Kreditkarten-Vergleich: Die besten Kreditkarten Oktober 2024
Vergleichen Sie kostenlos die Top-Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Finden Sie Ihre Kreditkarte und schalten sie dank unkompliziertem Online-Antrag noch heute frei!
Anhand dieser Kriterien haben wir die beste Kreditkarte ausgewählt
Dieser Test basiert auf Parametern, die wir als repräsentativ für den durchschnittlichen Verbraucher ansehen. Unsere Daten basieren auf der Auswahl von Top5Credits. Alle getesteten Kreditkarten werden anhand ihrer Leistung in verschiedenen Kategorien bewertet, und diese Kategorien werden nach ihrer Wichtigkeit gewichtet:
Nettodarlehensbetrag: 1.000 €, Effektiver Jahreszins: 24.60 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Gesamtbetrag: bei Einsatz der Kreditkarte in Höhe des gesamten Nettodarlehensbetrages ausschließlich für Einkäufe 1.246,04 € und für Barverfügungen 1.280,23 €.
3% des Rechnungsbetrages (min. 30 €) ist jeweils zum 20. eines Monats fällig. Quasigeld-Transaktionen (Transaktionen, die direkt in Bargeld umgewandeltwerden können, wie z. B. Ausgaben von elektronischem Geld / Zahlung überPayPal / Glücksspiel) werden ab dem Transaktionstag (Buchungstag) verzinst.Für Warenkäufe zahlen Sie keine Zinsen, sofern Sie die Rechnung innerhalbder nächsten 51 Tage begleichen. Ansonsten fallen Zinsen für Warenkäufe inHöhe von 24,79 % p.a. an. Nettodarlehensbetrag: 1.000 €, Sollzins (veränderlich): 22,35 %, Effektiver Jahreszins: 24,79 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 94,00 €, Gesamtbetrag: 1.124,24 €.
Nettodarlehensbetrag: 1.000 €, Effektiver Jahreszins: 24.60 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Gesamtbetrag: bei Einsatz der Kreditkarte in Höhe des gesamten Nettodarlehensbetrages ausschließlich für Einkäufe 1.246,04 € und für Barverfügungen 1.280,23 €.
Inklusive kostenlosem Girokonto. Tägliches Ausgabelimit 20.000€. 4 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat. Dispokredit bis 10.000€ möglich ab 7,49% p.a.. Ab 0,05% Cashback auf alle Transaktionen & bis 10% bei ausgewählten Händlern. Verzinsung von Guthaben bis 50.000€. Bargeldeinzahlung 1,75% Gebühr.
Hohe Abschlusschance
American Express Card
3.9
Zinsfreie Tage
Flexibel
Eff. Jahreszins
0.00 - 8.56%
Jährliche Gebühr
60 €
Bonusprogramm Membership Rewards® Punkte
Kostenfrei ab dem zweiten Jahr bei regelmäßigem Karteneinsatz
Grundgebühr im ersten Jahr 60€, ab dem 2. Jahr 0€ bei Kartenumsatz über 9.000€/Jahr, 4% Gebühr bei Bargeldabhebungen, mind. 5€. 4% im Ausland, 2% Fremdwährungsentgelt. Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung.Umfassende Reiseversicherung und Rabatte bei Reisen möglich.
American Express Gold Card
4.1
Zinsfreie Tage
Flexibel
Eff. Jahreszins
5.00%
Jährliche Gebühr
144 €
Vorteile bei Buchung von Flugreisen und Mietwagen
Umfangreiche Versicherungs & Bonuspakete, Membership Rewards® Programm
Rückzahlungsoption Barclays Ratenkauf an 0,00% p.a. Kreditrahmen rep. Beispiel Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, Sollzins (veränderlich): 21,24 % p. a., eff. Jahreszins: 23,43 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der Raten: 139,84 €, Gesamtbetrag: 1.678,12 €.
Wie kann ich eine Kreditkarte beantragen?
Eine Kreditkarte können Sie ganz einfach online beantragen. Die Bank fragt dafür einige Daten von Ihnen ab, unter anderem Name, Geburtsdatum, Adresse und weitere Infos zu Ihrer beruflichen und finanziellen Situation. Wird die Kreditkarte nicht in Verbindung mit einem Girokonto ausgegeben, werden Sie ggf. auch nach Ihrer Kontoverbindung gefragt.
Bei Beantragung einer Kreditkarte erfolgt auch eine Identitätsprüfung per Post- oder Video-Ident. Auch findet in der Regel eine Überprüfung der Bonität über die SCHUFA statt.
Voraussetzungen für die Kreditkarte
Um eine Kreditkarte zu erhalten, müssen ein paar Voraussetzungen erfüllt sein:
Für eine Kreditkarte können verschiedene Kosten anfallen. Einige Kartenanbieter erheben eine jährliche Grundgebühr, während viele Bezahlkarten jedoch kostenlos sind. Weiterhin werden bei einigen Karten Gebühren für den Einsatz im Ausland oder das Abheben von Bargeld fällig.
Kreditkarten bieten einen Kreditrahmen, der Ihnen monatlich zur Verfügung steht. Zahlen Sie diesen innerhalb einer gewissen Frist, in der Regel 30 Tage, zurück, fallen keine weiteren Kosten an. Zahlen Sie den Kreditrahmen jedoch über einen längeren Zeitraum zurück, erhebt die Bank dafür Zinsen.
Zusatzleistungen
Die meisten Kreditkarten bieten attraktive Zusatzleistungen wie Cashback-Programme, Tankboni oder Reiseversicherungen an. Darüber hinaus gibt es oft Bonusprogramme, bei denen Punkte gesammelt und gegen Prämien eingelöst werden können. Einige Premium-Karten bieten auch Zugang zu exklusiven Flughafen-Lounges, Concierge-Services oder spezielle Rabatte bei Partnerunternehmen. Weitere häufige Zusatzleistungen umfassen erweiterte Garantien auf Einkäufe, Reiserücktrittsversicherungen und Mietwagenversicherungen.
