Minikredit

Minikredite ermöglichen es einem, geringe Geldsummen zu leihen mit der Option, den Betrag sofort auf das jeweilige Konto überwiesen zu bekommen.

Ein solcher Kredit bietet sich als unkomplizierte und schnelle Lösung an, insbesondere um überraschende Kosten oder Investitionen zu finanzieren.

Beispielsweise können so Engpässe gegen Monatsende überbrückt und alle Rechnungen fristgerecht beglichen werden.

Im Idealfall bekommt der Kreditnehmer die entsprechende Summe direkt auf sein Konto überwiesen.

Wenn das Geld schon gegen Mitte des Monats knapp wird und anfallende Rechnungen nicht mehr eigenständig beglichen werden können, kann ein Minikredit eine einfache Lösung darstellen.

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500 €
250.000 €

Unsere 5 besten Minikredite im Test 2024

4.8
Laufzeit 1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins 3.99 - 15.95%
Kreditbetrag 100 - 250.000 €
  • Findet den günstigsten Zinssatz per Anbietervergleich
  • Keine Gebühren / versteckte Kosten
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.
favorit
4.1
Laufzeit 12 - 120 Monate
Eff. Jahreszins -0.40 - 10.90%
Kreditbetrag 500 - 120.000 €
  • Kostenlos & unverbindlich
  • Garantiert günstiger Kredit
Nettodarlehensbetrag 1.000 €, 24 Monate Laufzeit, -0,40 % effektiver Jahreszins, -0,40 % p.a. gebundenem Sollzins, 24 mtl. Raten zu je 41,49 €, 995,83 € Gesamtbetrag, Solarisbank AG, Cuvrystraße 53, 10997 Berlin.
Kredite mit Negativzinsen
4.4
Laufzeit 3 - 120 Monate
Eff. Jahreszins 1.93 - 15.95%
Kreditbetrag 100 - 75.000 €
  • Schnelle und einfache Finanzspritze
  • Ihr Wunschkredit ohne Papierkram
Laufzeit min. 3 - max. 120 monate. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 402,52€, monatl. Raten 402,52€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%.
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4.0
Laufzeit 2 - 120 Monate
Eff. Jahreszins 1.93 - 15.95%
Kreditbetrag 100 - 75.000 €
  • Kredite ohne Verwendungszweck
  • Antwort innerhalb von zwei Minuten
  • Auch mit Schufa Eintrag möglich
Der jährliche Effektivzins liegt mindestens bei 1,93% und höchstens bei 15,95%. Der Effektivzins hängen vom Profil des Antragstellers und dem gewählten Kredit ab. Jegliche Informationen werden vor der Bewilligung des Kredits mitgeteilt.
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4.7
Laufzeit 1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins 0.68 - 19.99%
Kreditbetrag 1.000 - 250.000 €
  • Vergleichen über 50 Banken, Kreditgeber und -makler
  • Kredite für alle Personengruppen
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.262 Euro, Gesamtbetrag: 12.262 Euro)
! Unsere Gebühr beeinflusst die Reihenfolge der Auflistung – weitere Informationen dazu +

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Was ist ein Minikredit?

Wie der Name bereits sagt, ist der Minikredit ein kleiner Kredit, der sich insbesondere für dringende Ausgaben eignet, die Sie ohne finanzielle Hilfe nicht bewältigen können.

Außerdem ist es eine bessere und günstigere Alternative zum Dispositionskredit mit wesentlich höheren Zinsen.

Auch eine sofortige Auszahlung des Minikredits stellt kein Problem dar, denn die Kreditentscheidung dauert nur wenige Sekunden, und Sie erhalten das Geld meist innerhalb von 24 Stunden.

Diese Art des Kredits zeichnet sich durch niedrige Kreditsummen und ein dadurch unkompliziert gestaltetes Antragsverfahren aus, sodass auch Menschen mit Schufa-Eintrag die Chance haben, finanzielle Hilfe zu bekommen.

Unser Rat: Nehmen Sie nur dann einen Expresskredit auf, wenn Sie ihn auch innerhalb der Laufzeit zurückzahlen können.

