Kulutusluotto helposti netistä

Kulutusluotto löytyy helposti netistä. Olipa kyse pienestä tai suuresta menosta, voit vertailla kulutusluottoja ja niiden kustannuksia sivuillamme. Kilpailuttaminen kannattaa, sillä edullisin kulutusluotto voi säästää sinulta huomattavan summan rahaa.

x
Katso mitkä lainat sopivat Sinulle

Muokkaa suodata

500 €
70 000 €
Pikalaina
Alhainen korko
Yhdistelylaina
Kilpailuttaa pankit
5.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *8.79 - 28.98%
Lainasumma1 000 - 60 000 €
  • Kilpailukykyinen korko
  • Lainapäätös heti
  • Voit valita itsellesi sopivan laina-ajan
10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 12,21%, kulut 1861€, kokonaiskulut 11861€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 8,79% - max 28,98%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.00 - 30.00%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Yksi hakemus - useampi tarjous
  • Pohjoismainen toimija
10 000€, 10 vuodeksi, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6 %, kulut 3923 euroa ja yhteensä 13 923 euroa. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4% - 20%.
UUTUUS
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.00 - 29.99%
Lainasumma1 000 - 60 000 €
  • Kilpailuta 20 pankkia ja luotonmyöntäjää kerralla
  • Selkeä lainatarjousten vertailu
  • Mysafetyn Identiteettivakuutus maksutta käyttöösi 3kk:n ajaksi
  • Muutamia pankkeja puuttuu vielä
10 000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,96%, kulut 2610€, kokonaiskulut 12610€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,00 - max 29,99%.
Lue lisää >
4.8
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.00 - 38.00%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Laajasti pankkeja ja luotonmyöntäjiä
  • Useampi lainanvälittäjä kerralla
  • Nopea vastaus hakemukselle
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 11,21%, kulut 2950€, kokonaiskulut 12950€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,00% - max 38%.
Lue lisää >
LAAJIN KILPAILUTUS
5.0
Laina-aika1 - 18 vuotta
Korko *4.00 - 38.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • 5 räätälöityä lainatarjousta
  • Auttaa kaikkia hakijoita
  • Ilmainen palvelu
10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,11%, kulut 1406€, kokonaiskulut 11406€. Laina-aika 1-18v. TVK min 4,00% - max 38,0%.
Lue lisää >
4.5
Laina-aika10 - 16 vuotta
Korko *3.10 - 15.80%
Lainasumma2 000 - 50 000 €
  • Matala korko
  • Maksuohjelma on joustava
  • 2 lyhennysvapaata per vuosi
  • Laina-aika enintään 5,5 vuotta.
  • Halvin korko vain Premium-asiakkaille
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,02%, kulut 1148,86€, kokonaiskulut 6148,86€. Laina-aika min 1 - max 5,5v. *Todellinen vuosikorko min. 9,6% - max. 15,8%.
Lue lisää >
Edullisin korko
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Nordean lainaan.
4.5
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.19 - 29.90%
Lainasumma100 - 60 000 €
  • Yli 30 pankkia ja luotonmyöntäjää
  • Sujuva hakemus yhdellä sivulla
  • Rahat tilille jopa samana päivänä
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,26%, kulut 1623€, kokonaiskulut 11623€. Laina-aika min 1v -max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,19% - max 29,90%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *5.00 - 32.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • Useita eri pankkeja
  • Valitse laina itse
  • Myös yhdistelylainat vakuudella
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 8,25%, kulut 2152€, kokonaiskulut 12152€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 5,0% - max 32%
Lue lisää >
UUSI
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.50 - 38.00%
Lainasumma1 000 - 60 000 €
  • Mukana yli 20 pankkia ja luotonmyöntäjää
  • Isompia pankkeja mukana
  • Hyvä asiakaspalvelu
15 000€ 6 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,38%, kulut 4468,00€, kokonaiskulut 19 468,00€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,50% - max 38,00%.
Lue lisää >
3.5
Laina-aika2 - 47 kk
Korko *28.48%
