Vertaile kulutusluotot 1 minuutissa

Kulutusluotto on Suomen yleisin lainatuote, mutta erilaisten lainojen ja luottojen vertailu alusta alkaen on kuitenkin työlästä. Aikaa säästävän palvelumme kautta voit vertailla lainoja suoraan. Lue lisää.. Täytä vain hakukenttiin lainakriteerisi ja hakukoneemme etsii sinulle parhaiten sopivat 5 laina- ja luottovaihtoehtoa, joiden avulla vertailet vaivattomasti eri lainantarjoajia, luotonvälittäjiä ja pankkeja.

Kun lainantarve ilmenee, olisi hyvä kartoittaa lainan määrä, jotta pääset vertailemaan lainoja eri lainantarjoajilta. Syöttämällä lainantarpeen ja yhteystietosi hakukoneeseemme saat nähtävillesi 5 kriteereihisi sopivinta lainavaihtoehtoa, joita pääset tutkimaan linkeistä tarkemmin. Luottoa voi olla helppoa saada mutta haastava verrata – anna meidän auttaa vertailussa.

Top5Credits.com tarjoaa:
Kätevän lainavertailun
Luotettavat luotonantajat
Toimivan, testatun palvelun

Syötä tiedot alle ja vertaa kulutusluottoja ketterästi.

500 €
60 000 €
Vertailemme lainoja joiden korko voi olla 4 - 20% välillä. Lainaesimerkki: korko 4,00 %, tod.vuosikorko 5,43 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 50 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 11 399 €, maksuerä 184 €/kk.

Todellinen vuosikorko 4,19% - 38,0%. Laina-aika 1 - 18 vuotta.

Edullinen kulutusluotto heti tilille

Kulutusluottoja tarjoavia yrityksiä, luotonantajia ja pankkeja löytyy markkinoilta varsin runsaasti ja luottoa on helppo saada, jos luottotiedot ovat kunnossa. Erilaisten luottolaitosten ja lainoittajien vertailu saattaa kuitenkin olla haastavaa, sillä palveluntarjoajat kertovat lainaehdoistaan varsin maltillisesti.

Syöttämällä lainatarpeesi Top5Credits.com-sivustolle saat 5 luotettavan lainantarjoajan tai lainavälittäjän vaihtoehdot nähtävillesi ja pääset suoraan linkeistä tutustumaan tarkemmin luottoehtoihin, kuten korkoon, käsittelykuluihin ja mahdollisiin avausmaksuihin. Pääset jatkamaan luotonhakuprosessiasi kätevästi vain muutamalla klikkauksella, mikäli löydät mieleisesi vaihtoehdon listaamiemme vaihtoehtojen joukosta. Parhaimmassa tapauksessa voit saada kulutusluoton tilillesi jo samana päivänä, kun olet allekirjoittanut lainasopimuksen.

Top5Credits.com itsessään ei myönnä lainoja, vaan palvelun tarkoituksena on auttaa sinua löytämään juuri tarpeeseesi sopiva laina, sinulle sopivilla lainaehdoilla.

Palvelumme on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään.

Mikä on kulutusluotto?

Usein kulutusluotolla tai kuluttajaluotolla tarkoitetaan pankin tai rahoituslaitoksen myöntämää vakuudetonta lainaa. Laina eroaa perinteisemmistä lainatuotteista, kuten asuntolainoista siten, että lainaan ei tarvita vakuuksia tai takaajia. Kulutusluottojen etu onkin siinä, että lainaprosessi on huomattavasti kevyempi ja yksinkertaisempi, verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Luottoa haetaan usein melko pieniä summia ja laina-aikakin on useimmiten enintään muuta vuosi. 

Kulutusluotolla on monta erilaista nimeä. Jos olet miettinyt esimerkiksi remonttilainaa, autolainaa tai esimerkiksi lomalainaa on kyseessä luultavasti ollut kulutusluotto. Kulutusluotoiksi määritelläänkin usein laina, joka on arvoltaan noin 1000–60 000 euroa ja sen käyttökohde on kulutuksessa. Lisäksi kulutusluotoiksi lasketaan kauppojen tarjoamat osamaksusopimukset. 