Konditionen des Minikredits:

Kreditbeträge: 50, – bis 3.000, – EUR (für Neukunden)
Kreditlaufzeit: 15 bis 62 Tage
Auszahlung: 1 bis 12 Tag(e)

Zinsen für 500-Euro-Kredit und 30 Tage: 0 EUR – 5,83 EUR

Die wichtigsten Optionen im Detail

Ferratum

Ferratum Dein Partner für schnelle Kredite. Ferratum bietet den Xpresscredit, mit dem Kunden bis zu 3.000 € leihen können. Dieser Kredit ist ideal für diejenigen, die kurzfristige finanzielle Engpässe überbrücken möchten.

Ferratum Logo

Insgesamt bietet Ferratum eine schnelle und zuverlässige Lösung für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse. Mit einem starken Fokus auf Kundenzufriedenheit und Benutzerfreundlichkeit hat sich Ferratum als vertrauenswürdiger Partner für viele etabliert

VorteileNachteile
Schnelle KreditentscheidungBegrenzter Kreditbetrag für Neukunden
24/7 VerfügbarkeitErfordert ein deutsches Bankkonto und Wohnsitz
Flexible Rückzahlungsoptionen

Smava

Smava – Ihr vertrauenswürdiger Partner für günstige Kredite. smava ist nicht nur Deutschlands bekanntestes Kreditportal, sondern auch ein Portal, das Ihnen persönliche Angebote von über 20 Banken bietet. Das Beste daran? Der Kreditvergleich ist SCHUFA-neutral und 100% kostenlos. Mit einer beeindruckenden Bewertung von 4,9/5 basierend auf 1429 Bewertungen, steht smava für Qualität und Zuverlässigkeit.

Smava logo

Smava bietet mehr als nur Kredite. Es ist ein Service, der sich durch präzise Online-Angebotserstellung, schnelle Kommunikation und faire Beratung auszeichnet. Viele zufriedene Kunden loben den schnellen und unkomplizierten Service, die kompetente Beratung und die effiziente Abwicklung.

VorteileNachteile
Günstige Zinsen: Dank besonderer Vereinbarungen mit Partnerbanken.Werbemails: Einige Kunden berichten von einer hohen Anzahl an Werbemails.
SCHUFA-neutral: Der Kreditvergleich beeinflusst Ihren SCHUFA-Score nicht.Bearbeitungsdauer: Obwohl smava schnell ist, hängt die endgültige Bearbeitungsdauer von der jeweiligen Bank ab.
Kostenlos & unverbindlich: Keine versteckten Kosten und jederzeit widerrufbar.
Datensicherheit: Strengste Datenschutzrichtlinien sorgen für eine sichere Übermittlung Ihrer Daten.

Kreditiweb

Kreditiweb ist Ihre vertrauenswürdige Plattform für digitale Finanzlösungen. Mit dem Ziel, individuelle Finanzprojekte zu realisieren, bietet Kreditiweb eine einfache und schnelle Möglichkeit, die gewünschte Finanzierung zu finden – und das alles 100% online.

Kreditiweb logo

Das Unternehmen legt großen Wert darauf, dass Sie nicht für Produkte bewerben, für die Sie nicht qualifiziert sind. Daher wird Ihr Antrag basierend auf Ihrem Finanzprofil analysiert. Der gesamte Prozess ist transparent, sicher und effizient.

VorteileNachteile
Einfacher und schneller Online-AntragsprozessAbhängigkeit von den bereitgestellten Finanzinformationen
Personalisierte Finanzlösungen basierend auf Ihrem ProfilNicht alle Dienstleistungen sind für jeden Antragsteller verfügbar
Zusammenarbeit mit renommierten Finanzinstituten
Transparente und kostenlose Dienstleistungen

MrFinan

In der heutigen digitalen Welt bietet MrFinan eine einfache und schnelle Möglichkeit, Ihre gewünschte Finanzierung zu erhalten. Mit nur wenigen Klicks können Sie bis zu 75.000 € ohne den üblichen Papierkram und ohne versteckte Kosten beantragen. Das Beste daran? Der gesamte Prozess ist 100% online und 0% kompliziert.

