Vergleichen und beantragen Sie einen Kredit

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500 €
250.000 €
4.9
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins3.99 - 9.99%
Kreditbetrag500 - 50.000 €
  • Finanzierung Ihrer Wünsche
  • Keine Bearbeitungssgebühr
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.262 Euro, Gesamtbetrag: 12.262 Euro). Min Zins
favorit
4.7
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins3.99 - 15.95%
Kreditbetrag1.000 - 250.000 €
  • Ermöglicht stets den besten Zinssatz
  • Keine Gebühren / versteckte Kosten
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Nettokreditbetrag: 10.000 EUR, Vertragslaufzeit: 36 Monate, Effektiver Jahreszins: 8,90% ,Sollzinssatz: 5,26% (fest für die gesamte Laufzeit)
favorit
3.6
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.44%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Feste Monatsraten gleichbleibend niedrig
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,99 %, fester Sollzinssatz 4,88 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Ein Angebot der Santander Consumer Bank (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Santander Kredit können Sie über unseren Partner NetKredit24 beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie auch Kreditangebote von anderen Banken und Kreditanbietern.
3.9
Laufzeit15 - 60 Tage
Eff. Jahreszins0.00 - 7.95%
Kreditbetrag100 - 1.500 €
  • Viele Auszeichnungen
  • Auszahlung in 24 Std. möglich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,95%, Sollzins gebunden p.a.: 7,95%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 500 Euro, 1 Raten, Gesamtbetrag: 503,31 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Novum Bank Ltd., Global Capital Building, Testaferrata Street Ta’ Xbiex XBX, 1403 Malta
4.4
Laufzeit3 - 120 Monate
Eff. Jahreszins0.00 - 15.95%
Kreditbetrag100 - 75.000 €
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
  • Ihr Wunschkredit ohne Papierkram
Laufzeit min. 3 - max. 120 monate. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 402,52€, monatl. Raten 402,52€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%.
4.1
LaufzeitFlexibel
Eff. Jahreszins10.36%
Kreditbetrag50 - 3.000 €
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Effektiver Jahreszins 10,36 % p.a., Mindestlaufzeit: 60 Tage, Maximallaufzeit: 180 Tage, Nettodarlehensbetrag 50 - 3.000 Euro, / Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro.
3.9
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.15 - 10.00%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Akzeptiert Zahlungsanmerkungen
  • Auf Wunsch alle 12 Monate eine Ratenzahlung aussetzen.
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 48 Raten, Gesamtbetrag: 10.847,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Targobank Kredit können Sie über unseren Partner NetKredit24 beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie auch Kreditangebote von anderen Banken und Kreditanbietern.
3.9
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.24 - 5.75%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Relativ niedriger Zinssatz
  • Kein Schufa Eintrag wird erzeugt
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repr. Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 84 Monate Laufzeit, eff. Jahreszins 4,24%, gebundener Sollzins 4,16%, monatliche Rate 137,43 €, Gesamtbetrag 11.543,77 €, Fidor Bank
4.2
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.24 - 5.75%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Unverbindliche Angebote
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,99 % (59 monatliche Raten à 183,80 €, 1 Schlussrate à 183,75 €, gebundener Sollzinssatz: 3,92 % p.a., Zinsbetrag 1.027,95 €, Gesamtbetrag: 11.027,95 €).
SWK-Bank Kredit können Sie über unseren Partner NetKredit24 beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie auch Kreditangebote von anderen Banken und Kreditanbietern.
4.0
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins2.39 - 4.44%
Kreditbetrag3.000 - 50.000 €
  • 100% kostenlos für Sie
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Netto-Darlehensbetrag 15.000,00 €, effektiver Jahreszins 3,47 %, fester Sollzins p.a. 3,42 %, monatliche Rate 201,02 €, Gesamtbetrag 16.917,00 €, Bank of Scotland.
Bank of Scotland Kredit können Sie über unseren Partner NetKredit24 beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie auch Kreditangebote von anderen Banken und Kreditanbietern.
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Wissenswertes über den Kreditvergleich

DankTop5Credits gelangen Sie in angefangen vom Onlinekreditvergleich über das persönliche Angebot bis hin zu Ihrem Kreditangebot in drei einfachen Schritten. Das hat zum Vorteil, dass Sie sich nicht von jeder Bank extra ein Angebot einholen müssen, sondern erfahren direkt online, welches Angebot sich am besten eignet und den niedrigsten Zinssatz hat.

