Kredit für Selbstständige

Sind Sie selbständig? Dann sollte es für Sie kein Problem sein einen Kredit zu erhalten.

Heutzutage ist es für Freiberufler, Gewerbetreiber und Selbständige leichter als je zuvor einen Kredit zu beantragen. Nebensächlich ist dabei auch der Verwendungszweck sprich berufliche oder privat. Ausgewählte Banken bieten Kredite für diese Personengruppe an, ohne dass man sich dabei im bürokratischen Papierlabyrinth verirrt. Möchten Sie also einen Ratenkredit abschließen, wird lediglich Ihre Bonität abgefragt und eine Auskunft über Ihre finanzielle Lage per SCHUFA eingeholt. Als Nachweisdokument reichen Sie Ihre Einnahme-Überschuss Rechnungen oder eine betriebswirtschaftliche Auswertung ein, welche den Gehaltsnachweis ersetzen.

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500 €
250.000 €
4.9
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins3.99 - 9.99%
Kreditbetrag500 - 50.000 €
  • Finanzierung Ihrer Wünsche
  • Keine Bearbeitungssgebühr
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.262 Euro, Gesamtbetrag: 12.262 Euro). Min Zins
favorit
4.7
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins3.99 - 15.95%
Kreditbetrag1.000 - 250.000 €
  • Ermöglicht stets den besten Zinssatz
  • Keine Gebühren / versteckte Kosten
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Nettokreditbetrag: 10.000 EUR, Vertragslaufzeit: 36 Monate, Effektiver Jahreszins: 8,90% ,Sollzinssatz: 5,26% (fest für die gesamte Laufzeit)
favorit
4.0
Laufzeit2 - 120 Monate
Eff. Jahreszins1.93 - 15.95%
Kreditbetrag100 - 75.000 €
  • Kredite für die Ausgaben Ihrer Wahl!
  • Antwort innerhalb von zwei Minuten
  • sogar mit Schufa Eintrag
Der jährliche Effektivzins liegt mindestens bei 1,93% und höchstens bei 15,95%. Der Effektivzins hängen vom Profil des Antragstellers und dem gewählten Kredit ab. Jegliche Informationen werden vor der Bewilligung des Kredits mitgeteilt.
4.0
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins0.00 - 19.90%
Kreditbetrag500 - 250.000 €
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
Repr. Beispiel: Nettokreditbetrag 1.000 €, 6,30% Sollzins geb. p.a., 6,49% eff. Zins p.a., 12 Monate Laufzeit, mtl. Raten à 86,21 €, Gesamtbetrag 1.034,52 €.
4.7
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins0.68 - 19.99%
Kreditbetrag1.000 - 250.000 €
  • Vergleichen über 50 Banken, Kreditgeber und -makler
  • Kredite für alle Personengruppen
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.262 Euro, Gesamtbetrag: 12.262 Euro)
3.9
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.15 - 10.00%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Akzeptiert Zahlungsanmerkungen
  • Auf Wunsch alle 12 Monate eine Ratenzahlung aussetzen.
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 48 Raten, Gesamtbetrag: 10.847,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Targobank Kredit können Sie über unseren Partner NetKredit24 beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie auch Kreditangebote von anderen Banken und Kreditanbietern.
4.2
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.24 - 5.75%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Unverbindliche Angebote
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,99 % (59 monatliche Raten à 183,80 €, 1 Schlussrate à 183,75 €, gebundener Sollzinssatz: 3,92 % p.a., Zinsbetrag 1.027,95 €, Gesamtbetrag: 11.027,95 €).
SWK-Bank Kredit können Sie über unseren Partner NetKredit24 beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie auch Kreditangebote von anderen Banken und Kreditanbietern.
4.4
Laufzeit3 - 120 Monate
Eff. Jahreszins0.00 - 15.95%
Kreditbetrag100 - 75.000 €
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
  • Ihr Wunschkredit ohne Papierkram
Laufzeit min. 3 - max. 120 monate. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 402,52€, monatl. Raten 402,52€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%.
4.1
LaufzeitFlexibel
Eff. Jahreszins10.36%
Kreditbetrag50 - 3.000 €
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Effektiver Jahreszins 10,36 % p.a., Mindestlaufzeit: 60 Tage, Maximallaufzeit: 180 Tage, Nettodarlehensbetrag 50 - 3.000 Euro, / Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro.
30% Rabatt bis 25.11.
3.9
Laufzeit15 - 60 Tage
Eff. Jahreszins0.00 - 7.95%
Kreditbetrag100 - 1.500 €
  • Viele Auszeichnungen
  • Auszahlung in 24 Std. möglich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,95%, Sollzins gebunden p.a.: 7,95%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 500 Euro, 1 Raten, Gesamtbetrag: 503,31 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Novum Bank Ltd., Global Capital Building, Testaferrata Street Ta’ Xbiex XBX, 1403 Malta
3.6
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.44%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Feste Monatsraten gleichbleibend niedrig
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,99 %, fester Sollzinssatz 4,88 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Ein Angebot der Santander Consumer Bank (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Santander Kredit können Sie über unseren Partner NetKredit24 beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie auch Kreditangebote von anderen Banken und Kreditanbietern.
3.9
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.24 - 5.75%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Relativ niedriger Zinssatz
  • Kein Schufa Eintrag wird erzeugt
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repr. Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 84 Monate Laufzeit, eff. Jahreszins 4,24%, gebundener Sollzins 4,16%, monatliche Rate 137,43 €, Gesamtbetrag 11.543,77 €, Fidor Bank
4.0
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins2.39 - 4.44%
Kreditbetrag3.000 - 50.000 €
  • 100% kostenlos für Sie
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Netto-Darlehensbetrag 15.000,00 €, effektiver Jahreszins 3,47 %, fester Sollzins p.a. 3,42 %, monatliche Rate 201,02 €, Gesamtbetrag 16.917,00 €, Bank of Scotland.
Bank of Scotland Kredit können Sie über unseren Partner NetKredit24 beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie auch Kreditangebote von anderen Banken und Kreditanbietern.
! Unsere Gebühr beeinflusst die Reihenfolge der Auflistung – weitere Informationen dazu +

