vakuudeton laina vain asiakkaille
Danske Bank tarjoaa kulutusluottoa tarvitsevalle kolmea erilaista lainaa, jotka ovat Haavelaina, Käyttölaina ja Kertalaina. Danskelta lainaa voi saada kilpailukykyiseen hintaan, mutta valitettavasti hakeminen on kankeaa ja aikaa vievää puuhaa lainatuotteesta riippumatta. Osa lainoista edellyttää pankin asiakkuutta, joka ei kuitenkaan tarkoita nopeaa palvelua: lainapäätöstä joutuu odottamaan määrittelemättömän ajan, eikä lainan hinnasta saa tarkkaa tietoa etukäteen. Hitaasta hakuprosessista huolimatta Käyttölaina on kuitenkin kokemuksemme mukaan ihan kelpo tuote, kun sen saa käyttöönsä, sillä lainaa voi nostaa ja maksaa takaisin kätevästi verkossa ja mobiilissa.
Lainaesimerkki: 2000 € 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 16,3%, kulut 484,80€, kokonaiskulut 2484,80 €. Laina-aika 1 v - 10 v. *Todellinen vuosikorko min. 9,34% - max. 21,08%.
Sambla kilpailuttaa lainasi yli 20 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Danske Bankin lainaan.
Nordean Joustoluotto matalalla korolla. 2 lyhennysvapaata per vuosi.
Laina-aika
1 - 6 vuotta
Korko *
3.10 - 15.80%
Lainasumma
2 000 - 50 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Checkmark
Joustoluotto
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star half
Lue kokemukset
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Matala korko
Checkmark
Maksuohjelma on joustava
Checkmark
2 lyhennysvapaata per vuosi
Minus icon
Laina-aika enintään 5,5 vuotta.
Minus icon
Halvin korko vain Premium-asiakkaille
Nordeasta saa lainoja ja luottoja kaikkiin tarpeisiin. Haimme pankista Joustoluotto-nimistä lainaa, joka on kokemustemme valossa sekä halpa että nimelleen uskollisesti joustava. Lainaa myönnettiin edullisella, hieman päälle seitsemän prosentin todellisella vuosikorolla. Hyvää Joustoluotossa on se, että asiakas voi maksaa lainaa takaisin elämäntilanteensa mukaan joko alkuperäistä maksuaikataulua nopeammin tai hitaammin. Huonona puolena mainittakoon, että halvimmat korot ovat vain Premium-asiakkaille. Loppujen lopuksi tämä oli kuitenkin pieni vaiva näin edullisesta lainasta.
Lainaesimerkki: 5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,02%, kulut 1148,86€, kokonaiskulut 6148,86€. Laina-aika min 1 - max 5,5v. *Todellinen vuosikorko min. 3,10% - max. 15,8%.
Edullisin korko
Zmarta kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Nordean lainaan.
Helppo hakemus ja helposti verrattavissa olevat lainatarjoukset.
Laina-aika
6 - 180 kk
Korko *
4.90 - 40.00%
Lainasumma
500 - 60 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Checkmark
Todella selkeät lainatarjoukset
Checkmark
Lainahakemus on myös selkeä
Checkmark
Kertoo myös mitkä pankit hylkää
Minus icon
Osa tarjouksista alustavia ja vaatii uuden hakemuksen
VertaaEnsin on osa CompareEuropeGroup -konsernia ja Suomessa se tarjoaa monenlaisia vertailuja lainoista, luottokorteista ja säästämisestä. Muutama vuosi sitten VertaaEnsin julkaisi myös lainojen kilpailutuspalvelun. Kokemuksemme mukaan kilpailutus toimii hyvin ja erityismaininnan raatimme antaa hakemukselle ja lainatarjousten esittämiselle. Lainahakemuksen tiedot näkee hakemuksen vierellä sitä mukaa kun täyttää ja lainatarjoukset on esitetty todella selkeästi ja niitä on varsin helppo verrata toisiinsa. Osa lainatarjouksista on kuitenkin alustavia ja vaatii jopa kokonaan uuden lainahakemuksen.
Lainaesimerkki: 5000€ 2 vuodeksi, todellinen vuosikorko 10%, kulut 513,76€, kokonaiskulut 5513,76€. Laina-aika min 6kk - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,9% - max 40%.
Santander lainaa kilpailukykyisellä korolla.
Laina-aika
2 - 10 vuotta
Korko *
5.12 - 13.05%
Lainasumma
2 000 - 50 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Checkmark
Nopea asiakaspalvelu
Checkmark
Kilpailukykyinen korko
Checkmark
Lainaa voi hakea ilman tunnistautumista
Minus icon
Lainan todellisessa vuosikorossa oli "laskuvirhe"
Minus icon
Hakemuksen liitteet käsitellään hitaasti
Santander on tunnettu ajoneuvorahoitukseen erikoistunut rahoituslaitos. Lainan hakeminen Santanderilta käy joutuisasti, mutta rahat maksetaan tilille vasta noin parin päivän kuluttua. Saimme Santanderilta lainatarjouksen, jonka todellinen vuosikorko oli lähes kolme prosenttiyksikköä suurempi kuin sen ilmoittama lainan maksimikorko. Asiakkaalle yhtiön tekemä "laskuvirhe" olisi maksanut lähes 500 euroa. Santander kuitenkin korjasi virheensä ja tarjosi lainaa, jonka korko oli kohtalaisen hyvä.
Lainaesimerkki: 5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,47%, kulut 1656,16€, kokonaiskulut 6656,16€. Laina-aika min 2v - max 10 v. *Todellinen vuosikorko min 5,12 % - max 13,05 %.
Zmarta kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Santander lainaan.
Lainaa jopa 70 000 € – Korko alkaen 4,99%. Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä.
