Lainojen yhdistäminen matalalla korolla

Meidän avulla saat vaivattomasti vertailtua luotettavimmat pankit ja lainanvälittäjät jotka tarjoavat lainojen yhdistämistä. Syötä yhdisteltävien lainojen kokonaismäärä, yhteystietosi ja perustiedot itsestäsi, niin listaamme sinulle 5 kriteereihisi parhaiten sopivaa yhdistelylainaa. Lue lisää..

Sinun tarvitsee vain valita, minkä luotonantajan tai lainavälittäjän kanssa päätät jatkaa lainojesi yhdistämistä. Täytä lomake nyt ja aloita lainojen yhdistäminen.

Meidän kauttamme saat:
Vertailtua pankit ja lainapalvelut
Varmistettua halvimman yhdistelylainan
Testattua ja laadukasta palvelua

Syötä alle yhteystietosi ja lainasumma, ja vertaa eri yhdistelylainoja.

500 €
60 000 €
Vertailemme lainoja joiden korko voi olla 4 - 20% välillä. Lainaesimerkki: korko 4,00 %, tod.vuosikorko 5,43 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 50 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 11 399 €, maksuerä 184 €/kk.

Todellinen vuosikorko 4,19% - 38,0%. Laina-aika 1 - 18 vuotta.

Yhdistä lainat – Säästät koroissa ja kuluissa

Jos olet elämäsi aikana ottanut useampia pienempiä käyttöluottoja, pikalainoja, kulutusluottoja, lainoja tai vaikka pikavippejä, olet saattanut päätyä tilanteeseen, että maksat yhtä aikaa useammalle luotonantajalle lyhennyksiä, korkoja ja käsittelymaksuja. Pahimmassa tapauksessa maksat vain korkoja ja kuluja, jos et pysty lyhentämään velkojasi, jolloin lainan pääoma ei pienene lainkaan. Yhdistä lainat ja saatat parhaassa tapauksessa säästää useita satoja euroja vuositasolla ja saat samalla lisää liikkumavaraa kuukausittaiseen rahankäyttöösi.

Vanhat luottosopimukset, luottokorttivelat ja osamaksurahoitukset saattaisi olla helppokin maksaa pois, jos kaikista ei juoksisi lyhennysten lisäksi muutkin kulut. Yhdistämällä lainasi pystyt saavuttamaan itsellesi enemmän käyttövaraa joka kuukaudelle, kun säästät samalla useamman lainan hoidosta koituvat kulut.

Top5Credits.com-palvelua käyttämällä voit säästää selvää rahaa, kun keräät lainasi yhteen ja etsit lainojesi kokonaissummalle yhden lainan, jolla maksat pois kaikki muut lainat. Listaamme sinulle luoton kokonaismäärän pohjalta 5 kriteereihisi sopivaa lainaa tai lainapalvelua, joita pääset vertaamaan löytääksesi niiden joukosta itsellesi sopivimman.

Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?

Sen lisäksi, että lainojen yhdistäminen tuo mukanaan selvää rahallista hyötyä maksaessasi ainoastaan yhden lainan korkoja ja kuluja, lainasi yhdistämällä saat muitakin selkeitä hyötyjä. Yhden isomman kulutusluoton korkoprosentti on monesti pienempi kuin useamman pienemmän lainan tai pikavipin korot, joten maksat kokonaisuudessaankin paljon pienemmät kulut yhdestä kuin useammasta lainasta. Sinun on myös usein mahdollista saada pidempi takaisinmaksuaika yhdelle isolle lainalle, verrattuna siihen, että eläisit monen pienen lainan kanssa lyhyillä takaisinmaksuajoilla.

Listaa kaikki jäljellä olevat pienemmät lainasi, osamaksusi, luottosi ja luottokorttivelkasi, ja hae kerralla koko summalle vain yksi laina, jolla saat maksettua kaikki pienemmät lainasi pois. Näin saat lisäksi joustoa talouteesi, kun sinulla on vain yksi summa, jota maksat kuukausittain.

Yleisimpiä syitä lainojen yhdistämiseen ovat:

  • Tilinhoitokulujen minimointi
  • Ylimääräisten laskutuslisien välttäminen
  • Lainojen yhdistämisen jälkeen on vain yksi lainanlyhennys
  • Pienempi korko
  • Pienempi kuukausierä
  • Selkeyttä omaan talouteen

Miten valita paras järjestelylaina lainojen yhdistämiseen?

