Minikredit

Minikredite ermöglichen es einem, geringe Geldsummen zu leihen mit der Option, den Betrag sofort auf das jeweilige Konto überwiesen zu bekommen.

Ein solcher Kredit bietet sich als unkomplizierte und schnelle Lösung an, insbesondere um überraschende Kosten oder Investitionen zu finanzieren.

Beispielsweise können so Engpässe gegen Monatsende überbrückt und alle Rechnungen fristgerecht beglichen werden.

Im Idealfall bekommt der Kreditnehmer die entsprechende Summe direkt auf sein Konto überwiesen.

Wenn das Geld schon gegen Mitte des Monats knapp wird und anfallende Rechnungen nicht mehr eigenständig beglichen werden können, kann ein Minikredit eine einfache Lösung darstellen.

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1.000 €
250.000 €
4.9
Tilgungsdauer1 - 120 Monate
Eff. Jahreszins3.99 - 9.99%
Kreditbetrag500 - 50.000 €
  • Finanzierung Ihrer Wünsche
  • Keine Bearbeitungssgebühr
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.262 Euro, Gesamtbetrag: 12.262 Euro)
favorit
4.7
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins3.99 - 15.95%
Kreditbetrag1.000 - 250.000 €
  • Ermöglicht stets den besten Zinssatz
  • Keine Gebühren / versteckte Kosten
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Nettokreditbetrag: 10.000 EUR, Vertragslaufzeit: 36 Monate, Effektiver Jahreszins: 8,90% ,Sollzinssatz: 5,26% (fest für die gesamte Laufzeit)
favorit
3.8
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.40%
Kreditbetrag1.000 - 120.000 €
  • Flexible Laufzeiten und Kredithöhen
  • Kredite für alle Personengruppen
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,4%, Sollzins gebunden p.a.: 4,31%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.134,05 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Duratio GmbH, Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
4.4
Tilgungsdauer1 - 60 Monate
Eff. Jahreszins0.00 - 15.95%
Kreditbetrag100 - 75.000 €
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
  • Ihr Wunschkredit ohne Papierkram
Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 402,52€, monatl. Raten 402,52€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%.
neuer Dienst
4.1
Tilgungsdauer30 - 180 Tage
Eff. Jahreszins10.36%
Kreditbetrag50 - 3.000 €
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Effektiver Jahreszins 10,36 % p.a., Mindestlaufzeit: 30 Tage, Maximallaufzeit: 180 Tage, Nettodarlehensbetrag 50 - 3.000 Euro, / Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro.
3.7
Tilgungsdauer15 - 60 Tage
Eff. Jahreszins0.00 - 7.95%
Kreditbetrag100 - 1.500 €
  • Viele Auszeichnungen
  • Auszahlung in 24 Std. möglich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,95%, Sollzins gebunden p.a.: 7,95%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 500 Euro, 1 Raten, Gesamtbetrag: 503,31 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Novum Bank Ltd., Global Capital Building, Testaferrata Street Ta’ Xbiex XBX, 1403 Malta
3.9
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.24 - 5.75%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Relativ niedriger Zinssatz
  • Kein Schufa Eintrag wird erzeugt
Repr. Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 84 Monate Laufzeit, eff. Jahreszins 4,24%, gebundener Sollzins 4,16%, monatliche Rate 137,43 €, Gesamtbetrag 11.543,77 €, Fidor Bank
4.2
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.24 - 5.75%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Unverbindliche Angebote
Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,99 % (59 monatliche Raten à 183,80 €, 1 Schlussrate à 183,75 €, gebundener Sollzinssatz: 3,92 % p.a., Zinsbetrag 1.027,95 €, Gesamtbetrag: 11.027,95 €).
4.0
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins2.39 - 4.44%
Kreditbetrag3.000 - 50.000 €
  • 100% kostenlos für Sie
Netto-Darlehensbetrag 15.000,00 €, effektiver Jahreszins 3,47 %, fester Sollzins p.a. 3,42 %, monatliche Rate 201,02 €, Gesamtbetrag 16.917,00 €, Bank of Scotland.
3.9
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.15 - 10.00%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Akzeptiert Zahlungsanmerkungen
  • Auf Wunsch alle 12 Monate eine Ratenzahlung aussetzen.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 48 Raten, Gesamtbetrag: 10.847,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
3.6
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.44%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Feste Monatsraten gleichbleibend niedrig
Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Ein Angebot der Santander Consumer Bank (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
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Dieser Artikel dreht es sich um die folgenden Themen: 