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Korko *
4.90 - 38.00%
Lainasumma
2 000 - 70 000 €
Bolt icon
Pikalaina
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star half
Lue kokemukset
Bolt icon
Pikalaina
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Checkmark
Laajasti pankkeja ja luotonmyöntäjiä
Checkmark
Useampi lainanvälittäjä kerralla
Checkmark
Nopea vastaus hakemukselle
Arkadia Rahoitus on vuodesta 2014 asti toiminut kilpailutussivusto, jonka kautta haet lainaa useamman lainanvälittäjän kautta. Arkadia Rahoitus siis tavallaan myös kilpailuttaa lainanvälittäjät jolloin saat lainatarjouksia siltä lainanvälittäjältä, joka pystyy tarjoamaan eniten lainatarjouksia ja täten mahdollisuutesi edulliseen lainaan tai ylipäätään saada lainaa on paremmat. Kokemuksemme mukaan palvelu toimii sujuvasti. Lainatarjoukset on nähtävillä heti hakemuksen jälkeen ja voit vapaasti valita parhaan lainatarjouksen.
Lainaesimerkki: 10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 11,21%, kulut 2950€, kokonaiskulut 12950€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,9% - max 38%.
S-Pankin asiakkaille edullinen laina
Laina-aika
1 - 12 vuotta
Korko *
6.25 - 21.79%
Lainasumma
5 000 - 50 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Edullinen korko
Checkmark
Hyvä asiakaspalvelu
Checkmark
Selkeä hinnoittelu
Minus icon
Lainaa vain pankin asiakkaille
Minus icon
Kallis tilinhoitomaksu
S-Pankista lainaa voi hakea helposti verkossa jopa 50 000 euroon asti ilman vakuuksia tai sitoutumista lainan nostoon. Kokemuksemme mukaan S-Pankin nettisivuilta saa paljon tietoa lainan hakemisesta ja hinnoista, mikä helpottaa lainavertailua merkittävästi. Lisäksi pankilla on toimiva asiakaspalvelu, joka tarjoaa lainatietoa niin puhelimitse kuin chat-robotin ja sosiaalisen mediankin kautta. S-Lainaa saa kilpailukykyisellä korolla, joka on sitä pienempi mitä suuremmasta lainasummasta on kyse. Lainan saamiseksi asiakkaalla on kuitenkin oltava S-Pankin käyttötili.
Lainaesimerkki: 5000 € 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 20,926 %, kulut 2807,20 €, kokonaiskulut 7807,20 €. Laina-aika min 1v - max 12v. *Todellinen vuosikorko min 6,25 - max 21,79%.
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata S-Pankin lainaan.
Asiakaspalvelustaan palkitulla POP Pankilla on laaja valikoima erilaisia lainoja ja luottoja.
Laina-aika
1 - 12 vuotta
Korko *
10.60 - 28.76%
Lainasumma
2 000 - 20 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Lainan hakeminen on suoraviivaista ja helppoa
Checkmark
Lainamuotoja löytyy moneen tarpeeseen
Checkmark
Tarjouksen voi peruuttaa napin painalluksella
Minus icon
Todellinen vuosikorko yllättävän korkea
POP Pankki eli entinen Paikallisosuuspankki on 26 itsenäisestä osuuspankista koostuva pankkiryhmä, jolla on 85 konttoria ja palvelupistettä. POP Pankki on tunnettu laadukkaasta asiakaspalvelustaan, ja sillä on tutkimusten mukaan pankkialan tyytyväisimmät ja uskollisimmat asiakkaat. POP Pankilla on laaja valikoima erilaisia lainoja, joita voi hakea myös sähköisesti. Pankki on myös palkittu Suomalaisen Työn Liiton avainlippu-tunnuksella.
Lainaesimerkki: 10000 € 8 vuodeksi, todellinen vuosikorko 11,3 %, kulut 4935,89 €, kokonaiskulut 14935,89 €. Laina-aika min 1v - max 12v. *Todellinen vuosikorko min 10,6% - max 17,3%.
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata POP Pankin lainaan.
Saat henkilökohtaiset lainatarjouksesi 24 tunnissa, ensimmäiset jo minuutin sisällä. Mukana jopa 25 luotonmyöntäjää.
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Korko *
4.59 - 38.00%
Lainasumma
500 - 70 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Checkmark
Mukana jopa 25 pankkia ja luotonmyöntäjää
Checkmark
Simppeli ja vaivaton hakemus
Checkmark
Saat lainatarjouksia heti hakemuksen täytettyäsi
Minus icon
Lainatarjousta ei pyydetä kaikilta luotonmyöntäjiltä kerralla
Minus icon
Muutama iso pankki puuttuu (mm. Nordea, Aktia, Santander)
Rahalaitos on yksi pisimpään Suomessa toimineista lainanvälittäjistä. Lainanvälityspalveluna Rahalaitoksen oleellinen palvelu kuluttajalle on se, että yhdellä lainahakemuksella voi saada lainatarjouksia useammalta luotonantajalta. Kokemuksemme mukaan Rahalaitoksen hakemusprosessi on simppeli ja vaivaton. Mukana on laajasti erilaisia pankkeja ja luotonmyöntäjiä, mutta muutama iso pankki puuttuu.
Lainaesimerkki: 30000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,17%, kulut 4799€, kokonaiskulut 34799€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,59% - max 38%.
Lainapäätös välittömästi henkilökohtaisella luottokorolla. Voit valita takaisinmaksuajan tarjousten perusteella hakemuksen jälkeen.
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Korko *
6.85 - 18.19%
Lainasumma
1 000 - 60 000 €
Bolt icon
Pikalaina
