Vertaile kulutusluotot 1 minuutissa

Kulutusluotto on Suomen yleisin lainatuote, mutta erilaisten lainojen ja luottojen vertailu alusta alkaen on kuitenkin työlästä. Aikaa säästävän palvelumme kautta voit vertailla lainoja suoraan. Lue lisää.. Täytä vain hakukenttiin lainakriteerisi ja hakukoneemme etsii sinulle parhaiten sopivat 5 laina- ja luottovaihtoehtoa, joiden avulla vertailet vaivattomasti eri lainantarjoajia, luotonvälittäjiä ja pankkeja.

Kun lainantarve ilmenee, olisi hyvä kartoittaa lainan määrä, jotta pääset vertailemaan lainoja eri lainantarjoajilta. Syöttämällä lainantarpeen ja yhteystietosi hakukoneeseemme saat nähtävillesi 5 kriteereihisi sopivinta lainavaihtoehtoa, joita pääset tutkimaan linkeistä tarkemmin. Luottoa voi olla helppoa saada mutta haastava verrata – anna meidän auttaa vertailussa.

Top5Credits.com tarjoaa:
Kätevän lainavertailun
Luotettavat luotonantajat
Toimivan, testatun palvelun

Syötä tiedot alle ja vertaa kulutusluottoja ketterästi.

500 €
60 000 €
Vertailemme lainoja joiden korko voi olla 4 - 20% välillä. Lainaesimerkki: korko 4,00 %, tod.vuosikorko 5,43 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 50 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 11 399 €, maksuerä 184 €/kk.

Todellinen vuosikorko 4,19% - 38,0%. Laina-aika 1 - 18 vuotta.

Kulutusluottoa käden käänteessä

Kulutusluottoja tarjoavia yrityksiä, luotonantajia, pankkeja ja lainavälittäjiä löytyy markkinoilta varsin runsaasti ja luottoa on helppo saada, jos luottotiedot ovat kunnossa. Erilaisten luottolaitosten ja lainoittajien vertailu saattaa kuitenkin olla haastavaa, sillä palveluntarjoajat kertovat lainaehdoistaan varsin maltillisesti.

Syöttämällä lainatarpeesi Top5Credits.com-sivustolle saat 5 luotettavan lainantarjoajan tai lainavälittäjän vaihtoehdot nähtävillesi ja pääset suoraan linkeistä tutustumaan tarkemmin luottoehtoihin, kuten korkoon, käsittelykuluihin ja mahdollisiin avausmaksuihin. Pääset lisäksi jatkamaan luotonhakuprosessiasi kätevästi vain muutamalla klikkauksella, jos löydät mieleisesi vaihtoehdon listaamiemme vaihtoehtojen joukosta. Top5Credits.com itsessään ei myönnä lainoja, vaan palvelun tarkoituksena on auttaa sinua löytämään juuri tarpeeseesi sopiva laina, sinulle sopivilla lainaehdoilla.

Erilaiset kulutusluotot

Kulutusluottoja on kahdenlaisia, vakuudellisia ja vakuudettomia. Vakuudettomat kulutusluotot ovat sellaisia, joissa luotonantaja ei vaadi luotonhakijalta luottoa vastaan mitään erillistä vakuutta, kuten kiinteää omaisuutta. Sen sijaan luotonantaja antaa lainaa luotonhakijan maksukykyä vastaan oman riskikartoituksensa pohjalta, jolloin luotolle saattaa helposti muodostua korkeampi vuosikorko kuin vakuudellisissa kulutusluotoissa. Vakuudellisissa kulutusluotoissa luotonhakija asettaa luoton pantiksi jotakin kiinteää omaisuutta, kuten asunnon, kesämökin, moottoripyörän, auton tai muuta pantiksi kelpaavaa. Tällöin luotonantaja voi lunastaa pantin, mikäli velallinen ei suoriudukaan luoton takaisinmaksusta. Vakuudellisten kulutusluottojen kulut ovat pienemmät, sillä niissä riski luotonantajalle on pienempi. Tämä on hyvä ottaa huomioon erilaisia lainoja vertaillessa.

Top5Credits.com-verkkosivuston avulla saat vertailtua erilaiset kulutusluotot kattavasti ja hakukriteeriesi perusteella esille nostamiemme luottojen tarkempiin luottoehtoihin pääset tutustumaan suoraan luotonantajien omilta verkkosivuilta.

