Lainavertailu 2022 – Vertaile ja hae lainaa

Lainojen vertailu on helppoa ja nopeaa Top5Credits-lainavertailun avulla. Olemme selvittäneet puolestasi, minkälaisin koroin ja ehdoin voit saada lainaa eri pankeilta, rahoitusyhtiöiltä ja lainanvälittäjiltä.

x
Katso mitkä lainat sopii Sinulle

Muokkaa suodata

500 €
70 000 €
Pikalaina
Alhainen korko
Yhdistelylaina
Kilpailuttaa pankit
5.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *6.85 - 24.18%
Lainasumma1 000 - 60 000 €
  • Kilpailukykyinen korko
  • Lainapäätös heti
  • Voit valita itsellesi sopivan laina-ajan
10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 12,21%, kulut 1861€, kokonaiskulut 11861€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 6,85% - max 24,18%.
Lue lisää >
PARAS NETTILAINA
4.8
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.90 - 38.00%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Laajasti pankkeja ja luotonmyöntäjiä
  • Useampi lainanvälittäjä kerralla
  • Nopea vastaus hakemukselle
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 11,21%, kulut 2950€, kokonaiskulut 12950€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,9% - max 38%.
Lue lisää >
LAAJIN KILPAILUTUS
4.5
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.19 - 29.90%
Lainasumma100 - 60 000 €
  • Yli 30 pankkia ja luotonmyöntäjää
  • Sujuva hakemus yhdellä sivulla
  • Rahat tilille jopa samana päivänä
  • Perinteisiä pankkeja puuttuu vielä
  • Tarjousten vertailu voisi olla helpommin esitetty
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,26%, kulut 1623€, kokonaiskulut 11623€. Laina-aika min 1v -max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,19% - max 29,90%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.59 - 38.00%
Lainasumma500 - 70 000 €
  • Kilpailuta laina jopa 25 luotonantajalla
  • Myös yhdistelylainat
  • Saat lainatarjouksia heti
30000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,17%, kulut 4799€, kokonaiskulut 34799€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,59% - max 38%.
Lue lisää >
TV:stä tuttu
5.0
Laina-aika1 - 18 vuotta
Korko *4.19 - 38.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • 5 räätälöityä lainatarjousta
  • Auttaa kaikkia hakijoita
  • Ilmainen palvelu
10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,11%, kulut 1406€, kokonaiskulut 11406€. Laina-aika 1-18v. TVK min 4,19% - max 38,0%.
Lue lisää >
4.5
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.50 - 30.60%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Lainatarjoukset esitetään selkeästi
  • Hyvät tiedot eri pankkien lainaprosesseista
  • Asiakaspalvelu kätevästi myös chatissa
  • Ei tietoa siitä, mitkä pankit ja luotonmyöntäjät mukana
  • Ei kerro, mitkä pankit hylkäävät hakemuksesi
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 14,9%, kulut 3951€, kokonaiskulut 13951€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,50% - max 30,60%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *5.01 - 29.99%
Lainasumma1 000 - 60 000 €
  • Kilpailuta 20 pankkia ja luotonmyöntäjää kerralla
  • Selkeä lainatarjousten vertailu
  • Muutamia pankkeja puuttuu vielä
10 000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 7,23%, kulut 1880,60€, kokonaiskulut 11 880,60€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,99 - max 29,99%.
Lue lisää >
4.5
Laina-aika1 - 6 vuotta
Korko *3.10 - 15.80%
Lainasumma2 000 - 50 000 €
  • Matala korko
  • Maksuohjelma on joustava
  • 2 lyhennysvapaata per vuosi