MrFinan Logo

Ein weiterer Vorteil von MrFinan ist ihr spezialisiertes Team, das bereit ist, alle Ihre Fragen rund um Ihren Finanzierungswunsch zu beantworten. Sie sind nicht nur ein weiterer Online-Kreditgeber; sie sind Ihr Partner, der Ihnen hilft, das richtige Angebot zu finden, indem sie Ihr Profil analysieren und Sie zu den besten Optionen für Ihr Finanzierungsvorhaben beraten.

VorteileNachteile
Einfacher Online-ProzessKreditlimit
Maßgeschneiderte AngebotePersönliche Daten erforderlich
Schnelle Entscheidungen
Expertenunterstützung

NetKredit24

NetKredit24 ist Ihr vertrauenswürdiger Partner, wenn es darum geht, den idealen Kredit für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden. Mit einem Angebotsspektrum von 1.500 bis 250.000 Euro bietet NetKredit24 eine beeindruckende Bandbreite an Finanzierungsmöglichkeiten. Der Prozess ist denkbar einfach: Füllen Sie ein kurzes Formular auf der Website aus, und NetKredit24 wird für Sie den Kredit finden, der am besten zu Ihnen passt. Und das Beste daran? Dieser Service ist kostenlos.

NetKredit24 Logo
VorteileNachteile
Bestmöglicher Zinssatz: Immer die besten Konditionen für Sie.Begrenzter Kreditbetrag: Maximal 250.000 Euro.
Keine versteckten Kosten: Transparenz steht an erster Stelle.
Keine versteckten Kosten: Transparenz steht an erster Stelle.
Ratenkredite ohne Schufa: Flexibilität auch bei schwierigen finanziellen Hintergründen.
Selbstbestimmung: Sie haben die volle Kontrolle und Entscheidungsfreiheit.

Für welche Szenarien ist ein Minikredit sinnvoll?

Grundsätzlich können Sie den Minikredit frei verwenden. Folgende Szenarien sind realistische Beispiele für die Verwendung des Kredits:

  • Sie haben Ihr Konto überzogen und benötigen zeitnah einen kleinen Betrag, um den Dispokredit auszugleichen.
  • Ihr Geld reicht nicht aus bis zum nächsten Gehaltseingang.
  • Eine geringfügige Reparatur steht an, und Ihnen fehlt das nötige Kleingeld, um die Kosten abzudecken.
  • Ihr Mitbewohner zieht aus, und Sie haben noch keinen Nachfolger gefunden, sodass Sie zwischenzeitlich die gesamte Miete zahlen müssen.

Was sind die Vorteile eines Minikredits?

Der Minikredit ist eine effektive Lösung für Situationen, in denen das Geld knapp wird. Die monatlichen Raten sind im Vergleich zu anderen Kreditsummen deutlich geringer, wodurch sich der Minikredit nach Wunsch schnell abbezahlen lässt. Sie gehen ein niedrigeres Risiko ein, haben eine geringere Verpflichtung und können das Ganze unkompliziert und schnell online beantragen, sodass Sie sich zusätzlich auch Zeit und Kraft sparen.

Für wen eignet sich ein Minikredit?

Ein Minikredit eignet sich für jeden! Ob Freiberufler, Kurzarbeiter, Weltenbummler, Hobbygärtner oder Erzieher, alle können von einem Minikredit profitieren. Erhalten Sie noch heute ein persönliches Angebot und füllen Sie noch heute das online Antragsformular auf unserer Website aus!

Dispositionskredit oder Minikredit?

Sie fragen sich, was ein Dispokredit ist? Ganz einfach: Ein Dispokredit ermöglicht es Ihnen, Ihr Girokonto in den negativen Bereich hin zu belasten. In der Regel wird Ihnen dieser Kredit von Ihrer Bank innerhalb eines festgesetzten Kreditrahmens ohne bürokratischen Mehraufwand zur Verfügung gestellt.

Nun fragen Sie sich sicher: Wenn es so einfach ist, einen Dispokredit zu erhalten, warum sollte ich dann überhaupt einen Minikredit beantragen? 