Paras järjestelylaina lainojen yhdistämiseen löytyy hyödyntämällä Top5Credits.com-palvelua. Laske tarvitsemasi luoton määrä yhdistämällä kaikki vanhat lainasi yhdeksi lainasummaksi, lisää summa hakukoneeseemme yhteystietojesi kera ja hakukoneemme etsii sinulle 5 kriteereihisi sopivaa lainapalvelua tai lainantarjoajaa. Näistä vaihtoehdoista pääset helposti vertaamaan sinulle sopivinta palvelua. Tutustu huolellisesti eri luotonantajien luottoehtoihin, mieti valmiiksi kuukausittainen summa minkä pystyisit maksamaan, sekä takaisinmaksullesi realistinen aikataulu. Näiden tekijöiden avulla pääset jo vertaamaan, minkälaisia todellisia vuosikorkoja kumppaneiltamme voit saada.

Otathan huomioon, että monessa lainassa korko ja todellinen vuosikorko eivät kulje käsi kädessä, vaan korkoprosentti saattaa olla pieni, mutta käsittelykulut suuret. Lainojen vertaamisessa kannattaa siis olla tarkkana, etenkin jos sillä yrittää tehdä säästöä itselleen. Laske yhteen kaikki kuukaudessa maksamasi lainanhoidolliset maksut lyhennyksineen ja mieti siltä pohjalta, paljonko voit säästää kuukaudessa vain hakemalla yhden uuden lainan vanhojen lainojesi yhdistämiseen. Jos summa nousee liian suureksi, voit myös harkita yhdistäväsi vain kaikkein kalleimmat lainat yhdeksi ja jatkat muiden maksamista normaalisti – tälläkin tavalla saatat saada itsellesi säästöjä.

Ihmisen tulee elää ja elämisen tueksi tarvitaan käyttövaraa, joten jos sinulla on useita pieniä lainoja, syöttämällä tarvitsemasi lainasumman hakukoneeseen järjestelylaina on jo askeleen lähempänä, ja pääset alkuun prosessissa kohti helpompia kuukausia.

Lainojen yhdistäminen ja yhditelylainan hyödyt
Kun yhdistetään 4 eri lainaa yhdistelylainalla, niin korko voi laskea paljonkin

Lainojen yhdistely – Mitä lainoja yhdistetään?

Yhdistelylainalla voi maksaa mitä tahansa velkoja. Yleensä yhdistetään useita vakuudettomia kulutusluottoja tai muita pienlainoja, mitä on otettu esimerkiksi autoa, remonttia tai uutta venettä varten. On velka sitten luottokortista, osamaksusta tai muista pienlainoista, kannattaa ne kaikki yhdistää yhdeksi isommaksi lainaksi lainojen yhdistelyn avulla. 

Ohjeet miten yhdistät lainasi

Jos lainojen yhdistäminen on mielessä, kannattaa ensin selvittää eri lainojen kokonaiskustannukset. Tämä onnistuu laskemalla kaikki lainan kulut, kuten korot, hoitokulut ja muut kustannukset. Lisäksi on tärkeää laskea yhteen kaikkien lainojen jäljellä oleva saldo, koska näin tiedät tarkalleen, kuinka paljon lainaa tarvitaan velkojen yhdistämiseen.

Kun kaikki tarvittavat laskutoimitukset on suoritettu kannattaa siirtyä lainavertailu sivustolle, joka vertailee eri yhdistelylainoja. Vertailu onnistuu Top5Credits verkkosivulla, jossa yhdistelylaina tarjouksia voi vertailla yhdellä helpolla hakemuksella. Hakemuksen teon jälkeen oikean yhdistelylainan löytäminen on helpompaa, kun kaikki tarjoukset ovat helposti näkyvillä.

Lainahakemus täytetään käytännössä aivan samalla tavalla, kuin normaali lainahakemus. Yhdistelylainaa voi hakea helposti verkosta. Kun raha on tullut tilille voi kaikki vanhat lainat maksaa kerralla pois. Joissakin tapauksissa myös luotonmyöntäjät voivat hoitaa vanhojen lainojen maksun, kunhan heille on vain annettu kaikki tarvittavat tiedot lainoista.

Yhdistelylainasta saatavat säästöt – Yhdistä lainat halvin ja nopein vaihtoehto saada oma talous takaisin raiteilleen?

Esimerkkikaaviossa näkee, kuinka lainojen yhdistäminen alentaa lainan kokonaiskustannuksia. Kaavio on vain esimerkki, miten lainojen yhdistämisestä voi hyötyä, sillä jokaisen lainatilanne ja takaisinmaksukyky on erilainen.