Top5Credit hilft ihnen dabei, den passenden Kredit für Sie zu finden und Sie müssen dabei nicht einmal das Haus verlassen, da Sie alles praktisch und einfach online abschließen können. Noch dazu sind alle angebotenen Dienste von Top5Credit unverbindlich und kostenlos und gehen mit einer hervorragenden Beratung einher.

Bei der Wahl ist es wichtig, dass Sie eine für sich passenden Laufzeit wählen und dabei nicht die Flexibilität, was die Rückzahlung betrifft, vergessen. Seien Sie sich vor Abschluss des Kredits im Klaren, wofür Sie den Kredit verwenden möchten. Die wichtigste Voraussetzung, um einen Kredit zu erhalten ist der Schufa-score, der sich jedoch nicht ändert, wenn Sie unterschiedliche Kredite (online) vergleichen.

In drei Schritten zum Ihrem Wunschkredit

1. Kredite vergleichen – schnell und einfach

Möchten Sie Kredite vergleichen aber nicht alle Bankfilialen in der Umgebung aufsuchen, dann können Sie das ganz einfach mit dem Top5Credits Vergleich machen und erhalten Ihr kürzester Zeit Ihr persönliches Finanzierungsangebot.
Sie müssen nur eingeben, welche Summe Ihr Kredit umfassen soll, wofür Sie ihn verwenden möchten (Verwendungszweck) und wie lange die Laufzeit betragen soll. Und schon werden Ihnen zahlreiche Angebote von verschiedenen Kreditbanken, Kreditanbietern und Vermittlern aufgelistet, damit Sie einen Vergleich anstellen können. Mit Hilfe der Filterfunktion können Sie Ihre Ergebnisse nach niedrigstem Zweidrittelzins, den am bestbewerteten Kundenmeinungen und den schnellsten Auszahlungen filtern lassen. Angebot, die nicht in Ihre Vorstellung passen, wie Angebote ohne kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen oder mit bonitätsabhängigen Zinsen, können Sie aus der Auswahl entfernen.

2. Kredit anfragen – unverbindlich und Schufa-neutral

Sind Sie mit Ihrer Suche erfolgreich gewesen, können Sie ganz Schufa-neutral dieses Angebot anfragen. Sie müssen dafür Ihre persönlichen Daten und Ihre finanzielle Lage angeben, um vom Institut einen vorläufigen Finanzierungsentscheidung zu erhalten. Brauchen Sie Hilfe, beim Beantworten Ihrer Fragen? Das ist kein Problem, denn mit unserem Finanzierungsexperten bleiben keine Fragen unbeantwortet und er macht Kredite mit den besten Konditionen für Sie ausfindig.

Haben Sie sich für einen Sofortkredit entschieden, wird nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten sofort darüber entschieden, zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit gewährt wird. Dafür ruft das Kreditinstitut einmal Ihre Kontoauszüge ab, um so via Ihrem Onlinebanking die Kredibilität für einen Kredit bestätigt zu bekommen und in Folge über einen Kredit entscheiden. Dank des Onlinekontos werden alle weiteren Informationen automatisch ausgefüllt.

3. Unterlagen übermitteln, legitimieren und einen Kredit erhalten

Damit Ihr Kredit abgeschlossen werden kann, wird Ihnen der Vertrag digital übermittelt. Dies kann aber auch per Postweg geschehen, wenn Ihnen das lieber ist. Als Identitätsnachweis können Sie das ganze einfach von zuhause aus per Videoident oder Kontoident abschließen oder in der Postfiliale mit Postident. Alle Unterlagen werden je nach Verfahren digital oder per Post eingereicht.

Haben Sie sich für die digitale Variante entschieden, bleibt Ihnen der Papierkram erspart und Sie unterschreiben Ihre Dokumente digital. Wenn Ihr Konto direkt online abgerufen wird, müssen Sie auch keine zusätzlichen Dokumente mehr einreichen, da dies automatisch passiert.

Haben Sie diese Schritte erledigt, folgt die zweite Kreditprüfung durch Ihre Bank. Ist alles den Normen entsprechend, so erhalten Sie Ihren Kredit zwischen zwei bis fünf Werktagen auf Ihrem Girokonto. Bei einem Sofortkredit wird auf die zweite Prüfung verzichtet und das Geld erhalten Sie spätestens am nächsten Tag.