Lainan avulla voit toteuttaa remontointi haaveesi tai pitkään suunnitellun lomamatkan. Muista kuitenkin ennen haaveesi toteuttamista tehdä lainavertailua, jotta saat itsellesi mahdollisimman edullista lainaa.

Miten eri kulutusluotot eroavat toisistaan?

Kulutusluottoja on kahdenlaisia, vakuudellisia ja vakuudettomia. Vakuudettomat kulutusluotot ovat sellaisia, joissa luotonantaja ei vaadi luotonhakijalta luottoa vastaan mitään erillistä vakuutta, kuten kiinteää omaisuutta. 

Vakuudettoman kulutusluoton hinta määräytyy luotonantaja tekemän riskikartoituksen pohjalta ja juuri suuremman riskin johdosta vakuudettomien kulutusluottojen korko on usein vakuudellisia kulutusluottoja korkeampi.

Vakuudellisissa kulutusluotoissa luotonhakija asettaa luoton pantiksi jotakin kiinteää omaisuutta, kuten asunnon, kesämökin, moottoripyörän, auton tai muuta pantiksi kelpaavaa. Tällöin luotonantaja voi lunastaa pantin, mikäli velallinen ei pysty suoriutumaan luoton takaisinmaksusta suunnitellusti. Vakuudellisten kulutusluottojen kulut ovat pienemmät, sillä niissä riski luotonantajalle on pienempi. Tämä on hyvä ottaa huomioon erilaisia lainoja vertaillessa.

Lisäksi kulutusluotot voidaan vielä jakaa kertaluontoisiin lainoihin ja jatkuviin joustoluottoihin. Kertaluotolla tarkoitetaan yhtä kerralla nostettavaa lainasummaa, jota sitten lyhennetään ennalta sovitun lyhennyssuunnitelman mukaan.

Kertaluotot voidaan halutessaan jaotella vielä pienempiin palasiin. Usein lainavertailu sivuilla löytyy osiot pikalainalle, pikavipille ja yhdistelylainalle.

Esimerkki kertaluotosta

Nostat lainaa 10 000 euroa ja saat koko summan kerralla tilillesi. Heti lainan saatuasi alat lyhentämään lainaa kiinteissä kuukausierissä. Lainan kuukausierien suuruus selviää lainasopimuksesta. Huomioithan, että voit lyhentää kulutusluottoa myös ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.

Joustoluotto on taas joustavampi lainavaihtoehto. Joustoluotossa saat luottorajan, jonka puitteissa voit nostaa lainaa. Esimerkiksi luottorajasi ollessa 5000 euroa voi nostaa luottoa, vaikka vain 2000 euroa ja mikäli lisärahoitukselle tulee tarvetta, sinulle jää vielä mahdollisuus 3000 euron lisänostoon. Kun lyhennät luottoa, niin lyhennetty summa vapautuu taas käyttöösi. Joustoluottoa voikin verrata luottokorttiin, koska ne toimivat samalla tavalla.

Esimerkki Joustoluotosta

Joustoluotto esimerkki

Mihin kulutusluottoon lopulta päädytkään, niin suosittelemme hyödyntämään tarjoamaamme kulutusluottovertailua.  Avullamme saat vertailtua erilaiset kulutusluotot kattavasti antamiesi hakukriteerien perusteella. Esille nostamiemme luottojen tarkempiin luottoehtoihin pääset tutustumaan suoraan luotonantajien omilta verkkosivuilta. Vertaa kulutusluotot heti ja varmista että saat edullista lainaa.

Halvin kulutusluotto vertailemalla

Top5Credits.com on palvelu, jonka tarkoituksena on auttaa sinua löytämään lainatarvettasi vastaava lainantarjoaja. Kulutusluottojen vertailu omin päin erilaisilta luottoa tarjoavilta sivuilta vie todella paljon aikaa ja on rehellisesti sanottuna varsin hankalaa. Palvelumme listaa kriteeriesi pohjalta 5 sopivinta edullisen kulutusluoton tarjoajaa, joita voit vertailla saamiesi linkkien avulla. Klikkaamalla linkkejä pääset tutustumaan lainaa tarjoaviin yrityksiin tarkemmin, minkä jälkeen pääset jatkamaan lainanhakuasi suoraan kulutusluottoja tarjoavien yritysten verkkosivuilla. Löydä halvin kulutusluotto vertailemalla lainoja Top5Credits.com avulla.