Lainojen yhdistäminen

Yllä olevassa kuvassa on nähtävillä kolmen eri kulutusluoton kustannukset. Yhdistelylainaa tarvitsee nostaa 7000 €, mikäli haluaa yhdistää kaikki kolme kulutusluottoa yhdeksi isommaksi lainaksi.

Lainojen yhdistämisen tuomat säästöt

Lainojen yhdistäminen toi 217,01 € säästöt. Tämä onkin erinomainen esimerkki siitä, kuinka lainoja yhdistämällä voi säästää isojakin summia rahaa. Lainasumman ollessa isompi säästöjä voi kertyä jopa useita tuhansia euroja, joten lainojen yhdistäminen todellakin kannattaa.

Lainaajan on syytä olla tarkkana takaisinmaksuajan kanssa. Pidennetty takaisinmaksuaika voi helposti kasvattaa korkokustannuksia siten, että lainojen yhdistämisestä ei ole enää hyötyä. Laina kannattaakin aina pyrkiä maksamaan pois mahdollisimman nopeasti. Lainoja yhdistettäessä maksuaikaa ei kannata pidentää ainakaan merkittävästi.

Millä summalla lainoja voidaan yhdistää?

Voit yhdistää lainasi aina 60 000 euroon asti. Voit kuitenkin ottaa yhdistelylainaa paljon pienempiäkin summia ja tämä onkin suositeltavaa, mikäli sinulla on useita pieniä lainoja maksettavana. Usen pienen lainan takaisinmaksaminen on huomattavasti vaikeampaa ja usein myös kalliimpaa, kuin yhden ison yhdistelylainan.

Yhdistä useat pienet lainasi yhdeksi isommaksi lainaksi. Lainojen yhdistämien voi tuoda suuriakin säästöjä, koska sinun tarvitsee lyhentää vain yhtä lainaa.

Kulutusluottojen yhdistäminen – Minkä koron voin saada yhdistelylainalle?

Pienimmän koron saat varmasti hakemalla vakuudellista luottoa, mikäli sinulla on kiinteää omaisuutta, jota voit luottosi vakuudeksi tarjota. Luottojen vakuudeksi käyvät yleensä asunnot, asunto-osakkeet, kesämökki, kiinteistöt tai muu kiinteä omaisuus.

Mikäli sinulla ei ole vakuuksia, niin vakuudetonta yhdistelylainaa voi saada 4–20 % nimelliskorolla ja todellinen vuosikorko vaihtelee usein 4,19 %-38 % välillä.  Lopullinen lainan korko määräytyy taloudellisen tilanteesi perusteella. Lainantarjoajat tekevät sinusta aina kattavan arvion, jonka perusteella lainan korko määräytyy. Yhdistelylainan hintaan vaikuttaa muun muassa tulosi ja kuinka hyväksi hakijaksi lainantarjoaja sinut määrittelee. Mikäli olet hoitanut oman taloutesi hyvin, niin voit saada yhdistelylainaa varsin edullisesti.

Myös sillä on merkitystä, haetko lainaa yksin vai jonkun kanssa. Suosittelemmekin hakemaan yhdistelylainaa jonkun toisen kanssa yhdessä. Yhteishakijan katsotaan vähentämän lainaamisen riskiä, joka näkyy suoraan lainan kokonaiskustannuksissa.

Yleensä yhdistelylainan korkokulut ovat kuitenkin pienemmät, kuin usean pienemmän lainan. Aloita lainojen yhdistäminen vertailemalla eri lainatarjouksia ilmaisen palvelumme avulla ja selvittämällä minkälaisen koron voisit saada yhdistelylainallesi. 

Lainojen yhdistäminen – Minkälaisen takaisinmaksuajan voin saada yhdistelylainalle?

Voit saada yhdistelylainaa jopa 15 vuoden takaisinmaksuajalla. Suosittelemme kuitenkin aina valitsemaan mahdollisimman nopean, mutta samalla talouteesi sopivan takaisinmaksuajan. Lainojen yhdistelemisestä saatu hyöty voi kadota nopeastikin, mikäli otat yhdistelylainalle aivan liian pitkän takaisinmaksuajan. Ole siis tarkkana laina-aikojen kanssa ja vertaile eri yhdistelylainoja ja lainantarjoajia huolellisesti ennen lainan nostamista.

Kuinka nopeasti voin yhdistää lainat?