  • Laina-aika enintään 5,5 vuotta.
  • Halvin korko vain Premium-asiakkaille
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,02%, kulut 1148,86€, kokonaiskulut 6148,86€. Laina-aika min 1 - max 5,5v. *Todellinen vuosikorko min. 3,10% - max. 15,8%.
Lue lisää >
Edullisin korko
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Nordean lainaan.
3.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.00 - 30.00%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Yksi hakemus - useampi tarjous
  • Pohjoismainen toimia
  • Vielä pari pankkia puuttuu kilpailutuksesta
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kulut 5 543 euroa ja yhteensä 15 543 euroa.Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4% - 20%.
UUTUUS
4.0
Laina-aika2 - 10 vuotta
Korko *5.12 - 13.05%
Lainasumma2 000 - 50 000 €
  • Nopea asiakaspalvelu
  • Kilpailukykyinen korko
  • Lainaa voi hakea ilman tunnistautumista
  • Lainan todellisessa vuosikorossa oli "laskuvirhe"
  • Hakemuksen liitteet käsitellään hitaasti
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,47%, kulut 1656,16€, kokonaiskulut 6656,16€. Laina-aika min 2v - max 10 v. *Todellinen vuosikorko min 5,12 % - max 13,05 %.
Lue lisää >
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Santander lainaan.
3.8
Laina-aika3 - 54 kk
Korko *29.79%
Lainasumma1 - 4 000 €
  • Lyhyt ja nopea hakemus
  • Rahat tilille jopa 5 minuutissa
  • Joustava takaisinmaksu
  • Vaikea ymmärtää, mitä luotto oikeasti maksaa
  • Uuden asiakkaan tilin avaaminen hieman sekavaa
2000€ 1 vuodeksi, todellinen vuosikorko 21,94%, kulut 216,65€, kokonaiskulut 2216,65€. Laina-aika min 3kk - max 54kk. *Todellinen vuosikorko min 21.94% - max 29,79%.
Lue lisää >
4.2
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.99 - 38.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • Nopea prosessi
  • Alhainen korko
  • Muutamia pankkeja puuttuu vielä
10000 € 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 5,36 %, kulut 779 €, kokonaiskulut 10779 €. Laina-aika min 1v - max 15 v. *Todellinen vuosikorko min 4,99 % - max 38,00 %.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika6 - 180 kk
Korko *4.90 - 40.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • Todella selkeät lainatarjoukset
  • Lainahakemus on myös selkeä
  • Kertoo myös mitkä pankit hylkää
  • Osa tarjouksista alustavia ja vaatii uuden hakemuksen
5000€ 2 vuodeksi, todellinen vuosikorko 10%, kulut 513,76€, kokonaiskulut 5513,76€. Laina-aika min 6kk - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,9% - max 40%.
Lue lisää >
4.2
Laina-aika1 - 12 vuotta
Korko *6.25 - 21.79%
Lainasumma5 000 - 50 000 €
  • Edullinen korko
  • Hyvä asiakaspalvelu
  • Selkeä hinnoittelu
  • Lainaa vain pankin asiakkaille
  • Kallis tilinhoitomaksu
5000 € 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 20,926 %, kulut 2807,20 €, kokonaiskulut 7807,20 €. Laina-aika min 1v - max 12v. *Todellinen vuosikorko min 6,25 - max 21,79%.
Lue lisää >
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata S-Pankin lainaan.
3.4
Laina-aikaJoustava
Korko *29.60%
Lainasumma100 - 10 000 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös heti
  • Lainan voi saada heti
  • Lainasummaa alennettiin
  • Lyhennysvapaa kuukausi on maksullinen
2000€ 25 kuukaudeksi, todellinen vuosikorko 21,3%, kulut 475€, kokonaiskulut 2475€. Laina-aika min 12 – max 88 kk. *Todellinen vuosikorko min. 21,3% - max. 29,5%.
Lue lisää >
! Saamamme palkkio vaikuttaa listauksen järjestykseen – lue lisää +

