Creditstar laina - Katso kokemukset ja arvostelut

Creditstar Finland Oy on osa kansainvälistä verkkoluotto- ja verkkopankkisektorilla toimivaa Creditstar Groupia. Yhtiö on toiminut kuluttajamarkkinoilla jo vuodesta 2006. Artikkelissa käymme läpi kokemuksia ja lainanhakemista Creditstarilta.

Lue lisää yrityksestä…

Creditstar tarjoaa joustoluottoa 50 eurosta aina 2000 euroon saakka. Takaisinmaksuaika vaihtelee 30 vuorokaudesta 12 kuukauteen. Palvelussa ei ole erillisiä nostokuluja, vaan kulut perustuvat tilinhoitomaksuihin ja nimelliskorkoon.

Luottotili ilman avausmaksua
Laina-aika
1 - 12 kk
Korko *
26.74 - 688.65%
Lainasumma
50 - 2 000 €
Bolt icon
Pikalaina
Keskimääräistä korkeampi korko
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Checkmark
Joustoluotto
Top5Credits star fullTop5Credits star fullTop5Credits star halfTop5Credits star emptyTop5Credits star empty

Top5Credits arvio

Bolt icon
Pikalaina
Keskimääräistä korkeampi korko
Checkmark
Lyhennysvapaat kuukaudet
Checkmark
Joustoluotto
Checkmark
Avausmaksu 0€
Checkmark
Mahdollisuus lyhennysvapaisiin
Creditstar tarjoaa 50-2000€ suuruisen luottotilin, joka käytettävissä silloin kun sitä tarvitset. Luottotilin voi avata ilman kuluja. Creditstar tarjoaa myös mahdollisuuden lyhennysvapaisiin. Rahaa tililtä voi nostaa jopa 10 minuutissa omalle tilillesi, mutta tästä joutuu erikseen maksamaan. Mikäli et halua maksaa pikanostosta, rahoja pitää odotella 3-4 pankkipäivää.
Lainaesimerkki: 2000€ 1 vuodeksi, todellinen vuosikorko 30,07%, kulut 908,56€, kokonaiskulut 2908,56€. Laina-aika min 1kk - max 12kk. *Todellinen vuosikorko min 26,74% - max 688,65%.
UUSI

Vaihtoehdot Creditstar lainalle

Laajasti pankkeja ja luotonmyöntäjiä useamman lainanvälittäjän kautta.
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Korko *
4.90 - 38.00%
Lainasumma
2 000 - 70 000 €
Bolt icon
Pikalaina
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Bolt icon
Pikalaina
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Checkmark
Laajasti pankkeja ja luotonmyöntäjiä
Checkmark
Useampi lainanvälittäjä kerralla
Checkmark
Nopea vastaus hakemukselle
Minus icon
Ei erotu muista välittäjistä juurikaan
Arkadia Rahoitus on vuodesta 2014 asti toiminut kilpailutussivusto, jonka kautta haet lainaa useamman lainanvälittäjän kautta. Arkadia Rahoitus siis tavallaan myös kilpailuttaa lainanvälittäjät jolloin saat lainatarjouksia siltä lainanvälittäjältä, joka pystyy tarjoamaan eniten lainatarjouksia ja täten mahdollisuutesi edulliseen lainaan tai ylipäätään saada lainaa on paremmat. Kokemuksemme mukaan palvelu toimii sujuvasti. Lainatarjoukset on nähtävillä heti hakemuksen jälkeen. Arkadia Rahoitus voisi kuitenkin selkeämmin tuoda esiin sivustollaan ja hakemuksessaan, että se yhdistää useamman lainanvälittäjän.
Lainaesimerkki: 10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 11,21%, kulut 2950€, kokonaiskulut 12950€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,9% - max 38%.
Kilpailuta lainasi ja säästä rahaa Rahoitun avulla.
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Korko *
4.50 - 30.60%
Lainasumma
2 000 - 60 000 €
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Checkmark
Alhainen korko
Checkmark
Mahdollisuus yhdistelylainaan
Checkmark
Kilpailuttaa pankit
Checkmark
Lainatarjoukset esitetään selkeästi
Checkmark
Hyvät tiedot eri pankkien lainaprosesseista
Checkmark
Asiakaspalvelu kätevästi myös chatissa
Minus icon
Ei tietoa siitä, mitkä pankit ja luotonmyöntäjät mukana
Minus icon
Ei kerro, mitkä pankit hylkäävät hakemuksesi
Rahoitu on uudehko suomalainen lainanvälittäjä, joka lupaa auttaa käyttäjäänsä löytämään ja kilpailuttamaan parhaan lainan. Kokemuksemme mukaan Rahoitun palvelu toimii hyvin, ja jokaisesta lainatarjouksesta on kerrottu kaikki tarpeellinen selkeästi. Rahoitun sivuilla on myös ohjeita ja vinkkejä siihen, miten kultakin pankilta on mahdollista saada hyvä tarjous nopeammin. Asiakaspalvelu-chat toimii tässä hyvin tukena ainakin arkisin klo 16 asti. Valitettavaa on kuitenkin se, ettei Rahoitu kerro, mitkä pankit tekevät sen kanssa yhteistyötä. Myöskään sitä ei ole kerrottu, miltä kaikilta luotonmyöntäjiltä tarjousta on haettu.
Lainaesimerkki: 10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 14,9%, kulut 3951€, kokonaiskulut 13951€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,50% - max 30,60%.
Creditstar
Korko26.74% - 688.65%
Lainasumma50€ - 2000€
Laina-aika1 - 12 kk
Ikäraja18+