Vorteile des Kreditvergleichs – Darum sollten Sie Top5Credits vergleichen

Der Onlinekreditvergleich ermöglicht es Ihnen, Bankkredite von unzähligen Anbietern abzuwägen. Egal wonach Sie suchen, sei es freie Verwendung, ein Autokredit oder eine Umschuldung eines bereits laufenden Kredits – Mit dem Top5Credits Bankenvergleich können Sie mit Sicherheit sagen, dass Sie den besten Kredit für Ihre Anforderungen finden, da der ganze Markt gescannt und verglichen wird. Schließen Sie Ihren Kredit noch heute via Top5Credits ab und sparen Sie sich 38 % Zinsen im Vergleich zum Bundesschnitt.

Schnell und einfach mit Top5Credits

Das Abschließen eines Kredits war noch nie einfacher. Mit Top5Credits erfolgt alles online, sogar der Nachweis Ihrer Identität via Videoident kann digital erfolgen genauso wie das Unterschreiben aller Verträge und die Übermittlung der Dokumente.

Das gilt für typische Kredit aber auch für Sofortkredite ist das der Fall: Ersparen Sie sich den Weg zur Postfiliale und rufen Ihre Sie Ihre Kontoauszüge ganz einfach online ab. Das spart Zeit, denn so entscheidet die Bank in Sekundenschnelle über die Legitimität eines Kredites für Sie und nach Verifizierung über das Ident-Verfahren und der digitalen Unterschrift, erhalten Sie Ihr Geld schon am nächsten Tag.

Schufa-neutral und vollkommen ungebunden

Haben Sie bereits ein Angebot in Aussicht möchten aber auf Nummer sicher gehen und sich ein zweites, individuelles Angebot via Top5Credits einholen, ist das kein Problem. Die Konditionsanfragen haben keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score weder müssen Sie sich in irgendeiner Weise and Top5Credits binden. Im Endeffekt liegt es an Ihnen, ob Sie das Angebot des Anbieters annehmen oder nicht.

Exklusive Konditionen für einen Kredit

Wie heißt es so schön „Der Kunde ist König“ und ganz nach diesem Motto gehen wir auch vor. Uns ist kein Schritt zu weit, um das bestmögliche Angebot für unsere Kunden mit unseren Partnern auszuhandeln, so dass Sie davon profitieren und Geld sparen können. Diese Sonderkonditionen können Sie exklusiv nur bei uns und bei keinen anderen Anbietern finden.

Automatische Angebotsoptimierung

Meistens sind es immer die gleichen oder ähnliche Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen, um einen Kredit gestattet zu erhalten. Dennoch gibt es einzelne Banken, die nach anderen Kriterien entscheiden. Bei bonitätsabhängiger Verzinsung unterscheiden sich die angebotenen Zinsen oft deutlich und bei manchen Banken wird Ihnen einen Kredit gewilligt und bei einem anderen Kreditinstitut nicht. Daher erweist es sich als schlau, an mehrere Institute simultan eine Anfrage zu stellen, so dass Sie im Falle einer Absage nicht wieder von vorne anfangen müssen. Mit Hilfe von Top5Credits Kreditvergleich passiert das automatisch. Die Anfragen werden automatisch getätigt, jedoch müssen Sie im Online-Antrag zustimmen.

Stellen Sie eine Anfrage an ein bestimmtes Institut via Top5Credits, werden Ihnen zusätzlich weitere Angebote mit besseren Konditionen automatisch aufgelistet.

Die beste Beratung darf nicht fehlen

Dank Top5Credits stehen Ihnen über 300 Kreditexperten zur Verfügung, an die Sie sich bei Fragen wenden können und Ihnen zweifellos dabei unterstützen, den besten Kredit für Sie zu finden. Durch Ihre jahrelange Berufserfahrung, ihr Wissen im Bereich Finanzen und einer fundierten Ausbildung sind Sie in besten Händen.