Top5Credits.com on täysin ilmainen palvelu, jonka tarkoitus on antaa käyttäjilleen hyödyllistä tietoa ja sisältöä. Vertailemme lainoja ja arvostelemme lainapalveluita rehellisesti. Jotta voimme pitää palvelun ilmaisena, saamme yhteistyökumppaneiltamme palkkion heille ohjatuista asiakkaista ja palkkion suuruus vaikuttaa listauksen järjestykseen.

Vertaile lainat helposti ja hae lainaa luotettavalta rahoittajalta

Top5Credits tarjoaa yhden netin nopeimmista lainavertailuista, jossa on listattuna ainoastaan luotettavia pankkeja ja rahoituslaitoksia, joista meillä on omakohtaista kokemusta. Lainavertailumme tarkoitus on löytää asiakkaillemme mahdollisimman edullinen laina ja tarjota tietoja rahoittajasta.

Kerromme jokaisesta lainanmyöntäjästä perustiedot, hyvät sekä huonot puolet ja annamme esimerkin, paljonko lainan todellinen vuosikorko on. Lisäksi voit lukea rahoitusyhtiöstä yksityiskohtaisemman arvostelun, jossa kerromme kokemuksia lainan hakemisesta. Arvion lopusta löydät muiden kuluttajien kokemuksia kyseisestä yhtiöstä.

Lainoja kannattaa vertailla Top5Credits.comissa, koska vertailu on:

  • Ilmaista. Palvelumme käyttö ei maksa sinulle mitään, etkä myöskään sitoudu vielä mihinkään.
  • Helppoa ja nopeaa. Yksinkertaisempaa ja nopeampaa lainavertailua saa hakea. Anna tarvitsemasi lainasumma ja saat vastaukseksi sopivat luotonmyöntäjät.
  • Luotettavaa. Olemme hakeneet lainaa jokaiselta pankilta ja rahoituslaitokselta, jonka sivuiltamme löydät. Kokemuksemme lainanhakuprosessista ja lainatarjouksesta voit lukea arvosteluista.
Lainavertailu top5ctedits.com palvelun avulla on ilmainen, nopea ja helppokäyttöinen

Luottoja on erilaisia

Laina tai luotto on lainaajan ja pankin välinen velkasopimus, jossa sovitaan paljonko rahaa lainataan ja missä ajassa laina on maksettava takaisin, sekä muista lainan ehdoista. Sopimuksessa luotolle lasketaan korkoprosentti. Korko on lainan hinta, jonka luotonmyöntäjä perii rahan lainaamisesta ja muista käsittelykuluista. Korko määräytyy vallitsevan taloustilanteen, laina-ajan ja lainaajan maksukyvyn mukaan.

Lainat jaetaan yleisesti vakuudellisiin ja vakuudettomiin lainoihin, mutta lainatuotteita on olemassa useita erilaisia. Top5Credits.comin sivuilla voit vertailla vakuudettomia lainatuotteita, joihin kuuluvat esimerkiksi:

Kulutusluotto, joka tunnetaan myös nimellä käyttöluotto, sopii erinomaisesti ostoksien tekemiseen. Kulutusluoton avulla voit hankkia unelmiesi auton, remontoida kotiasi tai toteuttaa pitkään haaveilemasi lomamatkan. Kulutusluotto toimii kertaluoton tapaan, jossa nostat koko lainasumman tilillesi ja lyhennät velkaa lainasopimuksessa määritetyn laina-ajan mukaisesti.

Joustoluotto sopii erinomaisesti vaikeasti budjetoitavien asioiden rahoittamiseen. Joustoluottoa verrataankin usein luottokorttiin sen joustavuuden takia. Esimerkiksi, remontin tarkkaa hintaa voi olla alussa vaikea määrittää, mutta joustoluoton avulla mahdolliset lisäkustannukset voidaan hoitaa kätevästi.

Yhdistelylaina eli lainojen yhdistäminen on kätevä keino säästää lainakuluissa ja maksaa pienempää kuukausierää. Jos sinulla on useita pieniä luottoja, suosittelemme, että yhdistät velat yhdeksi isommaksi lainaksi. Yhdistämällä lainat voit säästää lainan koroissa ja muissa kuluissa. Lyhentämällä vain yhtä lainaa useamman pienemmän sijaan, sinun ei myöskään tarvitse huolehtia useista eräpäivistä ja tilinhoitomaksuista. Yhdistelylaina on erinomainen tapa saada talous takaisin raiteilleen ja järjestykseen..

Pikalaina ja pikavippi sopivat akuuttiin rahantarpeen. Pikalaina on mahdollista saada todella nopeasti tilille ja käyttöön. Olemme merkinneet kaikki pikalainaa tarjoavat ⚡ symbolilla, jotta sinun olisi helpompi tunnistaa ne useiden eri lainantarjoajien joukosta.