  • Definition eines Minikredits
  • Gibt es einen Minikredit, bei dem sofort ausgezahlt wird auch ohne SCHUFA?
  • Kann ein Minikredit trotz SCHUFA erhalten werden?
  • Kann ein Minikredit online sofort überwiesen werden – Sofortauszahlung?
  • Anbieter von Minikrediten um die 500 EUR
  • Minikredite von privaten Haushalten und/oder ohne Einkommensnachweis
  • & Vieles mehr

Erfahren Sie im Weiteren alles über Minikredite und finden Sie heraus, ob ein Minikredit mit Sofortauszahlung trotz fehlender SCHUFA möglich ist. 

Was ist ein Minikredit?

Wie der Name bereits sagt, ist der Minikredit ein kleiner Kredit, der sich insbesondere für dringende Ausgaben eignet, die Sie ohne finanzielle Hilfe nicht bewältigen können.

Außerdem ist es eine bessere und günstigere Alternative zum Dispositionskredit mit wesentlich höheren Zinsen.

Auch eine sofortige Auszahlung des Minikredits stellt kein Problem dar, denn die Kreditentscheidung dauert nur wenige Sekunden, und Sie erhalten das Geld meist innerhalb von 24 Stunden.

Diese Art des Kredits zeichnet sich durch niedrige Kreditsummen und ein dadurch unkompliziert gestaltetes Antragsverfahren aus, sodass auch Menschen mit Schufa-Eintrag die Chance haben, finanzielle Hilfe zu bekommen.

Unser Rat: Nehmen Sie nur dann einen Expresskredit auf, wenn Sie ihn auch innerhalb der Laufzeit zurückzahlen können.

Konditionen des Minikredits:

Kreditbeträge: 50, – bis 3.000, – EUR (für Neukunden)
Kreditlaufzeit: 15 bis 62 Tage
Auszahlung: 1 bis 12 Tag(e)

Zinsen für 500-Euro-Kredit und 30 Tage: 0 EUR – 5,83 EUR

Für welche Szenarien ist ein Minikredit sinnvoll?

Grundsätzlich können Sie den Minikredit frei verwenden. Folgende Szenarien sind realistische Beispiele für die Verwendung des Kredits:

  • Sie haben Ihr Konto überzogen und benötigen zeitnah einen kleinen Betrag, um den Dispokredit auszugleichen.
  • Ihr Geld reicht nicht aus bis zum nächsten Gehaltseingang.
  • Eine geringfügige Reparatur steht an, und Ihnen fehlt das nötige Kleingeld, um die Kosten abzudecken.
  • Ihr Mitbewohner zieht aus, und Sie haben noch keinen Nachfolger gefunden, sodass Sie zwischenzeitlich die gesamte Miete zahlen müssen.

Was sind die Vorteile eines Minikredits?

Der Minikredit ist eine effektive Lösung für Situationen, in denen das Geld knapp wird. Die monatlichen Raten sind im Vergleich zu anderen Kreditsummen deutlich geringer, wodurch sich der Minikredit nach Wunsch schnell abbezahlen lässt. Sie gehen ein niedrigeres Risiko ein, haben eine geringere Verpflichtung und können das Ganze unkompliziert und schnell online beantragen, sodass Sie sich zusätzlich auch Zeit und Kraft sparen.

Für wen eignet sich ein Minikredit?

Ein Minikredit eignet sich für jeden! Ob Freiberufler, Kurzarbeiter, Weltenbummler, Hobbygärtner oder Erzieher, alle können von einem Minikredit profitieren. Erhalten Sie noch heute ein persönliches Angebot und füllen Sie noch heute das online Antragsformular auf unserer Website aus!

Dispositionskredit oder Minikredit?

Sie fragen sich, was ein Dispokredit ist? Ganz einfach: Ein Dispokredit ermöglicht es Ihnen, Ihr Girokonto in den negativen Bereich hin zu belasten. In der Regel wird Ihnen dieser Kredit von Ihrer Bank innerhalb eines festgesetzten Kreditrahmens ohne bürokratischen Mehraufwand zur Verfügung gestellt.

