nischbank

När du lånar pengar online gör du oftast det av en så kallad nischbank. Det är nästan exakt samma sak som en vanlig storbank men det finns saker som skiljer de båda åt. Till att börja med har en nischbank inget bankkontor du kan besöka utan finns endast online. Vilka fördelar finns att dra av detta som konsument och privatperson? Det ska vi gå igenom nu – läs vidare! 

Vad är en nischbank?

En nischbank är en bank som vanligen endast finns online och som är inriktad på en speciell typ av lån – exempelvis sms lån eller krediter. Hos en nischbank kan du få både en bättre och en sämre ränta och villkor än hos en storbank – det gäller bara att hitta rätt typ av erbjudande och långivare för dig och dina finansiella behov. En nischbank måste följa samma typer av lagar och regler som alla andra långivare på den svenska marknaden och de måste även vara godkända av den svenska Finansinspektionen.

Det finns väldigt många nischbanker i Sverige, ca 40 stycken, och som låntagare kan det vara både förvirrande och tidskrävande att ha så många olika alternativ. Vi här på Top5Credits gör därför grovjobbet åt dig med att leta upp alla de bästa bankerna och lista de 5 bästa lånerbjudandena åt dig, baserat på dina egna kriterier. 

Bland dessa cirka 40 nischbanker i Sverige finns det alltså olika typer av låneprodukter som de specialiserat sig på. Ansökningsprocessen är oftast mycket snabb och utbetalning av pengarna likaså. Det är därför många väljer att låna just online så att du slipper gå in på en bank och sitta och prata med en handläggare, vilket tar tid och engagemang. 

När kan jag använda en nischbank?

För att hitta den bästa räntan och villkoren kan du inte bara vända dig till en bank – det gäller att scanna av hela marknaden och sålla bort dåliga alternativ. Många nischbanker kan faktiskt erbjuda en ganska bra ränta. Dessutom är de mer villiga att bevilja privatlån utan säkerhet än vad en storbank ibland är och de ställer mindre frågor än en klassisk storbank. 

Men det som framförallt är fördelaktigt med en nischbank är snabbheten. Har du bråttom med att få ditt lån beviljat är det alltså en bra väg att gå att ansöka via en sådan långivare. Själva ansökningsprocessen tar inte mer än 5 minuter och oftast har du beskedet på din skärm eller i din mejlbox efter bara någon minut från det att den signerats med BankID och skickats iväg. Pengarna betalas normalt ut inom 1-2 dagar och är då redo att användas på ditt konto. Hade du använt en traditionell bank och gått in på kontoret för att ansöka hade hela processen tagit cirka en vecka.

Välj en pålitlig bank

När du ska låna av en bank online är det viktigt att du inte bara tar första bästa alternativ – det kan sluta illa för din ekonomi. För det första måste du tänka på att välja en seriös bank som är godkänd av Finansinspektionen. Alla långivare vi hänvisar till här på Top5Credits.com är godkända och pålitliga aktörer. 

Alla svenska banker måste enligt lag verifiera sina låntagare med BankID för att hela processen ska gå säkert till. BankID är nämligen en krypterad verifieringstjänst som skapats av Sveriges storbanker. Den kan du använda till att godkänna olika digitala ärenden hos myndigheter och företag utan att lämna ut en massa känslig information till en mellanhand. 

Har en nischbank samma räntor som en vanlig bank?

Nej, en nischbank har oftast inte samma typ av räntor som en vanlig bank utan kan ha ett mycket större räntespann på mellan 2,95%-30%. En klassisk bank tar aldrig en så hög ränta som 30% på ett privatlån utan ligger någonstans mellan 1,90%-15% och som medel någonstans kring 6%. 

Vilken ränta du får personligen på ditt lån bestäms alltid efter en sedvanlig kreditupplysning, oavsett om det är en klassisk bank eller en bank online. Det är lag på att så måste ske i samband med en låneansökan. Vid kreditupplysningen kollar banken upp om de kan riskera att bevilja dig lånet baserat på din så kallade kreditvärdighet. Kreditvärdigheten är en sammantagen bild över din ekonomiska situation där man tittar på antal kreditupplysningar, betalningsanmärkningar, inkomst och antal andra krediter och lån. Ju bättre kreditvärdighet, desto bättre ränta kan du förvänta dig att bli erbjuden.

Hur hittar jag de bästa nischbankerna?

Här på Top5Credits letar vi upp de bästa lånen och långivarna åt dig baserat på några få kriterier du fyller i på vår sajt. Inom några sekunder har vi hittat de 5 bästa lånen för dig och du kan enkelt klicka dig vidare till banken där du kan fylla i en ansökan på några minuter. Vi hjälper dig alltså med att hitta de bästa nischbankerna i Sverige baserat på dina behov.

Tänk så mycket tid du sparar med en sådan tjänst när du själv slipper sitta och gå igenom hela webben på jakt efter bra räntor och villkor på ditt lån. Du kan känna dig trygg med att vi gått igenom alla erbjudanden och långivare noggrant innan vi hänvisar dig vidare till någon. 

Vanlig bank VS nischbank

Vilket är då bäst – en vanlig bank eller en nischbank? Båda har sina fördelar, men nischbankerna vinner på att de är så snabba och service minded. Dessutom har du mycket större möjlighet att påverka din ränta när det finns så många olika aktörer att välja och jämföra mellan. Ansökningsprocessen är heller inte mer osäker än om du skulle gå in på en bank och ansöka. Är du en person som tycker om att få en hjälpande hand och en pratstund på samma gång så kanske en vanlig storbank passar dig bättre. Men är det snabba puckar som gäller är en nischbank det perfekta alternativet!

Källor

  1. https://www.svd.se/nischbank-drabbas–fara-for-kreditforluster
  2. https://sv.wikipedia.org/wiki/Nischbank
Hur mycket vill du låna?
+
Ränteexempel: 100 000 kr med 5 års löptid, rörlig årsränta 7,9% blir eff. ränta 8,19%, totalt belopp 121 372 kr och månadskostnaden 2 023 kr.
Återbetalningstid min 1 - max 15 år. Effektiv ränta min 2,99% - max 89,00%.