Die Antwort ist ganz einfach: Ein Minikredit verursacht meist geringere Kosten, und ist zum Teil mit höheren Kreditsummen verbunden.

Die höheren Kosten eines Dispokredits entstehen zum einen durch die Höhe der Zinsen, die bis zu 14 Prozent betragen können und zum anderen durch die möglichen Überziehungszinsen. Eine Überziehung geschieht oft schneller als erwartet, beispielsweise wenn Sie Ihren Dispo über den festgelegten Kreditrahmen hinaus belasten.

Die Höhe Ihres Dispos ist außerdem nicht beliebig hoch: In der Regel orientiert sich der Betrag daran, wie Sie finanziell aufgestellt sind, sodass Sie unter Umständen sogar geringere Kreditsummen erhalten könnten als bei einem Minikredit. 

In drei Schritten zum Minikredit:

Anfrage eines Minikredits:

Um Ihnen ein individuelles Angebot für einen Minikredit machen zu können, benötigen wir ein paar Informationen von Ihnen, die Sie in unserem Online-Antragsformular ausfüllen können.

Zunächst müssen Sie angeben, welche Kreditsumme Sie benötigen und welche Vorstellung Sie im Bezug auf die Laufzeit und den Verwendungszweck haben.

Außerdem können Sie angeben, ob Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen möchten, wobei es bei geringen Kreditsummen wie im Falle eines Minikredits nicht notwendig ist, sondern lediglich eine Option, um die Kosten niedrig zu halten.

Im nächsten Schritt benötigen wir Angaben zu Ihrer Person, Ihre Kontaktdaten, Ihr Arbeitsverhältnis und Einkommen sowie Ihre Ausgaben. 

Auf der letzten Seite des Antrags bitten wir Sie darum anzugeben, ob Interesse an einer Restschuldversicherung, welche Sie vor Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Tod absichern würde, besteht oder nicht.

Zuletzt müssen Sie Ihre Kontodaten angeben, sodass der Betrag auf Ihr Konto überwiesen werden kann, sobald der Antrag bewilligt wurde.

Vergleich von Angeboten:

Nach absenden des Antrags erhalten Sie online individuelle Angebote für den gewünschten Minikredit. Die Konditionen werden anhand der von Ihnen getätigten Angaben festgelegt und können daher von Mensch zu Mensch verschieden sein. 

Vergleichen Sie alle Angebote am besten anhand des Effektivzinses miteinander und überlegen Sie, welches Angebot am besten zu Ihnen passt. 

Kreditantrag stellen & abschließen:

Wenn Sie sich für eines der Angebote entschieden haben, können Sie den Minikredit ganz einfach online beantragen – beispielsweise am Laptop, Tablet oder Smartphone. Um den Kredit abzuschließen, fehlt nur noch eine Legitimation per Post-/ Video-Ident-Verfahren und das Einreichen der entsprechenden Unterlagen per online Upload oder per Post.

Ihre Angaben und Unterlagen werden dann von der Bank überprüft, und sofern alle Angaben korrekt sind und Sie die Voraussetzungen erfüllen, wird Ihnen der Minikredit aufs Konto überwiesen.

Wer bietet Minikredite an?

Kleinere Beträge um die 1000 Euro werden bei Banken vor Ort und im Internet angeboten. Jedoch ist es so, dass sich ein Minikredit für den Kreditgeber wegen der in Relation zum Gewinn zu hohen Verwaltungskosten kaum lohnt, weshalb nur wenige Banken Minikredite anbieten.

Daher sollte sich vor allem online auf Vergleichsportalen wie Top5Credits umgesehen werden, hier finden Sie eine Vielzahl von Anbietern auf einen Blick und können Angebote gegeneinander abwägen. Zum Teil gibt es auch Privatpersonen, die Minikredite vergeben.