Lainasumma100 - 3 000 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Rahat nopeasti käyttöön
  • Ensimmäinen nosto rajattu
Nimelliskorko on 19,00 %. Luotonhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Esimerkiksi, 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 427,20 €, takaisinmaksettava kokonaissumma 3 427,20 €, todellinen vuosikorko 28,48 %.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.59 - 38.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • Kilpailuta laina jopa 25 luotonantajalla
  • Myös yhdistelylainat
  • Saat lainatarjouksia heti
30000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,17%, kulut 4799€, kokonaiskulut 34799€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,59% - max 38%.
Lue lisää >
TV:stä tuttu
3.0
Laina-aika1 - 18 vuotta
Korko *8.90 - 27.10%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • Yhdellä hakemuksella monta tarjousta
  • Mukana myös perinteisempiä pankkeja
  • Kilpailuttaa myös asuntolainoja
  • Hieman epäselvä vertailu
  • Hankala nettisivu
10000€ 12 vuodeksi, todellinen vuosikorko 11,6 %, kulut 8000 €, kokonaiskulut 18000 €. Laina-aika 1-18 v. TVK min 8,90 % - max 27,10 %.
Lue lisää >
4.2
Laina-aika3 - 54 kk
Korko *28.58%
Lainasumma1 - 4 000 €
  • Lainaa heti tilille
  • Joustava takaisinmaksu
  • Avausmaksu ja nostokulut 0€
  • Keskivertoa korkeampi korko
4000 € 1 vuodeksi, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €. Nimellinen vuosikorko: 19,00%, Tod.vuosikorko: 28,58%, Avausmaksu: 0 €, Tilinhoitomaksu: 12€/kk, luoton arvioitu kokonaissumma yht: 4 555,67 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.
Lue lisää >
4.5
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.50 - 30.60%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Lainatarjoukset esitetään selkeästi
  • Hyvät tiedot eri pankkien lainaprosesseista
  • Asiakaspalvelu kätevästi myös chatissa
  • Ei tietoa siitä, mitkä pankit ja luotonmyöntäjät mukana
  • Ei kerro, mitkä pankit hylkäävät hakemuksesi
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 14,9%, kulut 3951€, kokonaiskulut 13951€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,50% - max 30,60%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.95 - 38.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • Selkeät lainatarjoukset
  • Nopea lainahakemus
  • Kertoo myös mitkä pankit hylkää
  • Osa tarjouksista alustavia ja vaatii uuden hakemuksen
10 000 €, 10 vuodeksi, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 6 %, lainan todellinen vuosikorko 7.21 %. Takaisinmaksettava summa 13920 €, eli 116 €/kk. *Todellinen vuosikorko min 4,95% - max 38%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika2 - 15 vuotta
Korko *9.74 - 22.12%
Lainasumma2 000 - 50 000 €
  • Nopea asiakaspalvelu
  • Kilpailukykyinen korko
  • Lainaa voi hakea ilman tunnistautumista
  • Lainan todellisessa vuosikorossa oli "laskuvirhe"
  • Hakemuksen liitteet käsitellään hitaasti
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 17,45%, kulut 2325,59€, kokonaiskulut 7325,59€. Laina-aika min 2v - max 10 v. *Todellinen vuosikorko min 9,74 % - max 22,12 %.
Lue lisää >
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Santander lainaan.
3.4
Laina-aikaJoustava
Korko *29.60%
Lainasumma100 - 10 000 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös heti
  • Lainan voi saada heti
  • Lainasummaa alennettiin
  • Lyhennysvapaa kuukausi on maksullinen
2000€ 25 kuukaudeksi, todellinen vuosikorko 21,3%, kulut 475€, kokonaiskulut 2475€. Laina-aika min 12 – max 88 kk. *Todellinen vuosikorko min. 21,3% - max. 29,5%.
Lue lisää >
4.2
Laina-aika1 - 12 vuotta
Korko *9.37 - 24.96%
Lainasumma5 000 - 50 000 €
  • Edullinen korko
  • Hyvä asiakaspalvelu
  • Selkeä hinnoittelu
  • Lainaa vain pankin asiakkaille
  • Kallis tilinhoitomaksu
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 20,094 %, kulut 2692 €, kokonaiskulut 7692 €. Laina-aika min 1v - max 12v. *Todellinen vuosikorko min 9,37 - max 24,96%.
Lue lisää >
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata S-Pankin lainaan.
! Saamamme palkkio vaikuttaa listauksen järjestykseen – lue lisää +