Nun fragen Sie sich sicher: Wenn es so einfach ist, einen Dispokredit zu erhalten, warum sollte ich dann überhaupt einen Minikredit beantragen? 

Die Antwort ist ganz einfach: Ein Minikredit verursacht meist geringere Kosten, und ist zum Teil mit höheren Kreditsummen verbunden.

Die höheren Kosten eines Dispokredits entstehen zum einen durch die Höhe der Zinsen, die bis zu 14 Prozent betragen können und zum anderen durch die möglichen Überziehungszinsen. Eine Überziehung geschieht oft schneller als erwartet, beispielsweise wenn Sie Ihren Dispo über den festgelegten Kreditrahmen hinaus belasten.

Die Höhe Ihres Dispos ist außerdem nicht beliebig hoch: In der Regel orientiert sich der Betrag daran, wie Sie finanziell aufgestellt sind, sodass Sie unter Umständen sogar geringere Kreditsummen erhalten könnten als bei einem Minikredit. 

In drei Schritten zum Minikredit:

Anfrage eines Minikredits:

Um Ihnen ein individuelles Angebot für einen Minikredit machen zu können, benötigen wir ein paar Informationen von Ihnen, die Sie in unserem Online-Antragsformular ausfüllen können.

Zunächst müssen Sie angeben, welche Kreditsumme Sie benötigen und welche Vorstellung Sie im Bezug auf die Laufzeit und den Verwendungszweck haben.

Außerdem können Sie angeben, ob Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen möchten, wobei es bei geringen Kreditsummen wie im Falle eines Minikredits nicht notwendig ist, sondern lediglich eine Option, um die Kosten niedrig zu halten.

Im nächsten Schritt benötigen wir Angaben zu Ihrer Person, Ihre Kontaktdaten, Ihr Arbeitsverhältnis und Einkommen sowie Ihre Ausgaben. 

Auf der letzten Seite des Antrags bitten wir Sie darum anzugeben, ob Interesse an einer Restschuldversicherung, welche Sie vor Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Tod absichern würde, besteht oder nicht.

Zuletzt müssen Sie Ihre Kontodaten angeben, sodass der Betrag auf Ihr Konto überwiesen werden kann, sobald der Antrag bewilligt wurde.

Vergleich von Angeboten:

Nach absenden des Antrags erhalten Sie online individuelle Angebote für den gewünschten Minikredit. Die Konditionen werden anhand der von Ihnen getätigten Angaben festgelegt und können daher von Mensch zu Mensch verschieden sein. 

Vergleichen Sie alle Angebote am besten anhand des Effektivzinses miteinander und überlegen Sie, welches Angebot am besten zu Ihnen passt. 

Kreditantrag stellen & abschließen:

Wenn Sie sich für eines der Angebote entschieden haben, können Sie den Minikredit ganz einfach online beantragen – beispielsweise am Laptop, Tablet oder Smartphone. Um den Kredit abzuschließen, fehlt nur noch eine Legitimation per Post-/ Video-Ident-Verfahren und das Einreichen der entsprechenden Unterlagen per online Upload oder per Post.

Ihre Angaben und Unterlagen werden dann von der Bank überprüft, und sofern alle Angaben korrekt sind und Sie die Voraussetzungen erfüllen, wird Ihnen der Minikredit aufs Konto überwiesen.

Wer bietet Minikredite an?

Kleinere Beträge um die 1000 Euro werden bei Banken vor Ort und im Internet angeboten. Jedoch ist es so, dass sich ein Minikredit für den Kreditgeber wegen der in Relation zum Gewinn zu hohen Verwaltungskosten kaum lohnt, weshalb nur wenige Banken Minikredite anbieten.

Daher sollte sich vor allem online auf Vergleichsportalen wie Top5Credits umgesehen werden, hier finden Sie eine Vielzahl von Anbietern auf einen Blick und können Angebote gegeneinander abwägen. Zum Teil gibt es auch Privatpersonen, die Minikredite vergeben.