Vorteile eines Minikredits:

  • hilft bei kleineren finanziellen Notlagen
  • Sofortauszahlung möglich
  • Anbieter können ganz einfach im Internet gefunden werden
  • Möglichkeit einer kurzen Laufzeit
  • Schneller und einfacher Abschluss online
  • Minikredite sind ohne SCHUFA erhältlich
  • Vergabe auch ohne Bonitätsprüfung
  • Günstiger als ein Dispokredit

Nachteile eines Minikredits:

  • Nur niedrige Kreditsummen möglich
  • Eher wenige Minikredit-Anbieter
  • Meist höhere Zinsen
  • Keine Sondertilgungen möglich
  • Eher für finanzielle Engpässe geeignet
  • Muss meist zeitnah zurückgezahlt werden

Bevor Sie den Antrag für einen Minikredits stellen, sollten Sie sich die Zeit für ein wenig Recherche nehmen. Sehen Sie sich beispielsweise die Rechnung, für die Ihnen das Geld fehlt an und berechnen Sie, wie viel Geld Sie sich leihen müssten, um die Kosten abzudecken. Suchen Sie anschließend online nach Anbietern und vergleichen Sie diese anhand der Kosten und Konditionen.

Sofortauszahlung eines Minikredits:

Sie erhalten das Geld leider nicht sofort nach der Beantragung, jedoch so schnell wie möglich. Nach Vertragsabschluss müssen Sie über das Video-Ident-Verfahren, ein Verfahren, bei dem Sie per Videoanruf angerufen werden, Ihre Identität bestätigen. Erst dann erhalten Sie das Geld innerhalb der nächsten 24 Stunden auf Ihr Konto.

Minikredite sind bekannt für ihre schnelle Zugänglichkeit, da die Anträge innerhalb weniger Minuten überprüft werden.

Wie sieht es mit Negativmerkmalen aus?

Grundsätzlich gilt: Ein Minikredit ist trotz SCHUFA möglich, da die Kreditbeträge so gering sind. Um die Chance auf Auszahlung zu erhöhen, empfehlen wir es Ihnen, eine SCHUFA-Auskunft zu ermöglichen. Wer einen Minikredit ohne SCHUFA beantragt, lässt sich oftmals die Chance auf einen günstigeren Kredit entgehen – ohne SCHUFA-Daten wird das Risiko höher bepreist oder die Auszahlungssumme verringert. Ohne SCHUFA bedeutet zusätzlich auch, dass weniger Anbieter geprüft werden können, denn nur wenige Kreditgeber vergeben Angebote ganz ohne SCHUFA.

Bei schwerwiegenden Negativmerkmalen oder einem SCHUFA-Score „P“ wird es schwierig, eine Auszahlung zu ermöglichen, da beides in Verbindung mit Problemen Ihrer Bonität steht. In diesem Fall raten wir Ihnen, Ihre Bonität aufzubessern und daran zu arbeiten, Ihre Schulden abzubezahlen.

Häufige Fragen zum Minikredit:

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Die wichtigsten Voraussetzungen sind es, einen Wohnort und eine Bankverbindung in Deutschland zu haben sowie nachweisbares Einkommen.

Welche Dokumente sind erforderlich?

Für das Video-Ident-Verfahren werden entweder ein gültiger Reisepass oder ein Ausweis benötigt. Außerdem wird ein Einkommensnachweis benötigt.

Wie läuft die Rückzahlung des Minikredits ab?

Die geliehene Summe muss ganz einfach auf das Konto unserer Partnerbank überwiesen werden.

Was kann über den Minikredit finanziert werden?

Der Verwendungszweck für den Minikredit ist nicht vorgegeben, weshalb Sie ganz frei entscheiden können, wofür Sie den Kredit verwenden möchten– ob zur Finanzierung unvorhergesehener Rechnungen, um Ihr Bankkonto auszugleichen, für die Anschaffungen kleinerer Dinge, oder um einen Herzenswunsch zu erfüllen. Alles ist möglich!

Wie lange ist das berechnete Kreditangebot gültig?

Wir geben Ihnen einen Zeitraum von 30 Tagen, um sich für den Kredit zu legitimieren und den Vertrag mittels elektronischer Unterschrift zu signieren. Sie werden sowohl per E-Mail, als auch per SMS an die Legitimation erinnert. Sollten Sie die 30 Tage dennoch überschreiten muss der Kredit neu beantragt werden.

Habe ich ein Widerrufsrecht?

Natürlich! Wir geben Ihnen die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen, um vom Vertrag zurückzutreten.