Kulutusluottojen vertailu on helppoa

Koska luotonantajia, pankkeja ja lainanvälittäjiä on runsaasti, myös kulutusluottoja on tarjolla varsin mittavissa määrin. Kulutusluottojen eroja verratessa kannattaa kuitenkin käyttää harkintaa ja malttia, ja juuri siksi Top5Credits listaakin kriteeriesi pohjalta erilaisia lainantarjoajia, luotottajia ja lainanvälittäjiä. Saat siis kätevästi vertailtua 5 sinulle parhaiten sopivaa kulutusluottoja tarjoavaa pankkia tai rahoituslaitosta.

Palvelumme listaamista linkeistä pääset kätevästi tutustumaan tarkemmin luottoehtoihin sekä siihen, onko kyseessä vakuudellinen vai vakuudeton kulutusluotto. Lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota lainan korkoon, käsittelykuluihin, aloitusmaksuihin ja muihin kuluihin, jotka laki velvoittaa listaamaan todellisen vuosikoron alle. Määritä lainatarpeesi, lisää yhteystietosi sekä nauti nopeasta ja vaivattomasta palvelustamme, ja pääset itse helpommalla.

Kulutusluotto vaivattomasti klikkaamalla

Top5Credits.com on palvelu, jonka tarkoituksena on auttaa sinua löytämään lainatarvettasi vastaava lainantarjoaja. Kulutusluottojen vertailu omin päin erilaisilta luottoa tarjoavilta sivuilta voi viedä aikaa ja olla varsin hankalaa. Palvelumme listaa kriteeriesi pohjalta 5 sopivinta lainantarjoajaa tai lainavälittäjää linkeiksi, joita klikkaamalla pääset tutustumaan lainaa tarjoaviin yrityksiin tarkemmin, minkä jälkeen pääset jatkamaan lainanhakuasi suoraan kulutusluottoja tarjoavien yritysten verkkosivuilla.

Kulutusluottoa haetaan luotontarjoajilta, mikä tarkoittaa sitä, että lainaa ottaessasi olet velallinen suoraan luotontarjoajalle. Top5Credits.com ei tarjoa kulutusluottoja. Palveluamme käyttämällä voit kuitenkin vaivattomasti etsiä erilaisia luottoja ja tehdä kulutusluottovertailua kätevästi. Luoton hakeminen on tehty luotonantajien toimesta niin helpoksi, että sinun kannattaa käyttää hieman aikaa sivustollamme luottojen vertailuun ja säästät parhaimmassa tapauksessa isoja summia lainojen koroissa tai käsittelymaksuissa.

Mihin tarkoituksiin kulutusluottoa voi hakea?

Kulutusluottoa voi hakea moneen eri tarkoitukseen. Useimmiten kulutusluottoa haetaan kuitenkin isompiin hankintoihin, kuten remonttiin tai uuden auton hankintaan. Kulutusluottoa voi käyttää myös matkustamiseen tai harrastuksiin.

Kulutusluottoa voidaan ottaa myös lainojen yhdistämiseen. Lainojen yhdistämisen avulla voi säästää suuria summia lainan korko- ja muissa kuluissa. Lainojen yhdistämisestä on tullut mahdollista, sillä kulutusluottojen korkotaso on alentunut, laina-ajat ovat pidentyneet ja lainaa saa nykyään enemmän.

Kulutusluotto korko

Kulutusluottojen korko määräytyy lainasumman ja lainantarjoajan tekemän luottoarvion perusteella. Yleensä, mitä suurempaa lainasummaa hakee, sitä pienemmän koron lainalle saa.

Lainantarjoajat hinnoittelevat lainat riskiperusteisesti, eli lainatarjous on aina asiakaskohtainen. Tämän takia on todella tärkeää täyttää lainahakemus huolellisesti ja oikeilla tiedoilla. Mitä paremmin lainantarjoaja on selvillä tilanteestasi, sitä todennäköisemmin saat kulutusluoton pienellä korolla.

Kulutusluoton korot alkavat noin 4 prosentista ja voivat nousta aina 20 prosenttiin saakka. Esimerkiksi 10 000 euron kulutusluotto on tyypillisesti 4 %–15 % välillä.

Lainantarjoajat keräävät voittonsa pääsääntöisesti lainan korosta. Tämän takia korko vaihtelee lainasumman mukaan. Vaikka pienemmissä kulutusluotoissa korko on usein korkeampi, kuin isommissa kulutusluotoissa, korosta ei synny niin suurta kuluerään.