Vorteile eines Minikredits:

  • hilft bei kleineren finanziellen Notlagen
  • Sofortauszahlung möglich
  • Anbieter können ganz einfach im Internet gefunden werden
  • Möglichkeit einer kurzen Laufzeit
  • Schneller und einfacher Abschluss online
  • Minikredite sind ohne SCHUFA erhältlich
  • Vergabe auch ohne Bonitätsprüfung
  • Günstiger als ein Dispokredit

Nachteile eines Minikredits:

  • Nur niedrige Kreditsummen möglich
  • Eher wenige Minikredit-Anbieter
  • Meist höhere Zinsen
  • Keine Sondertilgungen möglich
  • Eher für finanzielle Engpässe geeignet
  • Muss meist zeitnah zurückgezahlt werden

Bevor Sie den Antrag für einen Minikredits stellen, sollten Sie sich die Zeit für ein wenig Recherche nehmen. Sehen Sie sich beispielsweise die Rechnung, für die Ihnen das Geld fehlt an und berechnen Sie, wie viel Geld Sie sich leihen müssten, um die Kosten abzudecken. Suchen Sie anschließend online nach Anbietern und vergleichen Sie diese anhand der Kosten und Konditionen.

Sofortauszahlung eines Minikredits:

Sie erhalten das Geld leider nicht sofort nach der Beantragung, jedoch so schnell wie möglich. Nach Vertragsabschluss müssen Sie über das Video-Ident-Verfahren, ein Verfahren, bei dem Sie per Videoanruf angerufen werden, Ihre Identität bestätigen. Erst dann erhalten Sie das Geld innerhalb der nächsten 24 Stunden auf Ihr Konto.

Minikredite sind bekannt für ihre schnelle Zugänglichkeit, da die Anträge innerhalb weniger Minuten überprüft werden.

Wie sieht es mit Negativmerkmalen aus?

Grundsätzlich gilt: Ein Minikredit ist trotz SCHUFA möglich, da die Kreditbeträge so gering sind. Um die Chance auf Auszahlung zu erhöhen, empfehlen wir es Ihnen, eine SCHUFA-Auskunft zu ermöglichen. Wer einen Minikredit ohne SCHUFA beantragt, lässt sich oftmals die Chance auf einen günstigeren Kredit entgehen – ohne SCHUFA-Daten wird das Risiko höher bepreist oder die Auszahlungssumme verringert. Ohne SCHUFA bedeutet zusätzlich auch, dass weniger Anbieter geprüft werden können, denn nur wenige Kreditgeber vergeben Angebote ganz ohne SCHUFA.

Bei schwerwiegenden Negativmerkmalen oder einem SCHUFA-Score „P“ wird es schwierig, eine Auszahlung zu ermöglichen, da beides in Verbindung mit Problemen Ihrer Bonität steht. In diesem Fall raten wir Ihnen, Ihre Bonität aufzubessern und daran zu arbeiten, Ihre Schulden abzubezahlen.

Häufige Fragen zum Minikredit:

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Die wichtigsten Voraussetzungen sind es, einen Wohnort und eine Bankverbindung in Deutschland zu haben sowie nachweisbares Einkommen.

Welche Dokumente sind erforderlich?

Für das Video-Ident-Verfahren werden entweder ein gültiger Reisepass oder ein Ausweis benötigt. Außerdem wird ein Einkommensnachweis benötigt.

Wie läuft die Rückzahlung des Minikredits ab?

Die geliehene Summe muss ganz einfach auf das Konto unserer Partnerbank überwiesen werden.

Was kann über den Minikredit finanziert werden?

Der Verwendungszweck für den Minikredit ist nicht vorgegeben, weshalb Sie ganz frei entscheiden können, wofür Sie den Kredit verwenden möchten– ob zur Finanzierung unvorhergesehener Rechnungen, um Ihr Bankkonto auszugleichen, für die Anschaffungen kleinerer Dinge, oder um einen Herzenswunsch zu erfüllen. Alles ist möglich!

Wie lange ist das berechnete Kreditangebot gültig?

Wir geben Ihnen einen Zeitraum von 30 Tagen, um sich für den Kredit zu legitimieren und den Vertrag mittels elektronischer Unterschrift zu signieren. Sie werden sowohl per E-Mail, als auch per SMS an die Legitimation erinnert. Sollten Sie die 30 Tage dennoch überschreiten muss der Kredit neu beantragt werden.

Habe ich ein Widerrufsrecht?

Natürlich! Wir geben Ihnen die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen, um vom Vertrag zurückzutreten.