6 Tipps, um Kredite richtig zu vergleichen und Faktoren, die Ihre Kredite besonders günstig machen

1. Tipp – Der effektive Jahreszins

Das wichtigste, worauf Sie bei einem Kredit schauen sollten, ist der effektive Jahreszins. Hier werden alle Kosten miteinberechnet, die mit dem Abschluss der Finanzierung verbunden sind. Anders als beim Sollzins, ist der Effektivzins die Kennzahl, die alle Kosten bei einer Kreditaufnahme anzeigt. Ausgenommen von diesem Betrag ist die freiwillige Restschuldversicherung. Mit Hilfe von Top5Credits Kreditvergleich können sie diesen effektiven Jahreszins ausfindig machen und ihn auf das bestmögliche Angebot vergleichen.

Je nach Institut werden Kredite mit einheitlichen Zinsen vergeben und bei anderen wiederum hängt der Zinssatz von Ihrer Bonität ab. Zeigt der Kreditvergleich eine Zinsspanne, so wissen Sie, dass es sich hierbei um bonitätsabhängige Zinsen handelt. Das heißt, dass der Effektivzins innerhalb des angegebenen Minimal- und Maximalzins variabel ist. Welcher Zinssatz auf Sie zutrifft, wird von der Bank nach der Überprüfung Ihrer Bonität entschieden. Sie können sich aber trotzdem schon auf einen ungefähren Wert einstellen, indem Sie sich am Zweidrittelzins orientieren. Der Zweidrittelzins ist der Zinssatz, den mindestens zwei Drittel aller Kunden bezahlen.

2. Tipp – Flexibilität mit Sondertilgungen

Auch wenn der Zinssatz ein Faktor ist, der nicht außer Acht gelassen werden darf, so ist auch die Flexibilität in Sachen Rückzahlung mindestens genauso wichtig. Danke einer kostenlosen Sondertilgung, können Sie sich Kreditzinsen sparen, da Sie die Zinsen für den ausstehenden Kreditbetrag begleichen müssen. Bei den meisten Banken werden Sondertilgungen nur für einen gewissen Zeitraum angeboten und die Höchstbeträge sind begrenzt. Bei anderen Instituten hingegen werden kostenlose Sondertilgungen ohne Dezimierung angeboten, das hat zum Vorteil, dass Sie den Kredit, unabhängig von der Summe, jederzeit zurückzahlen können. Ist die gratis Sondertilgung von der Bank nicht miteingeplant, so kann ein zusätzlicher Betrag als Vorfälligkeitsentschädigung entstehen, was bis zu einem Prozent der vorzeitig rückbezahlten Summe ausmachen kann.

Eine weitere Möglichkeit, sind Ratenpausen, die mehr Flexibilität bei der Rückzahlung erlauben. Vor allem dann, wenn sich plötzlich Kosten auftun, die nicht in Ihrer Rechnung miteingeplant wurden. Machen Sie sich im Vorhinein schlau, denn es gibt Banken, die diesen Service kostenpflichtig anbieten aber auch andere, bei denen Sie keine zusätzlichen Beträge begleichen müssen. Via den Kreditvergleich finden Sie diese Features, indem Sie die Funktion „Filtern“ aktivieren.

3. Tipp – Raten und Laufzeit

Über den Kreditvergleich von Top5Credits können Sie Kredite ausfindig machen, angefangen bei einem Kleinkredit von 1.000 € bis zu einem 10.000 €. Alles gut und schön, aber machen Sie sich vor dem Abschluss eines Kredits bewusst, mit welchen Betrag Sie die monatlichen Raten abdecken können. Mit Hilfe einer Haushaltsrechnung bekommen Sie schnell und einfach einen Überblick über Ihre monatliche, finanzielle Situation: Addieren Sie jeweils Ihr Einkommen sowie Ihrer Ausgaben und berechnen Sie die Differenz. Und schon haben Sie einen Betrag, welcher Ihnen signalisiert, welchen Betrag sie monatlich aufwenden müssen um die Raten zu begleichen. Vergessen Sie nicht, ein wenig mehr für Notfälle einzuplanen.

Sind Sie in der Lage, die Raten zeitgerecht zu bezahlen, so wird der Kredit den geplanten Zeitplan auch nicht sprengen und der Kredit ist in null Komma nichts wieder abbezahlt. Setzten Sie Ihre monatlichen Raten nicht zu niedrig an, denn das zieht das Ganze unnötig in die Länge, was zu mehr und höheren Zinsen führt. Setzten Sie Ihre Raten zu hoch an, können Sie schnell in die Zahlungsunfähigkeit rutschen, mit schlimmen Folgen. Daher seien Sie bei der Rechnung präzise, damit Sie über eine finanzielle Flexibilität verfügen.

