Kreditkarte für Dummies

Die Auswahl der richtigen Kreditkarte und ihre kluge Nutzung können Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, Geld zu sparen und eine Vielzahl von Vorteilen zu genießen.

Kreditkarten sind äußerst praktisch, bieten Verbraucherschutz und sind eine effiziente Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu stärken, sofern Sie sie verantwortungsbewusst einsetzen. Andernfalls kann eine leichtsinnige Verwendung von Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, was sich wiederum auf Ihre Fähigkeiten auswirken kann, zukünftig Geld zu leihen. Wenn Sie ein solides Verständnis dafür entwickeln, wie Kreditkarten funktionieren, können Sie die passenden Karten auswählen, sie intelligent nutzen und dadurch finanzielle Einsparungen erzielen.

Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Mit einer Kreditkarte haben Sie die Möglichkeit, Geld bis zu einem zuvor festgelegten Limit auszugeben, und Sie erhalten monatlich eine Abrechnung über Ihre getätigten Ausgaben.

Es ist äußerst wichtig, den Saldo Ihrer Kreditkarte jeden Monat in voller Höhe zu begleichen. Dennoch sind Sie verpflichtet, zumindest den Mindestbetrag zurückzuzahlen. Dieser Mindestbetrag wird von Ihrem Kreditkartenanbieter festgelegt und muss mindestens 1 % des ausstehenden Saldos betragen. Darüber hinaus können Zinsen, Verzugszinsen und gegebenenfalls die Jahresgebühr hinzukommen. In den meisten Fällen liegt der Mindestbetrag zwischen 3 % und 5 % des ausstehenden Saldos.

Wenn Sie den gesamten Saldo Ihrer Kreditkarte vollständig begleichen, entstehen in der Regel keine Zinsen für den geliehenen Betrag, außer Sie haben Ihre Kreditkarte für Bargeldabhebungen verwendet.

Falls Sie jedoch den ausstehenden Saldo nicht in vollem Umfang begleichen, werden Ihnen Zinsen berechnet. Diese Zinsen werden normalerweise ab dem Kaufdatum rückwirkend erhoben.

Was Sie über Kreditkarten wissen sollten

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen und nutzen, gibt es einige wichtige Punkte zu beachten:

Nachdem Sie einen Antrag für eine Kreditkarte gestellt haben, führt der Kreditkartenanbieter eine Bonitätsprüfung durch, bei der auch Ihre Kreditkarte überprüft wird. Eine gute Kreditwürdigkeit erhöht Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Antragstellung und ermöglicht Ihnen den Zugang zu Karten mit den niedrigsten Zinssätzen und Sonderangeboten.

Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, gewährt Ihnen der Kartenanbieter einen vorher vereinbarten Kreditrahmen. Dieser Kreditrahmen stellt den Höchstbetrag dar, den Sie mit der Karte ausgeben können, und kann je nach Kreditkarte einige hundert bis mehrere tausend Euro beantragen.

Sie sind verpflichtet, jeden Monat zumindest den Mindestbetrag zurückzuzahlen, selbst während einer zinsfreien Periode. Sie haben verschiedene Möglichkeiten, diese Zahlungen zu leisten, und die verschiedenen Optionen werden auf Ihrer monatlichen Abrechnung erläutert. Wenn Sie Bedenken haben, dass Sie die Zahlung vergessen können, ist es ratsam, ein Lastschriftverfahren einzureichen. Dies setzt voraus, dass jeden Monat rechtzeitig genügend Geld auf Ihrem Bankkonto verfügbar ist, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlungen versäumen, die andernfalls zu unerwünschten Kosten führen könnten. Versäumte oder verspätete Zahlungen könnten nämlich Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Aufgrund der Gebühren sind Kreditkarten in der Regel nicht die beste Option für Bargeldabhebungen. Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte Bargeld abheben, werden in der Regel Gebühren sowie tägliche Zinsen (zu einem höheren Zinssatz) ab dem Tag der Bargeldabhebung erhoben.

Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein.

Arten von Kreditkarten

Es gibt eine Vielzahl von Kreditkartentypen, und es kann durchaus Spaß machen, die ideale Karte für Ihre Bedürfnisse zu finden. Hier sind einige der verschiedenen Arten von Kreditkarten aufgeführt. Beachten Sie jedoch, dass bestimmte Kartentypen möglicherweise nicht bei Ihrer Bank oder in Deutschland verfügbar sind.

Kreditkarten mit niedrigem Zinssatz

Diese Karten sind darauf ausgerichtet, möglichst geringe Zinsen zu bieten und können folgende Funktionen beinhalten:
Niedrige oder keine Zinsen auf Einkäufe: Diese Karten bieten in der Regel einen niedrigen Zinssatz für Einkäufe auf unbestimmte Zeit oder für einige Monate ohne Zinsen. Später wird der Zinssatz wieder erhöht.

Niedrige oder keine Zinsen auf die Übertragung von Kreditkartensalden: Bei einer Saldenübertragung können Sie Ihre bestehenden Kreditsalden von einer Karte auf eine andere übertragen, um von einem günstigeren Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum zu profitieren. Dieser Zinssatz wird jedoch später oft auf einen höheren Satz umgestellt.