Vakuudelliset lainat ovat puolestaan sellaisia, joissa lainanhakija osoittaa vakuuksien avulla olevansa maksukykyinen. Luoton vakuudeksi annetaan kiinteää omaisuutta, kuten auto, moottoripyörä, asunto tai kesämökki. Vakuudellisissa lainoissa korko on yleensä pienempi, sillä lainanantajan riski on huomattavasti pienempi. Kannattaa miettiä etukäteen, mikä lainamuoto sopisi parhaiten tarkoitukseesi.

vertaile lainoja ja hae sinulle sopivinta lainaa helposti ja nopeasti
Vertaile ja hae sinulle sopiva laina helposti ja nopeasti Top5Credits.comin avulla.

Vaakakupissa todellinen vuosikorko ja laina-aika

Lainavertailussa kannattaa kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon sekä laina-aikaan. Lainan todellinen vuosikorko kertoo kaikki lainaan liittyvät avaus- ja palvelumaksut, korot sekä käsittelykulut. Laina-aika taas vaikuttaa oleellisesti, kuinka paljon laina tulee maksamaan. Vaikka korko olisi matala, voi pitkä takaisinmaksuaika tehdä lainasta kalliin suhteessa korkeakorkoisempaan, mutta lyhyellä laina-ajalla varustettuun lainaan.

Lainojen vertailu on helpompaa, kun tiedät ennen lainan hakemista, kuinka paljon lainaa tarvitset ja minkä verran voit lyhentää kuukausittain. Lainoja voi vertailla myös pelkkien korkojen tai takaisinmaksuaikojen osalta, mutta vertailu ei ole yhtä hyödyllinen ja tarkka.

Esimerkki erilaisista lainoista:

Lainaa 10000 euroa 6 vuoden maksuajalla

Laina maksetaan takaisin 72 erässä ja kuukausierän suuruus on noin 183 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on 9,69 %. Lainan kokonaiskustannukset ovat silloin noin 13 646 euroa.

Toinen laina on 2 000 euron suuruinen pikalaina vuoden laina-ajalla. Ehdot ovat täysin samat, kuin yllä.

Lainaa 2000 euroa 1 vuoden maksuajalla

Tässä esimerkissä lainaa maksetaan takaisin 12 erässä ja kuukausierän suuruus on noin 174 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on 17,64 %. Lainan kokonaiskustannukset ovat 2 180 euroa.

Yllä olevat esimerkit osoittavat, ettei erilaisia lainoja voi suoraan verrata toisiinsa. Vertailukohteiden tulisi olla samanlaiset. Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat oleellisesti laina-aika, lainasumma ja korko, sekä muut lainakustannukset.

Pienikorkoinen laina

Vakuudettomien lainojen korot vaihtelevat Suomessa 4-20 % välillä. Korko määräytyy antamiesi tietojen perusteella ja kuinka suureksi rahoitusyhtiö arvioi riskin. Tyypillisesti arvioon vaikuttavat lainanhakijan ikä, tulot ja menot sekä haetaanko lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Lisäksi tarkastelun alla ovat nykyiset lainat, kuten asuntolaina, autolaina ja muut kulutusluotot.

Laina-aika vaikuttaa lainan hintaan

Laina-ajalla tarkoitetaan lainan takaisinmaksuaikaa. Kulutusluotoissa laina-aika on yleensä 1-15 vuotta. Laina-aika vaikuttaa merkittävästi lainakuluihin, minkä takia luotto kannattaa aina maksaa takaisin mahdollisimman nopeasti. Pitkittynyt takaisinmaksu nostaa lainan hintaa.

Laina-aikaa valittaessa kannattaa miettiä, kuinka nopeasti lainan saa maksettua takaisin ilman, että henkilökohtainen talous kärsii liikaa. Lyhennyserien pienentäminen jälkikäteen on yleensä mahdollista, mutta tästä peritään usein lisämaksu.

Lainan voi maksaa takaisin myös kerralla, mikäli se on taloudellisesti mahdollista. Tästä ei yleensä peritä mitään maksua.

Lainan kokonaiskustannukset 10000 € lainalle
Laina-ajan vaikutus lainan kokonaiskustannuksiinb

Hae lainaa 500 – 70 000 euroon asti

Olipa kyseessä iso tai pieni laina voit vertailla lainoja Top5Credits.comin avulla. Palvelumme kautta on mahdollista hakea lainaa 500 – 70 000 euroon saakka, aina 100 euron tarkkuudella. Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tekemät lainatarjoukset ovat kuitenkin yksilöllisiä ja perustuvat antamiisi tietoihin, joiden perusteella rahoittajat arvioivat maksukykyäsi.