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Bolt icon
Pikalaina
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Lainapäätös heti hakemuksen jälkeen
Checkmark
Laina-ajan voi päättää hakemuksen jälkeen
Checkmark
Vuosimaksuton luottokortti
Minus icon
Ei halvin muttei kalleinkaan vaihtoehto
Bank Norwegian on nettipankki, jonka tuotevalikoimasta löytyy kulutusluotto, luottokortti ja säästötili. Luottopäätöksen saa välittömästi hakemuksen jälkeen, jonka jälkeen voit valita takaisinmaksuajan. Luottopäätöksessä Bank Norwegian kertoo myös, mikäli voit saada isompaakin lainaa kuin mitä olet hakenut. Korko on henkilökohtainen, mikä voi olla hyvä tai huono asia. Meidän kokemuksemme mukaan lainaa myönnetään hieman korkeammalla korolla. Bank Norwegianin luottokortti on toisaalta vuosimaksuton ja sisältää myös muita hyviä etuja.
Lainaesimerkki: 10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 12,21%, kulut 1861€, kokonaiskulut 11861€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 6,85% - max 18,19%.
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Bank Norwegian lainaan.
Käyttörahan Joustoluotto toimii ilman ennalta määriteltyä laina-aikaa. Voit halutessasi maksaa pelkät korot ja kulut kuukausittain.
Laina-aika
Joustava
Korko *
5.20 - 29.20%
Lainasumma
2 000 - 50 000 €
Bolt icon
Pikalaina
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Bolt icon
Pikalaina
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Nosta ja lyhennä luottoa miten haluat
Checkmark
Maksat korkoa vain nostetusta luotosta
Minus icon
Mikäli et lyhennä pääomaa, luotto käy kalliiksi
Käyttöraha on jopa 50 000 euron joustoluotto, jota voit lyhentää omassa tahdissasi. Käyttörahan Joustoluotossa ei ole ennalta määriteltyä laina-aikaa. Voit siis maksaa kuukausittain pelkkiä korkoja ja kuluja, mikäli niin haluat. Käyttörahan hakemus on simppeli, ja luottotarjouksen saat nopeasti hakemuksen jälkeen. Käyttörahan Joustoluotto on suhteellisen kilpailukykyinen hinnaltaan, kunhan lainaa itsessään lyhentää aktiivisesti. Mikäli et kuitenkaan lyhennä varsinaista lainapääomaa, joustoluotto voi tulla ennakoitua kalliimmaksi.
Lainaesimerkki: 10000 € 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 14,90 %, kulut 3958 €, kokonaiskulut 13958 €. Laina-aika joustava. *Todellinen vuosikorko min 5,2 % - max 29,20 %.
Helppo ja miellyttävä hakuprosessi.
Laina-aika
1 - 12 vuotta
Korko *
10.32 - 28.09%
Lainasumma
1 000 - 50 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star halfTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Lainaa voi hakea myös ilman tunnistautumista
Checkmark
Palvelu on helppokäyttöinen
Checkmark
Lainapäätöksen saa saman tien ja rahat maksetaan kahdessa päivässä
Minus icon
Maksuaikataulua ei voi räätälöidä kuukausien tarkkuudella
Resurs Bankista voit hakea lainaa sekä suuria että pieniä hankintoja varten ilman vakuuksia ja takaajia. Nettisivuilla mainostetaan lainan hakemisen olevan helppoa ja nopeaa, ja testimme mukaan väite pitää kutinsa erinomaisesti. Resurs Bankilta voi halutessaan pyytää lainatarjouksen ilman pankkitunnistautumista.
Lainaesimerkki: 6000 € 6 vuodeksi, todellinen vuosikorko 14,55%, kulut 2925,27 €, kokonaiskulut 8 925,27 €. Laina-aika min 1v - max 12 v. *Todellinen vuosikorko min 10,32% - max 28,09%.
Resurs Bankin lainaa voit hakea kumppanimme Samblan kautta. Samalla saat lainatarjouksen jopa 22 muulta pankilta ja luotonmyöntäjältä.
Rahat tilille nopeasti ja joustavasti.
Laina-aika
Joustava
Korko *
29.60%
Lainasumma
100 - 10 000 €
Bolt icon
Pikalaina
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Hae nyt!
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star emptyTop5Credits star empty
Lue kokemukset
Bolt icon
Pikalaina
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Checkmark
Helppo ja nopea hakemus
Checkmark
Lainapäätös heti
Checkmark
Lainan voi saada heti
Minus icon
Lainasummaa alennettiin
Minus icon
Lyhennysvapaa kuukausi on maksullinen
Saldo tarjoaa lainaa 100 eurosta aina 10 000 euroon saakka, ja rahat saa parhaimmillaan tilille heti. Testasimme SaldoLaina-nimistä vakuudetonta kulutusluottoa, ja yllätyimme positiivisesti palvelun nopeudesta. Hakemuksen täyttää muutamassa minuutissa, ja lainatarjous toimitetaan saman tien. Jostain syystä Saldo myönsi hakemaamme lainasummaa merkittävästi pienempää luottoa, mutta siitä huolimatta palvelusta jäi positiivinen mielikuva. Hyvää Saldossa on myös se, että järjestelmään tunnistaudutaan vasta lainatarjouksen saamisen jälkeen – näin et joudu käyttämään aikaasi turhaan kirjautumiseen, jos lainatarjous ei syystä tai toisesta miellytä.
Lainaesimerkki: 2000€ 25 kuukaudeksi, todellinen vuosikorko 21,3%, kulut 475€, kokonaiskulut 2475€. Laina-aika min 12 – max 88 kk. *Todellinen vuosikorko min. 21,3% - max. 29,5%.
Saamamme palkkio vaikuttaa listauksen järjestykseen – lue lisää

