Autokredit-Vergleich

Neben den herkömmlichen Ratenkrediten mit freien Verwendungszwecken, gibt es auch sogenannte „Autokredite“. Das sind Ratenkredite mit einer speziellen Zweckbindung, die als Finanzierungshilfe eines Neu- oder Gebrauchtwagens angeboten werden. Dabei liegt die Kreditsumme zwischen 1.000 € und 100.000 € wobei die Laufzeit 12 bis 120 Monate beträgt. Auch wenn es Autokredit heißt, kann der Kredit bei der Finanzierung von Motorrädern ab 125 Kubik sowie bei Wohnwagen oder Wohnmobilen verwendet werden.

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1.000 €
250.000 €
4.9
Tilgungsdauer1 - 120 Monate
Eff. Jahreszins3.99 - 9.99%
Kreditbetrag500 - 50.000 €
  • Finanzierung Ihrer Wünsche
  • Keine Bearbeitungssgebühr
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.262 Euro, Gesamtbetrag: 12.262 Euro)
favorit
4.7
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins3.99 - 15.95%
Kreditbetrag1.000 - 250.000 €
  • Ermöglicht stets den besten Zinssatz
  • Keine Gebühren / versteckte Kosten
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Nettokreditbetrag: 10.000 EUR, Vertragslaufzeit: 36 Monate, Effektiver Jahreszins: 8,90% ,Sollzinssatz: 5,26% (fest für die gesamte Laufzeit)
favorit
3.8
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.40%
Kreditbetrag1.000 - 120.000 €
  • Flexible Laufzeiten und Kredithöhen
  • Kredite für alle Personengruppen
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,4%, Sollzins gebunden p.a.: 4,31%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.134,05 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Duratio GmbH, Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
4.4
Tilgungsdauer1 - 60 Monate
Eff. Jahreszins0.00 - 15.95%
Kreditbetrag100 - 75.000 €
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
  • Ihr Wunschkredit ohne Papierkram
Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 402,52€, monatl. Raten 402,52€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%.
neuer Dienst
4.1
Tilgungsdauer30 - 180 Tage
Eff. Jahreszins10.36%
Kreditbetrag50 - 3.000 €
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Effektiver Jahreszins 10,36 % p.a., Mindestlaufzeit: 30 Tage, Maximallaufzeit: 180 Tage, Nettodarlehensbetrag 50 - 3.000 Euro, / Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro.
3.7
Tilgungsdauer15 - 60 Tage
Eff. Jahreszins0.00 - 7.95%
Kreditbetrag100 - 1.500 €
  • Viele Auszeichnungen
  • Auszahlung in 24 Std. möglich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,95%, Sollzins gebunden p.a.: 7,95%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 500 Euro, 1 Raten, Gesamtbetrag: 503,31 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Novum Bank Ltd., Global Capital Building, Testaferrata Street Ta’ Xbiex XBX, 1403 Malta
3.9
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.24 - 5.75%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Relativ niedriger Zinssatz
  • Kein Schufa Eintrag wird erzeugt
Repr. Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 84 Monate Laufzeit, eff. Jahreszins 4,24%, gebundener Sollzins 4,16%, monatliche Rate 137,43 €, Gesamtbetrag 11.543,77 €, Fidor Bank
4.2
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.24 - 5.75%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Unverbindliche Angebote
Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,99 % (59 monatliche Raten à 183,80 €, 1 Schlussrate à 183,75 €, gebundener Sollzinssatz: 3,92 % p.a., Zinsbetrag 1.027,95 €, Gesamtbetrag: 11.027,95 €).
4.0
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins2.39 - 4.44%
Kreditbetrag3.000 - 50.000 €
  • 100% kostenlos für Sie
Netto-Darlehensbetrag 15.000,00 €, effektiver Jahreszins 3,47 %, fester Sollzins p.a. 3,42 %, monatliche Rate 201,02 €, Gesamtbetrag 16.917,00 €, Bank of Scotland.
3.9
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.15 - 10.00%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Akzeptiert Zahlungsanmerkungen
  • Auf Wunsch alle 12 Monate eine Ratenzahlung aussetzen.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 48 Raten, Gesamtbetrag: 10.847,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
3.6
Tilgungsdauer1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.44%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Feste Monatsraten gleichbleibend niedrig
Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Ein Angebot der Santander Consumer Bank (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
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Wie funktioniert ein Autokredit?