Creditstar kokemuksia 9/2020

Creditstar tarjoaa asiakkailleen luottotiliä, jonka nostoraja on maksimissaan 2000 euroa. Laina-aika vaihtelee 30 päivästä 12 kuukauteen. Lainan kokonaiskustannukset riippuvat nostetusta lainasummasta ja takaisinmaksuajasta. Creditstarin luottotili toimii siis samalla tavalla, kuin luottokortti. Luottotilin luominen Creditstarille on täysin ilmaista.

Creditstarin etusivu oli todella selkeä. Näin heti, että minkälaista lainaa yhtiö tarjojaa. Tieto siitä paljonko lainaa voi saada ja mikä on lainan takaisinmaksuaika oli selkeästi esillä. Etusivulta pääsee nopeasti hakemaan lainaa, mutta hakijalla ei ole tässä vaiheessa vielä mitään tietoa, paljonko laina tulee maksamaan.

Creditstar kokemuksia | Creditstar etusivu
Creditstarin etusivu oli selkeä

Etusivun alalaidasta löytyi Chat painike. En kuitenkaan pitänyt siitä, että minun piti antaa oma sähköpostiosoitteeni, ennen kuin sain yhteyden asiakaspalvelijaan Chatin avulla. Creditstarilla on myös asiakaspalvelunumero, joka on verkkosivuilta löytyvien tietojen mukaan avoinna 9-21 viikon jokaisena päivänä. Asiakaspalvelun numero on 09 425 99688.

lainaa creditstarilta
Chat ominaisuus ei toiminut ilman sähköpostin antamista.

Creditstar laina lyhyesti

  • Lainaa 50–2000 €
  • Takaisinmaksuaika 30 pv – 12 kk
  • Rahat tilillä yleensä 10 minuutissa

Lainan hakeminen Creditstarilta

Lainasumman ja laina-ajan asettaminen oli todella helppoa Creditstarin etusivulla. Pienen pohdinnan jälkeen päätinkin hakea lainaa 1500 euroa 6 kuukauden takaisinmaksuajalla. Tämän jälkeen painoin ”Hae”, jonka jälkeen hieman yllätyin, koska minun piti valita ”luoton paketti”. Tarjolla oli Creditstar Basic ja Creditstar Premium paketit.

Creditstar Basic ja Creditstar Premium
Creditstarilla on kaksi luottopakettia: Basic ja Premium.

Pakettien erona oli se, että Premium paketissa lainahakemus käsitellään nopeasti, sivuston mukaan noin 10 minuutissa. Lisäksi Premium paketin ottajaa muistutetaan eräpäivistä ja sopimukseen voi tehdä muutoksia ilmaiseksi.

Pidin siitä, että Premium paketin tuomat edut olivat selkeästi nähtävillä, tosin se mistä Premium paketin hinta muodostuu ei minulle selvinnyt. Premium paketti oli siis hieman Basic pakettia kalliimpi. Basic paketissa 1500 euron lainan kuukausieriksi tuli 207,79 € ja Premium paketin kuukausierät olivat 309,45 €.  Päätin hakea Creditstarin Basic luottoa, sillä oma rahan tarpeeni ei ollut niin akuutti.

Valinnan jälkeen minun piti tehdä palveluun käyttäjätili, jotta pääsisin tekemään lainahakemuksen loppuun. Käyttäjätilin luomiseen vaadittiin kaikki lomakkeen tiedot. Täytin lomakkeen huolellisesti ja loin tilin. Tilin luomisen yhteydessä minun piti suorittaa tunnistautuminen, jonka pystyi tehdä verkkopankin tai mobiilivarmenteen avulla.