Lainojen yhdistäminen ei lopulta vie kovinkaan kauaa. Voit yhdistää pienet lainasi yhdeksi isoksi lainaksi jopa minuuteissa, mikäli lainaprosessin aikana ei ilmene mitään epäselvää esimerkiksi tuloissasi. Kannattaakin yhdistellä lainat mahdollisimman nopeasti, sillä niin saat suurimman hyödyn irti yhdistelylainastasi. Kun yhdistät lainasi heti, niin et joudu enää maksamaan muiden lainojen korkoja ja muita kuluja. Ole siis järkevä ja aloita lainojen yhdistäminen jo tänään.

Ketkä tarjoavat yhdistelylainaa?

Yhdistelylainaa voi hakea usealta eri pankilta ja rahoituslaitokselta. Lainojen yhdistely onnistuu helposti ja nopeasti verkossa. Yhdistelylainaa tarjoavat muun muassa Resurs Bank, Freedom Rahoitus, Fellow Finance, Svea, Nordea ja Aktia. Lainantarjoajien kirjo on siis laaja, mikä on tietenkin hyvä asia hakijan näkökulmasta. Voit lukea sivultamme kattavia arvosteluita lainantarjoajista, jotka tarjoavat lainojen yhdistämistä. Olemme listanneet lainantarjoajien plussat ja miinukset ja hakeneet aitoja lainatarjouksia.

Kattavan tarjonnan johdosta on suositeltavaa käyttää lainavertailua sopivimman yhdistelylainan löytämiseen. 

Kuka voi yhdistää lainat?

Yleensä lainoja voi yhdistää täysi-ikäinen henkilö. Usein hakijalla on oltava säännölliset tulot joko työstä tai eläkkeestä. Lisäksi yhdistelylainaa miettivän on lähes poikkeuksetta asuttava Suomessa. Maskuhäiriöisellä voi olla vaikeuksia saada yhdistelylainaa, mutta se ei kuitenkaan ole täysin mahdotonta. Luottotiedot menettänyt voi hakea takuusäätiön takausta yhdistelylainalleen.

Yleisimmät lainaehdot lainojen yhdistämiseen

Onko yhdistelylaina edullisempaa rinnakkaishakijan kanssa?

Kuten aiemmin jo mainittiin, niin yhdistelylainaa haettaessa kannattaa etukäteen miettiä löytyisikö lainalle rinnakkaishakijaa. Rinnakkaishakija parantaa suurien lainasummien saatavuutta huomattavasti, koska lainantarjoaja katsoo lainaamisen riskin olevan pienempi. Lainan hakeminen yhteishakijan kanssa tulee yleensä myös halvemmaksi, koska lainasta on vastuussa useampi henkilö. Yhteishakijana voi usein toimia esimerkiksi puoliso tai lähisukulainen. Kannattaa kuitenkin tarkistaa lainantarjoajan sivulta rinnakkaishakijalle asetetut vaatimukset.

Lainojen yhdistäminen – Voinko yhdistää osamaksut tai luottokorttivelat järjestelylainalla?

Voit yhdistää osamaksut, luottokorttivelat ja lainat yhdeksi isommaksi lainaksi ilman ongelmia. Eri lainojen yhdistäminen onkin kannattavaa, sillä silloin voit saada huomattaviakin säästöjä. Mikäli sinulla on useita osamaksusopimuksia ja kenties vielä luottokorttivelkaa, niin suosittelemme, että yhdistät ne yhdeksi isommaksi lainaksi edullisemmalla järjestelylainalla.

Voiko järjestelylainalle saada maksuvapaata?

Osa pankeista myöntää lyhennys- tai maksuvapaita kuukausia järjestelylainaan. Maksu- tai lyhennysvapaan mahdollisuus selviää saamasi lainatarjouksen yhteydessä. Toinen tapa selvittää maksuvapaiden mahdollisuus on olla suoraan yhteydessä lainantarjoajaan.

Lainojen yhdistäminen kokemuksia

Voit käydä lukemassa kokemuksia eri lainantarjoajista ja heidän tarjoamista lainoista erilliseltä ”Arvostelut” sivultamme. Olemme listanneet lainantarjoajien plussat ja miinukset, sekä hakeneet oikeita lainatarjouksia. Lisäksi voit lukea muiden käyttäjien kokemuksia lainapalvelusta. Käyttäjien kokemusten lukeminen onkin järkevää, sillä asiakkaat ovat aina parhaita arvioimaan palvelun toimivuuden. Suosittelemme lukemaan ainakin muutaman arvostelun, ennen lopullisen lainapäätöksen tekemistä. 