Top5Credits.com on täysin ilmainen palvelu, jonka tarkoitus on antaa käyttäjilleen hyödyllistä tietoa ja sisältöä. Vertailemme lainoja ja arvostelemme lainapalveluita rehellisesti. Jotta voimme pitää palvelun ilmaisena, saamme yhteistyökumppaneiltamme palkkion heille ohjatuista asiakkaista ja palkkion suuruus vaikuttaa listauksen järjestykseen.

Edullinen kulutusluotto heti tilille

Kulutusluottoja tarjoavia yrityksiä, luotonantajia ja pankkeja löytyy markkinoilta varsin runsaasti ja luottoa on helppo saada, jos luottotiedot ovat kunnossa. Erilaisten luottolaitosten ja lainoittajien vertailu saattaa kuitenkin olla haastavaa, sillä palveluntarjoajat kertovat lainaehdoistaan varsin maltillisesti.

Me Top5Credits.com-sivustolla olemme listanneet useita eri pankkeja, rahoituslaitoksia ja lainanvälittäjiä, jotka tarjoavat edullisia kulutusluottoja. Vertailussa kerromme kaikki tärkeimmät tiedot lainantarjoajasta sekä palvelun plussat ja miinukset. Voit myös halutessasi käydä lukemassa kattavan arvostelun jokaisesta lainantarjoajasta kätevästi yhdellä klikkauksella. Pääset jatkamaan luotonhakuprosessiasi nopeasti, mikäli löydät sinulle sopivan vaihtoehdon listaamiemme vaihtoehtojen joukosta. Parhaimmassa tapauksessa voit saada kulutusluoton tilillesi jo samana päivänä, kun olet allekirjoittanut lainasopimuksen.

Top5Credits.com itsessään ei myönnä lainoja, vaan palvelun tarkoituksena on auttaa sinua löytämään juuri tarpeeseesi sopiva laina, sinulle sopivilla lainaehdoilla. Palvelumme on maksuton eikä sido sinua mihinkään.

Mikä on kulutusluotto?

Usein kulutusluotolla tai kuluttajaluotolla tarkoitetaan pankin tai rahoituslaitoksen myöntämää vakuudetonta lainaa. Laina eroaa perinteisemmistä lainatuotteista, kuten asuntolainoista siten, että lainaan ei tarvita vakuuksia tai takaajia. Kulutusluottojen etu onkin siinä, että lainaprosessi on huomattavasti kevyempi ja yksinkertaisempi, verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Luottoa haetaan usein melko pieniä summia ja laina-aikakin on useimmiten enintään muuta vuosi. 

Kulutusluotolla on monta erilaista nimeä. Jos olet miettinyt esimerkiksi remonttilainaa, autolainaa tai lomalainaa on kyseessä luultavasti ollut kulutusluotto. Kulutusluotoiksi määritelläänkin usein laina, joka on arvoltaan noin 500–70 000 euroa ja sen käyttökohde on kulutuksessa. Lisäksi kulutusluotoiksi lasketaan kauppojen tarjoamat osamaksusopimukset. 

Lainan avulla voit toteuttaa remontointi haaveesi tai pitkään suunnitellun lomamatkan. Muista kuitenkin ennen haaveesi toteuttamista tehdä lainavertailua, jotta saat itsellesi mahdollisimman edullista lainaa.

Vertaile kulutusluotto ja löydä halvin kulutuslaina helposti ja nopeasti
Vertaile kulutusluottoja palvelumme avulla. Mikäli löydät sinulle sopivan kulutusluoton voit hakea sitä helposti ja nopeasti.

Ohjeet kulutusluoton hakemiseen

1. Valitse haluamasi lainasumma 500–70 000 € väliltä.

Mieti ensiksi kuinka paljon tarvitset lainaa ja missä ajassa pystyt maksamaan lainan takaisin. Kun olet selvittänyt nämä kaksi asiaa voit siirtyä vertailemaan kulutusluottoja.

2. Vertaile saamiasi lainatarjouksia kaikessa rauhassa.

Kerromme sinulle kaiken oleellisen informaation saamistasi tarjouksista, kuten lainan maksimimäärän, takaisinmaksuajan, korkovälin, ja muita lainaamisen kannalta tärkeitä asioita. Voit halutessasi käydä lukemassa kattavia arvosteluita vertailusta löytyvistä lainapalveluista.

3. Valitse itsellesi paras kulutusluotto ja lähetä lainahakemus.

Kun olet vertaillut eri vaihtoehtoja ja löytänyt sinulle sopivan, voit siirtyä tekemään lainasopimusta nopeasti muutamalla klikkauksella.

4. Vastaanota lainatarjous ja rahat

Täytettyäsi lainahakemuksen, vastaanotat tarjouksen hyvinkin nopeasti. Käy tarjouksen ehdot huolellisesti läpi ja hyväksy tarjous. Kun kaikki on valmista, voit saada kulutusluoton heti tilille.

Miten eri kulutusluotot eroavat toisistaan?

Kulutusluottoja on kahdenlaisia, vakuudellisia ja vakuudettomia. Vakuudettomat kulutusluotot ovat sellaisia, joissa luotonantaja ei vaadi luotonhakijalta luottoa vastaan mitään erillistä vakuutta, kuten kiinteää omaisuutta. 

Vakuudettoman kulutusluoton hinta määräytyy luotonantaja tekemän riskikartoituksen pohjalta ja juuri suuremman riskin johdosta vakuudettomien kulutusluottojen korko on usein vakuudellisia lainoja korkeampi.