Lainaa 500-70000 euroa
Voit vertailla vakuudettomia lainoja sivullamme aina 70 000 € saakka.

Maksukyvyn kannalta olennaisimmat tekijät ovat, oletko vakituisessa työsuhteessa, kuinka paljon ansaitset ja paljonko sinulla on velkaa tällä hetkellä. Vaikka suuret tulot lasketaan eduksi hyvän lainatarjouksen saamiselle, ovat pienet menot yhtä tärkeä tekijä. Pankit ja rahoitusyhtiöt katsovat tarkkaan, paljonko lainanhakijalle jää käteen, kun palkasta vähennetään verot, asunto- ja autolainanlyhennykset, ruokaostokset sekä muut pakolliset kulut.

Mikäli mahdollista, lainaa kannattaisi aina hakea yhdessä rinnakkaishakijan, kuten puolison tai muun perheenjäsenen kanssa. Pankit katsovat riskin pienemmäksi, kun maksajia on kaksi tai useampi. Pienempi riski vaikuttaa, muun muassa, kuinka suuri laina voidaan myöntää ja mikä on lainan korko.

Lainan hakeminen netistä on helppoa. Sen sijaan, että ravaisit pankkikonttorista toiseen pyytämässä lainatarjousta, voit vertailla kaikki lainantarjoajat yhdellä kertaa, vaikka omalta kotisohvalta käsin. Yhtä helposti lähetät myös lainahakemuksen. Lainahakemukseen riittää usein henkilötiedot ja tiedot taloudellisesta tilanteestasi.

Yleisimmät lainahakemuksessa kysyttävät tiedot:

  • Lainasumma
  • Laina-aika
  • Henkilötiedot
  • Yhteystiedot
  • Työsuhde
  • Tulot ja menot
  • Nykyiset velat
  • Taloudessa asuvien henkilöiden määrä

Tiedot kerätään lähes poikkeuksetta sähköisessä muodossa, eikä liitteitä tarvitse toimittaa postitse. Lainan hakeminen on vaivatonta ja useimmiten tarvitset vain verkkopankkitunnukset. Suomessa on useita lainanvälittäjiä, kuten Zmarta, Rahalaitos, OmaLaina.fi ja Rahoitu.fi, joiden kautta voit yhdellä hakemuksella kilpailuttaa pankit ja rahoitusyhtiöt ilmaiseksi.

Top5Credits auttaa sinua löytämään lainaa pienellä korolla - Lainaa voi hakea esimerkiksi remonttia, autoa tai matkaa varten
Lainavertailun avulla löydät edullisimmat lainat kaikkiin rahoitustarpeisiin.

Pankkilainat

Oma pankki on usein suomalaisille ensimmäinen paikka, josta lainaa kysytään. Lähtökohtaisesti suomalaisilla pankeilla on matalat korot, mutta pankkilainoissa on kuitenkin eroja. Kaikki pankit eivät myönnä lainaa ilman vakuuksia tai takaajia ja monessa luoton saaminen edellyttää pankin asiakkuutta.

Tekemämme lainojen vertailu osoitti, että 10 000 euron lainan todellinen vuosikorko voi vaihdella 5,6-16,20 % välillä, mikä voi parhaimmillaan tarkoittaa yli 2 000 euron säästöjä korkokuluissa. Selvityksemme mukaan, pienikorkoisen pankkilainan voi saada esimerkiksi Nordealta, Aktialta ja Danske Bankilta, mutta vaatimukset ovat yleensä kovat ja lainaa saa ani harva.

Pankkilainaa hakiessa tärkeiksi kriteereiksi nousivat pankin asiakkuus ja asuntolaina kyseisessä pankissa. Esimerkiksi Danske Bank ja OP myöntävät kohtuulista lainaa noin 10 % vuosikorolla, mutta vakuudetonta lainaa myönnetään ainoastaan omille asiakkaille. Myös Nordealla lainan korko on matalampi, jos asiakkuuden lisäksi sinulla on asuntolaina Nordealta.