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In diesem Artikel zeigen wir Ihnen Kredite, die für Sie als Selbständige:r passend sie und wie Sie diese beantragen können.

Die Kreditvergabe zwischen Gewerbetreibenden und Freiberuflern

Je nachdem welches Arbeitsverhältnis Sie pflegen, gibt es bei der Kreditvergabe/Kreditangeboten sowie in steuerrechtlicher Hinsicht Unterschiede zwischen Gewerbetreibern und Freiberuflern. Gewerbetreibende, sprich Händler, Handwerker usw. haben weniger Auswahl was das Kreditangebot betrifft und zusätzlich müssen Sie Gewerbesteuern bezahlen. Bei Selbstständigen läuft alles etwas milder ab, denn diese melden sich beim Finanzamt und eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung wird als Steuererklärung akzeptiert. Neben künstlerischen und naturwissenschaftlichen Berufen, fallen auch Architekt:innen sowie Ärzt:innen in die Kategorie der Freiberufler.

Private Kredite

Möchten Sie neue Anschaffungen im privaten Bereich tätige, wie eine neue Küche oder gar einen Neuwagen, dann ist ein Ratenkredit die beste Lösung. Die Maximalsumme dieser Kredite umfasst bis zu 100.000 €, jedoch gibt es Banken, deren Limit bei 65.000 € liegt. Ihre Bonität entscheidet über das Stattgeben des Kredits, keine weiteren bürokratischen Voraussetzungen als Selbständiger kommen auf Sie zu.

Auch das Um- oder Erbauen von Immobilien fällt unter den privaten Verwendungszweck. Jedoch wird hier mehr auf Ihre finanzielle Verfügbarkeit geachtet, da Banken das Risiko der Zahlungsunfähigkeit bei Selbständigen nicht eingehen möchten, vor allem deshalb, weil es sich meist um fünf- bis sechsstellige Kredite handelt.