Ein Rechenbeispiel:
Mit Hilfe des folgenden Beispiels, wird Ihnen veranschaulicht, dass eine kürzere Laufzeit, die monatlichen Aufgaben die Kreditrate dezimiert. Überschreiten Sie die Laufzeit jedoch um zwei Jahre oder länger, wird das schmerzlich im Zinssatz spürbar. Leihen Sie sich 20.000 € und brauchen statt den im Vorhinein festgelegten 72 Monate nun doch 96, so ergibt das bei einem effektiven Jahreszinssatz von 4,00 % 800 € weniger. Bei einem Effektivzinssatz von 2,00 % bleibt das Ersparte bei 72 Monaten im Gegensatz zu 96 Monaten bei über 400 €.

– TABELLE –

4. Tipp – Ein Kredit für zwei

Was viele nicht wissen ist, dass ein Kredit auch von zwei Personen aufgenommen werden, was sich in vielen Fällen sogar als Vorteil erweist. Eine zweite Person steigert die Chance, dass einem Kredit von der Bank stattgegeben wird.
Da Banken Kredite von der Bonität abhängig vergeben, ist es praktisch, wenn ein Kredit auf zwei Personen läuft. Der Zinssatz wird auf zwei Gehälter berechnet, was zu einem niedrigeren Zins führt und ein Kredit zu besseren Konditionen wird angeboten. Das ist aber nur dann möglich, wenn beide Antragsteller über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.

Da beide Parteien Teil des Kredits sind, haften beide Personen im Falle einer Zahlungsunfähigkeit und der pfändbare Teil ihres Einkommens wird für das Darlehen verwertet.

5. Tipp – Brauchen Sie eine Rechtschuldversicherung wirklich?

Zu den herkömmlichen Komponenten eines Kredits, werden Ihnen bei dem Kreditvergleich von Top5Credits auch Kredite mit einer Rechtschuldversicherung (auch bekannt unter Ratenschutzversicherung RSV oder Restkreditversicherung RKV) vorgeschlagen und angezeigt. Darunter wird eine freiwillige Versicherung verstanden, die die Tilgung Ihrer Ratenzahlung im Falle einer Krankheit, bei Jobverlust oder plötzlichem Tod übernimmt. Natürlich müssen Sie dafür extra bezahlen.

Demnach seien Sie sich im Klaren, ob Sie diesen Zusatz wirklich brauchen, denn eine bereits abgeschlossene Kapitallebens- oder Rentenversicherung kann diesen Zweck genauso erfüllen. Sind Sie Beamte:r brauchen Sie diesen Zusatz von Grund aus gar nicht, da Sie sich in einem ausreichend abgesicherten Arbeitsverhältnis befinden. Möchten Sie jedoch trotzdem eine Restschuldversicherung, dann überprüfen Sie genau welche Fälle mit dem Versicherungsschutz abgedeckt werden.

6. Tipp – Wofür verwenden Sie den Kredit?

Wenn Sie den Verwendungszweck Ihres Kredits preisgeben, erhalten Sie den Kredit meist zu besseren Konditionen, aber Sie sind zweckgebunden. Das heißt, dass Sie das Geld ausschließlich für den von Ihnen angeführten Vorhaben ausgegeben werden darf.
Wie können Sie von einem Kredit dieser Art profitieren und worauf müssen Sie achten, das lesen Sie hier:

Haben Sie bereits einen weiteren Kredit laufen, dann kann sich eine Umschuldung lohnen: Sie kann helfen, dass die Ratenkosten gedrosselt werden, die Raten an eine veränderte Lebenssituation anpassen oder Sie können all Ihre Kredite zu einem einzigen zusammenführen, um so eine überschaubarere Lage Ihres finanziellen Seins zu schaffen.

Denken Sie über eine Umschuldung nach, dann müssen Sie eine Ablösevollmacht unterschreiben. Mit Ihrer Unterschrift erlauben Sie der Bank die Ablöse des Altkredits.