Vakuudellisissa kulutusluotoissa luotonhakija asettaa luoton pantiksi jotakin kiinteää omaisuutta, kuten asunnon, kesämökin, moottoripyörän, auton tai muuta pantiksi kelpaavaa. Tällöin luotonantaja voi lunastaa pantin, mikäli velallinen ei pysty suoriutumaan luoton takaisinmaksusta suunnitellusti. Vakuudellisten kulutusluottojen kulut ovat pienemmät, sillä niissä riski luotonantajalle on pienempi. Tämä on hyvä ottaa huomioon erilaisia lainoja vertaillessa.

Kertaluontoisen ja jatkuvan kulutusluoton erot

Lisäksi kulutusluotot voidaan vielä jakaa kertaluontoisiin lainoihin ja jatkuviin joustoluottoihin. Kertaluotolla tarkoitetaan yhtä kerralla nostettavaa lainasummaa, jota sitten lyhennetään ennalta sovitun lyhennyssuunnitelman mukaan.

Kertaluotot voidaan halutessaan jaotella vielä pienempiin palasiin. Usein lainavertailu sivuilla löytyy osiot pikalainalle, pikavipille ja yhdistelylainalle.

Esimerkki kertaluotosta

Nostat lainaa 10 000 euroa ja saat koko summan kerralla tilillesi. Heti lainan saatuasi alat lyhentämään lainaa kiinteissä kuukausierissä. Lainan kuukausierien suuruus selviää lainasopimuksesta. Huomioithan, että voit lyhentää kulutusluottoa myös ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.

Esimerkki Joustoluotosta

Joustoluotto on taas joustavampi lainavaihtoehto. Joustoluotossa saat luottorajan, jonka puitteissa voit nostaa lainaa. Esimerkiksi luottorajasi ollessa 5000 euroa voi nostaa luottoa, vaikka vain 2000 euroa ja mikäli lisärahoitukselle tulee tarvetta, sinulle jää vielä mahdollisuus 3000 euron lisänostoon. Kun lyhennät luottoa, niin lyhennetty summa vapautuu taas käyttöösi. Joustoluottoa voikin verrata luottokorttiin, koska ne toimivat samalla tavalla.

Joustoluotto esimerkki

Mihin kulutusluottoon lopulta päädytkään, niin suosittelemme hyödyntämään tarjoamaamme lainavertailua. Avullamme saat vertailtua erilaiset kulutusluotot kattavasti antamiesi hakukriteerien perusteella. Esille nostamiemme luottojen tarkempiin luottoehtoihin pääset tutustumaan suoraan luotonantajien omilta verkkosivuilta. Vertaa kulutusluotot heti ja varmista että saat edullista lainaa.

Halvin kulutusluotto löytyy vertailemalla

Top5Credits.com on palvelu, jonka tarkoituksena on auttaa sinua löytämään lainatarvettasi vastaava lainantarjoaja. Kulutusluottojen vertailu omin päin erilaisilta luottoa tarjoavilta sivuilta vie todella paljon aikaa ja on rehellisesti sanottuna varsin hankalaa. Palvelumme vertailee useita lainamarkkinoilla toimivia lainantarjoajia täysin ilmaiseksi ja voit kaikessa rauhassa miettiä, mikä vertailustamme löytyvistä lainapalveluista sopisi sinulle kaikkein parhaiten.

Klikkaamalla linkkejä pääset kätevästi siirtymään lainantarjoajien sivuille ja voit täyttää lainahakemuksen hyvinkin nopeasti. Halvin kulutusluotto löytyy helposti ja nopeasti Top5Credits.com kulutusluotto vertailun avulla.

Huomioi, että kulutusluottoa haetaan luotontarjoajilta, mikä tarkoittaa sitä, että lainaa ottaessasi olet velallinen suoraan luotontarjoajalle. Top5Credits.com ei tarjoa kulutusluottoja vaan palvelumme auttaa sinua löytämään halvimman kulutusluoton useiden eri vaihtoehtojen joukosta. 

Ilmaista palveluamme käyttämällä voit vaivattomasti etsiä erilaisia luottoja ja tehdä kulutusluottovertailua kätevästi ilman sitoumuksia. Luoton hakeminen on tehty luotonantajien toimesta niin helpoksi, että sinun kannattaa käyttää hieman aikaa sivustollamme luottojen vertailuun ja säästät parhaimmassa tapauksessa isoja summia lainojen koroissa tai käsittelymaksuissa.

Vertaa kulutusluotot helposti ja nopeasti

Mihin tarkoituksiin kulutuslainaa voi hakea?

Kulutusluottoa voi hakea moneen eri tarkoitukseen. Se onkin mainio rahoitustuote joustavuutensa takia. Olemme listanneet alle muutamia esimerkkejä, mihin kulutusluotto sopii erinomaisesti.

Auto – Asunnon jälkeen auto on varmasti suurin hankinta, jonka elämänsä aikana tulee tekemään. Autoon kannattaa panostaakin, sillä hieman kalliimpi auton on yleensä myös huomattavasti turvallisempi. Kulutusluotto sopii erinomaisesti uuden auton hankintaan, koska sitä saa edullisesti ilman vakuuksia.

Remontti – Mikäli mielessä on oman asuntosi pintaremontti, mutta rahoitus uupuu, on kulutusluotto erinomainen vaihtoehto. Remontin rahoittaminen kulutusluotolla on joustavaa, joka on todella tärkeää remonttia tehdessä, sillä remontin lopullisia kustannuksia on vaikea ennustaa etukäteen. Suosittelemme remontin rahoittamiseen joustoluottoa.

Kodinkoneet – Kodinkoneet voivat sanoa itsensä irti aivan yllättäen. Esimerkiksi pyykinpesu- tai tiskikoneen hajoaminen voivat vaikeuttaa arkea huomattavasti, varsinkin silloin, jos taloudessa asuu useampi henkilö. Kulutusluoton avulla et joudu odottelemaan ja säästämään uutta kodinkonetta varten vaan voit hankkia kodinkoneet juuri silloin kun uudelle on tarvetta.