Top5Credits.com on täysin ilmainen palvelu, jonka tarkoitus on antaa käyttäjilleen hyödyllistä tietoa ja sisältöä. Vertailemme lainoja ja arvostelemme lainapalveluita rehellisesti. Jotta voimme pitää palvelun ilmaisena, saamme yhteistyökumppaneiltamme palkkion heille ohjatuista asiakkaista ja palkkion suuruus vaikuttaa listauksen järjestykseen.

Kulutusluottojen vertailu

Kulutusluottoa tarjoavia luotonantajia ja pankkeja on useita, minkä takia suosittelemme lainojen vertailua. Helpoiten vertailu onnistuu ilmaisten vertailupalveluiden, kuten Top5Creditsin avulla. Olemme poimineet luotonhakijan kannalta tärkeimmät asiat ja laskeneet puolestasi lainan todellisen vuosikoron ja kulut. Voit lukea sivuiltamme kattavan arvostelun lainanhakuprosessista sekä muiden kuluttajien kokemuksia lainanmyöntäjästä. Sopivan vaihtoehdon löydyttyä, voit hakea lainaa nopeasti suoraan rahoittajan sivuilta. Parhaimmassa tapauksessa saat kulutusluoton tilillesi jo saman päivän aikana!

Miksi kulutusluoton kilpailutus kannattaa?

  • Löydät halvimman kulutusluoton.
  • Saat todennäköisemmin lainaa.
  • Kulutusluottojen vertailu on ilmaista.
  • Kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto, joka tunnetaan myös nimellä kulutuslaina, käyttöluotto tai joustoluotto, on pankin tai muun rahoituslaitoksen myöntämä kertalaina elämän suuriin tai pieniin hankintoihin. Näitä voivat olla auton korjaus, remontti tai lomamatka. Tavallisesti kulutusluotto on vakuudeton laina, joka on suuruudeltaan 500 – 60 000 euroa, ja jonka takaisinmaksuaika on 1-15 vuotta. Mutta kulutusluotto on saatavilla myös vakuudellisena. Vakuudeton kulutusluotto on kuitenkin siitä helppo, että voit hakea luottoa suoraan netistä ilman vakuuksia tai takaajia. Hakemus ja lainaprosessi ovat nopeita ja saat lainapäätöksen lähes heti.

Vakuudellinen vai vakuudeton kulutusluotto?

Voit valita, joko vakuudellisen tai vakuudettoman kulutusluoton. Vakuudetonta kulutusluottoa varten sinun ei tarvitse antaa erillistä vakuutta, kuten kiinteää omaisuutta tai takuita. Sivustomme avulla voit hakea pääasiassa vakuudettomia luottoja.

Vakuudeton kulutusluotto

Vakuudettoman kulutusluoton hinta määräytyy luotonantajan tekemän riskikartoituksen pohjalta. Lainaa saadaksesi sinun ei tarvitse antaa vakuuksia tai takaajia. Useimmiten riittää, että sinulla on puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot. Vakuudettoman kulutusluoton hakeminen onnistuu vaivattomasti suoraan netistä ja lainapäätös tulee usein jo saman päivän aikana. Ainoa miinuspuoli on, että korko on yleensä vakuudellisia lainoja korkeampi, koska riski rahoittajalle on suurempi.