Aus den oben genannten Gründen schrumpft daher die Auswahl an Banken, die Selbständigen einen Kredit gewährleisten.
Die genannte Personengruppe war es bis vor wenigen Jahren gewohnt, dass deren Kreditantrag aufgrund von unstetigem Einkommen oder hoher Ausfallsrate abgelehnt wurde. Denn, Beamte oder Angestellte, konnten im Vergleich zu Selbständigen ein gleichmäßiges Monatseinkommen vorweisen, welches als eine der wichtigsten Voraussetzungen bei einem Kredit gilt.

Das Monatseinkommen ist daher eine so wichtige Ausgangsquelle, da es unterschiedliche Faktoren wie die Auftragslage oder die Marktdurchdringung beeinflusst. Schwankt das Einkommen von Monat zu Monat, so ist es beinahe unmöglich die Bonität der/des jeweiligen Kund:in sachlich abzuwägen. Unfairerweise rutschen Selbständige schnell in die Kategorie der Risikogruppe hinein.

Dank der schnell voranschreitenden Digitalisierung der letzten Jahre, bekommen Selbständige sowie Gewerbetreiber von kleinen und mittelständischen Unternehmen, besser Chancen auf dem Finanzmarkt. Der Bankberater ist nicht mehr die Nummer-Eins Ansprechperson, wenn ein Kredit beantragt werden möchte. Das geht heutzutage ganz einfach über die unzähligen Onlineangebote. Der Unterschied dazu ist, dass nicht die Bank den Kredit vergibt und über die Kreditwürdigkeit entscheiden, sondern der Kredit von einer Privatperson zur Verfügung gestellt wird. Obwohl es sich eigentlich um einen Privatkredit handelt, kann dieser trotzdem für berufliche bzw. geschäftliche Zwecke genutzt werden.

Das ist jedoch zu beachten

Mit den Jahren wurde es leichter, dass einem Kreditantrag von einer selbständig beschäftigten Person bei einer Bank stattgegeben wird, jedoch gibt es immer noch Banken, die diesen ablehnen. Die Bankstellen haben meist unterschiedliche Gründe, warum sie einen Kredit verweigern. Zum einen wäre, dass die kreditsuchende Person allein arbeitet, was zur Folge hat, dass der Umsatz krankheitsbedingt ausfallen könnte und das zu einer Zahlungsunfähigkeit führt. Banken wie die Raiffeisenbank oder auch die Volksbank geben keinen Kredit an Personen, die unfähig sind ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen. Da hilft auch der Nachweise der jahrelangen Selbständigkeit nicht weiter. Es erscheint daher als hilfreich, wenn Sie ein Unternehmen starten, in dem Sie mehrere Mitarbeiter:innen beschäftigen können, um das oben genannte Problem zu lösen.

Wiederum gibt es Banken, denen der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens nicht so wichtig ist. Manche spezialisieren sich auf die Kreditvergabe an selbständige Personen. Um jedoch trotz deren Leitbild einen Kredit zu bekommen, sollten Sie folgende Dokumente bereits vorbereitet haben, bevor Sie einen Antrag stellen:

  • Alle wichtigen Dokumente und Papiere
  • Nachweis Ihrer Einnahmen-Überschuss-Rechnungen
  • Nachweis einer positiven Bonität
  • Alle weiteren Versicherungen (z.B. Lebensversicherung) vorweisen

Wichtig ist, dass Sie all Ihre Dokumente sortiert vorweisen können und einen guten Eindruck auf die Kreditgeber machen, dann das spielt eine große Rolle. Handeln Sie professionell und unterlassen sie Überheblichkeit, seien Sie gut vorbereitet und informieren Sie sich vorneweg über alles was wichtig sein könnte. Kommen Sie schon gestresst und überfordert zum Gespräch, schmälert das Ihre Chancen einen Kredit zu bekommen enorm.

Mitkreditnehmer

Haben Sie alle Schritte durchlaufen und alle möglichen Bankinstitute kontaktiert und waren dennoch nicht erfolgreich, so gibt es immer noch eine Option, auf die Sie zurückgreifen können, um einen Kredit zu erhalten. Die „Besicherung“ erlaubt einer selbständigen Person einen weiteren Mitkreditnehmer mit ins Boot zu holen.
Wer als Mitkreditnehmer berechtigt ist, hängt vom Kreditgeber ab. Jedoch handelt es sich meistens um jemanden aus dem familiären Umfeld, manchmal haben aber auch Geschäftspartner das Privileg.