Matkustelu – Välillä tarvitsee irtiottoa arjesta. Kun tällainen hetki tulee, niin silloin kannattaa lähteä. Kulutusluoton avulla saat maksettua matkat ja sinulle jää myös rahaa käyttöön lomallasi. Muista kuitenkin, että loman jälkeen kulutusluotto on myös maksettava takaisin, eli mieti tarkkaan, miten lainan takaisinmaksu järjestetään.

Hautajaiset Läheisen menettäminen on aina todella kova paikka. Tällaisena hetkenä raha on varmasti se viimeisenä mielessä oleva asia. Voit järjestää kauniit ja kunnioittavat hautajaiset läheisellesi ja kattaa kaikki hautajaisista koituneet kulut kulutusluotolla.

Häät – Häät ovat yksi ikimuistoisimmista päivistä elämän aikana. Tähän tärkeään päivään kannattaa todellakin panostaa, jotta kumpikin saa juuri sellaisen hääpäivän, josta on pitkään haaveillut. Kulutusluoton avulla saa helposti rahoitettua hulppeat häät ja rahaa jää myös unelmien häämatkaa varten.

Harrastukset – Harrastukset ovat tärkeä osa elämää ja tämän takia jokainen on yleensä valmis panostamaan harrastuksiin todella paljon aikaa ja rahaa. Jotkin harrastukset ovat kuitenkin huomattavasti kalliimpia, kuin toiset. Mikäli harrastat esimerkiksi maastopyöräilyä, mutta vanha uskollinen pyöräsi vaatii päivitystä, niin uuden rahoittaminen onnistuu vaivattomasti edullisen kulutusluoton avulla.

Lainojen YhdistäminenKulutusluottoa voidaan ottaa myös lainojen yhdistämiseen. Lainojen yhdistämisen avulla voi säästää suuria summia lainan koroissa ja muissa kuluissa. Lainojen yhdistämisestä on tullut mahdollista, sillä kulutusluottojen korkotaso on alentunut, laina-ajat ovat pidentyneet ja lainaa saa nykyään enemmän.

Kulutusluotto sopii monen eri tarkoitukseen, Edullisella kulutuslainalla voi rahoittaa auton, remontin
Kulutusluottoa voi hakea monen eri tarkoitukseen

Kuka voi hakea edullista kulutusluottoa?

Yleisimmät lainaehdot kulutusluoton myöntämiselle ovat täysi-ikäisyys ja puhtaat luottotiedot. Lisäksi sinulla tulee usein olla vakituinen osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Lainaehdot vaihtelevat eri lainantarjoajien välillä ja suosittelemmekin lukemaan sivuiltamme kattavat arvostelut eri lainantarjoajista. Arvosteluista näet selvästi, mitkä ovat lainantarjoajat plussat ja miinukset ja mitkä ovat vähimmäisvaatimukset lainan myöntämiselle. Mikäli täytät lainantarjoajan asettamat lainaehdot, niin voit saada edullista kulutusluottoa hyvinkin nopeasti.

yleisimmät lainaehdot suomessa kulutusluoton myöntämiselle
Yleisimmät lainaehdot kulutusluoton myöntämiselle. Huomiothan, että lainaehdot kuitenkin vaihtelevat luotonmyöntäjien välillä.

Mistä edullisin kulutuslutto ilman vakuuksia ja takaajia?

Nykyään ei ole niinkään väliä, ottaako kulutusluottoa pankista vaiko verkossa toimivalta lainantarjoajalta, sillä lainan kokonaiskustannukset voivat olla samansuuruisia. Runsaan tarjonnan vuoksi on syytä hyödyntää lainavertailua. Vertailet sivuillamme yli 50 pankkia rahoituslaitosta ja lainanvälittäjää. Vertailussamme on isoja suomalaisille tuttuja pankkeja, kuten: Aktia, Nordea ja OP. Lisäksi vertailemme luotettavaksi todettuja rahoituslaitoksia ja lainanvälittäjiä, kuten: Bank Norwegian, Avida, Freedom Rahoitus, Nordax Bank, Arkadia Rahoitus ja monia muita.

Otat lainaa sitten pankista tai verkosta, niin edullisin kulutusluotto löytyy helposti ja vaivattomasti hyödyntämällä lainavertailua. Vertailun avulla varmistat, että saat sinulle sopivan kulutusluoton ilman vakuuksia ja takaajia.

Kulutusluottojen vertailu on täysin ilmaista eikä se sido sinua mihinkään

Kuinka paljon käyttöluottoa voi hakea?

Käyttöluottoa voi hakea muutamasta sadasta eurosta aina 70 000 euroon asti. Käyttöluotto on siis erinomainen rahoitusratkaisu niin pieneen, kuin suurempaankin rahantarpeeseen. Muista kuitenkin ottaa lainaa vain sen verran kuin oikeasti tarvitset.

Kulutusluoton korko

Kulutusluottojen korko määräytyy lainasumman ja lainantarjoajan tekemän luottoarvion perusteella. Yleensä, mitä suurempaa lainasummaa hakee, sitä pienemmän koron lainalle saa.

Lainantarjoajat hinnoittelevat lainat riskiperusteisesti, eli lainatarjous on aina asiakaskohtainen. Tämän takia on todella tärkeää täyttää lainahakemus huolellisesti ja oikeilla tiedoilla. Mitä paremmin lainantarjoaja on selvillä tilanteestasi, sitä todennäköisemmin saat kulutusluoton pienellä korolla.

Kulutusluoton nimelliskorot alkavat noin 4 prosentista ja voivat nousta aina 20 prosenttiin saakka. Esimerkiksi 10 000 euron kulutusluotton nimelliskorko on tyypillisesti 4 %–15 %. Todellinen vuosikorko on yleensä jotain 4,19-38% prosentin väliltä.