Vakuudellinen kulutusluotto

Vakuudellista kulutusluottoa haetaan yleensä pankista. Lainan vakuutena käytetään hakijan kiinteää omaisuutta, kuten asuntoa, kesämökkiä, moottoripyörää tai arvopapereita. Pantin ansiosta luoton korko on matalampi, koska rahoittajan riski on pienempi. Jos velallinen ei pysty suoriutumaan luoton takaisinmaksusta, voi lainanmyöntäjä lunastaa pantin. Tämä on hyvä ottaa huomioon lainoja vertailtaessa. Vakuudellista kulutusluottoa voi hakea myös netistä, mutta prosessi on hitaampi, sillä pankin tulee arvioida vakuudeksi annetun omaisuuden arvo. Toisinaan tästä voi myös koitua lisäkuluja, jos esimerkiksi kiinteistövälittäjä tulee arvioimaan vakuudeksi annetun asunnon arvon.

Miten kulutusluotto eroaa joustoluotosta?

Kulutusluotto on kertaluontoinen laina, mikä käytännössä tarkoittaa, että saat kerralla koko lainasumman käyttöösi. Jos tarvitset lisää lainaa, sinun tulee hakea uutta lainapäätöstä. Kulutusluottoa lyhennetään ennalta sovitun lyhennyssuunnitelman mukaisesti.

Joustoluotto on laina, jota voit nostaa yhä uudelleen ja uudelleen, myönnetyn luottorajan puitteissa. Sinun ei tarvitse nostaa koko summaa kerralla, vaan voit nostaa lainaa aina tarpeen mukaan. Korkoa maksat vain käytetystä osuudesta. Joustoluotto haetaan vain kerran, sillä se on käytössä niin pitkän kuin haluat, ja tarvittaessa voi hakea luoton korotusta.

Esimerkki kulutusluotosta:

Sinulle myönnetään 10 000 euron kulutusluotto, jonka saat kerralla tilillesi. Lainaa lyhennetään kiinteissä kuukausierissä. Kuukausierien suuruus ilmoitetaan lainasopimuksessa.

Esimerkki joustoluotosta:

Joustoluotto on kertaluottoa joustavampi vaihtoehto. Joustoluotossa saat luottorajan, jonka puitteissa voit nostaa lainaa. Esimerkiksi, jos luottorajasi on 5 000 euroa, voit nostaa luottoa ensin 2 000 euroa ja myöhemmin vielä 3 000 euroa lisää. Luoton lyhentäminen vapauttaa vastaavan summan taas käyttöösi. Joustoluottoa voikin verrata luottokorttiin, koska ne toimivat samalla tavalla.

Joustoluottoa10 000 €
Nosto– 2 000 €
Käytettävissä8 000 €
Joustoluottoa lyhennetään500 €
Joustoluottoa 10 000 €
Nostettua joustoluottoa1 500 €
Vielä käytettävissä8 500 €

Yhdistelylaina on vakuudeton kulutusluotto

Käytännössä myös yhdistelylaina on vakuudeton kulutusluotto. Lainojen yhdistäminen on keino säästää lainakuluissa ja neuvotella uusi laina paremmilla ehdoilla, kuten pidemmällä laina-ajalla tai pienemmällä korolla.

Yhdistelylainan avulla voit yhdistää useamman pienen kulutusluoton, pikavipin ja osamaksun yhdeksi suureksi lainaksi. Usein on huomattavasti halvempaa maksaa yhtä lainaa ja siihen liittyviä kuluja kuin useamman lainan maksuja. Tämä helpottaa myös talouden pitoa.

Kulutusluotto vs. luottokortti

Jos mietit kulutusluoton ja luottokortin välillä, kannattaa ottaa huomioon näiden väliset erot. Luottokortti on lähtökohtaisesti jatkuvalaina, jota lyhentämällä vapautat luottoa yhä uudelleen käyttöön. Kulutuslaina on kertalaina, joka mahdollistaa huomattavasti suuremman lainasumman kuin luottokortti. Kulutusluoton eduksi voidaan laskea myös edullinen korko.

Kulutusluotto vs. pikavippi

Pikavippi tarkoittaa yleensä pientä, maksimissaan 1 000 euron lainasummaa, jossa on lyhyt laina-aika. Kulutusluotto taas voi olla jopa 70 000 euroa ja laina-aika 1-15 vuoteen. Pikavipeissä on yleensä monenlaisia piilokuluja ja korko huomattavasti korkeampi, minkä takia suosittelemme ensisijassa kulutusluoton hakemista.