Esimerkiksi 2000 euron kulutusluotto, jonka maksuaika on 12 kuukautta ja korko on korkeimmillaan 20 %, korkokuluiksi tulee 223 €. Vastaavasti jos korko on 10 % niin korkokulut ovat 110 €.

Isompia kulutusluottoja ottaessa korolla on todella suuri merkitys. Muutaman prosentin muutokset korossa voivat lisätä lainan kokonaiskustannuksia huomattavasti.

Esimerkiksi 10 000 € kulutusluotto, jonka maksuaika on 7 vuotta ja korko 10 %, korkokuluiksi tulee 3945 €. Vastaavasti koron ollessa 12 % korkokulut ovat jo 4824 €.

lainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa

Kulutusluoton korkoon voi vaikuttaa myös hakemalla lainaa rinnakkaishakijan kanssa. Lainaa haettaessa rinnakkaishakija kanssa, lainan korko on yleensä pienempi. Lainantarjoajat katsovat, että lainan myöntäminen on riskittömämpää, jos hakijoita on useampia, tämä näkyy myös suoraan lainan hinnassa. Rinnakkaishakijana voi toimia esimerkiksi puoliso tai sukulainen.

Mitä liitteitä tarvitaan lainaa varten?

Kulutusluottoja voi vertailla täysin ilmaiseksi, ilman erillisten liitteiden toimitusta. Isoja lainoja haettaessa lainantarjoajat kuitenkin tarvitsevat todistuksen esimerkiksi sinun ilmoittamistasi tuloista, ennen lainan myöntämistä. Liitteiden toimituksen tarkoituksena on varmistua siitä, että olet täyttänyt lainahakemukseen oikeat tiedot. Liitteiden lähettäminen onnistuu usein sähköisesti. Mikäli palkkakuittia ei ole saatavilla, niin voit tulostaa todistuksen tuloistasi Verohallinnon ylläpitämästä tulorekisteristä.

Voiko kulutuslainan maksaa ennenaikaisesti?

Kulutusluoton voi maksaa ennenaikaisesti. Mahdollisuus lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun on määritelty laissa. Ennenaikaisesta takaisinmaksamisesta ei siis tarvitse olla mainintaa lainasopimuksessa. Kulutusluottoa voi halutessaan myös lyhentää suuremmissa maksuerissä, jolloin lainan kokonaiskustannukset pienenevät.

Mikäli kulutusluottoa haluaa lyhentää ennenaikaisesti, kannattaa varmistaa mihin lyhennykset kohdistetaan. Kulutusluoton korko lasketaan avoimelle pääomalle ja tämän takia on tärkeää, että ylimääräinen lyhennys kohdistetaan pääomalle eikä tuleviin maksueriin. Mikäli näin ei ole kannattaa olla yhteydessä lainantarjoajaan. Lainapääomaan kohdistettu lyhennys antaa kaikkein suurimman rahallisen hyödyn.

Kulutusluoton takaisinmaksu

Ennen lainapäätöstä kannattaa varmistaa, että lainan takaisinmaksaminen onnistuu maksuohjelman mukaisesti. Lainan takaisinmaksuerät kannattaa sovittaa omaan talouteen sopivaksi. Lainan lyhentäminen tulisi onnistua ilman ongelmia, vaikka jonakin kuukautena menot olisivat normaalia suuremmat.

Mikäli kulutusluoton takaisinmaksamisessa tulee ongelmia, niin kannatta olla rohkeasti yhteydessä lainantarjoajaan. Lainantarjoajat ovat yleensä halukkaita löytämään ratkaisun, jolla lainan takaisinmaksu onnistuu.

Usein kysytyt kysymykset

Paljonko voin hakea kulutusluottoa?

Palvelumme kautta voit hakea kulutusluottoa aina 60 000€:n saakka. Myönnetty summa riippuu luotonmyöntäjästä. Vertaile vaihtoehdot tästä.

Kuinka nopeasti kulutusluotto maksetaan tililleni?

Luotonmyöntäjien maksuaikatauluissa on eroja, mutta normaalisti hyväksytty kulutusluotto maksetaan tilille 1-3 pankkipäivän kuluessa.

Millainen on kulutusluottojen takaisinmaksuaika?

Voit hakea palvelumme kautta kulutusluottoa jopa 15 vuoden maksuajalla.

Minulla on maksuhäiriömerkintä. Voinko hakea kulutusluottoa?

Valitettavasti maksuhäiriömerkintä estää kulutusluoton hakemisen.