Außerdem gibt es noch die Kfz-Finanzierung, die Sie beim Kauf eines neuen Fahrzeugs, wie eines Autos, Wohnmobils oder Motorrads unterstützt. Die Konditionen sind hier günstiger, da das Fahrzeug eine Absicherung für die Bank darstellt. Sie können das Fahrzeug logischerweise nutzen, sind aber nicht der vollständige Besitzer, bis die Raten bzw. der Kredit vollständig abbezahlt wurde. Sie unterschreiben eine Sicherungsübereignung, die der Bank die Vollmacht über das Fahrzeug erteilt und deshalb auf den Kfz-Brief behält. Verbraucher haben die Gelegenheit sich mit dem Autokredit einen Barzahler-Rabatt zu sichern damit sie das Fahrzeug damit noch günstiger bekommen können.

Eine weitere Kreditart ist der Modernisierungkredit, der Ihnen kleine Umbauten oder neue Anschaffungen im Haus oder der Wohnung ermöglicht. Er kann auch für die Erschaffung von Solar- oder Photovoltaikanlagen eingesetzt werden. Es handelt sich um einen zweckgebundenen Kredit, den Sie aber schon zu sehr günstigen Konditionen erhalten. Ein Modernisierungskredit bringt Ihnen Vorteile wie den Erhalt einer KfW-Förderung bei dem Sie eine schöne Summe an Geld sparen können.
Sie können den Kredit aber nur dann erhalten, wenn Sie selbst der Eigentümer/die Eigentümerin der umzubauenden oder erneuerten Einrichtung sind.

– TABELLE –

Schufa und Bonität – Wie beeinflusst Schufa den Erhalt eines Kredits

Wie schätzen Banken die Kreditwürdigkeit ein?

Ob und zu welchen Konditionen und Zinssätzen Sie einen Kredit erhalten, hängt in den allermeisten Fällen von Ihrer Bonität – der Kreditwürdigkeit – ab. Ihr Einkommen wird überprüft und wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen beziehen und sich in einem unbefristeten Job mit Festanstellungen befinden, dann schellen Ihre Chancen auf einen Kredit schnell in die Höhe. Sind Sie aber Freiberufler oder Selbständig, dann wird Ihr Einkommen via Einnahmen und Überschussrechnung kontrolliert. Auch der Schufa-Score wird miteinberechnet.

Je nach Beruf und Berufsgruppe, gibt es passende Kredite, die finanzielle Situation der Anwärter miteinbeziehen. Wie zum Beispiel Beamtenkredite, Studentenkredite oder Kredite für Selbständige.

Welcher Schufa-Score legitimiert einen Kredit?

Die Abfrage des Schufa-Scores geht mit der Bonitätsprüfung bei allen deutschen Banken einher. Neben Schufa können Banken aber auch andere Institute als Auskunftsgeber in Betracht ziehen wie zum Beispiel Infoscore Consumer Data oder CRIF Bürgel. Damit die Bank sicher sein kann, dass Sie in der Lage sind die monatlichen Raten zu begleichen, überprüfen Sie Ihr monatliches Einkommen sowie Ihrer monatlichen Ausgaben.

Können die Banken keine negativen Schufa-Scores ausmachen, so haben Sie ein Anrecht auf einen Kredit. Jedoch sagt der Score nichts darüber aus, zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit gestellt wird. Hier ist die Bank selbst Herr darüber, welchen Kredit zu welchen Bedingungen sie Ihnen zur Verfügung stellt.

Schufa und die Kreditvergabe

Damit Sie nicht direkt bei der Bank anfragen müssen, können Sie einfach über Top5Credit Onlinevergleiche anstellen, welches Institut und welche Bank Ihnen welche Kredite zur Verfügung stellt. Sie füllen einen Onlineantrag aus, dieser wird an die jeweilige Bank weitergegeben und diese prüft im Anschluss dann Ihren Schufa-Score. Hat die Überprüfung stattgefunden, können Sie über „Anfrage Kreditkonditionen“ Ihre Auswertung einsehen, die aber keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat und nach einem Jahr wieder aus Ihrer Akte gelöscht wird. Erst nach endgültiger Beantragung des Kredits wird aus der Konditions- eine Kreditanfrage, die vorübergehend auch für die Institute einsehbar ist, bei denen Sie sich nach Kreditkonditionen erkundigt haben. Ist ein Jahr vergangen, sind auch diese Aufzeichnungen passe.

Was ist Ihr Schufa-Score?

Durch die Schufa wird Ihr Bonitätsscore ermittelt. Sie erhält alle wichtigen Informationen aus verschiedenen Beriechen, die mit Ihrer finanziellen Lage zu tun haben. Besonders wird aber Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit unter die Lupe genommen. Was Sie aber an Umsätzen machen oder Ihr genereller Kontostand, werden nicht an die Schufa weitergegeben.