Kulutusluoton korko

Kulutusluoton korko on aina henkilökohtainen ja määräytyy haettavan lainasumman sekä lainantarjoajan tekemän luottoarvion perusteella. Yleensä, mitä suurempi lainasumma, sitä pienempi on korko. Pitkä laina-aika voi kuitenkin syödä kulutusluoton kannattavuutta. Koron lisäksi lainasta maksetaan kuluja, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut.

Luottoarviolla pankki arvioi sille koituvaa riskiä, jos se myöntäisi hakijalle lainan. Tämän takia kulutusluoton korko vaihtelee, koska riski on hakijakohtainen. Siksi on myös tärkeää, että täytät lainahakemuksen huolellisesti ja oikeilla tiedoilla. Mitä paremmin lainantarjoaja on selvillä taloudellisesta tilanteestasi, sitä todennäköisemmin saat kulutusluoton pienemmällä korolla. Kannattaa myös harkita, voisitko hakea kulutusluottoa yhteishakijan kanssa. Sillä on yleensä suotuisa vaikutus korkoon.

Kulutusluoton nimelliskorot alkavat 4 % ja nousevat 20 % tuntumaan, riippuen lainanmyöntäjästä ja -hakijasta. Esimerkiksi, 10 000 euron kulutusluoton nimelliskorko on tyypillisesti 4–15 % väliltä ja todellinen vuosikorko 4,19-38 % väliltä. Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannuksista, joissa on huomioitu kaikki kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut, koron lisäksi.

Lainantarjoajat saavat voittoa lainojen koroista, minkä takia korko vaihtelee lainasumman mukaan. Vaikka pienemmissä kulutusluotoissa korko on usein korkea, ei korosta synny niin suurta kuluerää, koska laina-aika on vastaavasti lyhyempi.

Esimerkki 2 000 euron kulutusluotosta

Esimerkiksi 2 000 euron kulutusluotto, jonka maksuaika on 12 kuukautta ja korko on korkeimmillaan 20 %, tulee korkokuluiksi 223 euroa. Vastaavasti, jos korko on 10 % niin korkokulut ovat 110 euroa.

lainakulut 2000 e kulutusluotto
Esimerkki lainan kuluista eri korkoprosentilla.

Isompien kulutuslainojen kohdalla korolla on suurempi merkitys. Muutaman prosentin muutokset voivat lisätä lainan kokonaiskustannuksia huomattavasti. Kilpailuttamalla lainan voit säästää useita satoja, ellei jopa tuhansia euroja.

Esimerkki 10 000 euron kulutusluotosta

Esimerkiksi 10 000 euron kulutusluotto, jonka maksuaika on 7 vuotta ja korko 10 %, tulee korkokuluiksi 3 945 euroa. Vastaavasti koron ollessa 12 % korkokulut ovat jo 4 824 euroa.

Lainakulut 10000 e kulutusluotolle
Pienikin ero korossa on merkittävä summa maksettavaa.

Koron lisäksi lainoissa on usein muitakin maksuja. Siksi on parempi vertailla lainoja todellisen vuosikoron mukaan. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvät lisäkulut, kuten tilinhoito- ja avausmaksut.

Kulutusluoton käyttökohteet

Vakuudeton kulutusluotto on monipuolinen laina, joka taipuu moneen tilanteeseen ja tarkoitukseen. Sen yleisin etu on nopeus, sekä lainan hakeminen että saaminen sujuu nopeasti verkossa. Tässä muutamia esimerkkejä, mihin käyttöluotto sopii.

Auto – Autokaupoilla nopeus on usein valttia. Kulutusluotto sopii erinomaisesti uuden auton hankintaan, koska sitä saa edullisesti ja nopeasti ilman vakuuksia. Kulutusluotto tarjoaa monia etuja perinteiseen autorahoitukseen nähden, sillä auto tulee suoraan nimiisi ja voit milloin tahansa myydä sen, koska auto ei toimi rahoituksen vastineena.