Wie auch bei allen anderen Ratenkrediten, bekommt der Kreditnehmer die vollständige Summe ausgezahlt und muss sie in Monatsraten zurückbezahlen. Die monatlichen Raten bleiben immer gleich, was die finanzielle Planung erleichtert. Manche Banken erlauben sogar Sonder- oder Gesamttilgungen, damit der Kredit so schnell wie möglich rückbezahlt werden kann.

Zweckgebundene Autofinanzierung kann günstiger sein

Wird ein Autokredit mit Zweckbindung abgeschlossen, ist die Bank in diesem Zeitraum, in dem der Kredit noch läuft, der Eigentümer des Autos. Ist der Kreditnehmer in dem beschlossenen Zeitraum nicht fähig, das Fahrzeug zu bezahlen, so hat die Bank das Recht das Auto zu verkaufen. Im Gegensatz zu einem Kredit ohne Zweck, wie für eine Urlaubsreise oder schnelllebige Konsumgüter, ist es der Bank nicht möglich, dass sie den Kredit auf materielle Weise einfordert. Aber durch das Einfordern oder den Verkauf des Fahrzeuges bei einem Autokredit, bietet die Bank Kredite zu günstigeren Konditionen.

Voraussetzungen, um einen Autokredit zu erhalten

Wie bei allen anderen Krediten, gibt es Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen, um einen Autokredit zu erhalten:

  • Besitzt der Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Besitz eines deutschen Girokontos
  • Ein sicheres, pfändbares Einkommen, das ausreicht, um die Raten zu bezahlen
  • Eine ausreichende Bonität – Keine negativen SCHUFA-Merkmale (abhängig von Bank zu Bank)

Der Autokreditvergleich – Zinsen berechnen, sichern Sie sich einen günstigen Kredit für Ihren Traumwagen

Der Traum vom eigenen Auto – wer hat den nicht? Wie jeder weiß, ist der Kauf eines eignen Kfz mit viel Geld verbunden und das verlangt nun mal mehr als einen Fingerschnipp. Daher ist der Autokredit eines der beliebtesten Finanzierungsmodelle, um sich seinen Traum zu erfüllen. Wir werfen in diesem Ratgeber auf Stern.de einen genaueren Blick auf diesen speziellen Kredit.

Die Besonderheiten eines Autokredits, seine Vor- und Nachteile, seine Anbieter und worauf Sie bei einem Autokredit achten müssen

Bei einem Autokredit handelt es sich um nichts anderes als einen klassischen Ratenkredit. Der Unterschied zu anderen Ratenkrediten ist jener, dass ein Autokredit zweckgebunden ist. Das heißt er darf nur für bestimmte Verwendungszwecke, hier eben für den Erwerb eines Kfz, eingesetzt werden. Angeboten wird diese Art von Kredit bei Autohändlern bzw. Autobanken und von gebräuchlichen Kreditinstituten, da es sich im eigentlichen Sinne um einen Ratenkredit handelt (einziger Unterschied = Zweckgebundenheit). Da es sich bei der Kreditaufnahme ausschließlich um Autos handelt, sind meist Wohnmobile und andere Fahrzeuge für die Verwendung des Kredits ausgeschlossen.

Günstiger Autokredit – Welche Möglichkeiten gibt es?

Jeder und jede kann einen Privatkredit beantragen, um sich davon ein Auto zu kaufen. Meistens sind aber spezielle Kfz-Darlehen günstiger, da die Bank im Falle einer Zahlungsunfähigkeit das Auto zwangsversteigern lassen oder es einfach verkaufen kann.