Huomioi, että kulutusluottoa haetaan luotontarjoajilta, mikä tarkoittaa sitä, että lainaa ottaessasi olet velallinen suoraan luotontarjoajalle. Top5Credits.com ei tarjoa kulutusluottoja vaan palvelumme auttaa sinua löytämään halvimman kulutusluoton useiden eri vaihtoehtojen joukosta. 

Ilmaista palveluamme käyttämällä voit vaivattomasti etsiä erilaisia luottoja ja tehdä kulutusluottovertailua kätevästi ilman sitoumuksia. Luoton hakeminen on tehty luotonantajien toimesta niin helpoksi, että sinun kannattaa käyttää hieman aikaa sivustollamme luottojen vertailuun ja säästät parhaimmassa tapauksessa isoja summia lainojen koroissa tai käsittelymaksuissa.

Edullisen kulutusluoton valinta onnistuu  TOp5credits.com avulla

Mihin tarkoituksiin kulutusluottoa voi hakea?

Kulutusluottoa voi hakea moneen eri tarkoitukseen. Useimmiten kulutusluottoa haetaan kuitenkin isompiin hankintoihin, kuten remonttiin tai uuden auton hankintaan. Kulutusluottoa voi käyttää myös matkustamiseen tai harrastuksista syntyvien kulujen kattamiseen.

Kulutusluottoa voidaan ottaa myös lainojen yhdistämiseen. Lainojen yhdistämisen avulla voi säästää suuria summia lainan korkoissa ja muissa kuluissa. Lainojen yhdistämisestä on tullut mahdollista, sillä kulutusluottojen korkotaso on alentunut, laina-ajat ovat pidentyneet ja lainaa saa nykyään enemmän.

Kuka voi hakea edullista kulutusluottoa?

Yleisimmät lainaehdot kulutusluoton myöntämiselle ovat täysi-ikäisyys ja puhtaat luottotiedot. Lisäksi sinulla tulee usein olla vakituinen osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Lainaehdot vaihtelevat eri lainantarjoajien välillä ja suosittelemmekin lukemaan sivuiltamme kattavat arvostelut eri lainantarjoajista. Arvosteluista näet selvästi, mitkä ovat lainantarjoajat plussat ja miinukset ja mitkä ovat vähimmäisvaatimukset lainan myöntämiselle. Mikäli täytät lainantarjoajan asettamat lainaehdot, niin voit saada edullista kulutusluottoa hyvinkin nopeasti.

Kulutusluoton yleisimmät lainaehdot
Yleisimmät lainaehdot kulutusluoton myöntämiselle. Lainaehdot kuitenkin vaihtelevat luotonmyöntäjien välillä.

edullisin kulutusluotto

Nykyään ei ole niinkään väliä, ottaako kulutusluottoa pankista vaiko verkossa toimivalta lainantarjoajalta, sillä lainan kokonaiskustannukset voivat olla samansuuruisia. Runsaan tarjonnan vuoksi on syytä hyödyntää lainavertailua. Vertailet yhdellä ilmaisella hakemuksella yli 50 pankkia rahoituslaitosta ja lainanvälittäjää. Vertailussamme on isoja suomalaisille tuttuja pankkeja, kuten: Aktia, Nordea ja OP. Lisäksi vertailemme luotettavaksi todettuja rahoituslaitoksia ja lainanvälittäjiä, kuten: Bank Norwegian, Avida, Freedom Rahoitus, Nordax Bank, Zmarta ja monia muita. Otat lainaa sitten pankista tai verkosta, niin edullisin kulutusluotto löytyy helposti ja vaivattomasti hyödyntämällä lainavertailua.