RemonttiRemontin rahoittaminen kulutusluotolla on järkevää, sillä kustannukset tuppaavat työn ja materiaalien ansiosta jakautumaan moneen eri osaan. Voit hakea kerralla isomman kulutusluoton, mutta käyttää tarpeen mukaan. Sinun ei myöskään tarvitse antaa pankille selontekoa, mitä olet remontoimassa.

Kodinkoneet – Kodinkoneet voivat sanoa itsensä irti milloin tahansa. Kulutusluoton avulla et joudu odottamaan ja säästämään uutta laitetta varten, vaan voit hankkia kodinkoneet juuri silloin kun uudelle on tarvetta.

Matkustelu – Kulutusluoton avulla saat maksettua matkat etukäteen ja sinulle jää rahaa käytettäväksi lomalle. Näin sinun ei tarvitse säästää erikseen lomaa varten, vaan voit lyhentää lainaa kuukausittain ja nauttia lomastasi täysin rinnoin.

Hautajaiset Läheisen menettäminen tulee usein yllättäen. Voit järjestää kauniit ja kunnioittavat hautajaiset läheisellesi ja kattaa kaikki hautajaisista koituneet kulut kulutusluotolla.

Häät – Kulutusluotto on hyvä keino rahoittaa häät ja kustantaa unelmien häämatka.

Harrastukset – Harrastukset ja varusteet maksavat. Voit helposti päivittää harrastuksessa tarvitsemasi välineet uusiin ja maksaa luoton pois osissa tai joustavasti.

Lainojen yhdistäminen – Kulutusluotto voidaan ottaa myös lainojen yhdistämiseen. Yhdistelylainan avulla voit säästää lainan koroissa ja muissa juoksevissa kuluissa.

Kulutusluoton hyödyt ja haitat

  • Nopea hakea ja saada
  • Hakemus netissä
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajia
  • Käyttökohde ei ole rajattu
  • Voit käyttää lainasumman osissa
  • Kilpailukykyinen korko
  • Kertaluotto
  • Maksat korkoa koko lainasummasta, vaikka käyttäisit osissa.
  • Useimmat rahoittajat vaativat minimiansiotulot ja puhtaat luottotiedot

Halvin kulutusluotto vertailemalla

Halvin kulutusluotto löytyy Top5Creditsin vertailun avulla. Vertailussa sinun kannattaa kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, jonka olemme laskeneet sinulle valmiiksi. Todellinen vuosikorko sisältää lainan kaikki kulut ja maksut, joita nimelliskorko ei ota huomioon. Sen avulla voit myös laskea, paljonko laina tulee sinulle maksamaan.

Toinen hyvä vertailun kohde on muiden asiakkaiden kokemukset lainapalvelusta. Voit saada arvokasta tietoa rahoittajasta, jota et heidän sivuiltaan löydä. Olemme keränneet arvioidemme alle muiden käyttäjien kokemuksia, johon myös sinä voit lisätä omat kokemuksesi lainantarjoajasta.

Vertailun päätteeksi pääset hakemaan lainaa klikkaamalla hae lainaa -painiketta, joka vie sinut suoraan lainantarjoajan sivuille.

Mistä edullinen kulutusluotto? – vertailussa mukana olevat kulutusluoton tarjoajat

Edullinen kulutusluotto on mahdollista löytää vain vertailun ja lainatarjousten perusteella. Top5Creditsin sivuilla voit vertailla yli 50 pankkia, rahoituslaitosta ja lainanvälittäjää. Vertailussamme on mukana isoja, useimmille suomalaisille tuttuja pankkeja, kuten Aktia, OP ja Svea Ekonomi. Esimerkiksi Nordean kulutusluotto on yksi kysytyimmistä. Lisäksi vertailemme luotettavia rahoittajia ja lainanvälittäjiä, kuten Bank Norwegian, Nordax Bank, Arkadia Rahoitus sekä monia muita.

Kulutusluotto kokemuksia

Voit lukea kulutusluotto kokemuksia eri lainantarjoajista Arvostelut -osiostamme. Olemme listanneet kaikkien lainantarjoajien hyvät ja huonot puolet, sekä hakeneet oikeita lainatarjouksia.