Sie können Ihren Schufa-Score auch selber überprüfen. Eine Datenkopie Ihres Scores (nach Art. 15DS-GVO) können Sie immer und jederzeit über die Auskunft anfordern.

Häufige Frage zum Kredit und Kreditvergleich

Wer ist legitimiert einen Kredit aufzunehmen?

Um Anspruch auf einen Kredit zu haben, müssen Sie volljährig sein, Ihr fester Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden und Sie müssen bei einer deutschen Bank ein Konto haben. Banken verlangen auch den Nachweis eines bestimmten monatlichen Einkommens und einen Arbeitsvertrag der länger als sechs Monate besteht. Befinden Sie sich in einem befristeten Arbeitsverhältnis, so müssen Sie sicherstellen, dass der Kredit vor der Kündigung der Arbeitsstelle abbezahlt werden kann. Eine positive Bonitätsbeurteilung durch die Schufa ist eine Voraussetzung, die erfüllt werden muss, um einen Kredit zu erhalten.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Bevor Sie einen Kredit abschließen, rechnen Sie sich aus, welchen Betrag Sie monatlich bezahlen können. Die Rate muss logischerweise in Ihrem finanziellen Budget liegen. Welche Summe das ist, können Sie mit Hilfe einer Haushaltsrechnung schnell herausfinden. Dafür schreiben Sie Ihre Ausgaben wie Strom, Miete, Heizung, Versicherung und Lebensmitteln auf und stellen dies Ihren regelmäßigen Einnahmen und Nettoeinkommen gegenüber. Die Differenz kann als monatliche Rate eingeplant werden.

Ist ein Kreditvergleich kostenlos?

Ja. Möchten Sie vor dem Abschließen eines Kredits über weitere Angebote informieren, so ist der Vergleich vollkommen kostenlos und unverbindlich. Auch bei über 300 Kreditberatern via Telefon, kommen keine zusätzlichen Kosten auf Sie zu. Sie können sich täglich von 8 bis 20 Uhr per Telefon oder E-Mail, Informationen über einen Kredit einholen.

Welche Angaben werden für einen Kreditvergleich benötigt?

Sie füllen dazu ein Onlineformular aus, mit den Informationen, die das Kreditinstitut benötigt. Das wären Angaben über Ihren Wunschbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck des Kredits. Wie hoch oder wie niedrig Ihr Zinssatz sein wird, hängt von der finanziellen Situation ab – bonitätsabhängige Zinsen. Damit die Banken in der Lage sind, eine Auskunft über Ihren Schufa-Score zu bekommen, müssen Sie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und Ihre Adresse bereitstellen. Auch über Ihre arbeitstechnische müssen Sie Auskunft geben, damit die Bank eine Idee über Ihr monatliches Einkommen bekommt. Zusätzlich benötigt die Bank Informationen über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Das gibt der Bank Informationen darüber, ob Sie sich die monatlichen Raten auch wirklich leisten können. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, bekommen Sie einen vorausgefüllten Kreditvertrag, bei dem Sie nur noch Ihre Kontodaten preisgeben müssen und Ihn unterschreiben, so dass die Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen werden kann.

Welche Unterlagen brauche ich, um einen Kredit abzuschließen?

Die meisten Banken verlangen heutzutage wenige bis keine Nachweisdokumente, um einem Kredit stattzugeben. Die Standart-Unterlagen können Sie schnell übermitteln, indem Sie sich einmalig bei Ihrem Bankkonto einloggen und der Bank so die Kontoauszüge online übermitteln können. Die Verbindung ist natürlich sicher, verschlüsselt und TÜV geprüft. Tipp: Verbinden Sie sich mit dem Bankkonto, um einen günstigeren Zinssatz zu erhalten. Sie können diesen Vertrag auch volldigital abschließen.

Wann erhalte ich das Geld auf meinem Konto?

Das ist abhängig davon, für welchen Kredit Sie sich entschieden haben. Bei regulären Krediten, erhalten Sie den vollständigen Betrag innerhalb weniger Tage direkt auf Ihr Girokonto. Haben Sie einen Blitz- oder Sofortkredit abgeschlossen, wird Ihr Geld am nächsten Tag auf dem Konto zu finden sein, manchmal sogar noch am selben Tag.