Aloita vertailu siis heti sillä se on täysin ilmaista, ja sinun ei tarvitse sitoutua mihinkään

Kuinka paljon käyttöluottoa voi hakea?

Käyttöluottoa voi hakea muutamasta sadasta eurosta aina 60 000 euroon asti. Käyttöluotto on siis erinomainen rahoitusratkaisu niin pieneen, kuin suurempaankin rahantarpeeseen. Muista kuitenkin ottaa lainaa vain sen verran kuin oikeasti tarvitset.

Kulutusluotto korko

Kulutusluottojen korko määräytyy lainasumman ja lainantarjoajan tekemän luottoarvion perusteella. Yleensä, mitä suurempaa lainasummaa hakee, sitä pienemmän koron lainalle saa.

Lainantarjoajat hinnoittelevat lainat riskiperusteisesti, eli lainatarjous on aina asiakaskohtainen. Tämän takia on todella tärkeää täyttää lainahakemus huolellisesti ja oikeilla tiedoilla. Mitä paremmin lainantarjoaja on selvillä tilanteestasi, sitä todennäköisemmin saat kulutusluoton pienellä korolla.

Kulutusluoton nimelliskorot alkavat noin 4 prosentista ja voivat nousta aina 20 prosenttiin saakka. Esimerkiksi 10 000 euron kulutusluotton nimelliskorko on tyypillisesti 4 %–15 %. Todellinen vuosikorko on yleensä jotain 4,19-38% prosentin väliltä.

Lainantarjoajat keräävät voittonsa pääsääntöisesti lainan korosta. Tämän takia korko vaihtelee lainasumman mukaan. Vaikka pienemmissä kulutusluotoissa korko on usein korkeampi, kuin isommissa kulutusluotoissa, korosta ei synny niin suurta kuluerää.

Esimerkiksi 2000 euron kulutusluotto, jonka maksuaika on 12 kuukautta ja korko on korkeimmillaan 20 %, korkokuluiksi tulee 223 €. Vastaavasti jos korko on 10 % niin korkokulut ovat 110 €.

Isompia kulutusluottoja ottaessa korolla on todella suuri merkitys. Muutaman prosentin muutokset korossa voivat lisätä lainan kokonaiskustannuksia huomattavasti.

Esimerkiksi 10 000 € kulutusluotto, jonka maksuaika on 7 vuotta ja korko 10 %, korkokuluiksi tulee 3945 €. Vastaavasti koron ollessa 12 % korkokulut ovat jo 4824 €.

Lainassa on usein myös muita maksuja, kuin pelkkä korko ja siksi on todella tärkeää vertailla lainoja aina todellisen vuosikoron avulla. Todelliseen vuosikorkoon sisältyy kaikki kaikki lainaan sisältyvät lisäkulut, kuten tilinhoito- ja avausmaksu.

Kulutuslainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa

Kulutusluoton korkoon voi vaikuttaa myös hakemalla lainaa rinnakkaishakijan kanssa. Lainaa haettaessa rinnakkaishakija kanssa, lainan korko on yleensä pienempi. Lainantarjoajat katsovat, että lainan myöntäminen on riskittömämpää, jos hakijoita on useampia, tämä näkyy myös suoraan lainan hinnassa. Yhteishakijana voi toimia esimerkiksi puoliso tai sukulainen.

Mitä liitteitä tarvitaan kulutuslainaa varten?

Kulutuslainoja voi vertailla täysin ilmaiseksi, ilman erillisten liitteiden toimitusta. Isoja luottoja haettaessa lainantarjoajat kuitenkin tarvitsevat todistuksen esimerkiksi sinun ilmoittamistasi tuloista, ennen kulutuslainan myöntämistä. Liitteiden toimituksen tarkoituksena on varmistua siitä, että olet täyttänyt lainahakemukseen oikeat tiedot. Liitteiden lähettäminen onnistuu usein sähköisesti. Mikäli palkkakuittia ei ole saatavilla, niin voit tulostaa todistuksen tuloistasi Verohallinnon ylläpitämästä tulorekisteristä.