Lainantarjoajat keräävät voittonsa pääsääntöisesti lainan korosta. Tämän takia korko vaihtelee lainasumman mukaan. Vaikka pienemmissä kulutusluotoissa korko on usein korkeampi, kuin isommissa kulutusluotoissa, korosta ei synny niin suurta kuluerää.

Esimerkki 2000 euron kulutusluotosta

Esimerkiksi 2000 euron kulutusluotto, jonka maksuaika on 12 kuukautta ja korko on korkeimmillaan 20 %, korkokuluiksi tulee 223 €. Vastaavasti jos korko on 10 % niin korkokulut ovat 110 €.

lainakulut 2000 e kulutusluotto

Isompia kulutuslainoja ottaessa korolla on todella suuri merkitys. Muutaman prosentin muutokset korossa voivat lisätä lainan kokonaiskustannuksia huomattavasti.

Esimerkki 10 000 euron kulutusluotosta

Esimerkiksi 10 000 € kulutusluotto, jonka maksuaika on 7 vuotta ja korko 10 %, korkokuluiksi tulee 3945 €. Vastaavasti koron ollessa 12 % korkokulut ovat jo 4824 €.

Lainakulut 10000 e kulutusluotolle

Lainassa on usein myös muita maksuja, kuin pelkkä korko ja siksi on todella tärkeää vertailla lainoja aina todellisen vuosikoron avulla. Todelliseen vuosikorkoon sisältyy kaikki kaikki lainaan sisältyvät lisäkulut, kuten tilinhoito- ja avausmaksu.

Kulutuslainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa

Kulutusluoton korkoon voi vaikuttaa myös hakemalla lainaa rinnakkaishakijan kanssa. Lainaa haettaessa rinnakkaishakija kanssa, lainan korko on yleensä pienempi. Lainantarjoajat katsovat, että lainan myöntäminen on riskittömämpää, jos hakijoita on useampia, tämä näkyy myös suoraan lainan hinnassa. Yhteishakijana voi toimia esimerkiksi puoliso tai sukulainen.

Kulutusluoton hakeminen yhdessä kumppanin kanssa

Mitä liitteitä tarvitaan kulutuslainaa varten?

Kulutuslainoja voi vertailla täysin ilmaiseksi, ilman erillisten liitteiden toimitusta. Isoja luottoja haettaessa lainantarjoajat kuitenkin tarvitsevat todistuksen esimerkiksi sinun ilmoittamistasi tuloista, ennen kulutuslainan myöntämistä. Liitteiden toimituksen tarkoituksena on varmistua siitä, että olet täyttänyt lainahakemukseen oikeat tiedot. Liitteiden lähettäminen onnistuu usein sähköisesti. Mikäli palkkakuittia ei ole saatavilla, niin voit tulostaa todistuksen tuloistasi Verohallinnon ylläpitämästä tulorekisteristä.

Voiko käyttöluoton maksaa ennenaikaisesti?

Käyttöluoton voi maksaa ennenaikaisesti. Mahdollisuus luoton ennenaikaiseen takaisinmaksuun on määritelty laissa. Ennenaikaisesta takaisinmaksamisesta ei siis tarvitse olla mainintaa lainasopimuksessa. Kulutusluottoa voi halutessaan myös lyhentää suuremmissa maksuerissä, jolloin lainan kokonaiskustannukset pienenevät.

Mikäli haluat lyhentää käyttöluottoasi ennenaikaisesti, kannattaa varmistaa mihin lyhennykset kohdistetaan. Kulutusluoton korko lasketaan avoimelle pääomalle ja tämän takia on tärkeää, että ylimääräinen lyhennys kohdistetaan pääomalle eikä tuleviin maksueriin. Mikäli näin ei ole kannattaa olla yhteydessä lainantarjoajaan. Lainapääomaan kohdistettu lyhennys antaa kaikkein suurimman rahallisen hyödyn.

Kulutusluoton laina-aika ja takaisinmaksu

Voit saada kulutusluottoa 1-18 vuoden takaisinmaksuajalla. Ennen lainapäätöstä kannattaa varmistaa, että lainan takaisinmaksaminen onnistuu maksuohjelman mukaisesti. Kulutusluoton takaisinmaksuerät kannattaa sovittaa omaan talouteen sopivaksi. Hyvä lyhennyssuunnitelma ottaa huomioon sekä kulutusluoton lyhentämisestä koituvat kulut, että talouden muut kulut, kuten sähkö- ja vesilaskut. Lainan lyhentäminen tulisi onnistua ilman ongelmia, vaikka jonakin kuukautena menot olisivat normaalia suuremmat.

Mikäli kulutusluoton takaisinmaksamisessa ilmenee ongelmia, niin kannatta olla rohkeasti yhteydessä lainantarjoajaan. Lainantarjoajat ovat yleensä halukkaita löytämään ratkaisun, jolla lainan takaisinmaksu onnistuu.

Syitä lainahakemuksen hylkäämiseen

Lainahakemus voidaan hylätä usean eri syyn takia. Syitä voivat olla muun muassa liian pienet palkka- tai eläketulot sekä maksuhäiriömerkintä. Kaikki lainantarjoajat eivät anna selvitystä, miksi lainahakemus hylätään ja tämä voikin joissain tapauksissa hieman ärsyttää. Kielteinen lainapäätös voi tulla yllätyksenä varsinkin silloin, kun lainaa haetaan pienempiä summia. Esimerkiksi, jos haet kulutuslainaa 5000 euroa voi hylätty lainapäätös tulla täytenä yllätyksenä. Tällaisessa tapauksessa suosittelemme hakemaan lainaa hieman vähemmän tai yhteishakijan kanssa. 