Kreditbürgen

Irrt sich die Bank bei der Einstufung eines Kreditausfalls, so kann sie nach einem Bürgen fordern. Dieser Bürge kommt dann ins Spiel, wenn der ursprüngliche Kreditnehmer seine Raten nicht mehr bezahlen kann. Im Kreditvertrag wird schriftlich festgehalten, dass der Bürge bei Zahlungsverlust des Kreditnehmers haftet und das, bis alle Schulden bezüglich des Kredits beglichen wurden.

Ausschlusskriterien

Auch wenn sich die Arbeitsverträge sowie einkommenstechnisch Unterschiede zwischen Selbständigen und Arbeitern bei den zu voraussetzenden Kriterien eines Kreditantrages unterscheiden, sind die Ausschlusskriterien meist gleich oder gar dieselben.

Ein gekündigter Kreditvertrag

Hatten Sie innerhalb der letzten fünf bis sieben Jahren bereits einen Kredit am Laufen, den Sie aber finanziell nicht begleichen konnten und somit der Kreditgeber den Vertrag gekündigt hat, dann stehen Ihre Chancen eines erneuten Kreditantrags (auch bei anderen Kreditgebern) wahrscheinlich eher schlecht.

Abhängig davon, ob Ihnen ein erneuter Kredit zusteht, ist meist die Dokumentation des Kreditunternehmens und die SCHUFA-Auskunft, wobei deren Aufzeichnungen sich zu den des Kreditinstituts unterscheiden können.

Worauf Sie bei einem Selbständigen-Kredit achten müssen

Sind Sie der Überzeugung, dass Sie alles haben, was es bedarf um einem Kredit stattgegeben zu bekommen, freuen Sie sich nicht zu früh. Dieser kann nämlich immer noch abgelehnt werden. Informieren Sie sich früh genug darüber, welche Sicherheiten der Kreditgeber anerkennt, um Sie dann nicht im letzten Augenblick abzulehnen.

Diese Sicherheiten werden bei den meisten Kreditgebern bei einem Selbstständigen-Kredit akzeptiert:

  • Unbebaute Grundstücke, Immobilien, Wohnungen, etc.
  • Alle Arten von Wertpapieren sowie Aktien
  • Bürgschaften
  • Alle Art von Fahrzeugen und Kfz (auch Geschäftswagen oder Transporter)
  • Ausstattung des Geschäfts bzw. Unternehmens

Die Bürgschaft kann meist bei jungen Freiberuflern zum Problem führen, einen Kredit zu erhalten. Dennoch gibt es immer einen Weg, einen Kredit zu erhalten. Auch wenn man freiberuflich beschäftigt ist.

Voraussetzungen bei herkömmlichen Krediten

Die Liste der verschiedenen Arten von Krediten, die auf dem Markt angeboten werden, ist lang. Sie reicht von Ratenkrediten, Baufinanzierungen über Peer-to-Peer-Kredite bis zu Dispo-Krediten und KfW-Krediten und noch viel weiter. Da diese Kredite aber meist von Banken selbst vergeben werden, erschwert sich ein passender Fund und infolge ein Bescheid für Freiberufler und Selbstständige drastisch, da ein sicheres Einkommen ein Muss ist. Auch wenn der monatliche Betrag des Einkommens eines Selbständigen höher ist als das eines Beamten mit Vertrag, gibt es dennoch keine Sicherheit, dass das für immer so bleiben wird. Und falls es doch eine Bank gibt, die einem Antrag stattgibt, dann ist die Kreditsumme meist nicht ausreichenden und die Konditionen sind schlecht.

Die Bank entscheidet nach folgenden Faktoren über die Kreditwürdigkeit:

  • die Bonität
  • den SCHUFA-Score
  • das Alter
  • den Wohnort
  • Ihre Sicherheiten

Der Arbeitsvertrag ist meistens die wichtigste Sicherheit, die vorgewiesen werden muss, was sich für Selbständige und Freiberufler als Dorn im Auge beweist, da sie über jeweiliges Dokument nicht verfügen. Keine Rolle spielt hierbei ob der Kredit als Privat- oder Unternehmenskredit beantragt wird.