Voiko käyttöluoton maksaa ennenaikaisesti?

Käyttöluoton voi maksaa ennenaikaisesti. Mahdollisuus luoton ennenaikaiseen takaisinmaksuun on määritelty laissa. Ennenaikaisesta takaisinmaksamisesta ei siis tarvitse olla mainintaa lainasopimuksessa. Kulutusluottoa voi halutessaan myös lyhentää suuremmissa maksuerissä, jolloin lainan kokonaiskustannukset pienenevät.

Mikäli haluat lyhentää käyttöluottoasi ennenaikaisesti, kannattaa varmistaa mihin lyhennykset kohdistetaan. Kulutusluoton korko lasketaan avoimelle pääomalle ja tämän takia on tärkeää, että ylimääräinen lyhennys kohdistetaan pääomalle eikä tuleviin maksueriin. Mikäli näin ei ole kannattaa olla yhteydessä lainantarjoajaan. Lainapääomaan kohdistettu lyhennys antaa kaikkein suurimman rahallisen hyödyn.

Kulutusluoton takaisinmaksu

Voit saada kulutusluottoa 1-15 vuoden takaisinmaksuajalla. Ennen lainapäätöstä kannattaa varmistaa, että lainan takaisinmaksaminen onnistuu maksuohjelman mukaisesti. Lainan takaisinmaksuerät kannattaa sovittaa omaan talouteen sopivaksi. Hyvä lyhennyssuunnitelma ottaa huomioon sekä kulutusluoton lyhentämisestä koituvat kulut, että talouden muut kulut, kuten sähkö- ja vesilaskut. Lainan lyhentäminen tulisi onnistua ilman ongelmia, vaikka jonakin kuukautena menot olisivat normaalia suuremmat.

Mikäli kulutusluoton takaisinmaksamisessa ilmenee ongelmia, niin kannatta olla rohkeasti yhteydessä lainantarjoajaan. Lainantarjoajat ovat yleensä halukkaita löytämään ratkaisun, jolla lainan takaisinmaksu onnistuu.

Syitä lainahakemuksen hylkäämiseen

Hakemus kulutusluotosta voidaan hylätä usean eri syyn takia. Syitä voivat olla muun muassa liian pienet palkka- tai eläketulot sekä maksuhäiriömerkintä. Kaikki lainantarjoajat eivät anna selvitystä, miksi lainahakemus hylätään ja tämä voikin joissain tapauksissa hieman ärsyttää. Kielteinen lainapäätös voi tulla yllätyksenä varsinkin silloin, kun lainaa haetaan pienempiä summia. Esimerkiksi, jos haet lainaa 5000 euroa voi hylätty lainapäätös tulla täytenä yllätyksenä. Tällaisessa tapauksessa suosittelemme hakemaan lainaa hieman vähemmän tai yhteishakijan kanssa. 

Jos saat hylätyn lainapäätöksen ei se vielä tarkoita sitä, ettetkö voisi saada lainaa mistään. Tämän takia on todella suositeltavaa kilpailuttaa lainat, koska silloin mahdollisuutesi saada lainaa paranee huomattavasti. Jokin luotontarjoaja voi varsin hyvin tarjota sinulle lainaa, vaikka toinen luotontarjoaja olisikin hylännyt hakemuksesi.

Merkintä luottotiedoissa tarkoittaa lähes poikkeuksetta sitä, että et voi saada lainaa. Maksuhäiriömerkintä on lainantarjoajille selkeä signaali siitä, että lainaaminen on todella riskialtista. Tässä tapauksessa kannattaa hoitaa oma talous kuntoon, ennen kuin edes ajattelee lainan hakemista.

Kulutusluotto kokemuksia – Kokemuksia kulutuslainoista ja niiden tarjoajista

Voit käydä lukemassa kokemuksia eri lainantarjoajista ja heidän tarjoamista kulutusluotoistaan erilliseltä ”Arvostelut” sivultamme. Olemme listanneet kaikkien lainantarjoajien hyvät ja huonot puolet sekä hakeneet oikeita lainatarjouksia.