Jos saat hylätyn lainapäätöksen ei se vielä tarkoita sitä, ettetkö voisi saada lainaa mistään. Tämän takia on todella suositeltavaa kilpailuttaa lainat, koska silloin mahdollisuutesi saada lainaa paranee huomattavasti. Jokin luotontarjoaja voi varsin hyvin tarjota sinulle lainaa, vaikka toinen luotontarjoaja olisikin hylännyt hakemuksesi.

Luottotietomerkinnäin vaikutus kulutusluoton saamiseen

Merkintä luottotiedoissa tarkoittaa lähes poikkeuksetta sitä, että et voi saada lainaa. Maksuhäiriömerkintä on lainantarjoajille selkeä signaali siitä, että lainaaminen on todella riskialtista. Tässä tapauksessa kannattaa hoitaa oma talous kuntoon, ennen kuin edes ajattelee lainan hakemista.

Kulutusluotto kokemuksia – Kokemuksia kulutuslainoista ja niiden tarjoajista

Voit käydä lukemassa kokemuksia eri lainantarjoajista ja heidän tarjoamista kulutusluotoistaan erilliseltä ”Arvostelut” sivultamme. Olemme listanneet kaikkien lainantarjoajien hyvät ja huonot puolet sekä hakeneet oikeita lainatarjouksia.

Olemme listanneet arvostelun loppuun muiden käyttäjien kokemuksia lainapalvelusta. Muiden käyttäjien kokemusten lukeminen ovat todella tärkeä osa lainavertailua. Asiakkaat kertovat nimittäin omia kokemuksiaan lainaprosessin sujuvuudesta. Mikäli lainantarjoaja on saanut paljon huonoa palautetta ei lainaaminen kyseiseltä lainantarjoajalta ole ehkä järkevin vaihtoehto. Suosittelemme lukemaan arvosteluita, ennen kuin teet lopullisen päätöksen siitä, keneltä haet kulutusluoton.

Pyrimme päivittämään arvostelujamme jatkuvasti ja varsinkin silloin, kun lainantarjoajan palvelu muuttuu

Vuoden 2019 korkokaton vaikutus kulutusluottoihin

Syyskuussa 2019 voimaan tullut kulutusluottojen korkokatto rajasi nimelliskoron maksimissaan 20 prosenttiin ja lainaan liittyvät lisäkulut saavat nykyisin olla enintään 150 euroa vuodessa. Aiemmin nimelliskoron maksimi on ollut 50 prosenttia.

1.9.2019 lakimuutos vaikutti kulutuslainoihin muun muassa seuraavilla tavoilla:

  • Vakuudettomien lainojen korkokatoksi tuli 20 %
  • Laina-ajat pitenivät
  • Kulutusluottojen lainasummat kasvoivat
  • Muut kulut, kuten avaus- ja tilinhoitopalkkiot saavat olla päivässä 0,01 % haetun lainan määrästä ja korkeintaan 150 € vuodessa.
  • Pienten lainojen saaminen vaikeutui

Vuoden 2020 korkokatto laski kulutusluottojen korot 10%

Koronaviruksen negatiiviset vaikutukset talouteen pakottivat valtion asettamaan kulutusluotoille 10% korkokaton vuonna 2020. Korkokatto on näillä näkymin jatkumassa ainakin 2021 syyskuun loppuun asti. Tämän jälkeen lainojen korot nousevat taas normaalille tasolle.

Usein kysytyt kysymykset kulutusluotto

Usein kysytyt kysymykset

Paljonko voin hakea kulutusluottoa?

Palvelumme kautta voit hakea kulutusluottoa aina 70 000€:n saakka. Myönnetty summa riippuu luotonmyöntäjästä. Vertaile vaihtoehdot tästä.

Kuinka nopeasti kulutusluotto maksetaan tililleni?

Luotonmyöntäjien maksuaikatauluissa on eroja, mutta normaalisti hyväksytty kulutusluotto maksetaan tilille 1-3 pankkipäivän kuluessa.

Millainen on kulutusluottojen takaisinmaksuaika?

Voit hakea palvelumme kautta kulutusluottoa jopa 18 vuoden maksuajalla.

Minulla on maksuhäiriömerkintä. Voinko hakea kulutusluottoa?

Valitettavasti maksuhäiriömerkintä estää kulutusluoton hakemisen.

Minkälaisella korolla voin saada kulutusluottoa?

Kulutusluoton todellinen vuosikorko on yleensä 4,19-38 %. Voit lukea lisää kulutusluotosta ja sen korosta tästä.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluottolla tarkoitetaan usein pankin tai rahoituslaitoksen myöntämää vakuudetonta lainaa.

Miksi valitsisin Top5Credits.comin kulutusluottojen vertailuun?

– Säästät aikaa. Lainahakemuksen täyttäminen ei vie muutamaa minuuttia kauempaa.
– Säästät rahaa. Säästä lainakuluissasi etsimällä edullinen kulutusluotto avullamme.
– Vertailemme yli 50 pankkia, rahoituslaitosta ja lainanvälittäjää.
– Palvelumme on 100% ilmainen.
– Kulutusluottojen vertailu ei sido sinua mihinkään.
– Voit halutessasi lukea aitoja arvosteluja ja käyttäjien kommentteja lainantarjoajista.
– Palvelumme on turvallinen ja erittäin helppokäyttöinen.

Tarvitsenko takaajia tai vakuuksia, kun haen kulutuslainaa?

Palvelumme vertailee vain vakuudettomia lainoja, joten sinun ei tarvitse asettaa omaisuuttasi, kuten asuntoa tai autoasi pantiksi, mikäli haluat lainaa.