Bonus-Kreditkarten

Bonus-Kreditkarten bieten Zusatzleistungen für Ihre alltäglichen Ausgaben, wie beispielsweise:

Cashback: Cashback-Karten bieten die Möglichkeit, einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Ausgaben als Geldbetrag zurückzuerhalten. Wenn Sie beispielsweise 1.000 € ausgeben und 1 % Cashback erhalten, bekommen Sie 10 € zurück.

Treuepunkte: Bonusprogramme wie Nectar bieten die Möglichkeit, Punkte zu sammeln, und einige Händler bieten sogar erhöhte Treuepunkte an.

Reisen: Reisekarten ermöglichen das Sammeln von Punkte oder Meilen, die später für Reisevergünstigungen weltweit eingelöst werden können.

Spezielle Kreditkarten

Es gibt noch einige andere „Nischen“-Kreditkarten:

Gold, Platin oder schwarze Kreditkarten: Es gibt auch Premium-Karten, die oft mit höheren Jahres- oder Monatsgebühren verbunden sind, jedoch auch mit großzügigen Kreditlimits und einer Vielzahl von Vergünstigungen wie Reiseversicherungen, Zugang zu Flughafen-Lounges und mehr ausgestattet sind.

Business: Business-Kreditkarten ermöglichen in der Regel die Anmeldung einer größeren Anzahl von Kreditinhabern pro Konto. Zudem erhalten Sie möglicherweise mehr Treuepunkte, Meilen oder Cashback für geschäftsbezogene Ausgaben.

Studentenkarten: Diese Karten sind für Kunden mit geringer oder gar keiner Kredithistorie gedacht.

Warum also Kreditkarten verwenden?

Die Verwendung von Kreditkarten kann viele Vorteile mit sich bringen, solange sie verantwortungsvoll eingesetzt werden. Dazu gehören:

Hilfe beim Aufbau von Ihrer Kreditwürdigkeit

Wenn Sie eine Kreditkarte verantwortungsvoll nutzen, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern. Eine gute Kreditwürdigkeit wiederum kann Ihnen helfen, günstigere Zinssätze für verschiedene Finanzierungen wie Autokredite, Privatkredite und Immobilienfinanzierungen zu erhalten. Ein verantwortungsvoller Einsatz bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen und Ihre Kreditkartenauslastung niedrig halten.

Haushaltsplanung

Ihre Kreditkarte bietet Ihnen ein nützliches Instrument zur Haushaltsplanung in Form Ihrer Monatsabrechnung. Diese Abrechnung funktioniert wie ein Tagebuch, das Ihre Ausgabegewohnheiten offenlegt. Sie kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, wohin Ihr Geld fließt. Das wiederum unterstützt Sie bei der Erstellung eines realistischen Haushaltsplans, der auf Ihren tatsächlichen Ausgaben und Ihrem Einkommen basiert. In der Regel können Sie Ihr Kreditkartenkonto online verwalten und dort auch Ihre monatliche Abrechnung einsehen, was die Angelegenheiten noch einfacher macht.

Bequemlichkeit

Eine Kreditkarte ermöglicht Ihnen schnelle und bequeme Zahlungen. Viele Karten sind heutzutage sogar mit kontaktloser Zahlungstechnologie ausgestattet. Das bedeutet, dass Sie Ihre Karte lediglich auf ein kontaktloses Lesegerät legen müssen, um einen Kauf abzuschließen. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, Ihre Kreditkarten in Ihre digitale Brieftasche (Wallet) zu integrieren, um so sowohl online als auch vor Ort noch schnellere und sicherere Zahlungen durchzuführen.

Kreditkartenprämien

Das Sammeln von Prämien kann zum Vorteil bei der Verwendung einer Kreditkarte werden. Möglicherweise finden Sie eine Prämien-Karte, die zu Ihren Ausgabegewohnheiten und speziellen Bedürfnissen passt.

Schutz vor Betrug

Es ist bedauerlich, dass jeder potenziell Opfer von Kreditkartenbetrug werden kann. Die gute Nachricht ist jedoch, dass viele Kreditkarten Schutzmaßnahmen gegen Betrug und Sicherheitsfunktionen bieten, die dazu beitragen, Ihre Kreditkarte sicherer zu machen. Diese Sicherheitsvorkehrungen können je nach Kreditkartenherausgeber variieren, umfassen jedoch in der Regel Leistungen wie eine Betrugshaftung ohne Selbstbeteiligung im Falle von Kartenverlust oder Diebstahl, Sicherheitswarnungen, die Möglichkeit zur Sperrung der Karte und die Verwendung virtueller Kartennummern.

Die für Sie richtige Kreditkarte auswählen

Jetzt, da Sie mehr über die verschiedenen Kreditkartenarten wissen, stellen Sie sich vielleicht die Frage: Wie finde ich die richtige Karte für mich?

Zunächst einmal ist es wichtig zu verstehen, dass die Beantragung von Kreditkarten zu sogenannten „harten Anfragen“ führen kann, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Zu viele solcher Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Daher ist es entscheidend, sich gut zu informieren, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.

Denken Sie darüber nach, welche Karte am besten zu Ihrer Kreditwürdigkeit passt. Beachten Sie den effektiven Jahreszins, Gebühren, Prämien und andere Angebote. Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass Sie die Bedingungen für jede Kreditkarte, die Sie in Betracht ziehen, vollständig verstehen.