Pankkien luottoja vertailtaessa kannattaa myös olla tarkkana erilaisten kulurakenteiden kanssa. Pankeilla on usein eri suuruisia avaus- ja tilinhoitomaksuja, mikä vaikeuttaa lainojen vertailua. Lisäksi on hyvä ottaa huomioon pankkien nimelliskorot, mitkä Top5Credits.comin tekemän vertailun mukaan voivat vaihdella 2,52-12,61 %.

Lue lisää eri pankkilainojen eroista täällä.

Lainaa netistä ulkomaiselta pankilta

Netissä lainaa tarjoavat suomalaisten pankkien lisäksi ulkomaiset pankit, joista useimmiten saa lainaa helpommin ja korkokin on kohtuullinen. Esimerkiksi Bank Norwegian tarjoaa lainaa alkaen 6,99 % korolla. Muita tutustumisen arvoisia nettipankkeja ovat Resurs Bank, Nordax Bank ja Santander.

Lähtökohtaisesti nettipankkien korot ovat korkeammat, mutta tutkimuksemme mukaan ulkomaiset pankit toimivat huomattavasti tehokkaammin ja lainanmyöntämiskriteerit ovat joustavammat kuin kotimaisissa pankkilainoissa. Luottojen todelliset vuosikorot vaihtelevat 11-15 % välillä, mutta lainatarjouksen voi saada reilusti alle 10 % todellisen vuosikoron.

Miksi en saa lainaa?

Kielteinen lainapäätös perustuu aina hakijan antamiin tietoihin, mutta kriteerit lainan myöntämiselle ovat pankkikohtaiset. Jos yksi pankki ei myönnä lainaa kannattaa aina kysyä toisesta. Kielteinen lainapäätös voi yllättää etenkin, jos vaadittavat kriteerit ovat kunnossa. Erityisesti isompia lainoja haettaessa, kielteinen lainapäätös voi johtua esimerkiksi siitä, että tulosi ovat liian pienet suhteessa menoihin tai työsuhteesi on liian tuore. Muita syitä voivat olla, muun muassa, nuori ikä tai liian suuri velkataakka. Jos sinulla on valmiiksi paljon pieniä lainoja tai luottoja, on suositeltavaa yhdistää lainat yhdeksi isommaksi lainaksi edullisemmalla korolla.

Lainaa heti tilille

Jos haluat lainaa heti tilille, kannattaa hyödyntää Top5Credits.comin lainavertailusta löytyvää Pikalaina-toimintoa. Pikalaina suodattimen avulla saat vertailtavaksi kaikki lainantarjoajat, jotka myöntävät lainaa keskimääräistä nopeammin, usein jo saman päivän aikana.

Esimerkiksi norjalainen Bank Norwegian on pankki, josta saat lainapäätöksen nopeasti kilpailukykyisellä korolla. Myös Blue Finance tarjoaa nopean lainan maksun, jonka saat useimmiten samana päivänä tilillesi myös viikonloppuisin.

Vaikka luottoa on nykyään mahdollista saada nopeasti, ei se tarkoita, että lainaa kannattaisi hakea hetken mielijohteesta. Lainan tulisi aina olla harkittu ja tarkasti budjetoitu päätös, koska se on maksettava takaisin korkojen kera. Jos kuitenkin tarvitset lainaa ja olet varma, että takaisinmaksu ei tuota ongelmia, kannattaa lainan hakeminen aloittaa Top5Creditsin palvelun avulla. Lainoja vertailemalla löytyy sinulle sopiva laina, jonka saat parhaassa tapauksessa heti tilille.

