¿Puedo pedir créditos con ASNEF y pensión?

Créditos con ASNEF y pensión

Muchas veces podemos necesitar un préstamo teniendo todos los factores en nuestra contra. La mayoría de financieras pide un perfil muy concreto a la hora de dar préstamos; un trabajador de cuenta ajena, con sus deudas al día y contrato fijo. Pero, ¿Qué sucede si somos pensionistas y encima estamos en ASNEF? ¿Existen créditos con ASNEF y pensión? Te explicamos si existen, cómo conseguirlos y si debes pedirlos.

¿Existen préstamos para pensionistas?

Seguramente ya has escuchado o leído estos requisitos; presentar nómina y contrato de trabajo para optar a un préstamo. Como sucede con los autónomos, los pensionistas, a pesar de tener ingresos regulares, no cumplen estas condiciones, por lo que muchas veces decidimos no pedir el crédito al no cumplir los requisitos.

Y es que pareciera que no existen préstamos para pensionistas. No obstante, has de saber que conseguir un préstamo siendo pensionista es más fácil de lo que parece, y es que normalmente los financieras solicitan contrato y nómina al ser el régimen laboral mayoritario en nuestro país, pero lo que realmente necesitan es que pruebes tus ingresos.

Para ello, cuando se te soliciten dichos datos, puedes adjuntar el justificante del pago de tu pensión, o si bien recibes otros ingresos como rentas, adjuntarlas. Recuerda siempre hablar primero con la financiera, ya que rara vez rechazarán a un cliente con solvencia.

Has de saber que es totalmente irrelevante el tipo de pensión que poseas. Puede ser la pensión por orfandad o viudedad, lo importante es que dispongas de ingresos regulares.

¿Puedo obtener créditos rápidos con ASNEF?

Ahora que ya sabes que puedes pedir créditos con pensión, ahora la cosa se complica; ¿Y si estoy en ASNEF? ¿Puedo pedir un crédito con ASNEF y pensión? De nuevo, todo dependerá de si posees ingresos suficientes o no.

Empecemos por los créditos con ASNEF. Como sabrás, ASNEF es el listado de morosos más grande de España, elaborado por las mismas financieras, entidades de crédito y servicios. Formar parte de dicha lista significa que optar a un crédito será mucho más difícil, ya que la mayoría de grandes financieras son parte de ASNEF.

No obstante, cada vez más, surgen nuevas entidades de crédito online que aceptan clientes en ASNEF. Esto es debido a que cada vez el cupo de clientes es limitado, y las nuevas entidades financieras no pueden competir con la gran banca. Por ello, están dispuestos a aceptar los clientes que la gran banca no acepta.

Pero, ¿Y si soy pensionista y estoy en ASNEF, me darán un crédito? La respuesta es sencilla; sí. Una financiera que de préstamos con ASNEF simplemente querrá que tengas ingresos para pagar el crédito, independientemente de tu situación.

Siendo pensionista, siempre que dispongas de ingresos, podrás pedir un préstamo, estés en ASNEF o no. La pregunta es si es sabio pedir un crédito.

Consejos antes de pedir créditos con ASNEF y pensión

Ahora ya sabes que puedes pedir un crédito con ASNEF y pensión. Y es que pedir el crédito no es lo difícil; lo difícil es saber si has de pedir un crédito y encontrar el préstamo que necesitas. Y es que las entidades financieras que otorgan créditos con ASNEF y pensión tienen una contra, y es que son generalmente microcréditos y con un interés TAE más alto que el normal.

Esto es debido a que las financieras que dan créditos con ASNEF y pensión corren un alto riesgo cuando nos otorgan un crédito. Formar parte de ASNEF, RAI o cualquier fichero de morosos significa que en el pasado hemos sido incapaces de afrontar un crédito, por lo que las entidades se curan en salud aplicando intereses más altos de lo normal. Además no se arriesgarán a darnos un préstamo de grandes cantidades, ya que se arriesgan a perderlo.

Por ello, antes de pedir un crédito con ASNEF y pensión, o simplemente un crédito con ASNEF, sigue los siguientes consejos:

  • Usa un comparador de préstamos. Muchas entidades se aprovecharán de tu desesperación. Busca el crédito que te ofrezca el menor TAE y mejores condiciones usando un comparador como Top5Credits.com
  • Asegúrate de poder devolver el crédito. Nunca pidas un préstamo si no estás 100% seguro de poder devolverlo. Sólo si la cuota es perfectamente asumible respecto a tus ingresos como pensionista, aunque te cueste pagar un poco más de intereses.
  • Evita préstamos con altas comisiones por mora. Si una entidad financiera aplica muchas comisiones por mora, es posible que les interese que no pagues el crédito y lucrarse con tu incapacidad de pagarlo. Evita estas financieras ya que pueden darte sorpresas.
  • Pide un aval. Baraja pedir un aval a un familiar o banco para recibir mejores condiciones.
  • Salda tus cuentas con ASNEF. Si no saldas tus cuentas con ASNEF, entrarás en un círculo vicioso de deuda del que te costará salir. Si pides un nuevo préstamo y no dedicas parte de él a saldar tus deudas, estarás cometiendo un sobreendeudamiento que perjudicará tu situación financiera.