Olemme listanneet arvostelun loppuun muiden käyttäjien kokemuksia lainapalvelusta. Muiden käyttäjien kokemukset ovat todella tärkeä osa lainavertailua. Asiakkaat kertovat nimittäin omia kokemuksiaan lainaprosessin sujuvuudesta. Mikäli lainantarjoaja on saanut paljon huonoa palautetta ei lainaaminen kyseiseltä lainantarjoajalta ole ehkä järkevin vaihtoehto. Suosittelemme lukemaan arvosteluita, ennen kuin teet lopullisen päätöksen siitä, keneltä haet kulutusluoton.

Pyrimme päivittämään arvostelujamme jatkuvasti ja varsinkin silloin, kun lainantarjoajan palvelu muuttuu

Vuoden 2019 korkokaton vaikutus kulutusluottoihin

Syyskuussa 2019 voimaan tullut kulutusluottojen korkokatto rajasi nimelliskoron maksimissaan 20 prosenttiin ja lainaan liittyvät lisäkulut saavat nykyisin olla enintään 150 euroa vuodessa. Aiemmin nimelliskoron maksimi on ollut 50 prosenttia.

1.9.2019 lakimuutos vaikutti kulutuslainoihin muun muassa seuraavilla tavoilla:

  • Vakuudettomien lainojen korkokatoksi tuli 20 %
  • Laina-ajat pitenivät
  • Kulutusluottojen lainasummat kasvoivat
  • Muut kulut, kuten avaus- ja tilinhoitopalkkiot saavat olla päivässä 0,01 % haetun lainan määrästä ja korkeintaan 150 € vuodessa.
  • Pienten lainojen saaminen vaikeutui

Artikkeleita liittyen kulutusluottoihin ja muihin lainoihin

Todellinen vuosikorko

Korkojen vertaileminen

Lainaa yhteishakijan kanssa

Nimelliskorko

Lainan muut kustannukset

Luottokelpoisuus

Liitteet lainahakemukseen

Lainapäätös

Lainan lyhentäminen

Lyhennysvapaa

Usein kysytyt kysymykset

Paljonko voin hakea kulutusluottoa?

Palvelumme kautta voit hakea kulutusluottoa aina 60 000€:n saakka. Myönnetty summa riippuu luotonmyöntäjästä. Vertaile vaihtoehdot tästä.

Kuinka nopeasti kulutusluotto maksetaan tililleni?

Luotonmyöntäjien maksuaikatauluissa on eroja, mutta normaalisti hyväksytty kulutusluotto maksetaan tilille 1-3 pankkipäivän kuluessa.

Millainen on kulutusluottojen takaisinmaksuaika?

Voit hakea palvelumme kautta kulutusluottoa jopa 15 vuoden maksuajalla.

Minulla on maksuhäiriömerkintä. Voinko hakea kulutusluottoa?

Valitettavasti maksuhäiriömerkintä estää kulutusluoton hakemisen.

Minkälaisella korolla voin saada kulutusluottoa?

Kulutusluoton todellinen vuosikorko on yleensä 4,19-38 %. Voit lukea lisää kulutusluotosta ja sen korosta tästä.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluottolla tarkoitetaan usein pankin tai rahoituslaitoksen myöntämää vakuudetonta lainaa.

Miksi valitsisin Top5Credits.comin kulutusluottojen vertailuun?

– Säästät aikaa. Lainahakemuksen täyttäminen ei vie muutamaa minuuttia kauempaa.
– Säästät rahaa. Säästä lainakuluissasi etimällä edullinen kulutusluotto avullamme.
– Vertailemme yli 50 pankkia, rahoituslaitosta ja lainanvälittäjää.
– Palvelumme on 100% ilmainen.
– Pikavippien vertailu ei sido sinua mihinkään, ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen.
– Saat 5 sinulle parhaiten sopivaa lainavaihtoehtoa muutamassa minuutissa.
– Voit halutessasi lukea aitoja arvosteluja ja käyttäjien kommentteja lainantarjoajista.
– Palvelumme on turvallinen ja erittäin helppokäyttöinen.