Ennen lainan hakemista, mieti:

  • Mikä on taloudellinen tilanteesi? Lainaa ei kannata ottaa vanhojen velkojen paikkaamiseen ellei tavoitteena ole useamman pienen lainan yhdistäminen.
  • Onko sinulla varaa lainan ottamiseen? Lainattu raha on aina maksettava takaisin korkojen kera. Lainan takaisinmaksu tulisi onnistua niin, että sinulle jää myös rahaa elämiseen ja muihin kuluihin. Kilpailu- ja kuluttajavirastolla on erinomaiset ohjeet, miten saa tulot ja menot tasapainoon.
  • Lainaa ei koskaan kannata hakea äkkipikaisesti tai harkitsemattomasti. Hetken mielijohteesta otettu laina voi pahimmillaan johtaa maksuhäiriöön ja vaikeuttaa elämää useiksi vuosiksi eteenpäin.
  • Jos haet lainaa rinnakkaishakijan kanssa, kannattaa miettiä, että olette yhdessä vastuussa lainasta. Luottoa kannattaa hakea luotettavan ja maksukykyisen henkilön kanssa, ettei toisen maksuvaikeuksien takia kärsi myös itse. Myös lainan takaaja on vastuussa lainasta. Tämä on hyvä pitää mielessä, ennen kuin lupautuu takaamaan kenenkään lainaa. Lisää tietoa takaajan roolista ja vastuusta saat esimerkiksi finanssivalvonnan sivuilta.

Kuka voi hakea lainaa?

Saat todennäköisesti lainaa, jos olet maksukykyinen, täysi-ikäinen Suomen kansalainen ja hoitanut taloutesi moitteettomasti. Määritä tarvittava lainasumma ja siirry etsimään sinulle edullisinta lainaa Top5Credits lainavertailun avulla.

Kuka voi hakea lainaa lainavertailun avulla?

Vinkkejä lainavertailuun

Listasimme alle vinkkejä, miten lainoja kannattaa vertailla ja hakea.

  • Suunnittele budjetti, jonka avulla saat selkeän kuvan siitä, paljonko sinulla on rahaa käytössäsi kuukausittain. Budjetin tekemisen jälkeen lainan takaisinmaksun suunnittelu on helpompaa.
  • Karsi turhia kuluja budjetin avulla
  • Aloita lainanhakuprosessi vertailemalla lainoja lainavertailu sivustoilla, kuten Top5Credits.. Kannattaa pitää mielessä ettei ensimmäinen eteen tuleva lainatarjous välttämättä ole parhain.
  • Tutustu lainaehtoihin ja lainatermeihin ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. On todella tärkeää ymmärtää, mihin olet sitoutumassa.

Kun kaikki yllä mainitut kohdat ovat hallussa, voit aloittaa lainan hakemisen. Lainavertailu ja lainaaminen on helppoa Top5Credits verkkosivuston avulla.

usein kysytyt kysymykset - lainavertailu

Usein kysytyt kysymykset

Mistä lainaa helposti?

Lainavertailu on helppo tapa löytää sopiva lainanmyöntäjä. Top5Credits vertailee yli 50 pankkia, lainaa ja lainanvälittäjää sivuillaan.

Mikä on vakuudettoman lainan korkotaso?

Vakuudettomien lainojen nimelliskorot ovat Suomessa 3-20 % välillä. Todellinen vuosikorko on tyypillisesti 4-30 % välillä. Lisää pankkien välisistä korkoeroista voit lukea sivuiltamme.

Paljonko lainaa voi saada?

Lainavertailumme avulla voit vertailla ja hakea lainaa 500 – 70 000 euroon saakka. Pankkien ja rahoituslaitosten tekemät lainatarjoukset ovat kuitenkin asiakaskohtaisia ja riippuvat antamistasi tiedoista. Lue lisää sivultamme, mitkä asiat vaikuttavat kuinka paljon voit saada luottoa.

Kuka voi saada lainaa?

Voit saada hyviä lainatarjouksia, jos sinulla on säännölliset tulot, pienet kulut ja olet hoitanut raha-asiasi mallikkaasti. Todennäköisyys lainan saamiselle paranee, jos haet lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa.

Onko palvelunne käyttö ilmaista?

Top5Credits.comin palvelun käyttö on täysin maksuton kuluttajille, eikä sido sinua mihinkään. Haluamme auttaa asiakkaitamme löytämään mahdollisimman edullisen lainan.

Tarvitsenko lainaan vakuuksia?

Kaikki vertailussa olevat lainat ovat vakuudettomia lainoja eli sinun ei tarvitse asettaa lainalle vakuuksia tai takaajia.

Kuinka nopeasti voin saada lainan tililleni?

Voit saada lainarahat tilillesi jopa saman päivän aikana lainasopimuksen allekirjoittamisesta.