Deshalb wird der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) meist von der Bank behalten. Unternehmen wie die ING (ING-DiBa bis 2019) verzichten auf die Hinterlegung dieses Dokuments, die Beschlagnahme bei Zahlungsunfähigkeit kann jedoch trotzdem erfolgen.

Händler, Bank oder Online?

Kaufen Sie ein Auto bei einem Händler, bekommen Sie meist vor Ort einen Kredit angeboten. Aus diesem Zweck wurden von den führenden Herstellern am Automarkt sogenannte Autobanken gegründet. Der Clou dabei ist, dass nur die Fahrzeuge der eigenen Marke finanziert werden und daher diese Deals nicht immer die günstigsten sind.

Kostenvorteil Händlerfinanzierung vs. Autokredit

Interessenten, die sich ein neues Auto kaufen möchten, aber nicht über genügend Geld verfügen, haben verschiedene Möglichkeiten doch noch an das neue Fahrzeug zu gelangen. Wie bereits erwähnt, bieten Händler und Autohersteller Kredite direkt im Autohaus bzw. der Verkaufsstelle an. Die Finanzierung erfolgt über die Autobanken. Meist mögen die Angebote verlockend klingen. Vor allem dann, wenn das Wunschauto mit einer Null-Prozent-Finanzierung angepriesen wird. Jedoch bemerkt man bei genauerem Hinsehen, dass diese „Zuckerl“ auf spezielle Modelle, Ausstattungen, Neuwagen oder gar nur auf einen begrenzten Zeitraum zutreffen. Des Weiteren ist in einem Autohaus meist mit einer Anzahlung zu rechnen, was sich als schwierig erweist, sofern keine Ersparnisse zur Seite gelegt wurden. Noch zu erwähnen ist, dass die Null-Prozent-Finanzierung im Hintergrund über eine Bank läuft, was zu einem höheren Preis des Autos führt, da die Zinsen auf eine Weise eingebracht werden müssen.

Autokredit im Schnellcheck – Kreditbetrag, Laufzeit, Verwendung

Um sich einen Überblick des Marktes zu verschaffen, ermitteln Sie die Summe Ihres Kredits über einen Kreditvergleich. Anschließend wählen Sie die Laufzeit des Kredits und füllen das Kästchen Verwendungszweck mit „Auto“. Nun errechnet der Kreditrechner für Sie, welche Banken für Sie in Frage kommen, welche Konditionen gegeben sind und ob es Sondertilgungen oder Rückzahlungspausen gibt. Der Vorteil des Kreditrechners ist, dass er es Ihnen direkt und einfach ermöglicht, Kredite zu vergleichen und Ihnen so die Wahl gibt, die attraktivsten zu finden. Zusätzlich gibt es weitere Parameter, die Ihnen je nach Bonität niedrige Zinssätze und die Dokumente, die Sie für einen Kredit benötigen, zeigen.

Individuelle Kreditangebote einholen

Damit ein Kreditangebot mit persönlichen Jahreszinssatz individuell an Sie angepasst werden kann, müssen Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Beruf, Ihrem Haushalt und zum Hersteller und Kaufpreis Ihres Wunschfahrzeuges machen. Das Ausfüllen dauert nicht länger als zehn Minuten und Ihre Daten werden ohne Weiterreichung an Dritte bearbeitet. Falls Sie noch keine Angaben zum Hersteller Ihres Kfz machen können, geben Sie einen in Frage kommenden Herstellernamen an und Ihr voraussichtlicher Kreditbedarf, da diese Angaben für den Kredit verbindlich sind.
Haben Sie alles ausgefüllt, erhalten Sie Angeboten aller Banken, die Kredite an Sie vergeben. Alle Banken sind garantiert SCHUFA-neutral, unverbindlich und kostenlos. Nun ist es Ihre Aufgabe die erhaltenen Kreditangebote zu vergleichen und alle, die für Sie in Frage kommen, herauszufiltern.