Pyrimme päivittämään arvosteluita aina, kun palveluntarjoajan hinta tai palvelut muuttuvat 

Miksi en voi yhdistellä lainojani?

Syyt siihen, miksi et voi yhdistellä lainojasi ovat yleensä samat kuin mitä muuta tahansa lainaa haettaessa. Voit lukea alta yleisimmät syyt lainahakemuksen hylkäämiseen ja miten voit saada yhdistelylainaa todennäköisemmin.

Olet täyttänyt lainahakemuksen väärin

Ole erittäin huolellinen, kun täytät lainahakemusta. Väärin täytetty hakemus tai virheelliset tiedot voivat hyvinkin johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen. Koska lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia, saat todellisia lainatarjouksia vain silloin, kun antamasi tiedot ovat oikein.

Sinulla on maksuhäiriömerkintä

Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä, niin lainan saaminen netistä voi olla todella vaikeaa, ellei jopa mahdotonta. Lainantarjoajat katsovat maksuhäiriömerkinnän olevan selkeä signaali siitä, että hakijalla on ongelmia maksaa laskunsa ajoissa.

Olet hakenut liian suurta lainaa

Myös tuloilla on vaikutusta siihen, saatko lopulta haluamasi summan lainaa. Jos saat kielteisen lainapäätöksen sinun kannattaa hakea pienempää lainasummaa tai samaa summaa yhteishakijan kanssa. 

Usein kysytyt kysymykset

Mitä tarkoittaa lainojen yhdistäminen?

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa nimensä mukaisesti pienten lainojen ja luottokorttivelkojen yhdistämistä yhdeksi suuremmaksi ja helpommin hallittavaksi kokonaisuudeksi. Tämä on kätevä tapa sekä selkeyttää lainanhoitoa. Yhtä suurempaa lainaa on usein helpompi hallita kuin useita pieniä lainoja.

Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?

Lainoja yhdistämällä on usein mahdollista tehdä huomattaviakin säästöjä kuukausittaisissa lainakuluissa. Usein yhteen suurempaan lainaan saa neuvoteltua paremmat ehdot kuin useaan pieneen. Suuremmille lainoille myönnetäänkin usein mm. kilpailukykyisempi korko. Tämän lisäksi lainoja yhdistämällä on mahdollista tehdä säästöjä myös muissa oheiskustannuksissa sillä lainoja jää vähemmän hallinnoitavaksi. Tällä tavalla lainojen kuukausittaiset kustannukset saattavat laskea ja voit tehdä säästöjä. Lainojen yhdistämisen jälkeen jää mahdollisesti vain yksi kuukausierä ja eräpäivä muistettavaksi.

Kuka voi yhdistää lainoja?

Lainojen yhdistämiseen liittyy usein eri kriteerejä, jotka vaihtelevat luotonmyöntäjien kesken. Lähtökohtaisesti lainojen yhdistely on mahdollista, mikäli olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti, sinulla on säännölliset ja tarvittavan suuruiset tulot sekä täytät ikään liittyvät kriteerit. Nämä ehdot ovat kuitenkin palvelukohtaisia ja niihin kannattaa tutustua tarkemmin luotonmyöntäjien sivuilta.

Missä lainoja voi yhdistää?

Markkinoilla on useita palveluita, jotka tarjoavat lainojen yhdistämistä. Top5Credits auttaa palveluiden vertailussa. Sitä kautta voit vertailla eri luotonmyöntäjiä, jotka tarjoavat lainojen yhdistämistä aina 70 000€ asti. Täytä vain lomake sivuilta ja näet 5 vaihtoehtoa, jotka sopivat antamiisi kriteereihin.

Minkä koron voin saada, jos yhdistän lainani?

Voit saada vakuudetonta yhdistelylainaa 4–20 % nimelliskorolla. Lainan todellinen vuosikorko on jotain 4,19 %-38 % väliltä. Usein lainojen yhdistäminen on taloudellisesti todella järkevää, koska maksat ainoastaan yhden lainan korkoja ja muita kuluja.

Onko yhdistelylainan hakeminen ilmaista?

Kyllä. Voit vertailla eri yhdistelylainoja täysin ilmaiseksi palvelumme avulla. Voit halutettasi hylätä kaikki saamasi lainatarjoukset, ilman mitään kustannuksia. Palvelumme käyttö ei siis sido sinua mihinkään.