Arvostelun lopusta löydät käyttäjien kokemuksia kyseisestä lainapalvelusta ja lainaprosessin sujuvuudesta. Kokemukset ovat tärkeä osa lainavertailua. Jos lainantarjoaja saa paljon huonoa palautetta, ei lainaaminen kyseiseltä lainantarjoajalta ole ehkä parhain vaihtoehto. Suosittelemme lukemaan arvosteluita ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Pyrimme päivittämään arvostelujamme jatkuvasti ja erityisesti silloin, kun lainantarjoajan palvelu muuttuu

Vakuudeton kulutusluotto netistä

Vakuudettoman kulutusluoton hakeminen onnistuu helposti netissä, jossa luottoa tarjoavat niin pankit kuin muut rahoitusyhtiöt. Lainavertailun avulla seulot sinulle sopivimmat lainantarjoajat ja haet kulutusluottoa helposti ilman, että jonotat pankissa sekuntiakaan.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

  • Täysi-ikäinen
  • Vakituiset tulot
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset

Lainaehdot vaihtelevat eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä, minkä takia suosittelemme tutustumaan Top5Creditsin arvosteluihin eri lainantarjoajista. Arvosteluista näet helposti, mitkä ovat lainantarjoajat plussat ja miinukset sekä vähimmäisvaatimukset lainan myöntämiselle. Jos täytät lainantarjoajan asettamat ehdot, voit hakea lainaa heti ja saada edullisen kulutusluoton nopeasti.

Lainahakemuksen liitteet ja dokumentit

Hakeaksesi kulutusluottoa sinulla tulee olla verkkopankkitunnukset, joiden avulla tunnistaudut palveluun ja vahvistat henkilöllisyytesi. Useimmissa lainahakemuksissa sinun tulee henkilötietojen lisäksi täyttää tiedot työpaikasta ja ansiotuloista sekä nykyisistä veloista. Osa pankeista saattaa pyytää palkkatietojen lähettämistä sähköisesti ja osa luottotietojen tarkistamiseen lupaa. Jos lainaa haetaan yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, tulee hänen myös toimittaa samat tiedot.

Kulutusluotto rinnakkaishakijan kanssa

Voit vaikuttaa positiivisesti kulutusluoton korkoon hakemalla lainaa rinnakkaishakijan kanssa. Useimpien lainanmyöntäjien mielestä lainan riski pienenee, mitä useampi maksaja lainalla on. Jos siis suunnittelet yhdessä puolisosi tai ystäväsi kanssa lainaa, muistakaa hakea lainaa yhdessä. Se usein takaa pienemmän koron lainalle.

Näin haet kulutusluottoa:

1. Kulutusluotto 500–70 000 € väliltä

Mieti valmiiksi, kuinka paljon tarvitset lainaa ja mikä olisi sopiva takaisinmaksuaika. Hyödynnä tarvittaessa kulutusluottolaskuria, jonka avulla voit laskea kuukausittaisen lyhennyksen määrän. Selvitettyäsi nämä asiat, voit siirtyä vertailemaan kulutusluottoja.

2. Vertaile lainantarjoajia

Voit etsiä sopivaa lainantarjoajaa valintojesi mukaan Top5Creditsin avulla. Listaamme osuvimmat pankit ja rahoittajat kriteeriesi mukaisesti. Lisäksi kerromme jokaisesta pankista ja rahoittajasta oleelliset tiedot, kuten laina-ajan, maksimi lainasumman ja todellisen vuosikoron. Voit myös tarkistaa sisältääkö luotto lyhennysvapaita kuukausia, voiko lainaa käyttää yhdistelylainana ja saako lainan nopeasti. Halutessasi voit lukea kattavamman arvostelun lainantarjoajasta sekä muiden lainanhakijoiden kokemuksia palvelusta.