Online-Antrag – So geht’s

Möchten Sie konkrete Angebote von unserer Bank und Partnern erhalten, so müssen Sie zuerst eine Konditionenanfrage stellen. Um Ihren Erwartungen so gut wie möglich zu erfüllen, tragen Sie alle wichtigen Daten in unser System ein. Sie werden nun aufgefordert, Information über Ihre persönlichen und finanziellen Verhältnisse zu geben. Mit nur wenigen Klicks füllen Sie das Online-Formular aus:

Angaben zum Autokredit

Als erstes geben Sie den Preis Ihres Wunschautos an. Ist es Ihnen möglich eine Anzahlung zu leisten, können Sie das ebenfalls als Zusatzinformation im System festhalten. Wichtig ist, dass Sie sich im Vorhinein Gedanken gemacht haben, wie lange Sie brauchen werden, um den Kredit zurückzuzahlen. Denn in diesen Schritt geben Sie den Zeitraum dafür ein. Teilen Sie sich den Kredit mit jemanden? Problemlos können Sie die Daten eines zweiten Kreditnehmers eingeben.

Angaben zu Ihrer Person

Im nächsten Schritt werden Ihre persönlichen Daten, wie Name, Geburtsdatum, E-Mail und Telefonnummer verlangt. Sie müssen Angaben zu Ihrem Geburtsort, Ihrem Geburtsnamen und Geburtsland machen und außerdem wird Ihr Familienstand sowie Staatsangehörigkeit abgefragt. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Adresse Ihres Hauptwohnsitzes angeben.

Haushalt und Einkommen

Unter der Rubrik „Haushalt und Einkommen“ beantworten Sie typische Fragen zum Thema Haushalt – „Wie viele Personen wohnen in Ihrem Haushalt?“ und „Zahlen Sie Miete oder sind Sie Eigentümer?“. Weitere Fragen zu Ihrem Mietverhalten (Höhe der Miete, Einnahmen durch Miete). Diese Punkte dienen als Grundlage, damit wir passende Kreditangebot für Sie ermitteln können.

Vergleich der Angebote

Nachdem Sie alle Pflichtfelder ausgefüllt haben, wird Ihnen eine Übersichtsbroschüre mit all den relevanten Angeboten zugesandt (per E-Mail). Durch die Dateneingabe sind alle aufgelisteten Kredite auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten und Sie könne in Ruhe die Angebote vergleichen und wenn nötig zusätzliche Recherche anstellen. Haben Sie eine Wahl getroffen, wählen Sie das Angebot mit einem Mausklick aus.

Vom günstigen Autokredit zum Wunschauto

Auch wenn sie sich für einen Gebrauchtwagen für ca. 3.000 € entscheiden und das Geld nicht reicht, dann hilft es auch nichts, dass das Auto gebraucht ist. Die Lösung ist ein Autokredit. Alleine in Deutschland werden laut dem DAT-Report aus dem Jahr 2021 55 % aller Gebrauchtwagen und 62 % aller Neuwagen mit einem Autokredit finanziert und die Tendenz ist bis heute anwachsend.

In sechs Schritten zur passenden Autofinanzierung

Dank unseren online Autokredit-Verglich finden Sie in null Komma nichts einen passenden Kredit, um sich den Wunsch eines neuen Autos zu erfüllen. Und das ganz bequem von zu Hause aus.

  • Ausfüllen des Verwendungszwecks – Wollen Sie einen Neuwagen oder doch eher ein gebrauchtes Fahrzeug?
  • Betrag Ihres Kredits und die dazugehörige Laufzeit
  • Vergessen Sie nicht Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Arbeitgeber und Einkommen zu machen, denn nur so können wir den perfekten Kredit für Sie ausfindig machen
  • Einen Vergleich zwischen allen Anbietern und deren Konditionen anstellen und anschließend Ihre bevorzugte Bank auswählen
  • Unterschreiben des Vertrags – benötigte Dokumente beifügen – Hochladen/Retoursenden
  • In wenigen Tagen Ihren ausgezahlten Kredit entgegennehmen