Creditstar kirjaudu sisään
Ennen lainahakemuksen tekemistä vaadittiin rekisteröitymistä.

Tilin luomisen jälkeen täytin lainahakemuksen. Lainahakemus käsitellään asiakaspalvelun aukioloaikoina, mutta hakemuksen voi tehdä koska tahansa. Hakemuksen täytön jälkeen Creditstar tarkisti luottokelpoisuuteni ja antoi minulle kielteisen lainapäätöksen. Luin kuitenkin Creditstarin sivuilta, että mikäli lainaa myönnetään, niin rahat tulevat asiakkaan käytettäväksi yleensä 10 minuutissa.

Creditstarin tarjous tiivistettynä (Basic):
Lainasumma: 1 500 €
Takaisinmaksuaika: 6 kk
Kuukausierä: 270,79 €/kk
Korko: 20 %
Tilinhoitomaksu: 0,01% päivässä, enintään sopimuksen mukaan
Todellinen vuosikorko: 32,25 %
Kokonaiskustannus: 1624,74 €

Lainan takaisinmaksu

Luoton kuukausierät muodostuvat lyhennyksestä, korosta ja luottorajasta perittävästä päiväkohtaisesta palkkiosta, joka on Creditstarin verkkosivujen mukaan 0,01 % luoton kokonaismäärästä.

Mikäli Creditstar myöntää lainaa, niin sen takaisinmaksu onnistuu Creditstarin verkkosivujen kautta tai Creditstarin lähettämän sähköpostin tietojen perusteella. Creditstarilta voi hakea 5–30 päivää lyhennysvapaata kirjautumalla verkkosivuille omilla käyttäjätunnuksilla. Lyhennysvapaata ottavan henkilön kaikkia tulevien maksujen eräpäiviä siirretään eteenpäin. Lyhennysvapaasta peritään erillinen käsittelymaksu.

Kokemukseni mukaan Creditstar oli varsin toimiva palvelu, mutta olisin halunnut enemmän avoimuutta siihen, mistä kaikki hinnat muodostuvat. Varsinkin Premium paketin hinnoittelu jäi minulta täysin pimentoon. Kielteisen lainapäätöksen perusteella voin sanoa, että Creditstarilta ei välttämättä ole helppo saada lainaa. Tosin jokaista lainanhakijaa tarkastellaan erikseen, joten lainan hakemista Creditstarilta voi kokeilla.

Kuka voi hakea lainaa Creditstarilta

Lainan vähimmäisvaatimukset

  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
  • Olet Suomen kansalainen tai sinulla on oleskelulupa Suomessa
  • Sinulla on säännölliset tulot

Asiakaspalvelu

09 425 99688
(Ma-Su 9-21)

Sähköposti

asiakaspalvelu@creditstar.fi

Osoite

Aleksanterinkatu 15 B
00100 Helsinki

Usein kysytyt kysymykset

Kuinka paljon voin saada lainaa?

Creditstar myöntää lainaa 2000 euroon asti. Kyseessä on niin sanottu jatkuva luotto, eli kun lainaa lyhennetään, niin takaisinmaksettu summa on taas käytettävissä.

Millä korolla voin saada lainaa Creditstarilta?

Lainan todellinen vuosikorko vaihtelee 26,74% ja 688,65% välillä. Katso minkälaisen tarjouksen me onnistuimme saamaan tästä.

Voinko saada lyhennysvapaata?

Voit hakea lainallesi 5-30 päivää lyhennysvapaata. Lyhennysvapaan hakeminen onnistuu Creditstarin verkkosivuilla.

Kuinka nopeasti saan lainaa?

Basic paketin hakemus käsitellään 3-4 pankkipäivän aikana.
Premium paketin hakemus käsitellään 10 minuutissa.

Käyttäjiemme kokemukset Creditstarista

    User star fullUser star emptyUser star emptyUser star emptyUser star empty
    19.10.2020

    luoton korko vuoden loppuun asti 10% <-- mitäköhän vuoden vaihteen jälkeen mahtaa tapahtua :o

    -Ape

    Ylläpidon vastaus

    Ei vaikuta jo olemassa oleviin luottosopimuksiin.

    User star fullUser star fullUser star fullUser star emptyUser star empty
    07.10.2020

    vaikuttaa ihan kätevältä

    -illu
    User star fullUser star fullUser star fullUser star fullUser star empty
    25.09.2020

    soiva peli, varteenotettavan tarjouksen sain

    -wellu
    User star fullUser star fullUser star fullUser star fullUser star full
    15.09.2020

    Rehellinen pikavippi! Tuli tarpeeseen!

    -Toke

Kerro meille kokemuksestasi

Luetuimmat arvostelumme