3. Valitse edullisin kulutusluotto ja hae lainaa

Vertailun jälkeen, valitse itsellesi sopivin lainantarjoaja ja hae lainaa suoraan rahoittajan sivuilta täyttämällä lainahakemus. Halutessasi voit myös pyytää meiltä 5 parhaiten sopivinta lainatarjousta, jotka välitämme sinulle tekstiviestitse tai sähköpostiin. Palvelun käyttäminen ei edellytä lainan ottamista.

4. Vastaanota lainatarjous ja rahat

Lainapäätöksen saa yleensä nopeasti ja rahat tilille 3 arkipäivän sisällä lainatarjouksen hyväksymisestä. Muista lukea lainaehdot huolellisesti ennen tarjouksen hyväksymistä.

Kulutusluoton laina-aika ja takaisinmaksu

Kulutusluoton laina-aika voi olla 1-18 vuotta. Ennen lainapäätöstä kannattaa varmistua, että talous on siinä kunnossa, että pystyt suoriutumaan lainan takaisinmaksusta maksuohjelman mukaisesti. Kulutusluoton takaisinmaksuerät kannattaa sovittaa omaan talouteen sopivaksi. Hyvä lyhennyssuunnitelma ottaa huomioon, sekä kulutusluoton lyhentämisestä koituvat kulut että talouden muut menot, kuten sähkö- ja vesilaskut. Lainan lyhentäminen tulisi onnistua, vaikka jonakin kuukautena menot olisivat tavallista suuremmat.

Jos kulutusluoton takaisinmaksamisessa ilmenee ongelmia, kannatta ottaa rohkeasti yhteyttä lainantarjoajaan. Lainantarjoajat ovat yleensä halukkaita löytämään ratkaisun, jolla lainan takaisinmaksu onnistuu.

Voiko kulutusluoton maksaa takaisin ennenaikaisesti?

Kulutusluoton voi maksaa takaisin ennen sopimuksessa määriteltyä takarajaa, mutta tästä kannattaa sopia lainanmyöntäjän kanssa ennen maksun suorittamista. Mahdollisuus maksaa laina ennen laina-ajan päättymistä on määritelty laissa, ellei sopimuksessa ole toisin sovittu. Kulutusluottoa voi myös halutessaan lyhentää suuremmissa maksuerissä, mutta kannattaa varmistua, miten lyhennykset kohdistetaan. Kulutusluoton korko lasketaan avoimelle pääomalle, minkä takia on tärkeää, että ylimääräinen lyhennys kohdistetaan pääomalle, eikä tuleviin maksueriin. Lainapääomaan kohdistettu lyhennys antaa kaikkein suurimman rahallisen hyödyn.

Usein kysytyt kysymykset kulutusluotto

Usein kysytyt kysymykset

Kuinka paljon kulutusluottoa voi saada?

Myönnetty lainasumma riippuu luotonmyöntäjästä. Palvelumme kautta voit hakea kulutusluottoa aina 70 000 euroon asti. Pääset vertailemaan kulutusluotontarjoajia tästä.

Tarvitsenko takaajia tai vakuuksia kulutusluottoa varten?

Kulutusluottoja on tarjolla sekä vakuudellisia että vakuudettomia. Top5Creditsin ilmaisessa palvelussa voit vertailla ainoastaan vakuudettomia kulutusluottoja.

Millainen on kulutusluottojen takaisinmaksuaika?

Kulutusluoton laina-aika on yleensä 1-15 vuotta, mutta enimmillään jopa 18 vuotta. Sivustomme tarjoaa muun muassa kulutusluottolaskurin, jonka avulla voit selvittää, miten laina-aika vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.

Minkälaisella korolla kulutusluoton voi saada?

Kulutusluoton todellinen vuosikorko on yleensä 4,19-38 % väliltä. Voit lukea lisää kulutusluotosta ja sen koroista sivuiltamme.

Kuinka nopeasti kulutusluotto maksetaan tilille?

Luotonmyöntäjien maksuaikatauluissa on eroja, mutta tavallisesti hyväksytty kulutusluotto maksetaan 1-3 pankkipäivän kuluessa tilille. Parhaimmillaan voit saada lainan heti tilille hyväksymisen jälkeen.